Наличные деньги в России за последнее время стали самым непопулярным методом оплаты. Сегодня россияне все чаще пользуются безналичными и бесконтактными платежами. И в прошлом году, согласно данным Банка России, доля тех, кто не может обойтись без платежей банковской картой впервые превысила долю тех, кто не может обойтись без налички — 58% и 55% соответственно.

74% населения России активно использует безнал, в основном — дебетовые карты. При чем, 71% из них пользуются именно бесконтактным методом оплаты, а еще 33% оплачивают товары и услуги с помощью своего смартфона.

Кроме того, картами платят: 89% клиентов интернет-магазинов, 74% посетителей крупных торговых центров и 71% покупателей в супермаркетах. А что касается снятия налички в банкоматах, так это делали всего 23% респондентов, остальные (77%) — платили картой.

Аналогичные данные приводит и глава Visa в России Михаил Бернер. По его словам, после окончания режима самоизоляции наличными расплачиваются только 25% россиян. Хотя еще до начала пандемии таких было 50%.

В целом, ничего удивительного — и без отчета ЦБ было понятно, что наличные в нашей стране отошли на второй план, дав волю более удобному, быстрому и технологичному безналу. Конечно, нам далеко еще до других стран — те уже практически полностью отказались от наличных (например, в Великобритании налом платят только в 13% случаев), но, согласитесь, рост безналичных платежей очень высок.

В ближайшем будущем он, конечно, замедлится, о чем мы уже не раз говорили, но рано или поздно все приведет к тому, что любой продавец в России будет принимать безнал. А в этом поможет финтех — одно превращение смартфона в терминал чего стоит.

Что такое дебетовая карта с кучей бонусов и вечным бесплатным обслуживанием?

Это Tinkoff Black! За любые покупки предусмотрен кэшбэк 1%, до 15% можно будет вернуть каждый месяц в трех выбранных категориях, а по спецпредложениям и вовсе вернётся до 30%! Также есть доход на остаток — 3,5% годовых, мультивалютность и бесплатные переводы на карты других банков и снятие наличных в любом банкомате мира!

Все это обычно стоит 99 рублей в месяц, но вы можете забыть об этом, если оформите карту с 21 по 30 июня по вот этой ссылке, так что лучше поторопиться!

Крупнейший банк Мексики BBVA (не путать с испанским BBVA) совместно с Visa сделали довольно неоднозначное решение — дебетовые и кредитные карты со встроенным дактилоскопическим датчиком.

Сами карты имеют только информацию о банке, а также лого платежной системы, больше ничего: ни номера, ни срока действия, ни CVV. Зато есть датчик отпечатков пальцев, чип и QR-код.

Считыватель отпечатков пальцев необходим для подтверждения бесконтактных платежей — достаточно просто приложить к нему палец и можно будет провести покупку на любую сумму без ввода пин-кода. Чип же необходим для хранения цифрового представления отпечатка пальца, а QR-код — для активации карты, просмотра PIN-кода (зачем, если оплата подтверждается отпечатком пальца?) и получения пароля из банковского приложения.

Как мы уже сказали, решение очень неоднозначное — казалось бы, зачем в современных реалиях нужны пусть и технологичные, но пластиковые карты? Сегодня ведь практически у каждого есть смартфон с NFC-модулем или любое другое носимое устройства для бесконтактных платежей. Да, пока что процент оплаты таким способом не слишком велик (~30%), но он с каждым годом растет.

Из инновационного в этих новых картах только считыватель отпечатков пальцев и чип. Отсутствием данных на самой карте уже никого не удивишь — тот же Альфа в Украине делал подобное. И там тоже реквизиты можно было посмотреть в приложении.

Ну, а теперь вопрос — целесообразно ли было вообще выпускать такие карты? Скорее всего, нет. Да, это прикольно, довольно технологично, но аналогичные функции предоставляют и обычные виртуалки, занесенные в Apple/Google/Samsung Pay. Кроме того, в ближайшие несколько лет доля платежей с помощью смартфонов/носимых устройств вырастет настолько, что пластик просто выйдет из тренда.

​​Помните историю с акциями GameStop? Так вот, Лондонский хэдж-фонд, который ставил на падение акций компании, объявил о своем закрытии.

Фонд White Square Capital пообещал вернуть инвесторам капитал уже до конца июля. На своем пике фонд управлял активами на $440 млн, но потом началась история с GameStop, когда акции игровой розничной сети поднялись на 700% и фонд потерпел большие убытки.

