❗️ ЦБ усилит надзор за электронными кошельками

Регулятор проверит не только, указана ли нужная информация в договоре и на сайте, но и насколько подробно описаны тарифы, риски, лимиты и способы связаться со службой поддержки. Всего предусмотрено 33 критерия.

В 2025 году объем операций с электронными кошельками увеличился в 1,6 раза и достиг 13,3 трлн рублей. При этом требования к их операторам были мягче, чем к кредитным организациям, а электронные деньги не защищены системой страхования вкладов.

За нарушения ЦБ потребует всё исправить. Если предписания не выполнят, регулятор сможет применить санкции — вплоть до отзыва лицензии. Эксперты считают, что небольшим операторам, вероятно, придется больше тратить на клиентскую поддержку и улучшение внутренних процессов.

📞 Минцифры обсуждает новые правила для виртуальных операторов связи

Ведомство разрабатывает их совместно с операторами «большой четверки». Банки субсидируют скидки на мобильную связь для своих клиентов и за счет этого привлекают абонентов традиционных операторов. Для граждан это выгодно, но владельцы сетевой инфраструктуры недополучают доходы.

По данным ComNews Research, в 2025 году рынок виртуальных операторов заработал 111 млрд рублей, а обслуживаемая им база превысила 40 млн сим-карт. На банковские MVNO — «Т-мобайл», «Сбермобайл», «ГПБ мобайл», «Альфа-мобайл», «ВТБ мобайл», «Солидарность мобайл» и «ПСБ мобайл» — пришлось 93% абонентов и 76% выручки независимых виртуальных операторов. При этом средний ежемесячный доход на одного абонента в банковском сегменте был самым низким — 196 рублей.

👵🏻 Страховые пенсии в 2027 году проиндексируют дважды, сообщил министр финансов Антон Силуанов.

С 1 февраля выплаты вырастут на 6,8% — в соответствии с инфляцией. С 1 апреля пенсии дополнительно повысят на 3,3%, ориентируясь на прогнозируемый рост зарплат. К концу года средняя пенсия по старости достигнет 29 924 рублей.

Также в 2027 году проиндексируют прожиточный минимум и МРОТ: до 20 227 и 28 935 рублей соответственно.

Глава Минцифры Максут Шадаев сообщил, что комиссия «Почты России» за доставку пенсий и социальных выплат увеличится с 1,17% до 1,5%. Дополнительные средства должны помочь вывести компанию из кризиса. Расходы покроет Соцфонд, поэтому для получателей ничего не изменится.

💰 В 2027 году разовая выплата накопительной пенсии может составить до 469 665 рублей — это примерно 470 тыс. рублей. Об этом сообщили в Госдуме.

Получить все накопления единовременно можно, если рассчитанная ежемесячная выплата меньше 10% прожиточного минимума пенсионера. В 2027 году он составит 17 395 рублей.

Если у человека, достигшего возраста получения накопительной пенсии в 2027 году, накоплено больше 470 тыс. рублей, ему назначат ежемесячные выплаты.

Право на накопительную пенсию, в отличие от страховой, по общему правилу возникает у женщин с 55 лет, у мужчин — с 60 лет. Для этого нужны накопления, сформированные из отчислений работодателей до 2014 года. Ежемесячную выплату рассчитывают, разделив всю сумму накоплений на ожидаемый период выплат — 270 месяцев.

💛 ЦБ установил правила контроля криптоопераций на предмет отмывания средств

Цифровые депозитарии должны будут проверять операции с криптовалютой и отклонять переводы, если в них не указаны сведения об участниках.

При оценке клиента учтут признаки «технической» компании:
🔹 минимальный уставный капитал;
🔹 массовый адрес регистрации;
🔹 учредитель одновременно руководит компанией и ведёт бухгалтерию;
🔹 по юридическому адресу нет физического присутствия.

Основанием также могут стать включение клиента в перечень причастных к экстремизму или терроризму, а также решения Росфинмониторинга или суда о заморозке активов либо приостановке операций.

Отдельных критериев подозрительных операций не предусмотрено. Для операторов ЦФА установлен один специальный признак: дробление средств на номинальном счёте при переводах клиентам, если общий объём транзакций составляет 1 млн рублей или больше.

🔓 ФНС на неопределённый срок приостановила операции по счетам МФК «Лайм-Займ».

После выездной проверки компании доначислили 630 млн рублей. Налоговая считает, что комиссионный доход нужно облагать НДС по ставке 20%. Проценты по займам от налога освобождены, однако информационные и консультационные комиссии ФНС предлагает включить в налоговую базу.

В МФК не согласны с решением и намерены обжаловать его в установленном законом порядке. Компания рассчитывает урегулировать вопрос в течение ближайших двух недель.

