📩 ФНС всё чаще запрашивает у банков сведения о счетах россиян

С лета 2026 года число обращений за данными, защищёнными банковской тайной, резко увеличилось. Как сообщила АРБ, запросы направляют в рамках административных производств, а не налоговых проверок.

При этом инспекторы ссылаются на ст. 26.10 КоАП, хотя обычный порядок таких запросов установлен ст. 86 НК.

Эксперты считают, что такая практика создаёт правовую неопределённость и увеличивает риск нарушения банковской тайны.

🏠 Россиянам отказывают в маткапитале на строительство домов

Соцфонд не перечисляет материнский капитал на строительство частного дома, если в ЕГРН участок обозначен как земля для «личного подсобного хозяйства», «дачного строительства» или «садоводства» — без уточнения «для собственных нужд».

Эксперты связывают отказы с тем, что разрешённое использование участка сформулировано иначе, чем в законе. Юристы отмечают: Соцфонд толкует нормы слишком широко и не учитывает, что некоторые формулировки признаны равнозначными. В Росреестре тоже считают, что различия в названиях не должны препятствовать использованию маткапитала для строительства жилья.

Специалисты советуют не спешить переоформлять землю: сначала нужно выяснить, действительно ли запись в ЕГРН мешает распорядиться маткапиталом.

🧮 Инфляция в 2027 году может остаться выше целевых 4%

Счетная палата предупреждает: замедлению роста цен могут помешать ослабление рубля, восстановление импорта, повышение потребительского спроса, изменение тарифов и инфляционные ожидания россиян.

Если инфляция будет высокой, ЦБ продолжит проводить жесткую денежно-кредитную политику. По оценке СП, это ограничит деловую активность и инвестиции, а также увеличит бюджетные расходы на обслуживание госдолга и индексацию социальных выплат.

Сейчас годовая инфляция — 7,2%. Минэкономразвития прогнозирует, что к концу года она снизится до 6,8%, а в 2027 году — до 4%. Для этого, считают эксперты, нужны стабильный курс рубля, снижение инфляционных ожиданий и увеличение предложения товаров и услуг.

💰 Силуанов попросил не спешить с повышением налогов для банков

Российской экономике нужны новые кредиты, отметил министр финансов Антон Силуанов. Банки, как и остальные компании, платят налог на прибыль по ставке 25%. Их прибыль становится капиталом, который позволяет выдавать новые кредиты.

План по дивидендам от компаний с госучастием в этом году уже превышен почти на 100 млрд рублей: поступления составят более 800 млрд. Большинство банков принадлежит государству, а один только Сбер перечислит бюджету свыше 400 млрд рублей.

По словам Силуанова, повышение налога сократит дивидендные выплаты.

💸 Россияне всё чаще забирают деньги со срочных вкладов

Во втором квартале чистый отток со срочных депозитов достиг 208 млрд рублей. Для сравнения: годом ранее был приток в 1,3 трлн, сообщают в ЦБ. За тот же период на текущие счета поступило 1,16 трлн рублей, в наличную валюту — 1,51 трлн. Часть средств направили на рынок ценных бумаг.

Эксперты связывают эту тенденцию со снижением привлекательности долгосрочных вкладов: ключевая ставка перестала снижаться, а доходность ОФЗ растёт. Кроме того, граждане присматриваются к другим способам сохранить накопления.

Аналитики отмечают: ставки по вкладам уже не так выгодны, как прежде, а люди ищут защиту сбережений от инфляции. Отток не означает, что россияне перестали копить — меняется лишь структура их сбережений.

🔋 94% россиян не почувствовали улучшения материального положения

За первое полугодие реальные располагаемые доходы выросли всего на 1,5% год к году. По данным ФОМ, 94% россиян не заметили перемен к лучшему — это худший показатель за последние десять лет.

Доходы растут медленнее цен, а рост реальных зарплат замедляется: с 8,7% в первом квартале до 4,4% во втором и 3,3% в июле. В ответ люди сокращают расходы, и реальное потребление немного снижается.

При этом официальная статистика фиксирует и формальный рост: вчера Силуанов сообщил, что реальные доходы за пять лет увеличились более чем на 30%. Однако эксперты ожидают, что в следующем году ситуация может ухудшиться: рост зарплат замедлится вдвое.

💬 22 октября ЦБ отозвал у НКО «Тайдон» лицензию на банковские операции. По размеру активов организация занимала 355-е место в банковской системе. Причина — более 14 дней не исполнялись обязательства по обязательным платежам. Как пояснили в ЦБ, из-за низкого качества активов НКО полностью утратила платежеспособность.

