🙁 Россияне переходят на более дешёвые товары

В январе–августе 2026 года продажи недорогих товаров повседневного спроса выросли на 10,6%, сообщает «Нильсен». Покупают их чаще и в большем количестве.

Основной вклад в рост внесло увеличение продаж в натуральном выражении — 6,1 п. п. На изменение цен пришлось 4,5 п. п.

Эксперты связывают эту тенденцию с замедлением продовольственной инфляции: в августе она составила 4,6% в годовом выражении против 9,4% годом ранее. Рост потребления может помешать ЦБ смягчить денежно-кредитную политику.

Ранее сообщалось, что каждый третий россиянин не ведёт бюджет: после обязательных платежей денег не хватает на другие расходы.

💬 На счетах 450 депутатов Госдумы, согласно декларациям, лежит 44,4 млрд рублей — больше годовых бюджетов каждого из шести регионов, включая Ингушетию, Калмыкию и Республику Алтай. Еще 24,9 млрд рублей составили совокупные доходы парламентариев. В среднем на одного депутата приходится 98,7 млн рублей.

💬 86% россиян хотя бы время от времени не хватает денег до зарплаты — об этом говорят результаты опроса «Альфа-Денег». Обычно речь идет о сумме от 5 до 20 тыс. рублей, чаще всего дефицит возникает из-за незапланированных трат. Чтобы дотянуть до зарплаты, люди используют накопления, урезают расходы или занимают. Некоторым не хватает до 20 тыс. рублей.

💬 Россия предложила создать международный газовый банк для долгосрочного финансирования газовой инфраструктуры в Африке и на других континентах. Как сообщил министр энергетики РФ Сергей Цивилев, банк мог бы поддерживать мировой энергетический рынок, предлагая странам не только финансовые продукты, но и бизнес-решения.

💬 23 октября объем торгов неоактивами на СПБ Бирже достиг 59,7 млрд рублей. Это новый рекорд и на 6,7% выше предыдущего максимума от 21 августа. Наибольший объем пришелся на неоактивы на криптовалюты, включая биткоин, эфир и солану. В десятку самых торгуемых инструментов также попали неоактивы на акции Circle, Sandisk, АМD, Moderna и Bloom Energy.

💬 С начала года материнский капитал использовали более 1,6 млн семей — это 92% от плана, сообщила вице-премьер Татьяна Голикова. По данным Минтруда, в 2026 году распорядиться средствами должны 1,7 млн семей. На программу выделили более 500 млрд рублей.

💬 Счетная палата считает, что бюджет может получить дополнительные доходы от НДПИ при добыче драгоценных и цветных металлов, а также сырья для удобрений. В ведомстве также назвали необоснованной ставку налога на сверхдоходы для золотодобытчиков в 20% вместо общих 30%, сославшись на устойчивый рост мировых цен на золото.

💬 Лимит семейной ипотеки могут связать с числом детей. Такое поручение дал Путин: правительство должно рассмотреть изменения программы и представить доклад до 1 января 2027 года.

💰 Реальные зарплаты с начала года прибавили 6%

По итогам совещания у вице-премьера Александра Новака в правительстве сообщили: за январь–август 2026 года ВВП России вырос на 0,6%, реальные зарплаты — на 6%. Безработица осталась на уровне 2,2%.

Промышленное производство сохранилось на прошлогоднем уровне. Обрабатывающий сектор вырос на 0,4%, машиностроение — на 6%. Оборот розничной торговли, общепита и платных услуг увеличился на 4,5%. На топливном рынке стабилизировалась динамика цен.

При этом ранее сообщалось, что 94% россиян не заметили улучшения материального положения. Реальные располагаемые доходы за первое полугодие выросли всего на 1,5% год к году.

