Что купить на российском рынке с горизонтом 3-5 лет?
Наверно, самый частый вопрос ко мне за последнее время.
Я сам инвестирую в долларах в стратегии из американских ETF, которые недоступны обычному инвестору в РФ из-за отсутствия статуса квалифицированного инвестора или из-за боязни открытия счета у заграничного брокера (там нет ограничений), опасаясь мороки с декларациями и тд.
Поэтому мой ответ на вопрос “что купить” редко применим на практике😩
- Ну, какие варианты-то есть?
- Есть парочка, ща расскажу.
За последние полтора года в России были запущены несколько фондов со стратегиями, которые соответствуют моим базовым критериям:
а) не в рублях
б) в портфеле есть облигации США - они растут сами по себе и не будут сильно падать в случае кризиса
Мне попались 2 таких фонда:
TUSD - “Вечный портфель” от Тинькофф
OPNW - “Всепогодный” от Открытия.
Их можно купить практически у любого брокера, забив тикер в приложении.
У обоих доходность за 13 лет - около 7% годовых в долларах(без вычета их комиссий), что очень даже неплохо.
У фонда Открытия, правда, максимальная месячная просадка жестковатая - аж на -35% уходило, не каждому по душе такое будет. У Тиньковского фонда -13%.
Комиссия у обоих - 0.99%, что для РФ нормально, а для США - обдиралово.
(Оба фонда легко повторить на своем счете у зарубежного брокера(данные открыты что они покупают), комиссии в таком случае станут в 3-5 раз меньше.)
Я для наглядности сравнил фонды с Российским рынком акций в долларах - зеленым, и нашей стратегией ACTIVE PRO - желтым.
Дополнительно выделил доходность в % годовых (CAGR), и макс. месячные просадки.
Что мы видим?
А то, что данные фонды прекрасно уделывают рынок акций РФ в долгосроке - то, что нам и нужно!
В целом, держать такие портфели рекомендуется для инвесторов с горизонтом от 3-5 лет, так как возможны временные просадки из-за кризисов.
Ваш @mikemyday
p.s.
Если есть еще похожие инструменты для покупки в РФ, киньте в комментариях
Наверно, самый частый вопрос ко мне за последнее время.
Я сам инвестирую в долларах в стратегии из американских ETF, которые недоступны обычному инвестору в РФ из-за отсутствия статуса квалифицированного инвестора или из-за боязни открытия счета у заграничного брокера (там нет ограничений), опасаясь мороки с декларациями и тд.
Поэтому мой ответ на вопрос “что купить” редко применим на практике😩
- Ну, какие варианты-то есть?
- Есть парочка, ща расскажу.
За последние полтора года в России были запущены несколько фондов со стратегиями, которые соответствуют моим базовым критериям:
а) не в рублях
б) в портфеле есть облигации США - они растут сами по себе и не будут сильно падать в случае кризиса
Мне попались 2 таких фонда:
TUSD - “Вечный портфель” от Тинькофф
OPNW - “Всепогодный” от Открытия.
Их можно купить практически у любого брокера, забив тикер в приложении.
У обоих доходность за 13 лет - около 7% годовых в долларах(без вычета их комиссий), что очень даже неплохо.
У фонда Открытия, правда, максимальная месячная просадка жестковатая - аж на -35% уходило, не каждому по душе такое будет. У Тиньковского фонда -13%.
Комиссия у обоих - 0.99%, что для РФ нормально, а для США - обдиралово.
(Оба фонда легко повторить на своем счете у зарубежного брокера(данные открыты что они покупают), комиссии в таком случае станут в 3-5 раз меньше.)
Я для наглядности сравнил фонды с Российским рынком акций в долларах - зеленым, и нашей стратегией ACTIVE PRO - желтым.
Дополнительно выделил доходность в % годовых (CAGR), и макс. месячные просадки.
Что мы видим?
А то, что данные фонды прекрасно уделывают рынок акций РФ в долгосроке - то, что нам и нужно!
В целом, держать такие портфели рекомендуется для инвесторов с горизонтом от 3-5 лет, так как возможны временные просадки из-за кризисов.
Ваш @mikemyday
p.s.
Если есть еще похожие инструменты для покупки в РФ, киньте в комментариях
Mike My Day
Что купить на российском рынке с горизонтом 3-5 лет? Наверно, самый частый вопрос ко мне за последнее время. Я сам инвестирую в долларах в стратегии из американских ETF, которые недоступны обычному инвестору в РФ из-за отсутствия статуса квалифицированного…
Вопрос от подписчика по посту:
"А если посчитать с 2010-2012 года такие же радужные результаты будут у ваших портфелей против ру фонды?)"
Отвечу сразу тут:
На графике видно, что и у портфелей российских брокеров, и у нашего Active Pro - результаты хорошие.
Даже у рынка акций РФ стала положительная доходность - чуть больше 3% годовых в долларах. Но падение в -51% - это, конечно, атас. (Привет, 2014!)
Но я бы всегда в расчет брал большие кризисы, чтобы понять, как портфель вел себя при большом падении. Ведь рано или поздно - такого обвала нам не избежать.
Еще раз: все портфели выше - пассивные, не нужно сидеть за монитором и следить за котировками, тупо купил и держи.
Ваш @miemyday
"А если посчитать с 2010-2012 года такие же радужные результаты будут у ваших портфелей против ру фонды?)"
Отвечу сразу тут:
На графике видно, что и у портфелей российских брокеров, и у нашего Active Pro - результаты хорошие.
Даже у рынка акций РФ стала положительная доходность - чуть больше 3% годовых в долларах. Но падение в -51% - это, конечно, атас. (Привет, 2014!)
Но я бы всегда в расчет брал большие кризисы, чтобы понять, как портфель вел себя при большом падении. Ведь рано или поздно - такого обвала нам не избежать.
Еще раз: все портфели выше - пассивные, не нужно сидеть за монитором и следить за котировками, тупо купил и держи.
Ваш @miemyday
Что там с ЗПИФ ФПР?
Кто не в теме, ЗПИФ ФПР - это биржевой фонд от Фридом Финанс, который вкладывается в американские IPO, доходность в прошлом году была больше 200% годовых.