💬 В Госдуме вновь предложили запретить МФО и передачу долгов граждан перед банками коллекторам. В таком случае займы смогут выдавать только кредитные организации, а возвращать долги заемщики будут без участия коллекторов.

💬 Даже небольшой выигрыш облагается НДФЛ: Налоговый кодекс не предусматривает исключений. Юристы напоминают, что налог нужно заплатить и с денег, выигранных в споре с другом. Такой доход придется задекларировать самостоятельно. А добиться выплаты выигрыша через суд обычно не удастся даже с распиской.

💬 За I полугодие ФНС собрала с крупных компаний 91 млрд рублей — в 4,4 раза больше, чем годом ранее. Дополнительные поступления от контроля по всему бизнесу составили 326 млрд рублей, что в 1,5 раза превышает прошлогодний показатель. Рост связан с цифровым контролем: служба анализирует операции компаний, движение денег, цепочки контрагентов и отраслевые показатели, а затем предлагает доплатить налоги.

💬 В сентябре доля доллара в расчетах через SWIFT опустилась с 52,09% до 49,63% — на 2,46 п. п., следует из данных системы. Ниже 50% показатель не опускался с февраля 2026 года. Падение за месяц стало самым значительным как минимум с начала 2024-го, хотя в августе доля доллара достигала максимума за этот период.

💬 Суд в Вене окончательно постановил, что Raiffeisen, владелец российского Райффайзенбанка, может получить 3,2 млрд евро за счет замороженных в Австрии активов «Распериа». Теперь банк намерен попросить австрийского регулятора разморозить акции для продажи. Если регулятор согласится, Raiffeisen впервые с 2022 года сможет, пусть и косвенно, вернуть деньги из России.

💸 Небольшие банки просят освободить от социальных вкладов

АРБ обратилась в Госдуму с предложением с 2027 года не обязывать банки с базовой лицензией предлагать социальные счета и вклады. По оценке организации, запуск таких продуктов может обойтись в сумму до 10 млн рублей, а в некоторых регионах спрос будет невысоким.

Социальные счета и вклады дают получателям соцподдержки доступ к выгодным ставкам. Открывать их можно с 1 июля 2025 года, а с 2027-го предлагать эти продукты должны все кредитные организации.

Эксперты предупреждают: если малые банки выведут из-под действия закона, малоимущим станет сложнее пользоваться такими вкладами. Например, в селе, где единственные банкомат и офис принадлежат региональному банку, отказ от продукта лишит жителей этой возможности.

🏦 ЦБ повысил прогноз инфляции на 2027 год до 5,2–5,7%.

🔸 Прогноз инфляции на 2026 год вырос с 6–7% до 7,1–7,6%.
🔸 Рост ВВП в 2026 году ожидается на уровне 0,5–1,0% вместо 0–1%. Прогноз на IV квартал — прежние 0–1,5% в годовом выражении.
🔸 До конца 2026 года кредитование компаний вырастет на 9–12%, населения — на 5–8%.
🔸 Прогноз средней цены нефти для налогообложения повышен до $72 за баррель в 2026 году и $55 — в 2027-м.
🔸 Прогноз роста экономики в 2027 году снижен с 1,5–2,5% до 1–2%. На 2028–2029 годы он остался прежним: 1,5–2,5% ежегодно.
🔸 Прогноз ключевой ставки повышен до 12,5–13,5% на 2027 год и 9–10% на 2028-й.

В среднесрочной перспективе бюджетная политика будет сдерживать инфляцию. Напряженность на рынке труда постепенно ослабевает, найти работников становится проще. Инфляционные ожидания в октябре немного снизились, но остаются близкими к максимумам за два года.

Идеи для бизнеса

🏠 Программу льготной ипотеки для айтишников могут завершить досрочно

Власти рассматривают такой вариант, однако окончательного решения пока нет. Один из сценариев — закрыть программу в декабре 2026 года. Сроки и условия завершения ещё обсуждаются, сообщили источники.

В Минцифры изучают, как финансировать программу «в условиях ограниченности бюджетных средств». С момента её запуска льготной IT-ипотекой воспользовались более 100 тыс. человек, рассказал представитель ведомства.

По мнению экспертов, программа отчасти достигла цели: помогла сохранить специалистов в России и привлечь кадры в регионы. Какими будут последствия её завершения, пока неясно. При этом для ипотечного рынка отмена льготы вряд ли станет значимым событием.