«Эксперт РА» присвоило кредитному рейтингу «Лайм-Займ» уровня «ruBB+» статус «под наблюдением». Прогноз — «стабильный».

❌ Кафе и рестораны закрываются чаще, чем во время пандемии

К 1 октября в России работали 221,6 тыс. организаций общепита — на 4,67% больше, чем годом ранее. Однако за январь—сентябрь 2026 года число новых регистраций немного снизилось: на 0,83%, до 32,2 тыс. юрлиц и ИП. Количество ликвидаций, напротив, выросло на 15% и достигло 28 тыс., сообщает «Контур. Фокус».

Эксперты связывают закрытия с ростом налоговой нагрузки и операционных затрат, а также со снижением посещаемости. ФНС активнее выявляет дробление бизнеса и уделяет внимание франшизам.

По прогнозам экспертов, в 2026 году закрытий станет ещё больше: компании продолжат отказываться от убыточных точек и неэффективных концепций.

🏠 Через 15 лет ставка по семейной ипотеке может увеличиться не более чем на 4 п. п.

С 1 октября субсидируемая государством ставка будет действовать максимум 15 лет. Затем банк сможет повысить её не более чем на 4 п. п., сообщил Банк России. При этом ставка не должна быть выше ключевой более чем на 3 п. п., а по кредитам на ИЖС — на 3,5 п. п.

ЦБ рекомендовал учитывать эти ограничения при расчёте графика платежей, если договор не предусматривает более низкую ставку. Клиентов также нужно заранее предупреждать о возможном изменении платежей во второй половине срока кредита.

Эксперты отмечают: если через 15 лет ключевая ставка будет достаточно низкой, итоговый процент по кредиту может оказаться ниже первоначального. Однако из-за более осторожной оценки платёжеспособности заёмщиков банки могут уменьшить одобряемые суммы.

🚙 Кредиты на подержанные авто становятся популярнее

Во II квартале банки выдали на покупку машин с пробегом почти 136 млрд рублей — на 24% больше, чем год назад, сообщает ОКБ.

Доля подержанных автомобилей в выдачах тоже увеличилась: с примерно четверти в начале II квартала до 31% в августе. При этом за январь–август вторичный рынок вырос всего на 2,2%, а кредитование — примерно на 20%.

Эксперты связывают эту динамику с подорожанием машин. Средний кредит на автомобиль с пробегом составляет около 1,5 млн рублей — лишь на 100 тыс. меньше, чем на новый. С учетом первоначального взноса покупка часто обходится в 1,8–2 млн рублей и более.

💬 Во втором полугодии замедление инфляции остановилось: производственные и логистические мощности временно выбыли на фоне атак беспилотников, заявил зампред ЦБ Алексей Заботкин. В сентябре ЦБ пересмотрел макропрогноз: оценку инфляции на конец года повысил с 6,2% до 6,6%, а рост ВВП снизил с 1,3% до 1,2%.

💬 Чистая прибыль 50 крупнейших торговых сетей за год сократилась почти втрое — с 587 до 215 млрд рублей, хотя выручка выросла до 20 трлн. Рентабельность упала с 3,3% до 1,1%. Эксперты связывают это с подорожанием труда, логистики, кредитов и аренды.

💬 Выплаты будущим мамам до 1 млн рублей предлагают освободить от НДФЛ и страховых взносов. Сейчас льгота распространяется только на первый год после рождения ребёнка. Её хотят продлить на декретный отпуск, который обычно начинается за 70 дней до родов.

💬 В ЦБ заявили, что случаев мошенничества с цифровым рублём пока не выявлено. Россияне открывают по 3–5 тыс. таких счетов в сутки.

💬 Минфин снизил базовую цену нефти для расчёта расходов федерального бюджета на 2027–2029 годы с 59 до 50 долларов за баррель. Это должно сделать бюджет устойчивее при разных сценариях развития мировой экономики. Приоритетом остаётся выполнение социальных обязательств: индексация зарплат, пенсий и пособий, а также финансирование демографических программ.

💬 Инфраструктурные кредиты разрешат направлять на защитные сооружения, системы обнаружения угроз и резервное электроснабжение. Это следует из постановления правительства. Средства смогут получить критически важные объекты ЖКХ, включённые в региональные программы защиты. При оценке условий кредитования учтут и повреждения инфраструктуры, из-за которых сдвинулись сроки работ.

💬 Владимир Путин подписал соглашение о безвизовом режиме с Вьетнамом сроком на год. Граждане Вьетнама смогут приезжать в Россию без визы на срок до 30 дней. Режим будет действовать до 15 октября 2027 года и не коснётся трудовой деятельности.