Писал последний раз о нем тут и тут про доп. эмиссию.
Так вот, рыночная стоимость фонда БСИП упала на -25% за пару месяцев. Многие паникуют из-за этого и продают, возможно, в самое невыгодное время.
Если мы посмотрим на график ниже, то стоимость чистых активов фонда РСИП снизилась всего на ±10% за это время, и в текущий момент торгуется со скидкой -5% к его рыночной стоимости.
То есть можно купить акции компаний и облигаций в портфеле с 5% скидкой! Такое было 1 раз перед новым годом на пару дней, и рыночная цена снова ушла вверх, что скорее всего и произойдет. Ну и не забудем, что с начала года фонд все равно находится в плюсе, даже не смотря на падение рыночной стоимости.
Что впереди?
Апрель и май - самые плодовитые месяца на IPO исторически, и фонд, скорее всего, сможет на этом заработать. (Это если кризиса не случится какого-нить 😅)
Первые паи фонда я купил практически год назад еще до выхода на биржу, много раз докупался, как на февральской “допке” недавно - в общем портфеле у меня его около 10%. (Про жену ваще молчу, у нее портфель на 100% из ЗПИФа состоит 😍)
Ну и меня в планах так же держать его от 3+ лет, чтобы не платить налоги с прибыли.
@mikemyday
Кто не в теме, ЗПИФ ФПР - это биржевой фонд от Фридом Финанс, который вкладывается в американские IPO, доходность в прошлом году была больше 200% годовых.
Писал последний раз о нем тут и тут про доп. эмиссию.
Так вот, рыночная стоимость фонда БСИП упала на -25% за пару месяцев. Многие паникуют из-за этого и продают, возможно, в самое невыгодное время.
Если мы посмотрим на график ниже, то стоимость чистых активов фонда РСИП снизилась всего на ±10% за это время, и в текущий момент торгуется со скидкой -5% к его рыночной стоимости.
То есть можно купить акции компаний и облигаций в портфеле с 5% скидкой! Такое было 1 раз перед новым годом на пару дней, и рыночная цена снова ушла вверх, что скорее всего и произойдет. Ну и не забудем, что с начала года фонд все равно находится в плюсе, даже не смотря на падение рыночной стоимости.
Что впереди?
Апрель и май - самые плодовитые месяца на IPO исторически, и фонд, скорее всего, сможет на этом заработать. (Это если кризиса не случится какого-нить 😅)
Первые паи фонда я купил практически год назад еще до выхода на биржу, много раз докупался, как на февральской “допке” недавно - в общем портфеле у меня его около 10%. (Про жену ваще молчу, у нее портфель на 100% из ЗПИФа состоит 😍)
Ну и меня в планах так же держать его от 3+ лет, чтобы не платить налоги с прибыли.
@mikemyday
Как рубль будет обесцениваться к доллару в будущем
Короче, сейчас вам расскажу секрет, который осознает очень малое количество людей👋
Рубль будет обесцениваться к доллару в среднем процентов на 5-8% в год минимум на долгом промежутке времени.
Почему так?
Дело в том, что валюты обесцениваются друг к другу на разницу инфляции этих стран.
Пример:
Если в РФ среднегодовая инфляция 8%, а у доллара 2%, то рубль будет дешеветь к доллару на 6%. (8% минус 2%)
Это хорошо объясняется в видео экономиста Олега Шибанова https://youtu.be/tHKPkxDJbMk
Ну а если сюда добавить еще геополитических рисков, то падение может ускориться.
Так что это ожидаемо, что через три года курс будет стабильно 90р.+ за $.
Напомню, что рубль обесценился к доллару в 15 квадриллионов раз за 100 лет, писал об этом тут.
- Какие выводы, сэр?
- Инвестирую в той валюте, которая будет обесцениваться в меньшей степени🤗
@mikemyday
Короче, сейчас вам расскажу секрет, который осознает очень малое количество людей👋
Рубль будет обесцениваться к доллару в среднем процентов на 5-8% в год минимум на долгом промежутке времени.
Почему так?
Дело в том, что валюты обесцениваются друг к другу на разницу инфляции этих стран.
Пример:
Если в РФ среднегодовая инфляция 8%, а у доллара 2%, то рубль будет дешеветь к доллару на 6%. (8% минус 2%)
Это хорошо объясняется в видео экономиста Олега Шибанова https://youtu.be/tHKPkxDJbMk
Ну а если сюда добавить еще геополитических рисков, то падение может ускориться.
Так что это ожидаемо, что через три года курс будет стабильно 90р.+ за $.
Напомню, что рубль обесценился к доллару в 15 квадриллионов раз за 100 лет, писал об этом тут.
- Какие выводы, сэр?
- Инвестирую в той валюте, которая будет обесцениваться в меньшей степени🤗
@mikemyday
Что там с портфелем IPO?
Давно не делал апдейтов (предыдущий апдейт тут), подбил все итоги с 2018 года по конец апреля 21.
Для удобства табличку закинул в гугл докс, доступно по ссылке.
Общий итог по сделкам с 18 по 21 год:
78.76 % удачных сделок в плюс
+86.94 % ср. доходность на одну сделку
Положительных сделок - 89
Отрицательных сделок - 18
+108.87% - средняя прибыль положительной сделки.
-21.46% - средний убыток отрицательной сделки.
+3089 $ - средняя прибыль положительной сделки.
-873 $ - средний убыток отрицательной сделки.
А конкретно в 21 году?
% закрытых положительных сделок - 82%. (28 из 34 в плюсе)
+3231 - средняя прибыль положительной сделки.
-538 - средний убыток отрицательной сделки.
Несмотря на это, мой портфель IPO за 4 месяца показал доходность всего в 27% годовых, что ниже предыдущих годов, но все же неплохо. (В этом году “хайповых” ipo поменьше, да и последние незакрытые IPO в целом не очень удачные.)
Моя стратегия в IPO:
захожу практически во все сделки all-in, если они удовлетворяют мин. критериям:
а) хорошие рейтинги от аналитических агентств и хорошая пеереподписка на ipo
б) хорошие фин. показатели в отчетах - я смотрю на рост продаж и прибыли год к году + рост долгов
@mikemyday
P.s.
