📈 Рыночная ипотека дорожает: ставки повысили крупные банки

После паузы ЦБ и ужесточения условий семейной программы в октябре не менее трёх российских банков увеличили ставки по рыночной ипотеке на 0,2–0,5 п. п. Об этом сообщает «ДОМ. РФ».

Газпромбанк поднял ставку на 0,2 п. п. — до 17,9% годовых. При кредите меньше 7 млн рублей она составит 18,9%. В Банке ДОМ. РФ базовые ставки выросли на 0,5 п. п. и теперь находятся в диапазоне 18,8–19,7% без учёта индивидуальных надбавок и скидок. ПСБ увеличил ставки на 0,20–0,44 п. п. — до 17,99–18,49% годовых.

Банки связывают изменения с «конъюнктурой ипотечного рынка»: льготные программы становятся менее доступными, поэтому меняется структура спроса. При этом средние ставки почти не сдвинулись — около 18,76% на новостройки и 18,69% на готовое жильё.

🏗 За январь—сентябрь ввели 66,3 млн кв. м жилья — на 13,4% меньше, чем годом ранее, сообщает Росстат. Население построило 41,4 млн кв. м, на 20,8% меньше, чем за тот же период 2025 года. В сентябре ввод составил 8,2 млн кв. м — снижение на 8,8% к сентябрю 2025-го.

За год число строительных компаний сократилось на 4,3%, или 16,4 тыс., подсчитали в СПАРК. Еще у 30,4–47,4 тыс. компаний есть финансовые трудности. По данным Rusprofile, за январь—сентябрь ликвидирована 31,1 тыс. строительных компаний. Новых регистраций тоже стало меньше.

Сильнее всего рискуют застройщики жилья. Эксперты связывают это с ростом стоимости проектного финансирования и падением продаж: рентабельность бизнеса сократилась вдвое.

🚗 Начисления транспортного налога на люксовые автомобили выросли на треть

В 2025 году ФНС начислила рекордные 6,6 млрд рублей налога на дорогие автомобили — примерно на треть больше, чем годом ранее, когда сумма составляла около 4,9 млрд. Такие данные приводит FinExpertiza.

Рост связан с увеличением продаж люксовых машин: за шесть лет число автомобилей стоимостью свыше 10 млн рублей в России выросло в шесть раз. В перечень входят Bugatti, Ferrari, Lamborghini, Porsche и некоторые китайские марки. Свою роль сыграло и расширение списка Минпромторга: в 2025 году в нём было уже 555 моделей против 517 годом ранее.

Эксперты полагают, что в 2026 году поступления от налога на дорогие автомобили продолжат расти, но, возможно, медленнее.

🪙 Иски по кредитным долгам становятся крупнее

Средний размер требований увеличился на 33%, а их общая сумма — на 14%, превысив 1,275 трлн рублей. Средний иск вырос с 73,7 тыс. до 98,26 тыс. рублей, сообщает агентство «Долговой консультант».

Заявлений с требованиями менее 50 тыс. рублей становится меньше. На 12% сократилось и число исков на суммы от 100 тыс. до 500 тыс. рублей. Зато крупных дел стало больше: за год количество рассмотренных исков свыше 1 млн рублей выросло на 38% и превысило 92,5 тыс.

Эксперты связывают эту динамику с резким повышением госпошлин за обращение в суд и ростом числа банкротств. Такие дела рассматривают арбитражные суды, поэтому они зачастую не доходят до судов общей юрисдикции.

📱 С 1 марта банки будут отклонять переводы с телефонов, на которых обнаружено вредоносное ПО.

Об этом сообщили в департаменте информационной безопасности ЦБ. Новая мера призвана защитить клиентов от мошенников.

В июне приняли 210-й ФЗ. Он обязывает банки защищать мобильные приложения и вход через веб-версии, а также проверять устройства на наличие вредоносных программ.

Закон также устанавливает сроки пребывания в базе ЦБ «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента»: при первом попадании — один год, при повторном — три года.

❌ Бизнесу не стоит рассчитывать на налоговые послабления

Корректировки налоговых мер в бюджетном пакете на 2027–2029 годы, которые сократят ожидаемые дополнительные доходы, маловероятны: эти поступления уже учтены в бюджете. Об этом заявил замминистра финансов Алексей Сазанов. Минфин готов рассмотреть предложения предпринимателей, но снижать запланированные доходы не намерен.