💬 По данным АКРА, продукты в России в среднем на 6% дороже, чем в Европе. На еду россияне тратят до 35% дохода, европейцы — 10–20%, несмотря на более высокие номинальные зарплаты.

💰 СП предлагает повысить налоговую нагрузку на сверхдоходы золотодобывающих компаний и заменить разовые сборы системным налогообложением горной ренты. Ведомство связывает эту инициативу с ростом мировых цен на золото и высокой рентабельностью отрасли.

В 2025 году средняя цена золота достигла 3,442 доллара за тройскую унцию — на 91% больше, чем в 2021-м. Согласно прогнозам, в 2026 году она превысит показатель 2025 года на 25%, в 2027-м — на 38%, в 2028-м — на 41%, а в 2029-м — на 44%.

Эксперты отмечают, что долгосрочные правила сделают налогообложение предсказуемее. Однако повышение ставок может снизить рентабельность некоторых проектов и замедлить инвестиции в освоение новых месторождений.

💸 МВФ снизил прогноз роста российской экономики

По оценке фонда, ВВП России в 2026 и 2027 годах вырастет на 0,9% — на 0,2 п. п. меньше, чем предполагалось ранее. В июле МВФ прогнозировал рост на 1,1% в оба года. По обновлённым данным, в 2025 году экономика выросла на 1%.

Инфляция, согласно прогнозу, составила 8,7% в 2025 году. В 2026-м она замедлится до 6,1%, а в 2027-м — до 4,8%.

В докладе отмечается, что рост цен на сырьё отчасти поддерживает экономическую активность в России. При этом экспорт российской нефти сокращается из-за «повреждений нефтяной инфраструктуры».

💸 Сбережения россиян выросли на 2%

За январь–сентябрь объем средств на банковских счетах увеличился на 1,6 трлн рублей и превысил 67,4 трлн рублей, сообщает ВТБ. Это более медленный рост, чем годом ранее: за тот же период 2025-го показатель составил 7%.

На 17% выросли накопительные счета — почти до 10,8 трлн рублей. Для сравнения, годом ранее их прирост составлял 13%.

Аналитики связывают замедление рынка сбережений со снижением ключевой ставки ЦБ. При этом интерес к депозитам и накопительным счетам сохраняется. К концу сентября более 10% клиентов размещали деньги на срок от года, отметили в ВТБ.

⚡️ «Деловая Россия» представила 52 инициативы по преобразованию экономики. Среди них — отмена УСН и автоУСН с объектом «Доходы», патентной системы и права регионов снижать ставки УСН; единые пороги выручки для уплаты НДС на спецрежимах (сейчас 20 млн рублей для УСН и 60 млн для автоУСН).

Для поддержки инвестиций предлагают ввести сертификат, позволяющий отсроченно снизить налог на прибыль на сумму до 50% вложений в основные средства и НИОКР, а инвестиционный вычет для крупного бизнеса увеличить с 3% до 20%.

Также предлагается установить фиксированные соцвзносы для получателей дохода от процентов и дивидендов, облагать наследство и дарение от 50 млн рублей с учётом родства, начислять работающим пенсионерам до 10 баллов в год вместо трёх, отменить льготный НДС на сахар и ввести акцизы на конфеты. Среди мер для экспорта — расширение поддержки высокотехнологичных услуг и ограничение импорта инновационных товаров при появлении российских аналогов.

Идеи для бизнеса

💬 В Госдуме предлагают поднять МРОТ до 35 тыс. рублей уже сейчас, не дожидаясь 2030 года, как предусмотрено планами. Кроме того, прожиточный минимум для пенсионеров и трудоспособных граждан предлагают увеличить как минимум до 30 тыс. рублей.

💬 Альфа-Банк приобрёл у АФК «Система» 4,85% сети клиник «Медси». Стоимость сделки не раскрывается: по оценкам, она могла составить от 3,5 до 5,5 млрд рублей. Эксперты не исключают, что через несколько лет банк продаст долю с доходностью 20–25%.

💬 Из-за сохраняющихся технических ограничений «Яндекс» до конца октября отменил плату за Yandex Cloud и сервисы «Яндекс 360». Льгота распространяется на всех действующих клиентов, а не только на тех, кто столкнулся с перебоями.

💬 «Ростелеком» предложил небольшим провайдерам передать ему абонентов, сети и техподдержку за 30–40% выручки. Компания возьмёт на себя расходы на установку средств СОРМ, оплату труда и отчисления в резерв универсального обслуживания.