Если сами не знаете как выбирать компании для IPO или не устраивают результаты - рассмотрите подключение к стратегии https://mikemyday.ru/ipo
Давно не делал апдейтов (предыдущий апдейт тут), подбил все итоги с 2018 года по конец апреля 21.
Для удобства табличку закинул в гугл докс, доступно по ссылке.
Общий итог по сделкам с 18 по 21 год:
78.76 % удачных сделок в плюс
+86.94 % ср. доходность на одну сделку
Положительных сделок - 89
Отрицательных сделок - 18
+108.87% - средняя прибыль положительной сделки.
-21.46% - средний убыток отрицательной сделки.
+3089 $ - средняя прибыль положительной сделки.
-873 $ - средний убыток отрицательной сделки.
А конкретно в 21 году?
% закрытых положительных сделок - 82%. (28 из 34 в плюсе)
+3231 - средняя прибыль положительной сделки.
-538 - средний убыток отрицательной сделки.
Несмотря на это, мой портфель IPO за 4 месяца показал доходность всего в 27% годовых, что ниже предыдущих годов, но все же неплохо. (В этом году “хайповых” ipo поменьше, да и последние незакрытые IPO в целом не очень удачные.)
Моя стратегия в IPO:
захожу практически во все сделки all-in, если они удовлетворяют мин. критериям:
а) хорошие рейтинги от аналитических агентств и хорошая пеереподписка на ipo
б) хорошие фин. показатели в отчетах - я смотрю на рост продаж и прибыли год к году + рост долгов
@mikemyday
P.s.
Если сами не знаете как выбирать компании для IPO или не устраивают результаты - рассмотрите подключение к стратегии https://mikemyday.ru/ipo
Telegram
Mike My Day
Доходность по всем сделкам IPO с 2018 года
Подбил все завершенные сделки в одном файле по инвестициям в IPO с 2018 года.
(Нужно попросить менеджера выгрузить отчеты по сделкам за все года и немного поколдовать в экселе - т.к. в Tradernet видны только…
Подбил все завершенные сделки в одном файле по инвестициям в IPO с 2018 года.
(Нужно попросить менеджера выгрузить отчеты по сделкам за все года и немного поколдовать в экселе - т.к. в Tradernet видны только…
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
В незакрытых примерно такое же соотношение положительных и отрицательных, но я привык подводить итоги после того, как сделка будет зафиксирована после локап периода.
Повторяющиеся напоминания
Короче, это один из самых простых инструментов, который вносит в мою жизнь полезные дела и напоминает о привычках.
Как это на практике?
Я заношу в айфон в стандартные напоминания (reminders) полезные привычки, которые часто забываю, но хочу, чтобы они внедрились их в жизнь.
Ну и ставлю их на повтор каждые пару недель или месяц.
Примеры моих повторяющихся напоминаний:
Вечер без телефонов (каждую пятницу в 18-00).
Чтобы провести больше качественного времени с семьей и детьми.
Позвонить родным (каждые пару недель)
Звоню тем, с кем давно не разговаривал из близких родственников.
Послушать песню с субтитрами (раз в месяц)
Изучать тексты любимых песен на английском - один из самых лучших способов изучить язык. Я пользуюсь Apple Music - там есть встроенные субтитры практически к каждой песне.
Спускаться по лестнице (с утра, раз в пару недель)
Это напоминание, чтобы не пользоваться лифтом - я живу на 17 этаже.
Ну и много других - напомнить заглянуть в какой-то файл, перечитать какие-то заметки, запланировать мероприятие и тд.
В общем, это помогает мне не забывать делать хорошие дела без особых напрягов🤘
@mikemyday
Короче, это один из самых простых инструментов, который вносит в мою жизнь полезные дела и напоминает о привычках.
Как это на практике?
Я заношу в айфон в стандартные напоминания (reminders) полезные привычки, которые часто забываю, но хочу, чтобы они внедрились их в жизнь.
Ну и ставлю их на повтор каждые пару недель или месяц.
Примеры моих повторяющихся напоминаний:
Вечер без телефонов (каждую пятницу в 18-00).
Чтобы провести больше качественного времени с семьей и детьми.
Позвонить родным (каждые пару недель)
Звоню тем, с кем давно не разговаривал из близких родственников.
Послушать песню с субтитрами (раз в месяц)
Изучать тексты любимых песен на английском - один из самых лучших способов изучить язык. Я пользуюсь Apple Music - там есть встроенные субтитры практически к каждой песне.
Спускаться по лестнице (с утра, раз в пару недель)
Это напоминание, чтобы не пользоваться лифтом - я живу на 17 этаже.
Ну и много других - напомнить заглянуть в какой-то файл, перечитать какие-то заметки, запланировать мероприятие и тд.
В общем, это помогает мне не забывать делать хорошие дела без особых напрягов🤘
@mikemyday
Ну что, как майские проходят?
Как всегда, по десятибалльной шкале отвечаем: 10 - великолепно 1 - просто ужасно
Как всегда, по десятибалльной шкале отвечаем: 10 - великолепно 1 - просто ужасно
Anonymous Poll
23%
10
6%
9
11%
8
14%
7
9%
6
15%
5
4%
4
5%
3
4%
2
9%
1
Докупка фонда ЗПИФ ФПР
Забыл написать, докупил себе в четверг фонд ЗПИФ ФПР - фонд первичных размещений от Фридом Финанс. (Писал о нем много раз, последний раз тут )
Рыночная премия к стоимости чистых активов на момент моей покупки была около -15%. (отношение серого графика к зеленому). Многие паникуют, и продают фонд, однако стоимость его активов с начала года только растет - серая линия 🤷♀️
- Ну, и что это значит? Зачем покупал-то?
Короче, в фонде средства инвестированы в 2 вещи:
1. Акции компаний США, которые недавно выходили не биржу - около 1/3 портфеля.
2. Российские ОФЗ - надежные гос. облигации - около 2/3 портфеля.
Давайте посчитаем по какой цене продаются активы на самом деле:
ОФЗ - ликвидный и не волатильный инструмент, который всегда легко продать, так что его в расчет не берем. В отличие от акций, которые в фонд обязан держать несколько месяцев после IPO.