🧮 Пенсионеры почти вдвое чаще остальных клиентов используют и вклады, и накопительные счета

По данным Сбербанка, оба продукта есть у более чем 3,4 млн российских пенсионеров — это 28,2% клиентов-пенсионеров. Среди клиентов других возрастов так делают 15,2%. Деньги на вкладах пенсионеры откладывают на долгосрочные цели, а на накопительных счетах держат запас на коммунальные платежи и лекарства.

Вклады пенсионеры тоже выбирают чаще: среди тех, у кого есть вклад или накопительный счёт, вкладом пользуются 61,5% пенсионеров и 51,3% остальных клиентов.

В августе клиенты старше 65 лет пополняли такие счета в среднем на 15 тыс. рублей — на четверть больше, чем молодые клиенты.

💳 Зарплатные карты теряют привилегии по умолчанию

Банки пересматривают тарифы: бесплатное обслуживание, снятие наличных без комиссии и повышенный кешбэк теперь зависят от выполнения условий, пишет ОСН. Сам по себе статус зарплатной карты больше не гарантирует прежних льгот — важно, чтобы деньги действительно поступали на неё.

Если переводить зарплату на карту другого банка или получать её с задержкой, могут появиться комиссии за обслуживание и сократиться лимит бесплатного снятия наличных.

Для повышенного кешбэка или процента на остаток может потребоваться совершать определённое число покупок в месяц либо поддерживать минимальный остаток на счёте.

Ранее сообщалось, что банки ужесточили условия для премиальных клиентов.

❌ Банки всё чаще ограничивают бизнесу доступ к ДБО

За первое полугодие ЦБ получил 23,8 тыс. жалоб на отказы в проведении операций и ограничения по счетам — на треть больше, чем за тот же период годом ранее. На бизнес пришлось 8% обращений.

Банки могут ограничить ДБО из-за подозрительных операций. Иногда ограничения сохраняются месяцами, даже если компания уже предоставила документы.

Эксперты называют среди возможных причин необычные суммы или контрагентов, транзитные операции, платежи, не соответствующие заявленному виду деятельности, частое снятие наличных, работу с фирмами-однодневками, подозрение в причастности к преступлениям, ошибки в реквизитах и документах, а также отсутствие пояснений по запросу банка.

Ранее сообщалось, что российский бизнес и без того массово уходит в минус.

👀 Каждый второй заемщик МФО не знает о требовании сдавать биометрию

С 1 марта 2027 года биометрическая идентификация станет обязательной для получения онлайн-займов в микрокредитных компаниях. Однако 54,2% респондентов об этом не слышали, сообщают в «Займере». Знают о новых правилах 45,8%.

Подтвержденную биометрию зарегистрировали 12,8% заемщиков, упрощенную — 16,7%. Еще 48,9% пока не внесли данные, но готовы сделать это при необходимости. А 21,6% не собираются регистрировать биометрию ни при каких условиях.

Из тех, кто отказывается, 65,9% не хотят находиться «под тотальной слежкой». Еще 19,4% не видят смысла в сборе биометрических данных, а 14,7% опасаются их утечки.

⏱️ Рабочей нагрузки стало больше, а зарплаты — нет

По данным «Актион Бухгалтерии», 36,5% опрошенных взяли на себя новые обязанности, но прибавки не получили. О росте нагрузки сообщили 59% респондентов, и лишь 22,5% из них вместе с ней получили повышение зарплаты.

За последние три года доходы не изменились у 35% участников опроса, снизились — у 8,8%. Ежегодный рост зарплаты отметили 28%.

Полностью довольны заработком 5,1% опрошенных. Еще 52,4% в целом устраивает зарплата, хотя они хотели бы получать больше. Недовольны 42,5%, а 63,1% считают, что зарабатывают меньше, чем соответствует их квалификации.

Ранее сообщалось, что россияне не заметили повышения зарплат и стали больше тратить на продукты и повседневные покупки.

💬 В Общественной палате предложили выплачивать государственную поддержку бабушкам и дедушкам, воспитывающим более трёх внуков. День бабушек и дедушек (28 октября) предлагают отмечать на муниципальном, региональном и федеральном уровнях.