Но, что интересно, он довольно быстро восстановился от потерь и вернул доход. Однако почти что сразу после этого начались другие проблемы — нехватка инвесторов. Двое крупных инвесторов White Square Capital вывели все свои бабки из фонда, и последний потерял очень внушительную сумму активов.

Фонд терпел до мая, ожидая, что все наладится, но нет — притока большого количества инвесторов не было (а оно понятно почему — мало кто решит отдать свои бабки фонду, который облажался с акциями GameStop), а крупные инвесторы просто начали вкладываться не в хэдж-фонды, а в более дешевые альтернативы. Потому и было принято решение о закрытии.

Так что, как бы фонд не кричал о том, что основная причина закрытия — это не произошедшее с акциями GameStop, по факту, так оно и есть. Ну, кстати, будет неудивительно, если вскоре основатели White Square Capital создадут новый хэдж-фонд под другим брендом, и с чистой репутацией продолжат свою деятельность.

В Телеграме появился бот, который бесплатно проверяет контрагента в режиме онлайн.
⠀
@Bumz639bot дает краткую сводку по контрагенту, сведения о блокировке счетов, сведения о поданных заявлениях Р14001 (P13014), сведения в перечне Центрального банка на основании 639-П (550-П).
⠀
@Bumz639bot дает возможность получать самую актуальную информацию об изменениях по одной или нескольким компаниям, сообщая об этом в кратчайшие сроки.

@Bumz639bot — надёжный помощник для безопасных сделок.

Совет Федерации одобрил закон, согласно которому иностранные IT-компании обязаны создавать свои филиалы в России. Теперь для введения закона в силу остается только дождаться подписи президента.

Закон коснется всех иностранных технологических компаний, которые имеют более 500 российских подписчиков. Они обязаны будут создавать филиалы на территории РФ или учреждать российские юридические лица. Кроме того, иностранные IT-компании должны будут зарегистрироваться на официальном сайте Роскомнадзора.

Если требования будут проигнорированы, то самое легкое наказание, которым зарубежные IT-гиганты могут отделаться — это информирование пользователей о нарушении, а также запрет на распространение рекламы как на интернет-ресурсе компании, так и самого интернет-ресурса. Ну, а если «пожестче», то ресурс могут заблокировать — частично или полностью.

Пока что перечень компаний, которые подходят под эти критерии, еще не сформирован, но, предварительно, в него внесут около 20 ресурсов, среди которых: Instagram, Facebook, Telegram, TikTok, Twitter, WhatsApp, Gmail и даже Wikipedia.

Получается, IT-гигантам придется серьезно поднапрячься и соблюсти все формальности, если они не хотят полностью потерять российский рынок. И если с такими ресурсами, как FB или Twitter — все понятно, они из кожи вон лезть будут, чтобы не потерять российскую аудиторию, то, например, с той же Wikipedia появляются вопросы.

Интернет-ресурс живет на пожертвованиях своих пользователей, да и в рекламе не нуждается. Единственное что может напугать — это блокировка. Но так ли велики донаты от российских пользователей, чтобы заморачиваться над созданием юрлица в РФ? Вряд ли.

И вот эту сторону вопроса нужно было бы проработать. Конечно, держать в «узде» иностранных IT-гигантов, которые в последнее время слишком распоясались и не особо стремятся выполнять требования РКН, безусловно, надо, но ставить всех в один ряд точно не стоило.

Интересная история произошла в ЮАР — там основатели местной криптобиржи Africrypt Амир и Раис Кейджи уехали в закат, прихватив с собой биткоины пользователей на $3,6 млрд. И теперь их никто не может найти.

Началось все с того, что в апреле биржа прекратила свою работу. Официальная причина была во взломе, при этом руководство Africrypt попросило пользователей не обращаться к юристам. Мол, это может замедлить процесс возвращения средств. Большинство, наверное, так и сделали, однако нашлись и смышленые криптоинвесторы — они наняли юридическую фирму Hanekom Attorneys, которая впоследствии и затрубила тревогу о пропаже основателей биржи.

В общем, началось расследование, в ходе которого выяснилось, что сотрудники Africrypt потеряли доступ к серверам за неделю до этого «взлома». Потом объединенные средства фирмы перевели со счётов и кошельков, а валюту, чтобы её было невозможно отследить, провели через биткоин-миксеры.

Смеем предположить, сейчас основатели Africrypt часть бабок вывели в наличку и живут роскошной жизнью. Но, честно говоря, вряд ли — скорее, затаились, пока не утихнет шум. В любом случае, денег им теперь хватит на десять поколений. А то и больше. Повезло, хоть биткоин сейчас в районе $30 тысяч, а не $60, как совсем недавно, и мошенники заработали в два раза меньше.