А акций у нас 1/3, значит премия, по большому счету, распространяется только на них.
-15% рыночной премии от 33.33% - это около 45%. Получается, что акции в фонде продаются практически в половину меньше, чем стоят на самом деле.
Поэтому я и принял решение докупиться и держать в долгосрок.
Сегодня премия около -10% уже, что говорит о -33% скидке на акции.
Что может пойти не так:
- рынок обвалится на 33% и больше - акции упадут, и стоимость активов снизится до рыночной цены.
- рыночная цена пая не сможет вернуться к стоимости активов, придется ждать аж 2034, чтобы получить их по стоимости чистых активов.
По мне - оба сценария маловероятны, у думаю, что в течение пары месяцев цена вернется, как минимум, к справедливой стоимости.
Ну и сама стратегия фонда мне нравится.
@mikemyday
Забыл написать, докупил себе в четверг фонд ЗПИФ ФПР - фонд первичных размещений от Фридом Финанс. (Писал о нем много раз, последний раз тут )
Рыночная премия к стоимости чистых активов на момент моей покупки была около -15%. (отношение серого графика к зеленому). Многие паникуют, и продают фонд, однако стоимость его активов с начала года только растет - серая линия 🤷♀️
- Ну, и что это значит? Зачем покупал-то?
Короче, в фонде средства инвестированы в 2 вещи:
1. Акции компаний США, которые недавно выходили не биржу - около 1/3 портфеля.
2. Российские ОФЗ - надежные гос. облигации - около 2/3 портфеля.
Давайте посчитаем по какой цене продаются активы на самом деле:
ОФЗ - ликвидный и не волатильный инструмент, который всегда легко продать, так что его в расчет не берем. В отличие от акций, которые в фонд обязан держать несколько месяцев после IPO.
А акций у нас 1/3, значит премия, по большому счету, распространяется только на них.
-15% рыночной премии от 33.33% - это около 45%. Получается, что акции в фонде продаются практически в половину меньше, чем стоят на самом деле.
Поэтому я и принял решение докупиться и держать в долгосрок.
Сегодня премия около -10% уже, что говорит о -33% скидке на акции.
Что может пойти не так:
- рынок обвалится на 33% и больше - акции упадут, и стоимость активов снизится до рыночной цены.
- рыночная цена пая не сможет вернуться к стоимости активов, придется ждать аж 2034, чтобы получить их по стоимости чистых активов.
По мне - оба сценария маловероятны, у думаю, что в течение пары месяцев цена вернется, как минимум, к справедливой стоимости.
Ну и сама стратегия фонда мне нравится.
@mikemyday
Telegram
Mike My Day
Что там с ЗПИФ ФПР?
Кто не в теме, ЗПИФ ФПР - это биржевой фонд от Фридом Финанс, который вкладывается в американские IPO, доходность в прошлом году была больше 200% годовых.
Писал последний раз о нем тут и тут про доп. эмиссию.
Так вот, рыночная стоимость…
Кто не в теме, ЗПИФ ФПР - это биржевой фонд от Фридом Финанс, который вкладывается в американские IPO, доходность в прошлом году была больше 200% годовых.
Писал последний раз о нем тут и тут про доп. эмиссию.
Так вот, рыночная стоимость…
Зачем нужен доступ к американским биржам
Как уже много раз говорил, львиная доля моего портфеля состоит из ETF фондов, торгующихся на американских биржах.
Почему?
1. Большой выбор
На биржах в РФ всего несколько десятков ETF, а на американских биржах их десятки тысяч.
В свой портфель я могу добавить в все что захочу(в скобках примеры): от фонда производителей марихуаны(MJ) и американских гособлигаций(TLT) до фонда компаний, инвестирующих в крипту(BLOK) и плечевых фондов на различные активы(TQQQ - 50% годовых за 10 лет 👁👁).
Можно составить портфели, которые советуют гуру инвестиций, к примеру, всепогодный портфель All Weather от Рей Далио и др.
То есть можно инвестировать в абсолютно любую индустрию, если она вам нравится и видите в ней потенциал, так как в 99% случае на нее уже запущен ETF.
И это я еще не говорю про тысячи акций отличных мировых компаний, которых нет на российских биржах.
2. Низкие комиссии
Конкуренция среди ETF в США очень большая, из-за этого практически у всех фондов мизерные комиссии за управление. Комиссии ETF на российском рынке на аналогичные фонды покажутся вам просто грабительскими в сравнении с американскими.
Доступ к ETF и акциям, торгующихся на американских биржах, дает любой заграничный брокер, так же как и практически любой российский брокер (только для этого нужен статус квал. инвестора - 6 млн. на счете, стаж в фин. компании или аттестат).
В последнее время ходят слухи об ограничении для россиян моего любимого заграничного брокера Interactive Brokers, поэтому, на всякий пожарный, я решил проверить как осуществляется торговля через РФ брокеров.
Как оказалось, у каждого брокера есть свои подводные камни при торговле, а через некоторых торговать вообще невозможно.
Свой опыт взаимодействия с РФ брокерами при торговле на американских биржах опишу в следующих постах.
@mikemyday
Как уже много раз говорил, львиная доля моего портфеля состоит из ETF фондов, торгующихся на американских биржах.
Почему?
1. Большой выбор
На биржах в РФ всего несколько десятков ETF, а на американских биржах их десятки тысяч.
В свой портфель я могу добавить в все что захочу(в скобках примеры): от фонда производителей марихуаны(MJ) и американских гособлигаций(TLT) до фонда компаний, инвестирующих в крипту(BLOK) и плечевых фондов на различные активы(TQQQ - 50% годовых за 10 лет 👁👁).
Можно составить портфели, которые советуют гуру инвестиций, к примеру, всепогодный портфель All Weather от Рей Далио и др.
То есть можно инвестировать в абсолютно любую индустрию, если она вам нравится и видите в ней потенциал, так как в 99% случае на нее уже запущен ETF.
И это я еще не говорю про тысячи акций отличных мировых компаний, которых нет на российских биржах.