💬 Сбербанк повысил прогноз роста ВВП России в 2026 году: теперь он составляет 0,5–1% вместо прежних 0–0,5%. Оценка инфляции пересмотрена с 6,5–7% до 6,5–7,5%. Банк ожидает чистую процентную маржу выше 6,2%. Прогноз роста розничных депозитов в банковском секторе снижен с 13–15% до 10–12%. Ожидания по росту корпоративного (8–10%) и розничного (5–8%) кредитования не изменились.

💬 Льготные автокредиты начнут выдавать с 1 декабря за счёт лимитов 2027 года, сообщил первый вице-премьер Денис Мантуров. Правительство продолжает поддерживать спрос на российский автопром. В этом году по программам льготного автокредитования и автолизинга продано 178 тыс. автомобилей.

💬 Владимир Путин призвал страны Африки развивать устойчивые расчёты в национальных валютах и переходить на альтернативные каналы передачи платёжной информации. Среди таких инструментов он назвал СПФС ЦБ и действующую в странах Африки и Афросоюза панафриканскую систему платежей.

💬 Минфин разместил ОФЗ серии ПД-26244 с постоянным купонным доходом и погашением 15 марта 2034 года на 73,7 млрд рублей. Средневзвешенная доходность составила 16,41% годовых. Спрос достиг 108,4 млрд рублей при доступном предложении в 253,9 млрд рублей по номиналу.

💬 «Гознак» разрабатывает банкноты для 12 стран Африки, сообщил вице-премьер — министр финансов РФ Антон Силуанов. По его словам, российские денежные знаки превосходят по качеству лучшие мировые образцы, а некоторые обладают уникальными свойствами.

🏦 С 2027 года ЦБ ограничит выдачу долгосрочных автокредитов и потребительских займов под залог машины.

Уже с первого квартала вводятся макропруденциальные лимиты (МПЛ) на автокредиты сроком более 7 лет и нецелевые займы под залог автомобиля дольше чем на 5 лет, сообщил регулятор.

Банки всё чаще выдают кредиты на длительный срок. Из-за этого долговая нагрузка заемщика выглядит ниже, хотя риски растут: автомобиль теряет в цене, а финансовое положение заемщика со временем может ухудшиться.

По данным ЦБ, доля автокредитов сроком более 7 лет увеличилась с 8% во втором квартале 2022 года до 26% во втором квартале 2026 года.

🪙 На банковские МФО пришлось 30% проданных долгов

В третьем квартале доля банковских микрофинансовых организаций на рынке продажи задолженности выросла до 30%. За январь—сентябрь 2025 года на них приходилось 9% продаж долгов всех МФО, а за январь—сентябрь 2026-го — уже 20%. В третьем квартале объём продаж достиг рекордных для сегмента 4,73 млрд рублей, сообщает Debex.

При этом долги банковских «дочек» стоят дешевле, чем задолженность рыночных МФО. Цена свежих портфелей — с долгами сроком до полутора лет — выросла с 17,7% до 19% от основной суммы долга. У рыночных МФО показатель увеличился с 19,2% до 22,4%.

Эксперты связывают рост с тем, что в прошлом году кэптивные МФО быстрее наращивали выдачи, а выданные займы постепенно переходят в категорию просроченных. Банковские «дочки» не торопятся продавать долги и предпочитают самостоятельно пройти все этапы взыскания. Поэтому их портфели старше и дешевле, чем у рыночных игроков.

Экспорт ближе, чем кажется

Многие компании не решаются выходить на зарубежные рынки: это кажется сложным, затратным и рискованным. Но чаще всего предпринимателей останавливают не законы и логистика, а опасение, что не хватит средств на выполнение экспортного контракта.