По словам Сазанова, состоится общая встреча с РСПП, на которой обсудят предложения бизнеса по изменению налога на сверхдоход. Отдельные встречи с представителями отдельных отраслей не планируются.

Ранее сообщалось, что «Деловая Россия» предложила 52 меры по трансформации российской экономики.

💬 Владимир Путин подписал закон об исполнении федерального бюджета за 2025 год. Доходы составили 37,2 трлн рублей, расходы — 42,9 трлн. Дефицит достиг 5,6 трлн рублей, или 2,6% ВВП. По данным Минфина, бюджетные средства в первую очередь направляли на социальную поддержку, обороноспособность, технологическое лидерство и развитие инфраструктуры.

💬 С декабря Ozon введёт для владельцев ПВЗ агентское вознаграждение за работу пунктов. Для точек младше года оно составит 1 рубль в месяц, для ПВЗ старше трёх лет — до 550 рублей. С 1 июля 2027 года ежемесячная плата вырастет до 2200 рублей — её размер будет зависеть от срока работы пункта.

💬 ЦБ приобрёл на внутреннем рынке юани на 12,1 млрд рублей с расчётами 16 октября 2026 года.

💬 За год новостройки в городах-миллионниках подорожали на 10,5% — почти вдвое выше инфляции, несмотря на снижение спроса. Средняя цена квадратного метра достигла 231,2 тыс. рублей. Больше всего жильё прибавило в цене в Санкт-Петербурге (+21,7%) и Москве (+15,8%). Средняя стоимость квадратного метра в проданных квартирах составила 198 тыс. рублей.

💬 В России предложили направлять часть пенсионных накоплений в золото. Сейчас фонды вкладывают средства граждан главным образом в облигации, акции и другие финансовые инструменты. В компании «Финголд» считают, что золото может стать дополнительной защитой, и предлагают инвестировать в него через биржевые инструменты 3–5% активов. Это поможет уменьшить зависимость накоплений от колебаний российского финансового рынка и курса рубля.

💰 За последние пять лет реальные доходы россиян увеличились более чем на 30%

Такую динамику отметил министр финансов Антон Силуанов, призвав не останавливаться на достигнутом. Речь идёт о доходах с учётом инфляции и за вычетом обязательных платежей.

По словам министра, рост помогает решать важные государственные задачи. Теперь необходимо создавать условия для дальнейшего повышения доходов населения.

Согласно планам Минфина, в 2027 году они вырастут на 1,4%. МРОТ к 2030 году должен достичь 35 тыс. рублей, а в следующем году его повысят до 28 935 рублей.

🐷 Золотой запас ЦБ опустился до минимума с 2019 года

Сейчас он составляет 72,8 млн тройских унций. За сентябрь резерв сократился на 0,2 млн унций, а с начала года — примерно на 2 млн унций, или около 62 тонн.

Снижение продолжается каждый месяц 2026 года: запас уменьшается примерно на 0,2–0,3 млн унций.

ЦБ отражает операции Минфина с золотом из ФНБ по бюджетному правилу. Кроме того, часть металла направляют на чеканку монет. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина ранее отмечала, что именно эти операции — основная причина сокращения.

📩 ФНС всё чаще запрашивает у банков сведения о счетах россиян

С лета 2026 года число обращений за данными, защищёнными банковской тайной, резко увеличилось. Как сообщила АРБ, запросы направляют в рамках административных производств, а не налоговых проверок.

При этом инспекторы ссылаются на ст. 26.10 КоАП, хотя обычный порядок таких запросов установлен ст. 86 НК.

Эксперты считают, что такая практика создаёт правовую неопределённость и увеличивает риск нарушения банковской тайны.

🏠 Россиянам отказывают в маткапитале на строительство домов

Соцфонд не перечисляет материнский капитал на строительство частного дома, если в ЕГРН участок обозначен как земля для «личного подсобного хозяйства», «дачного строительства» или «садоводства» — без уточнения «для собственных нужд».

Эксперты связывают отказы с тем, что разрешённое использование участка сформулировано иначе, чем в законе. Юристы отмечают: Соцфонд толкует нормы слишком широко и не учитывает, что некоторые формулировки признаны равнозначными. В Росреестре тоже считают, что различия в названиях не должны препятствовать использованию маткапитала для строительства жилья.

Специалисты советуют не спешить переоформлять землю: сначала нужно выяснить, действительно ли запись в ЕГРН мешает распорядиться маткапиталом.