2. Низкие комиссии
Конкуренция среди ETF в США очень большая, из-за этого практически у всех фондов мизерные комиссии за управление. Комиссии ETF на российском рынке на аналогичные фонды покажутся вам просто грабительскими в сравнении с американскими.
Доступ к ETF и акциям, торгующихся на американских биржах, дает любой заграничный брокер, так же как и практически любой российский брокер (только для этого нужен статус квал. инвестора - 6 млн. на счете, стаж в фин. компании или аттестат).
В последнее время ходят слухи об ограничении для россиян моего любимого заграничного брокера Interactive Brokers, поэтому, на всякий пожарный, я решил проверить как осуществляется торговля через РФ брокеров.
Как оказалось, у каждого брокера есть свои подводные камни при торговле, а через некоторых торговать вообще невозможно.
Свой опыт взаимодействия с РФ брокерами при торговле на американских биржах опишу в следующих постах.
@mikemyday
Во сколько раз отличаются комиссии фонда на индекс S&P500 на бирже в России (ETF FXUS) и на бирже в США (ETF VOO)?
Anonymous Quiz
12%
Одинаковые комиссии и в РФ и в США
22%
В РФ комисси в 2 раза больше
17%
В РФ комиссии в 5 раз больше
30%
В РФ комиссии в 10 раз больше
7%
В РФ комиссии в 20 раз больше
12%
В РФ комиссии в 30 раз больше
Список российских брокеров для покупки ETF и акций на биржах США
В предыдущем посте (https://t.me/mikemyday/219) я объяснил, зачем я начал проработку РФ брокеров для торговли ETF и акций на американских биржах.
Для начала работы с брокером нужно получить статус квал. инвестора, а затем купить акции через приложение или сайт брокера. Буду описывать 2 этих момента по каждому брокеру.
Я получал статус квала по своему аттестату специалиста финансового рынка.
Это удобнее, чем каждый раз перегонять 6 млн. на банковский/брокерский счет к конкретному брокеру, так как некоторые требуют наличия всей суммы именно у них, а справки от других банков/брокеров не принимают.
Итак, список брокеров с моим рейтингом:
Сбербанк брокер - рейтинг 1/10:
• Для открытия счета пришлось ехать в офис.
• Статус квала тоже мне присвоили только в офисе.
• Данный брокер не предоставляет доступа к биржам США, поэтому нет смысла там что-то открывать.
• Приложение “Инвестор” - наверно самое неудобное из всех, что я видел, завести-вывести деньги тоже гемор. У них огромный потенциал в развитии сервиса и приложения.
ВТБ брокер - рейтинг 2/10:
• Для открытия счета мне пришлось ехать в офис.
• Чтобы получить статус квала мне пришлось три раза приезжать к ним в офис. То менеджер что-то накосячил, то подпись не в том месте поставил по их ошибке.
• На практике работать с акциями невозможно, стоит ограничение на покупку 10000$ на одну акцию, что очень много.
• Приложение удобное, в принципе.
• Поддержка очень тугая, многое смог решить только в офисе.
Альфа 2/10:
- Счет удаленно, квал в офисе.
- комиссия от 100$ за сделку.
- поставка акций от 2 дней до 1.5 мес.
Тинькофф брокер 3/10:
• Счет открыли удаленно, процесс отлажен идеально.
• Для статуса квала от меня потребовали съездить в центральный офис ЦБ, чтобы я у них заверил свой аттестат, хотя по базе того же ЦБ он легко пробивается на действительность.
• На практике работать невозможно, минимальный лот на покупку 3000$ - диверсифицированный портфель составить трудно.
• Приложение, пожалуй, самое лучшее из всех на рынке.
• Поддержка в чате по всем вопросам - очень хорошая и быстрая.
Финам - 6/10:
• Счет отрыли в офисе. (сейчас возможно удаленно, я давно открывал)
• Квал присвоили удаленно, что хорошо.
• Приложение из 90х годов. Финам был одним из лидеров несколько лет назад и все профукал, а жаль. Можно купить от одной акции.
• Поддержка плохая, еле-еле мне отвечает менеджер по моим вопросам по электронной почте. По телефону еще более-менее быстро отвечают.
Открытие брокер - 6.5/10:
• Счет открыл удаленно, процесс хорошо отлажен.
• Для статуса квала пришлось ехать в офис, чтобы они заверили мой аттестат.
• Отдельная эпопея с формой W-8BEN, чтобы не платить повышенные налоги - ее подтверждали около месяца, а без нее торговать невозможно.
• Приложение хорошее, можно покупать от одного ETF или акции.
• Поддержка плохая, несколько раз висел на телефонной очереди по 20-30 минут.
Бкс брокер - 7/10:
• Счет открыли удаленно, процесс настроен отлично.
• Квал присвоили удаленно, процесс простой.
• Приложение само хорошее, но покупать акции на зарубежных биржах возможно только через их сайт. Процесс понимания работы системы торговли труден был даже мне. Сначала в одном месте нужно что-то сделать, потом подтвердить что-то на сайте из 90-х и тд.
• Поддержка у меня оставила приятное впечатление.
Фридом Финанс 8/10:
• Счет открыли удаленно, процесс отлажен очень хорошо.
• Для статуса квала. пришлось ехать в офис, чтобы они заверили мой аттестат.
• Купить можно от 1 акции, что отлично.
• Приложение одно из самых удобных на рынке.
• В целом, у меня складывается очень хорошее впечатление от работы с ними. Поддержку можно получить по заявкам из проложения, отвечают пару часов. Так же у меня есть вацап личного менеджера, что крайне удобно.
На этом все, мои деньги распределены между ними +- в порядке от брокера с самым большим рейтингом к самому к самому меньшему.
Если есть что добавить/подправить, пишите в комментариях.
@mikemyday
В предыдущем посте (https://t.me/mikemyday/219) я объяснил, зачем я начал проработку РФ брокеров для торговли ETF и акций на американских биржах.
Для начала работы с брокером нужно получить статус квал. инвестора, а затем купить акции через приложение или сайт брокера. Буду описывать 2 этих момента по каждому брокеру.
Я получал статус квала по своему аттестату специалиста финансового рынка.