Заключить сделку — лишь первый шаг. Нужно ещё найти деньги на закупку сырья, производство, логистику, налоги и зарплаты. На этом этапе бизнес нередко заходит в тупик: банкам нужен залог, а свободных активов нет.

📈 Запасы цифровых рублей у банков выросли в 210 раз

С 1 сентября по 1 октября остатки цифровых рублей на счетах российских кредитных организаций увеличились с 61 млн до 13,2 млрд рублей. Такие данные приводятся в банковской отчетности. Около 80% этой суммы — 10,5 млрд рублей — приходится на Сбербанк. Далее идут «Ак Барс» с примерно 900 млн и ВТБ с 876,8 млн рублей.

Это собственные средства банков, а не деньги клиентов. Банки сформировали резервы, чтобы при необходимости быстро предоставить нужную сумму для клиентских операций, объясняют эксперты. Пока оценить реальный спрос на такие транзакции невозможно.

В ЦБ сравнили доступ к цифровому рублю с комнатой, у которой несколько дверей, но ключ есть только у владельца. Регулятор также подчеркнул: цифровой рубль сочетает свойства наличных и безналичных денег. Однако обычные безналичные средства хранятся на счетах коммерческих банков, а цифровые рубли — на платформе ЦБ, который отвечает за их сохранность.

🖥 Расходы бизнеса на зарубежные IT-услуги резко выросли

В апреле — июне компании заплатили за иностранные IT-услуги 909 млн долларов (74,6 млрд рублей), сообщает ЦБ. Это на 210 млн долларов (17,2 млрд рублей), или на 30%, больше, чем в I квартале.

Эксперты связывают рост в том числе с нехваткой вычислительных мощностей. К некоторым западным моделям ИИ из России напрямую не подключиться, поэтому компании обращаются к посредникам. Платёжные агенты берут за доступ комиссию 5–30%. Спрос также увеличивают технологические компании, обучающие собственные модели ИИ.

При этом память и другие комплектующие дорожают по всему миру, из-за чего развивать собственную серверную инфраструктуру становится дороже. Российская IT-отрасль активно развивается, но её решениям ещё предстоит пройти доработку и внедрение, прежде чем они получат широкое применение.

📞 Банковским операторам запретят предлагать выгодные тарифы

Минцифры собирается установить минимальную стоимость тарифа для абонентов MVNO — 250 рублей. Также виртуальным операторам могут запретить работать с критической информационной инфраструктурой и использовать сети нескольких хост-операторов.

Кроме того, ставку отчислений в резерв универсального обслуживания планируют повысить с 2% до 4%, а использование двух инфраструктурных операторов в одном регионе — запретить.

«Большая четверка» считает, что нынешние условия работы MVNO создают «дисбаланс на рынке». Виртуальные операторы предупреждают: ограничения приведут к росту цен на связь.

✨ Сбербанк получил 510,8 млрд рублей чистой прибыли в третьем квартале

Год назад за тот же период прибыль составляла 448,3 млрд рублей. За девять месяцев «Сбер» заработал 1,52 трлн рублей — против 1,3 трлн годом ранее, следует из промежуточной консолидированной отчетности. Ранее глава банка Герман Греф прогнозировал, что по итогам года прибыль может приблизиться к 2 трлн рублей. Квартальные результаты совпали с ожиданиями рынка.

Чистые процентные доходы за третий квартал достигли 1,1 трлн рублей, а за девять месяцев — 3,1 трлн рублей, что на 23% больше, чем годом ранее. Рост обеспечило увеличение объема работающих активов.

Комиссионные доходы в третьем квартале снизились почти на 2% — с 216,5 до 212,3 млрд рублей. Операционные расходы за год выросли на 13%, с 308 до 351 млрд рублей. При этом расходы на резервы уменьшились с 168 до 145 млрд рублей.

💸 В Госдуме оценили риски недобора бюджетных доходов

Комитет Госдумы по бюджету и налогам рекомендовал принять в первом чтении проект бюджета на 2027–2029 годы. При этом в заключении указаны возможные потери доходов казны.

