🔍 Банки начали пристально изучать мелкие траты тех, кто подаёт на банкротство

СМИ сообщают, что банки и арбитражные суды ужесточили контроль за личными расходами граждан, желающих признать себя банкротами. Цель — выявить, есть ли у них скрытые возможности платить по долгам. В числе прочего кредиторы могут проверять и активность должников в соцсетях.

По их инициативе суды запрашивают данные у сервисов такси, доставки еды и каршеринга. В материалы дела также включают сведения о выездах за границу.

Юристы отмечают: восстановить кредитный рейтинг после банкротства реально, но потребуются время, дисциплина и терпение. Запись о банкротстве остаётся в БКИ 10 лет, однако это не делает кредиты полностью недоступными. 💡

💸 Власти закроют лазейку для досрочного вывода средств из ПДС

Минфин разрабатывает поправки, чтобы запретить участникам ПДС снимать государственное софинансирование сразу после его поступления. Сейчас решается, на сколько лет будут блокировать эти деньги.

В конце 2025 года Минфин выявил, что пенсионеры и предпенсионеры, для которых изначально действовали льготные условия, массово выводят средства из ПДС вскоре после получения господдержки. За год участники изъяли с accounts 33,05 млрд рублей, из них — 30,7 млрд — во втором полугодии, сразу после зачисления софинансирования.

ЦБ и глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков ранее выступали за блокировку на 5 лет, подчёркивая, что новые правила будут касаться только новых участников программы.

💰 Все больше россиян переводят деньги на накопительные счета

В августе объём средств на таких счетах вырос на 0,7% — это 78 млрд рублей, превысив общую сумму в 10,7 трлн. С начала года прибавка составила 16% (почти 1,5 трлн рублей), сообщили в ВТБ.

Эксперты отмечают: накопительные счета стали самым популярным сберегательным инструментом. Люди всё реже оставляют деньги на текущих счетах без дохода и всё чаще распределяют сбережения — между накопительным счётом и вкладом, в зависимости от целей.

По прогнозу ВТБ, к 2026 году объём привлечённых средств в российских банках достигнет 71 трлн рублей. В следующем году рынок сбережений, вероятно, сохранит текущие темпы роста. 💸

👀 Задолженность по ипотеке у россиян выросла на 73,4%

По данным Народного фронта «За права заемщиков», во втором квартале просрочка увеличилась на 73,4% в годовом сравнении и на 10,1% — за последние три месяца.

При этом объём выданных банками ипотечных кредитов во II квартале достиг 1,17 трлн рублей — на 11,9% больше, чем в I квартале, и на 32% превышает показатель того же периода прошлого года.

Растёт и количество кредитов: за квартал их число выросло на 13%, за год — на 31,9%. Восстановление объёмов выдач идёт на фоне ухудшения платёжной дисциплины у части заёмщиков.

📉 Банки заработали на 3 млрд меньше, чем в июле — чистая прибыль снизилась до 440 млрд рублей

По данным ЦБ, в августе чистая прибыль кредитных организаций упала на 0,7% по сравнению с предыдущим месяцем. При этом доходность на капитал сохранилась на уровне 24% годовых.

Доля прибыльных банков выросла с 94% до 99%. Всего в августе убыток получили 69 банков.

Совокупный финансовый результат достиг 436 млрд рублей против 422 млрд в июле. Основная прибыль сократилась на 4% — до 425 млрд рублей. Главной причиной стал рост резервов: банки потратили 213 млрд рублей (+27% за месяц), включая 63 млрд по корпоративному портфелю. Снижение операционных расходов на 20 млрд рублей (−5%) частично смягчило давление.

🧮 Средняя максимальная ставка по депозитам вновь выше 13% годовых

По данным ЦБ, во второй декаде сентября средняя максимальная ставка по рублёвым вкладам в десяти крупнейших банках впервые с мая превысила 13% — до 13,01% годовых.

Разбивка по срокам:
🔹 до 90 дней — 12,50%;
🔹 от 91 до 180 дней — 12,79%;
🔹 от 181 дня до года — 12,68%;
🔹 более года — 11,64%.