Это удобнее, чем каждый раз перегонять 6 млн. на банковский/брокерский счет к конкретному брокеру, так как некоторые требуют наличия всей суммы именно у них, а справки от других банков/брокеров не принимают.
Итак, список брокеров с моим рейтингом:
Сбербанк брокер - рейтинг 1/10:
• Для открытия счета пришлось ехать в офис.
• Статус квала тоже мне присвоили только в офисе.
• Данный брокер не предоставляет доступа к биржам США, поэтому нет смысла там что-то открывать.
• Приложение “Инвестор” - наверно самое неудобное из всех, что я видел, завести-вывести деньги тоже гемор. У них огромный потенциал в развитии сервиса и приложения.
ВТБ брокер - рейтинг 2/10:
• Для открытия счета мне пришлось ехать в офис.
• Чтобы получить статус квала мне пришлось три раза приезжать к ним в офис. То менеджер что-то накосячил, то подпись не в том месте поставил по их ошибке.
• На практике работать с акциями невозможно, стоит ограничение на покупку 10000$ на одну акцию, что очень много.
• Приложение удобное, в принципе.
• Поддержка очень тугая, многое смог решить только в офисе.
Альфа 2/10:
- Счет удаленно, квал в офисе.
- комиссия от 100$ за сделку.
- поставка акций от 2 дней до 1.5 мес.
Тинькофф брокер 3/10:
• Счет открыли удаленно, процесс отлажен идеально.
• Для статуса квала от меня потребовали съездить в центральный офис ЦБ, чтобы я у них заверил свой аттестат, хотя по базе того же ЦБ он легко пробивается на действительность.
• На практике работать невозможно, минимальный лот на покупку 3000$ - диверсифицированный портфель составить трудно.
• Приложение, пожалуй, самое лучшее из всех на рынке.
• Поддержка в чате по всем вопросам - очень хорошая и быстрая.
Финам - 6/10:
• Счет отрыли в офисе. (сейчас возможно удаленно, я давно открывал)
• Квал присвоили удаленно, что хорошо.
• Приложение из 90х годов. Финам был одним из лидеров несколько лет назад и все профукал, а жаль. Можно купить от одной акции.
• Поддержка плохая, еле-еле мне отвечает менеджер по моим вопросам по электронной почте. По телефону еще более-менее быстро отвечают.
Открытие брокер - 6.5/10:
• Счет открыл удаленно, процесс хорошо отлажен.
• Для статуса квала пришлось ехать в офис, чтобы они заверили мой аттестат.
• Отдельная эпопея с формой W-8BEN, чтобы не платить повышенные налоги - ее подтверждали около месяца, а без нее торговать невозможно.
• Приложение хорошее, можно покупать от одного ETF или акции.
• Поддержка плохая, несколько раз висел на телефонной очереди по 20-30 минут.
Бкс брокер - 7/10:
• Счет открыли удаленно, процесс настроен отлично.
• Квал присвоили удаленно, процесс простой.
• Приложение само хорошее, но покупать акции на зарубежных биржах возможно только через их сайт. Процесс понимания работы системы торговли труден был даже мне. Сначала в одном месте нужно что-то сделать, потом подтвердить что-то на сайте из 90-х и тд.
• Поддержка у меня оставила приятное впечатление.
Фридом Финанс 8/10:
• Счет открыли удаленно, процесс отлажен очень хорошо.
• Для статуса квала. пришлось ехать в офис, чтобы они заверили мой аттестат.
• Купить можно от 1 акции, что отлично.
• Приложение одно из самых удобных на рынке.
• В целом, у меня складывается очень хорошее впечатление от работы с ними. Поддержку можно получить по заявкам из проложения, отвечают пару часов. Так же у меня есть вацап личного менеджера, что крайне удобно.
На этом все, мои деньги распределены между ними +- в порядке от брокера с самым большим рейтингом к самому к самому меньшему.
Если есть что добавить/подправить, пишите в комментариях.
@mikemyday
Telegram
Mike My Day
Зачем нужен доступ к американским биржам
Как уже много раз говорил, львиная доля моего портфеля состоит из ETF фондов, торгующихся на американских биржах.
Почему?
1. Большой выбор
На биржах в РФ всего несколько десятков ETF, а на американских биржах…
Как уже много раз говорил, львиная доля моего портфеля состоит из ETF фондов, торгующихся на американских биржах.
Почему?
1. Большой выбор
На биржах в РФ всего несколько десятков ETF, а на американских биржах…
Заграничные брокеры: плюсы и минусы
Напишу свои выводы на основе главного заграничного брокера для Россиян - Interactive Brokers, в котором у меня счет уже 8 лет.
Итак, плюсы:
1.
В десятки раз больше акций и ETF. (Акции каннабиса, плечевые ETF, трежерис, крипта и тысячи др. - этого нет в РФ)
2.
Страховка брокерского счета на 500 000$. (РФ нет страховок).
3.
Комиссии ETF фондов до 30х раз меньше, чем фондах в России. (VOO 0.03% против 0.9% у FXUS)
4.
Недоступность ваших средств гос. органам.
(ФНС может заблокировать средства на счету у российского брокера в некоторых случаях без предупреждения)
5.
Купить акции в долг - всего 1.56%.
(многие покупают в долг облигации Сбера в долларах с доходностью 5%, и живут на разнице.)
6.
Не нужен статус квал. инвестора, чтобы покупать акции и фонды на биржах США.
7.
Все операции 100% онлайн, не придется ехать в офис, чтобы довозить бумажки.
8.
Поддержка в нестандартных ситуациях.
Как пример - в случае мартовского кризиса в нефтью, когда она ушла в минус, заграничные брокеры к этому технически подготовились заранее. А как у нас? Людей просто “кинули” на деньги, когда у них технически не сработали стоп-заявки на продажу, и сейчас куча судов в РФ, где инвесторы доказывают, что они не виноваты.
Минусы:
1.
Комиссии больше, чем у некоторых РФ брокеров.
В IB - комиссия 10$ в месяц, в которые включена комиссия за торговлю, если меньше 2000$ - то 20$ в мес, если больше 100000$ - бесплатно.