Если собираемость налога на прибыль не превысит уровень 2025 года — 97,8%, бюджет может недополучить 20 млрд рублей в 2027 году, 22,2 млрд рублей в 2028-м и 24,2 млрд рублей в 2029-м.

Нефтегазовые поступления тоже могут оказаться ниже плана из-за неопределённости в мировой экономике и других внешних факторов. При снижении экспортной цены российской нефти с 61,2 доллара за баррель в 2026 году до 51 доллара в 2029-м их объём прогнозируется на уровне 7 трлн рублей в 2027 году, 7,6 трлн — в 2028-м и 7,7 трлн — в 2029-м.

На фоне рисков недобора доходов, роста госдолга и затрат на его обслуживание особенно важно расставить приоритеты в бюджетных расходах, отмечается в заключении.

❌ Госдума не поддержала привязку ипотечной ставки к ключевой

Депутаты отклонили законопроект о максимальном проценте по ипотечным договорам. Авторы предлагали установить потолок на уровне ключевой ставки ЦБ плюс 2 процентных пункта.

По их мнению, высокие ставки приносят банковскому сектору сверхприбыль, а ограничение позволило бы частично направить доходы на пользу граждан и гражданского строительства без ущерба для бюджета.

В Госдуме заявили, что закон о потребительском кредите уже ограничивает полную стоимость кредита, обеспеченного ипотекой, чтобы защищать интересы граждан. Новые ограничения, по мнению парламентариев, помешали бы банкам вести уставную деятельность и могли бы снизить эффективность денежно-кредитной политики.

🔭 ЦБ предложил банкам тщательнее проверять происхождение наличных

Для физлиц проверка касается операций от 5 млн рублей — разовых или суммарных за календарный месяц. Для организаций и ИП размер суммы не важен. При этом предусмотрены исключения, например, для бизнеса с регулярной наличной выручкой, сообщили в ЦБ.

Перед операцией банк должен оценить финансовое положение клиента и запросить документы, подтверждающие источник средств на сопоставимую сумму. Правило распространяется на внесение наличных, в том числе через банкоматы, переводы наличными без открытия счёта, обмен валюты, а также покупку за наличные слитков, драгоценных монет и обработанных природных алмазов.

Мера призвана выявлять подозрительные операции и противодействовать отмыванию денег, пояснил регулятор.

💰 ЦБ предложил поднять лимит одной операции в СБП для предпринимателей до 30 млн рублей.

По оценке регулятора, это поможет бизнесу эффективнее вести операционную деятельность и быстрее оборачивать средства. Кроме того, платежи в бюджет станут удобнее и для граждан, и для компаний, и для казначейства.

Изменения коснутся расчётов между юрлицами, а также переводов граждан и бизнеса в бюджетную систему РФ.

В мае ЦБ поддержал инициативу. Изменить правила платёжной системы и внедрить технические решения планируют в 2027 году.

❗️ ЦБ намерен повысить требования к листингу ценных бумаг

Регулятор предлагает установить минимальный объем первичного размещения акций: 3 млрд рублей — для обыкновенных и 2 млрд рублей — для привилегированных бумаг, если капитал компании не превышает 30 млрд рублей. Об этом сообщил первый зампред ЦБ Владимир Чистюхин. По его словам, меры помогут преодолеть «кризис доверия» между инвесторами и эмитентами.

Кроме того, ЦБ предлагает обсудить фидуциарную ответственность директоров ПАО — по аналогии с обязанностями руководителей финансовых организаций. Они должны действовать добросовестно и разумно в интересах клиентов и возмещать причиненные убытки. Чистюхин уточнил: речь идет о неправомерных действиях, поскольку инвестиции сами по себе связаны с риском.

Регулятор также призвал Мосбиржу строже подходить к дефолтам эмитентов и принимать более принципиальные решения.