💬 В ЦБ сообщили, что используют макроэкономические модели при подготовке решений по денежно-кредитной политике. Их основы заложили лауреаты Нобелевской премии по экономике 2026 года Роберт Эрнест Холл и Майкл Вудфорд. Модели динамического общего равновесия помогают анализировать экономические процессы и применяются на практике. Присуждение премии подтверждает значимость этих результатов.

💬 Сегодня Минфин проведёт аукционы по размещению ОФЗ-ПД серии 26251 с погашением 28 августа 2030 года и серии 26245 с погашением 26 сентября 2035 года.

💬 До конца года в Госдуму внесут законопроект, запрещающий повышать цены на такси для пассажиров с детьми. Минтранс и «Яндекс» проводят эксперимент и тестируют механизмы, которые позволят таким пассажирам не доплачивать за перевозку.

💰 Ломбарды могут начать принимать биткоины наравне с золотом

Владелец криптовалюты сможет получить деньги на текущие расходы, не продавая монеты и сохраняя шанс заработать на росте курса. С такой инициативой в ЦБ обратился «Неоломбард».

Новая услуга может привлечь в ломбарды больше клиентов. Однако сейчас им нельзя одновременно заниматься ломбардной деятельностью, обменом цифровых валют и работой цифрового депозитария, отметили в ЦБ.

Если клиент не вернёт деньги вовремя, залоговую криптовалюту планируют продать, чтобы погасить долг. Поэтому сохранить монеты до возможного роста курса получится не всегда. Кроме того, кредитор выдаст лишь часть их рыночной стоимости, учитывая риск падения курса и расходы на продажу актива, пояснили эксперты.

🏦 Льготы по кредитам на защиту критической инфраструктуры могут стать бессрочными

Банк России рассматривает возможность отменить срок действия льгот для банков, выдающих кредиты на защиту критической инфраструктуры.

Сейчас банки могут до конца 2026 года использовать понижающие коэффициенты при расчёте кредитного риска по таким ссудам: 30% — для заёмщиков инвестиционного класса и 50% — для остальных.

Кроме того, ЦБ разрешил не применять к этим кредитным требованиям макропруденциальные надбавки.

🤷‍♀️ Максимальная средняя ставка по вкладам в крупнейших банках перестала расти

В первой декаде октября средняя ставка по рублевым вкладам в топ-10 банков, привлекающих больше всего депозитов физлиц, составила 13,06%. Это столько же, сколько в третьей декаде сентября, сообщает ЦБ.

Максимальные средние ставки зависели от срока вклада:
🔸 до 90 дней — 12,55%;
🔸 от 91 до 180 дней — 12,87%;
🔸 от 181 дня до года — 12,73%;
🔸 больше года — 11,75%.

💰 ФНБ может получить около 1 трлн рублей дополнительных доходов

По итогам 2026 года Фонд национального благосостояния может пополниться примерно на 1 трлн рублей за счёт ненефтегазовых доходов. Об этом сообщил министр финансов Антон Силуанов. Ожидается, что росту поступлений помогут более высокие цены на энергоносители во втором полугодии.

Силуанов отметил, что плановые показатели по нефтегазовым и ненефтегазовым доходам в этом году уже превышают прогнозы. Итоговый объём пополнения ФНБ будет зависеть от результатов года и ситуации на мировых рынках.

В сентябре Счётная палата прогнозировала, что по итогам года бюджет недополучит 1,6 трлн рублей нефтегазовых доходов.

📊 В «Сбере» ожидают, что налоги замедлят рост рынка вкладов

Минфин предлагает включить пассивные доходы граждан, в том числе проценты по вкладам, в прогрессивную шкалу НДФЛ. По оценке заместителя председателя Сбербанка Тараса Скворцова, это может сократить приток средств на депозиты на 1–2%. Для некоторых вкладчиков ставка вырастет до 22%.

В июле и августе объём срочных вкладов населения снижался, а годовой прирост депозитов замедлился до 9%, сообщает ЦБ.

При этом необлагаемый лимит и ставка 13% сохранятся для годового дохода до 2,4 млн рублей. Повышенный налог коснётся тех, чьи проценты вместе с другими доходами превысят этот порог. По оценке Минфина, таких людей немного, отмечают эксперты.

📈 Число занятых в России достигло рекордных 74,6 млн человек, безработица — 2,2%

К 2032 году рынку труда потребуется ещё 12 млн работников, сообщила вице-премьер РФ Татьяна Голикова. Они нужны, чтобы заменить специалистов, выходящих на пенсию, и заполнить новые рабочие места. Значительная часть спроса придётся на представителей рабочих профессий.

По словам Голиковой, безработица в России остаётся на рекордно низком уровне — 2,2%.

Ранее вице-премьер РФ Новак также сообщал, что показатель держится на историческом минимуме в 2,2%.