Хотя у Тинькова комиссия 3000 руб. в месяц на премиум тарифе, что намного больше.
2.
Подача налоговой декларации, отчета о движении средств и открытии счета.
Для меня это дремучий лес, если делать самостоятельно, но многие делаю это сами по инструкциям в интернете - их полно.
За меня это делает подрядчик (сейчас сервисов очень много таких), цена получается около 10-20 т.р. в год.
3.
Немного муторно открывать счет, хотя весь процесс так же есть на русском.
Итог:
Если на брокерском счете больше 20000$, то уже можно думать насчет перехода в Interactive Brokers.
Если меньше, то можно пробовать покупать без ограничений ETF и акции через российского брокера (к примеру Открытие, БКС, Фридом Финанс или Финам), для этого получив квал. инвестора через подтверждение, что у вас есть 6 млн. рублей или пройдя обучение и получив сертификат.
Если есть что добавить из плюсов / минусов - велкам в комментарии.
@mikemyday
Напишу свои выводы на основе главного заграничного брокера для Россиян - Interactive Brokers, в котором у меня счет уже 8 лет.
Итак, плюсы:
1.
В десятки раз больше акций и ETF. (Акции каннабиса, плечевые ETF, трежерис, крипта и тысячи др. - этого нет в РФ)
2.
Страховка брокерского счета на 500 000$. (РФ нет страховок).
3.
Комиссии ETF фондов до 30х раз меньше, чем фондах в России. (VOO 0.03% против 0.9% у FXUS)
4.
Недоступность ваших средств гос. органам.
(ФНС может заблокировать средства на счету у российского брокера в некоторых случаях без предупреждения)
5.
Купить акции в долг - всего 1.56%.
(многие покупают в долг облигации Сбера в долларах с доходностью 5%, и живут на разнице.)
6.
Не нужен статус квал. инвестора, чтобы покупать акции и фонды на биржах США.
7.
Все операции 100% онлайн, не придется ехать в офис, чтобы довозить бумажки.
8.
Поддержка в нестандартных ситуациях.
Как пример - в случае мартовского кризиса в нефтью, когда она ушла в минус, заграничные брокеры к этому технически подготовились заранее. А как у нас? Людей просто “кинули” на деньги, когда у них технически не сработали стоп-заявки на продажу, и сейчас куча судов в РФ, где инвесторы доказывают, что они не виноваты.
Минусы:
1.
Комиссии больше, чем у некоторых РФ брокеров.
В IB - комиссия 10$ в месяц, в которые включена комиссия за торговлю, если меньше 2000$ - то 20$ в мес, если больше 100000$ - бесплатно.
Хотя у Тинькова комиссия 3000 руб. в месяц на премиум тарифе, что намного больше.
2.
Подача налоговой декларации, отчета о движении средств и открытии счета.
Для меня это дремучий лес, если делать самостоятельно, но многие делаю это сами по инструкциям в интернете - их полно.
За меня это делает подрядчик (сейчас сервисов очень много таких), цена получается около 10-20 т.р. в год.
3.
Немного муторно открывать счет, хотя весь процесс так же есть на русском.
Итог:
Если на брокерском счете больше 20000$, то уже можно думать насчет перехода в Interactive Brokers.
Если меньше, то можно пробовать покупать без ограничений ETF и акции через российского брокера (к примеру Открытие, БКС, Фридом Финанс или Финам), для этого получив квал. инвестора через подтверждение, что у вас есть 6 млн. рублей или пройдя обучение и получив сертификат.
Если есть что добавить из плюсов / минусов - велкам в комментарии.
@mikemyday
#Рекламнаяпауза
Статус квалифицированного инвестора через аттестат
Предлагаем получить аттестат специалиста финансового рынка.
Данный аттестат позволяет получить статус квал. инвестора у вашего брокера. (наличия 6 млн. руб. на счету не требуется)
Зачем к нам обращаются для получения статуса квал. инвестора?
- Для доступа к десяткам тысяч акций и ETF, торгующихся на биржах США, и которых нет в России. (Комиссии ниже в десятки раз)
- Для участия в IPO через брокера в РФ.
Выданный аттестат вносится в реестр ЦБ, который можно проверить на официальном сайте ведомства.
Вы получите аттестат с мокрой печатью почтой по вашему адресу, для предъявления брокеру или другие инстанции.
Срок процедуры получения - от 5 дней.
Аттестат не имеет срока годности.
Остерегайтесь сертификатов и справок от недобросовестных подрядчиков, которые делают аттестаты и справки в фотошопе, без занесения в базу ЦБ.
Работаем с 2014 года.
Стоимость аттестата - 19700 рублей.
Рады ответить на ваши вопросы @kvalru_bot
Статус квалифицированного инвестора через аттестат
Предлагаем получить аттестат специалиста финансового рынка.
Данный аттестат позволяет получить статус квал. инвестора у вашего брокера. (наличия 6 млн. руб. на счету не требуется)
Зачем к нам обращаются для получения статуса квал. инвестора?
- Для доступа к десяткам тысяч акций и ETF, торгующихся на биржах США, и которых нет в России. (Комиссии ниже в десятки раз)
- Для участия в IPO через брокера в РФ.
Выданный аттестат вносится в реестр ЦБ, который можно проверить на официальном сайте ведомства.
Вы получите аттестат с мокрой печатью почтой по вашему адресу, для предъявления брокеру или другие инстанции.
Срок процедуры получения - от 5 дней.
Аттестат не имеет срока годности.
Остерегайтесь сертификатов и справок от недобросовестных подрядчиков, которые делают аттестаты и справки в фотошопе, без занесения в базу ЦБ.
Работаем с 2014 года.
Стоимость аттестата - 19700 рублей.
Рады ответить на ваши вопросы @kvalru_bot
И лампа не горит,
И врут календари,
И если ты давно хотела что-то мне сказать,
То говори.
Время ответов на любые вопросы по инвестициям и не только в комментариях🔻
И врут календари,
И если ты давно хотела что-то мне сказать,
То говори.
Время ответов на любые вопросы по инвестициям и не только в комментариях🔻
Налоги с инвестиций
Я знаю, что очень многие, кто инвестирует через заграничных брокеров за рубежом, не платят налоги.