Эксперты отмечают, что банки активно повышают ставки, чтобы удержать клиентов и привлечь дополнительные средства. За лето остатки на счетах физлиц сократились почти на 1 трлн рублей. При этом ЦБ в ближайшее время вряд ли возобновит быстрое снижение ключевой ставки. Участники рынка ожидают дальнейшего роста доходности депозитов. 💼📈

💰 Минфин хочет ужесточить наказание за нелегальное кредитование

Теперь для привлечения к уголовной ответственности не нужно будет сначала накладывать административный штраф. Это изменение призвано сделать борьбу с «черными» кредиторами эффективнее.

Как пояснил директор департамента Алексей Яковлев, сейчас за выдачу займов без лицензии отвечают только после административного взыскания — но многие избегают даже него. Чтобы закрыть эту лазейку, решено отказаться от обязательного предварительного шага.

Ранее ЦБ сообщил, что в первом квартале выявил 472 нелегальных кредитора.

❗️ Задолженность по зарплатам достигла 2,4 млрд рублей

По данным Росстата, к концу августа она выросла на 385,3 млн рублей (+18,9% по сравнению с июлем) и на 47% в годовом выражении. Более половины — 1,3 млрд рублей — это долги за текущий год, ещё 809,3 млн (33,4%) приходится на задолженность за 2025 год.

Основная причина — нехватка собственных средств у предприятий. На конец августа такой долг составил 2 млрд 370 млн рублей, увеличившись на 18,2% за месяц.

Среди отраслей лидируют: строительство — 37,8%, обрабатывающие производства — 27,8%, добыча полезных ископаемых — 6%, транспортировка и хранение — 4,9%, сельское, лесное хозяйство, охота, рыболовство и рыбоводство — 4,5%.

🪙 Власти ужесточат контроль за вывозом наличных и золота из России

Ограничения на вывоз рублей и золота в страны ЕАЭС, введённые президентским указом с весны, вскоре станут строже — таковы выводы ЦБ на основе текущей практики. Сейчас физическим лицам запрещено вывозить наличные на сумму от 100 тыс. долларов эквивалентом и золотые слитки общей массой свыше 100 граммов.

Для превышения лимитов требуются подтверждающие документы — например, банковские выписки. Однако на практике возникают злоупотребления: документы сложно идентифицировать, а одни и те же бумаги нередко используются многократно для разных партий средств.

Чтобы устранить эти пробелы, планируется создать единый информационный ресурс для проверки подлинности документов и учёта вывозимых денег.

😱 Минфин внес в правительство пакет налоговых инициатив, включая изменения в НК и законопроект о трёхлетнем бюджете.

Главные предложения:

1️⃣ Прогрессивный НДФЛ на «пассивные» доходы — дивиденды, проценты, доходы от ценных бумаг, продажи имущества, долей, страхование и дарение. Ставка будет расти с объёмом дохода — до 22%. Сейчас налог — 13–15%.

2️⃣ НДС 22% на иностранные товары, купленные россиянами онлайн. Платить будут маркетплейсы.

3️⃣ Таможенный сбор 100 руб. за посылку — на личные посылки до 200 евро, приходящие из-за границы.

4️⃣ ПИФы начнут платить 15% налог на прибыль с пассивных доходов. Уже уплаченный налог будут учитывать при расчётах с пайщиками. Сейчас налогообложение — только при выплатах.

5️⃣ Налог до 30% на сверхдоходы добывающих компаний из-за роста мировых цен. Для золота — 20%.

😍 Счастье для большинства россиян начинается от 300 тыс. рублей в месяц

По данным Роскачества, почти треть жителей страны почувствовала бы стабильность при доходе 150–300 тыс. рублей в месяц, ещё 22% назвали планку в 300–500 тыс. рублей. Каждому пятому (20%) хватило бы 50–150 тыс., а 4% заявили, что и менее 50 тыс. в месяц было бы достаточно.

Что касается источников счастья — на первом месте здоровье (24%), затем семья и близкие (23%), уверенность в будущем (18%), доход (13%), путешествия и новые эмоции (12%), а также возможность заниматься любимым делом и самореализация (10%).

Однако 36% считают, что нынешний доход даёт лишь частичное ощущение счастья, 28% — что вообще не даёт. Полностью довольны жизнью лишь 3%.