💸 Россиянам могут разрешить налоговый вычет за услуги психолога

В Госдуму внесли законопроект о социальном вычете на оплату услуг психолога для самого налогоплательщика и членов его семьи. Получить его можно будет, если специалист отвечает установленным квалификационным требованиям.

Сейчас часть расходов возвращают только за услуги специалистов медицинских организаций. Если же квалифицированный психолог-консультант работает вне такой организации, оплативший его помощь гражданин вычет получить не может.

🏠 ЦБ рассчитывает, что льготная ипотека со временем станет не нужна

Семейную ипотеку делают адресной, а доля кредитов по рыночным ставкам должна вырасти. Регулятор стремится к тому, чтобы рыночная ипотека стала доступна всем, сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

Для этого, по её словам, необходимы стабильно низкие инфляция и инфляционные ожидания. Адресная поддержка поможет сдержать рост цен на жильё: они не должны опережать инфляцию, а их увеличение должно соответствовать росту доходов. Это позволит денежно-кредитной политике эффективнее и быстрее снижать инфляцию, отметила Набиуллина.

При этом доля проблемных ипотечных кредитов в России сейчас невелика — около 2%.

⬇️ Международные резервы России снижаются пятую неделю подряд

По данным ЦБ, на 16 октября их объем составил 723,2 млрд долларов США. Неделей ранее, 9 октября 2026 года, он достигал 723,5 млрд долларов.

За пять недель резервы сократились почти на 35 млрд долларов. Для сравнения: неделей ранее снижение составило 9,7 млрд долларов.

Рекордный объем — 826,8 млрд долларов — был зафиксирован 30 января 2026 года. После этого резервы начали заметно сокращаться.

🏠 Россияне смогут перейти с рассрочки на ипотеку при покупке жилья

При этом долг перед застройщиком не будут учитывать. Девелоперов также обяжут указывать, насколько цена квартиры в рассрочку отличается от стоимости при полной оплате. В договоре нужно будет прописывать число платежей, их размер и сроки внесения.

Эти нормы вошли в доработанный законопроект Минстроя и ЦБ. Сейчас рассрочка при покупке жилья почти не регулируется.

Эксперты считают, что более прозрачные условия сделок могут осложнить продажи. Однако на фоне высоких ипотечных ставок рассрочка останется востребованной.

📣 Банки смогут передавать данные клиентов внешним подрядчикам

Госдума приняла закон, разрешающий банкам и другим финансовым организациям поручать сторонним компаниям обработку информации ограниченного доступа — в том числе банковской тайны и персональных данных.

Подрядчиками могут стать только аккредитованные IT-компании и банки с универсальной лицензией, принадлежащие государству, регионам, муниципалитетам или гражданам России.

Благодаря этому банкам не придётся самостоятельно создавать всю необходимую инфраструктуру — они смогут использовать внешние мощности, пояснили эксперты. Получать отдельное согласие клиента на передачу персональных данных не нужно. При этом за действия подрядчика перед клиентом по-прежнему отвечает банк.

🫴 В Госдуме предложили возвращать часть НДФЛ малообеспеченным семьям с одним ребёнком

Депутаты считают, что эта мера поддержит семьи на фоне роста цен и тарифов ЖКХ, а также нехватки собственного жилья у большинства молодых семей. По их мнению, дополнительная помощь может побудить родителей задуматься о рождении ещё одного ребёнка.

В этом году начал действовать закон о ежегодном возврате части НДФЛ, уплаченного за прошлый год. На него могут рассчитывать семьи с двумя и более детьми, если их доход не превышает 1,5 регионального прожиточного минимума на человека. Семьи с одним ребёнком в эту программу не включены.

Предлагается распространить правила и на них с 1 января 2027 года. Если законопроект примут, «семейный кешбэк» станет доступен большему числу семей.

🏦 ЦБ оставил ключевую ставку на уровне 14% годовых.

Регулятор отмечает ускорение устойчивых составляющих инфляции и сокращение производственных мощностей. Кредитная активность по-прежнему высокая.

Аналитики считают, что рынок труда перестал охлаждаться и пришёл к локальному равновесию. Инфляционные ожидания остаются высокими. Кредитование населения ускорилось после очередного ужесточения условий льготной ипотеки, а корпоративное кредитование растёт по многим направлениям. При этом люди стали меньше сберегать.

Эксперты полагают, что ЦБ начнёт снижать ставку не раньше 2027 года. Теперь главное — какие сигналы регулятор даст в пресс-релизе и каким будет прогноз по ставке на следующий год.