К примеру, инвесторы в IPO через ФФ на Белизе: подавляющее большинство из опрошенных мною в частном разговоре - платить не собираются.
Мотивация такая - “не найдут”, а там видно будет.
И я с ними, в принципе, согласен. Обмена между странами нет, так же как и с США, так что пока все норм.
Доходность в IPO большая, 13% от прибыли сложным процентом смогут принести очень много денег в дальнейшем.
Но в будущем, с автоматизацией процессов в банках и налоговой, будет не очень сложно сопоставить выводы заграницу и заведение обратно на счет.
Уголовная ответственность наступает, если неуплата 13% от ваших доходов превысят 2.7 млн рублей за 3 года, так что имейте ввиду. Так же штраф еще до +40% от неуплаты.
Но меня больше всего парит другое.
Практически все мои инвестиции очень ликвидные, то есть я смогу их вывести в течение нескольких дней без потери стоимости.
А если не заплачу налоги, то с этим могут быть проблемы.
Почему?
При выводе на мой счет платеж может попасть на банковский контроль и у меня могут запросить документы, подтверждающие сделку, в том числе и налоговые документы.
А если их не будет - то вывод может серьезно затянуться, со всеми дополнительными вытекающими проблемами.
У меня пару лет назад был случай, где деньги понадобились довольно срочно. В тот раз банк не затребовал никаких доп. документов. Но как будет в следующем случае у вас или у меня - никто не знает.)
Ну или еще и такой вариант: могут возникнуть проблемы у моих родственников, которые будут получать деньги по наследству, если со мной что-то случится, но это уже немного другая тема.
У меня был хороший пример для подражания: у моего знакомого в инвестициях в десятки раз больше денег чем у меня, и он мог бы «экономить» очень много на этом, однако он уже давно перешел на белую сторону.
Решение перейти всегда тяжелое, но как только его принимаешь - жить становится проще и увереннее, и мысли направляются не в том направлении как сэкономить, а как получить еще больше.
@mikemyday
Я знаю, что очень многие, кто инвестирует через заграничных брокеров за рубежом, не платят налоги.
К примеру, инвесторы в IPO через ФФ на Белизе: подавляющее большинство из опрошенных мною в частном разговоре - платить не собираются.
Мотивация такая - “не найдут”, а там видно будет.
И я с ними, в принципе, согласен. Обмена между странами нет, так же как и с США, так что пока все норм.
Доходность в IPO большая, 13% от прибыли сложным процентом смогут принести очень много денег в дальнейшем.
Но в будущем, с автоматизацией процессов в банках и налоговой, будет не очень сложно сопоставить выводы заграницу и заведение обратно на счет.
Уголовная ответственность наступает, если неуплата 13% от ваших доходов превысят 2.7 млн рублей за 3 года, так что имейте ввиду. Так же штраф еще до +40% от неуплаты.
Но меня больше всего парит другое.
Практически все мои инвестиции очень ликвидные, то есть я смогу их вывести в течение нескольких дней без потери стоимости.
А если не заплачу налоги, то с этим могут быть проблемы.
Почему?
При выводе на мой счет платеж может попасть на банковский контроль и у меня могут запросить документы, подтверждающие сделку, в том числе и налоговые документы.
А если их не будет - то вывод может серьезно затянуться, со всеми дополнительными вытекающими проблемами.
У меня пару лет назад был случай, где деньги понадобились довольно срочно. В тот раз банк не затребовал никаких доп. документов. Но как будет в следующем случае у вас или у меня - никто не знает.)
Ну или еще и такой вариант: могут возникнуть проблемы у моих родственников, которые будут получать деньги по наследству, если со мной что-то случится, но это уже немного другая тема.
У меня был хороший пример для подражания: у моего знакомого в инвестициях в десятки раз больше денег чем у меня, и он мог бы «экономить» очень много на этом, однако он уже давно перешел на белую сторону.
Решение перейти всегда тяжелое, но как только его принимаешь - жить становится проще и увереннее, и мысли направляются не в том направлении как сэкономить, а как получить еще больше.
@mikemyday
Вы платите налоги с инвестиций? (Опрос анонимный)
Anonymous Poll
12%
У меня счет у иностранного брокера, и я еще не платил налоги, или плачу не всё.
10%
У меня счет у иностранного брокера, и я плачу все налоги.
50%
У меня РФ брокер, платит сам все за меня.
8%
А я не в курсе ваще😳
10%
Еще нет инвестиций, не с чего платить.
10%
Не скажу 😅
Правило отрезанной руки
Короче, я всегда стеснялся подходить к кому-то с целью познакомиться, что-то узнать, спросить или предложить.
Но однажды в посте знакомого на фейсбуке встретил такую внутреннюю установку:
Если я стесняюсь, то нужно задать себе вопрос:
⁃ Если я попробую это сделать, то отрежут ли мне за это руку?
Если ответ да, то подходить явно не стоит.
Если ответ нет, то нужно смело действовать прямо сейчас.
Почему там была выбрана именно отрезанная рука, неизвестно, но на меня это действует довольно эффективно😅
Это простое правило помогало мне огромное количество раз - и в баре, и на конференции, и на бизнес встрече и даже в онлайн-переписке.
В конце концов, каждый такой шаг может дать мне шанс узнать что-то новое или круто изменить мою жизнь🙏
@mikemyday
Короче, я всегда стеснялся подходить к кому-то с целью познакомиться, что-то узнать, спросить или предложить.
Но однажды в посте знакомого на фейсбуке встретил такую внутреннюю установку:
Если я стесняюсь, то нужно задать себе вопрос:
⁃ Если я попробую это сделать, то отрежут ли мне за это руку?
Если ответ да, то подходить явно не стоит.
Если ответ нет, то нужно смело действовать прямо сейчас.
Почему там была выбрана именно отрезанная рука, неизвестно, но на меня это действует довольно эффективно😅
Это простое правило помогало мне огромное количество раз - и в баре, и на конференции, и на бизнес встрече и даже в онлайн-переписке.
В конце концов, каждый такой шаг может дать мне шанс узнать что-то новое или круто изменить мою жизнь🙏
@mikemyday