💸 Госдолг России вырос на 6,8%

По данным Счетной палаты, за первые шесть месяцев года он достиг 37,5 трлн рублей. На обслуживание долга ушло 1,8 трлн рублей. В доходы федерального бюджета за этот период поступило 18,5 трлн рублей — из них 3,5 трлн пришлись на нефтегазовую составляющую, а 15 трлн — на ненефтегазовые источники.

Бюджетное сальдо оказалось в минусе: дефицит за полугодие составил 5,8 трлн рублей. При этом доля освоенных средств на госзакупки выросла с 54,4% за январь—июнь 2025 года до 71,8% за тот же период 2026-го. Капитальные вложения увеличились с 33,9% до 46,2%.

В СП объяснили динамику поступлений макроэкономической конъюнктурой, изменениями в законодательстве и нормативных актах — включая повышение налоговых ставок, введение новых госпошлин и перевод налога с игорного бизнеса из регионального в федеральный бюджет.

✌️ ЦБ рассматривает поэтапное снижение тарифов НСПК для банков

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина сообщила, что регулятор инициирует постепенное снижение тарифов НСПК для банков. По её словам, у системы есть потенциал для их уменьшения, и это может быть учтено при оценке компании.

Набиуллина подчеркнула: НСПК должна сохранять рентабельность и самоокупаемость, чтобы продолжать развивать инфраструктуру. При этом ЦБ активно обсуждает продажу «достаточно крупного пакета» акций и с октября начнёт консультации с потенциальными инвесторами.

Оценка НСПК завершится в октябре, после чего начнутся конкретные переговоры о частичной продаже. Ранее сообщалось, что интерес проявили Wildberries, Ozon, МТС и Яндекс.

💬 ЦБ займётся «окрашиванием» криптовалют, чтобы выявлять преступные доходы. В рамках нового закона о крипторегулировании может появиться база подозрительных криптокошельков.

💬 Банки ужесточат проверку происхождения крупных наличных сумм у граждан и бизнеса. Особый фокус — на крупных зачислениях на счета. В скором времени ожидаются правки в антиотмывочное законодательство.

💬 По инициативе ФАС бизнес могут обложить повышенными тарифами на электроэнергию для защиты сетей от дронов. Повышение коснётся только регионов с реальной угрозой. Для населения цены на свет не изменятся, но компании могут переложить расходы на стоимость товаров и услуг.

💬 Рассматривается сбор с авиабилетов для поддержки отечественного авиастроения: до 500 ₽ за внутренний рейс и до 1000 ₽ за международный (по альтернативным данным — до 700 и 2000 ₽). Ежегодный сбор может достигать 68–84 млрд ₽, а за 2027–2030 годы — 200–250 млрд ₽.

💬 На середину 2026 года число счетов нерезидентов у российских брокеров выросло до 700 тыс. Средние остатки упали ниже 100 тыс. ₽ из-за дробления активов между брокерами. Если раннее спрос был на облигации, то в третьем квартале инвесторы переключились на российские акции.

💬 Минфин успешно разместил два выпуска ОФЗ с доходностью выше 16%. Первый (№ 26249RMFS) — 113,5 млрд ₽, купон постоянный, срок 6 лет, доходность 16,14%. Второй (№ 26253RMFS) — 36,3 млрд ₽ с учётом допэмиссии, срок 12 лет, купон постоянный, доходность 16,44%.

💬 Больше половины россиян (53%) хотели бы потратить маткапитал на покупку авто, показал опрос «Ингосстраха» и «Ингосстрах-жизни». 21% выбрали дачу, по 10% — погашение кредита и лечение.

💬 Инфляция в России на 21 сентября замедлилась до 6,22% годовых (неделей ранее — 6,24%). С 15 по 21 сентября еда подорожала на 0,09%, непродовольственное — на 0,04%, услуги — на 0,03%. Овощи и фрукты подешевели на 1,57%, остальные продукты — +0,24%.

❌ В «Эксперт РА» ожидают выхода с рынка ещё пяти банков

По прогнозу рейтингового агентства, к концу 2026 года с российского рынка уйдут четыре — пять кредитных организаций. В последующие несколько лет число банков может сократиться ещё на 10–20.

Главными причинами сокращения станут сделки M&A и добровольный уход игроков, а вот отзыв лицензий будет происходить всё реже, отмечают в «Эксперт РА».