Мораль сей истории такова: не давайте свои деньги каким-либо сомнительным компаниям (или компаниям без должной репутации). Хотя это и так должно быть всем понятно.

Тинькофф Банк недавно доказал всем свой профессионализм. Да такой, что даже врагу не пожелаешь.

У одного из клиентов Тинькофф есть два приложения банка: классическое и для бизнеса. Соответственно, один счет — личный, второй же — открыт на юрлицо, где клиент работает. Счета и карты, как это и должно быть, никак не пересекаются. Месяц назад этот клиент вносил через банкомат Тинькофф выручку магазина на счет юрлица, но случилась проблемка — банкомат принял деньги и вырубился. Ну, ничего, бывают такие неполадки, позвонил в поддержку.

И проблему решили, правда через пять дней, но в данной ситуации это нормально. Вот только деньги прилетели отнюдь не на счет юрлица, а на личный счет клиента. Опять же, казалось бы, в чем проблема? Перекинуть с личного счета на счет юрлица — совсем не проблема, однако был один нюанс.

На все личные карты клиента наложен арест приставами (он пытается его оспорить, но не суть). И как только бабки появились на личном счету, они улетели к приставам. А это были деньги, напомним, не самого клиента, а компании — выручка магазина. Но деньги (778 тысяч рублей) упорхнули не мгновенно, а лишь на следующий день. И вот то, что сотрудники Тинькофф делали весь этот день — не поддается никакому описанию.

Как только была обнаружена ошибка, клиент сразу написал в поддержку. А дальше — классическая история: «подождите немного», «ожидайте», «передали информацию коллегам» и еще сотни подобных сообщений, вся суть которых сводится к тому, что решать проблему никто не хочет и тянет до последнего.

Далее сотрудники банка созвонились с клиентом и предложили ему самому сгонять к приставам, чтобы вернуть бабки. Нормальная история, да? В общем, все закончилось тем, что сотрудники все-таки сходили сами. И получили, что естественно, отказ. А знаете, что самое интересное во всем этом? Это то, как Тинькофф Банк пытался загладить свою вину: он предложил клиенту выдать кредит на эту сумму под маленький процент. Красота, да и только.

Бесспорно, у всех банков есть свои косяки. Каждый лажает, как может и подобных историй — тысячи, если не десятки тысяч. Но, коль уж Тинькофф Банк метит на звание «лучшего частного банка страны», то, может, надо и вести себя соответствующе? Компенсировали бы бедняге деньги за счет зарплат тех, кто совершил ошибку и все, все остались бы довольны. Но нет, решили играть по-свински и даже подзаработать на беде.

💧 Избыток ликвидности на рынках формирует хорошее окно для выхода новых компаний. Ernst & Young отмечают, что 1 квартал 2021 года оказался рекордным: рост на 85% по сравнению с тем же периодом годом ранее, активность SPAC за квартал превысила весь 2020 суммарно, сам квартал оказался сильнейшим за 20 лет.

👷 В сочетании с ростом рынка венчурных инвестиций это формирует мощный пайплайн интересных непубличных компаний. Своё присутствие на этом рынке усиливают крупнейшие банковские группы — хороший пример показывает JPMorgan, банк сформировал новую команду для организации оборота акциями ещё не вышедших на биржу компаний, например, SpaceX или Robinhood.

💬 Заместитель директора инвестиционного департамента UFG Wealth Management Евгений Пундровский отмечает, что этот привлекательный рынок закрыт даже для многих институциональных инвесторов. Чтобы попасть в книгу заявок самых успешных американских IPO, нужно соответствовать ряду жестких критериев. Даже наличие счета в этих институтах не гарантирует аллокацию в горячих IPO вроде Zoom или Airbnb.

⛰ Именно труднодоступность самых прибыльных IPO приводит к тому, что многие инвесторы решаются вложиться в компанию на более ранней стадии, до ее выхода на биржу (стадия pre-IPO).

➕ Инвестиции на стадии pre-IPO имеют ряд очевидных преимуществ:

💠 Возможность кратно увеличить свои вложения еще до этапа IPO. Большинство компаний привлекает средства за два-три года до IPO по оценкам в несколько раз ниже, чем последующая цена размещения.
💠 Относительная доступность. Здесь нет неопределенности в том, какую аллокацию дадут инвестору. Если есть продавец, либо компания проводит очередной раунд, то можно быть уверенным в покупке того объема, о котором договорился.

➖ О минусах pre-IPO мы расскажем в следующем посте.