🧮 Инфляция в 2027 году может остаться выше целевых 4%

Счетная палата предупреждает: замедлению роста цен могут помешать ослабление рубля, восстановление импорта, повышение потребительского спроса, изменение тарифов и инфляционные ожидания россиян.

Если инфляция будет высокой, ЦБ продолжит проводить жесткую денежно-кредитную политику. По оценке СП, это ограничит деловую активность и инвестиции, а также увеличит бюджетные расходы на обслуживание госдолга и индексацию социальных выплат.

Сейчас годовая инфляция — 7,2%. Минэкономразвития прогнозирует, что к концу года она снизится до 6,8%, а в 2027 году — до 4%. Для этого, считают эксперты, нужны стабильный курс рубля, снижение инфляционных ожиданий и увеличение предложения товаров и услуг.

💰 Силуанов попросил не спешить с повышением налогов для банков

Российской экономике нужны новые кредиты, отметил министр финансов Антон Силуанов. Банки, как и остальные компании, платят налог на прибыль по ставке 25%. Их прибыль становится капиталом, который позволяет выдавать новые кредиты.

План по дивидендам от компаний с госучастием в этом году уже превышен почти на 100 млрд рублей: поступления составят более 800 млрд. Большинство банков принадлежит государству, а один только Сбер перечислит бюджету свыше 400 млрд рублей.

По словам Силуанова, повышение налога сократит дивидендные выплаты.

💸 Россияне всё чаще забирают деньги со срочных вкладов

Во втором квартале чистый отток со срочных депозитов достиг 208 млрд рублей. Для сравнения: годом ранее был приток в 1,3 трлн, сообщают в ЦБ. За тот же период на текущие счета поступило 1,16 трлн рублей, в наличную валюту — 1,51 трлн. Часть средств направили на рынок ценных бумаг.

Эксперты связывают эту тенденцию со снижением привлекательности долгосрочных вкладов: ключевая ставка перестала снижаться, а доходность ОФЗ растёт. Кроме того, граждане присматриваются к другим способам сохранить накопления.

Аналитики отмечают: ставки по вкладам уже не так выгодны, как прежде, а люди ищут защиту сбережений от инфляции. Отток не означает, что россияне перестали копить — меняется лишь структура их сбережений.

🔋 94% россиян не почувствовали улучшения материального положения

За первое полугодие реальные располагаемые доходы выросли всего на 1,5% год к году. По данным ФОМ, 94% россиян не заметили перемен к лучшему — это худший показатель за последние десять лет.

Доходы растут медленнее цен, а рост реальных зарплат замедляется: с 8,7% в первом квартале до 4,4% во втором и 3,3% в июле. В ответ люди сокращают расходы, и реальное потребление немного снижается.

При этом официальная статистика фиксирует и формальный рост: вчера Силуанов сообщил, что реальные доходы за пять лет увеличились более чем на 30%. Однако эксперты ожидают, что в следующем году ситуация может ухудшиться: рост зарплат замедлится вдвое.

💬 22 октября ЦБ отозвал у НКО «Тайдон» лицензию на банковские операции. По размеру активов организация занимала 355-е место в банковской системе. Причина — более 14 дней не исполнялись обязательства по обязательным платежам. Как пояснили в ЦБ, из-за низкого качества активов НКО полностью утратила платежеспособность.

💬 В Госдуме вновь предложили запретить МФО и передачу долгов граждан перед банками коллекторам. В таком случае займы смогут выдавать только кредитные организации, а возвращать долги заемщики будут без участия коллекторов.

💬 Даже небольшой выигрыш облагается НДФЛ: Налоговый кодекс не предусматривает исключений. Юристы напоминают, что налог нужно заплатить и с денег, выигранных в споре с другом. Такой доход придется задекларировать самостоятельно. А добиться выплаты выигрыша через суд обычно не удастся даже с распиской.

💬 За I полугодие ФНС собрала с крупных компаний 91 млрд рублей — в 4,4 раза больше, чем годом ранее. Дополнительные поступления от контроля по всему бизнесу составили 326 млрд рублей, что в 1,5 раза превышает прошлогодний показатель. Рост связан с цифровым контролем: служба анализирует операции компаний, движение денег, цепочки контрагентов и отраслевые показатели, а затем предлагает доплатить налоги.