💸 На банковских вкладах накопилось 135,4 трлн рублей

По данным ЦБ на 1 сентября, 68,5 трлн рублей принадлежит физлицам, ещё 66,9 трлн — юрлицам. Основной прирост обеспечили остатки на текущих рублёвых счетах нефтегазовых и энергетических компаний. МСБ также предпочитает не расходовать деньги, а размещать их под процент.

Эксперты отмечают: высокая ключевая ставка побуждает бизнес держать свободные средства на депозитах, а не вкладывать их в модернизацию производства. В долгосрочной перспективе это может замедлить экономический рост: оборудование будет изнашиваться, а предприятия — терять конкурентоспособность.

В то же время депозиты — не деньги, выведенные из экономики. Они служат источником фондирования для банков, которые выдают кредиты и покупают финансовые активы, пояснили эксперты.

💰 Казна может больше заработать на временно свободных деньгах

Минфин предложил размещать свободные бюджетные средства на банковских счетах через биржевые торги. Речь о деньгах, уже поступивших в казну от налогов и других источников, но ещё не направленных на расходы.

Новый порядок должен усилить конкуренцию банков и повысить доходность размещений. В 2025 году государство получило от вкладов и счетов 1,3 трлн рублей, а за первое полугодие 2026-го — более 600 млрд рублей.

По оценке экспертов, рост ставки на 0,25–0,5 п. п. при том же объёме средств принесёт дополнительно 2,5–5 млрд рублей в год. Прибавка в 0,5 п. п. возможна и на фоне дефицита ликвидности: тогда дополнительные поступления могут достичь 0,5 трлн рублей.

🙁 Россияне переходят на более дешёвые товары

В январе–августе 2026 года продажи недорогих товаров повседневного спроса выросли на 10,6%, сообщает «Нильсен». Покупают их чаще и в большем количестве.

Основной вклад в рост внесло увеличение продаж в натуральном выражении — 6,1 п. п. На изменение цен пришлось 4,5 п. п.

Эксперты связывают эту тенденцию с замедлением продовольственной инфляции: в августе она составила 4,6% в годовом выражении против 9,4% годом ранее. Рост потребления может помешать ЦБ смягчить денежно-кредитную политику.

Ранее сообщалось, что каждый третий россиянин не ведёт бюджет: после обязательных платежей денег не хватает на другие расходы.

💬 На счетах 450 депутатов Госдумы, согласно декларациям, лежит 44,4 млрд рублей — больше годовых бюджетов каждого из шести регионов, включая Ингушетию, Калмыкию и Республику Алтай. Еще 24,9 млрд рублей составили совокупные доходы парламентариев. В среднем на одного депутата приходится 98,7 млн рублей.

💬 86% россиян хотя бы время от времени не хватает денег до зарплаты — об этом говорят результаты опроса «Альфа-Денег». Обычно речь идет о сумме от 5 до 20 тыс. рублей, чаще всего дефицит возникает из-за незапланированных трат. Чтобы дотянуть до зарплаты, люди используют накопления, урезают расходы или занимают. Некоторым не хватает до 20 тыс. рублей.

💬 Россия предложила создать международный газовый банк для долгосрочного финансирования газовой инфраструктуры в Африке и на других континентах. Как сообщил министр энергетики РФ Сергей Цивилев, банк мог бы поддерживать мировой энергетический рынок, предлагая странам не только финансовые продукты, но и бизнес-решения.

💬 23 октября объем торгов неоактивами на СПБ Бирже достиг 59,7 млрд рублей. Это новый рекорд и на 6,7% выше предыдущего максимума от 21 августа. Наибольший объем пришелся на неоактивы на криптовалюты, включая биткоин, эфир и солану. В десятку самых торгуемых инструментов также попали неоактивы на акции Circle, Sandisk, АМD, Moderna и Bloom Energy.

💬 С начала года материнский капитал использовали более 1,6 млн семей — это 92% от плана, сообщила вице-премьер Татьяна Голикова. По данным Минтруда, в 2026 году распорядиться средствами должны 1,7 млн семей. На программу выделили более 500 млрд рублей.

💬 Счетная палата считает, что бюджет может получить дополнительные доходы от НДПИ при добыче драгоценных и цветных металлов, а также сырья для удобрений. В ведомстве также назвали необоснованной ставку налога на сверхдоходы для золотодобытчиков в 20% вместо общих 30%, сославшись на устойчивый рост мировых цен на золото.

💬 Лимит семейной ипотеки могут связать с числом детей. Такое поручение дал Путин: правительство должно рассмотреть изменения программы и представить доклад до 1 января 2027 года.