@ufgwm

Интересная и актуальная инфографика о финтех-индустрии в Европе, которую мы перевели специально для вас.

Как вы видите, 2021 год станет для индустрии настоящим прорывом — всего за полгода уже были достигнуты почти такие же показатели, как за весь прошлый год. Больше всего инвестиций привлекают именно британские финтех-стартапы. Оно и понятно, недаром UK часто называют центром финтеха из-за его регулирования отрасли, многие инновации которого успешно перенимают другие страны.

Кроме того, на графике видно, что еще в I квартале 2021 года количество сделок по инвестициям в финтех-старатпы взлетело до показателей двухлетней давности. Вот только их объем стал в разы выше. Но что еще примечательней, так это данные за II квартал 2021 года — сделок стало почти в два раза меньше, но объем инвестиций упал совсем на чуть-чуть.

Отсюда делаем вывод, что инвесторы перестают пихать свои деньги во все подряд, но если находят алмаз среди мусора — то вкладывают в него всё, что есть.

Сегодня обвалились акции российских металлургических компаний — «Северсталь», НЛМК и «Норникель» суммарно подешевели на 332 млрд рублей всего за полчаса после того, как правительство объявило о решении ввести экспортные пошлины на черные и цветные металлы.

После того, как Сальвадор признал биткоин официальным платежным средством, над этим же задумались и другие страны. В Парагвае анонсировали законопроект о легализации биткоина — его представят в парламенте страны 14 июля.

Об этом заявил конгрессмен Карлос Рехала. Кроме того, он отметил, что новая инициатива нашла поддержку среди «ряда очень важный предприятий в Парагвае». Кроме того, по его словам, в законопроекте будет «несколько сюрпризов».

Когда Сальвадор легализовал биткоин, мы писали, что следующей страной, которая сделает то же самое может стать Панама, но Парагвай её опередил. Хотя, пока рано говорить об этом, т.к. даже законопроекта еще нет, но, скорее всего, инициативу одобрят.

Все потому, что Парагвай — наименее развитая страна на Южноамериканском континенте. Основная часть дохода приходится на сельское хозяйство. Так что тут те же причины, что и у Сальвадора — более дешевые транзакции, которые просто позарез нужны Парагваю.

Кстати о Сальвадоре, страна сейчас пытается привлечь максимальное количество народа к тому, чтобы пользоваться биткоином. А потому власти не придумали ничего лучше, чем аирдроп $30 в биткоине. Каждому. Звучит, конечно, очень круто, но, кажется, для этой идеи придется выложить чуть ли не полказны государства — около $195 млн.

Но, вернемся к Парагваю. Новость имеет и негативное влияние на криптоиндустрию. Если еще одна страна легализует биток, то Налоговому управлению США, как мы писали ранее, придется ужесточить правила налогообложения. Чему не будет рад ни один криптоинвестор.

Кстати, можно с уверенностью сказать, что Парагвай — отнюдь не последняя страна, которая будет пытаться легализовать биток. Менее развитые страны Латинской Америки, скорее всего, совсем скоро присоединятся. А потом, возможно, аналогичными законопроектами займутся страны и на других континентах.

ВТБ не придумал более гениального способа подзаработать, чем поднять ставки по ипотеке. Причем, сразу на 0,4 п.п.

С сегодняшнего дня базовая ставка по ипотеке установлена на уровень 8,8% годовых. Но для тех, кто использует сервисы электронной регистрации сделок, а также вносит первый взнос в размере 60% от ипотеке, может воспользоваться ставкой в 7,8%. Для желающих рефинансировать кредиты другого банка будет работать ставка в 8,2%.

При этом, очень интересно банк аргументирует свою позицию, мол, че вы докопались, мы ставки с 2019 года не трогали и, вообще, делаем это сейчас сугубо из-за повышения ключевой ставки ЦБ. Так-то оно так, но мы вот что-то не припомним, чтобы ВТБ снижал свою ставку по ипотеке, когда ЦБ снижал ключевую. Тут как с бензином: цены на нефть растут — растет и стоимость бензина, цены на нефть падают — стоимость бензина продолжает расти. Лицемерие, не иначе.

Кроме того, мы сомневаемся, что банк не знает сложившуюся ситуацию на рынке недвижимости — недвижка подорожала, причем сильно. Настолько, что даже льготная ипотека будет забирать у россиян последние крохи, не говоря уже об ипотеке со ставкой в 8,8%.

В общем, ипотека в ВТБ теперь станет намного труднодоступнее, чем сегодня. Но банку плевать, как россияне будут изворачиваться, чтобы её выплачивать — лишь бы бабки в карманы текли.