💬 В сентябре доля доллара в расчетах через SWIFT опустилась с 52,09% до 49,63% — на 2,46 п. п., следует из данных системы. Ниже 50% показатель не опускался с февраля 2026 года. Падение за месяц стало самым значительным как минимум с начала 2024-го, хотя в августе доля доллара достигала максимума за этот период.

💬 Суд в Вене окончательно постановил, что Raiffeisen, владелец российского Райффайзенбанка, может получить 3,2 млрд евро за счет замороженных в Австрии активов «Распериа». Теперь банк намерен попросить австрийского регулятора разморозить акции для продажи. Если регулятор согласится, Raiffeisen впервые с 2022 года сможет, пусть и косвенно, вернуть деньги из России.

💸 Небольшие банки просят освободить от социальных вкладов

АРБ обратилась в Госдуму с предложением с 2027 года не обязывать банки с базовой лицензией предлагать социальные счета и вклады. По оценке организации, запуск таких продуктов может обойтись в сумму до 10 млн рублей, а в некоторых регионах спрос будет невысоким.

Социальные счета и вклады дают получателям соцподдержки доступ к выгодным ставкам. Открывать их можно с 1 июля 2025 года, а с 2027-го предлагать эти продукты должны все кредитные организации.

Эксперты предупреждают: если малые банки выведут из-под действия закона, малоимущим станет сложнее пользоваться такими вкладами. Например, в селе, где единственные банкомат и офис принадлежат региональному банку, отказ от продукта лишит жителей этой возможности.

🏦 ЦБ повысил прогноз инфляции на 2027 год до 5,2–5,7%.

🔸 Прогноз инфляции на 2026 год вырос с 6–7% до 7,1–7,6%.
🔸 Рост ВВП в 2026 году ожидается на уровне 0,5–1,0% вместо 0–1%. Прогноз на IV квартал — прежние 0–1,5% в годовом выражении.
🔸 До конца 2026 года кредитование компаний вырастет на 9–12%, населения — на 5–8%.
🔸 Прогноз средней цены нефти для налогообложения повышен до $72 за баррель в 2026 году и $55 — в 2027-м.
🔸 Прогноз роста экономики в 2027 году снижен с 1,5–2,5% до 1–2%. На 2028–2029 годы он остался прежним: 1,5–2,5% ежегодно.
🔸 Прогноз ключевой ставки повышен до 12,5–13,5% на 2027 год и 9–10% на 2028-й.

В среднесрочной перспективе бюджетная политика будет сдерживать инфляцию. Напряженность на рынке труда постепенно ослабевает, найти работников становится проще. Инфляционные ожидания в октябре немного снизились, но остаются близкими к максимумам за два года.

Идеи для бизнеса

🏠 Программу льготной ипотеки для айтишников могут завершить досрочно

Власти рассматривают такой вариант, однако окончательного решения пока нет. Один из сценариев — закрыть программу в декабре 2026 года. Сроки и условия завершения ещё обсуждаются, сообщили источники.

В Минцифры изучают, как финансировать программу «в условиях ограниченности бюджетных средств». С момента её запуска льготной IT-ипотекой воспользовались более 100 тыс. человек, рассказал представитель ведомства.

По мнению экспертов, программа отчасти достигла цели: помогла сохранить специалистов в России и привлечь кадры в регионы. Какими будут последствия её завершения, пока неясно. При этом для ипотечного рынка отмена льготы вряд ли станет значимым событием.

💸 Россиянам могут разрешить налоговый вычет за услуги психолога

В Госдуму внесли законопроект о социальном вычете на оплату услуг психолога для самого налогоплательщика и членов его семьи. Получить его можно будет, если специалист отвечает установленным квалификационным требованиям.

Сейчас часть расходов возвращают только за услуги специалистов медицинских организаций. Если же квалифицированный психолог-консультант работает вне такой организации, оплативший его помощь гражданин вычет получить не может.

🏠 ЦБ рассчитывает, что льготная ипотека со временем станет не нужна

Семейную ипотеку делают адресной, а доля кредитов по рыночным ставкам должна вырасти. Регулятор стремится к тому, чтобы рыночная ипотека стала доступна всем, сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

Для этого, по её словам, необходимы стабильно низкие инфляция и инфляционные ожидания. Адресная поддержка поможет сдержать рост цен на жильё: они не должны опережать инфляцию, а их увеличение должно соответствовать росту доходов. Это позволит денежно-кредитной политике эффективнее и быстрее снижать инфляцию, отметила Набиуллина.

При этом доля проблемных ипотечных кредитов в России сейчас невелика — около 2%.