Уже прослеживается тенденция к учащению смены собственников в небольших банках. С января по август 2026 года деятельность прекратили семь банков: пять из них присоединились к другим структурам, а у двух — КБ «НМБ» и Банка РМП — ЦБ отозвал лицензии. 🏦📉

🚗 С 1 января 2027 года утилизационный сбор в России вырастет на 10–20% — решение подтвердил Минпромторг. Повышение затронет разные категории техники и станет частью запланированной индексации, утверждённой в 2024 году.

По мнению ведомства, это обеспечит стабильность для инвесторов, поддержит совместные промышленные проекты и усилит локализацию производства. Мера также поможет сократить бюджетный дефицит.

За восемь месяцев 2026 года доля отечественной техники на рынке достигла 63,5%. В Минпромторге отмечают прогресс в восстановлении выпуска автокомпонентов: с 2022 года удалось найти российские аналоги примерно для половины из 740 критически важных позиций комплектующих и материалов.

🧮 С 1 октября Минфин обновляет условия «Семейной ипотеки»

Процентная ставка будет от 2% до 12% — в зависимости от количества детей, если хотя бы одному из них нет семи лет.

🔸 Один ребёнок — 10% (до 6 млн ₽) для регионов / 12% (до 12 млн ₽) для Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей
🔸 Двое детей — 8% (до 8 млн ₽) для регионов / 10% (до 15 млн ₽) для Москвы, Петербурга, МО и ЛО
🔸 Трое детей — 6% (до 10 млн ₽) для регионов / 8% (до 18 млн ₽) для Москвы, Петербурга, МО и ЛО
🔸 Четверо детей — 4% (до 10 млн ₽) для регионов / 6% (до 18 млн ₽) для Москвы, Петербурга, МО и ЛО
🔸 Пятеро и больше — 2% (до 10 млн ₽) для регионов / 4% (до 18 млн ₽) для Москвы, Петербурга, МО и ЛО

Ставка в 6% сохраняется на строительство дома и покупку земли под него. Субсидирование — до 15 лет.

Переезд ПСБ в Ярославскую область может принести региону совокупный экономический эффект до 140 млрд рублей к 2040 году. Об этом заявил глава банка Петр Фрадков на встрече с президентом России Владимиром Путиным в формате видеоконференции.

Уже в 2025 году регион почувствовал первую пользу: переоформление 2 000 сотрудников ПСБ в Ярославле добавило в местный бюджет почти 2,5 млрд рублей.

До 2030 года в область планируется переехать 5 000 работников банка. С учётом их семей число новых жителей превысит 12 000 человек.

Фрадков рассказал о специальной методике, которую ПСБ внедрил для бесперебойной работы в ходе переезда. По его мнению, этот подход может пригодиться другим крупным компаниям, задумывающимся о подобных инициативах.

При этом речь идёт не только об офисах. Как подчеркнул руководитель ПСБ, банк активно развивает социальную, спортивную и туристическую инфраструктуру — как для своих сотрудников, так и для всех жителей региона. 🏙️💼📈

🪙 С 1 сентября инвесторы получили долгожданный инструмент — систему быстрых переводов ценных бумаг.

Раньше, чтобы перевести активы между брокерами, нужно было подавать два бумажных поручения. Теперь процесс автоматизирован: депозитарии будут зачислять бумаги по новым правилам без лишних шагов.

Упрощения вызвали всплеск конкуренции среди брокеров. Каждый борется за клиентов — условия сильно разнятся.

«Финам» предлагает до 15 тысяч рублей, Альфа-Банк — до 10 миллионов, а Сбер — до 15 миллионов новым клиентам. Эксперты отмечают: итоговая выплата зависит от объёма активов и других условий. Прогнозируют усиление гонки за инвесторов.

В октябре ЦБ, НСПК и банки запустят пилот по автоматическому исключению людей из базы мошенников. Об этом сообщили в НСПК. Изменения коснутся тех, кто случайно оказался в цепочке перевода украденных денег.

База создается на основе данных банков и других организаций, а также поступающей от МВД информации. При обращении клиента с жалобой на перевод, реквизиты получателя попадают в базу ЦБ.

Если человек получил похищенные средства, не зная об этом, и добровольно вернул их — банк сможет автоматически подать в ЦБ заявку на удаление его данных из чёрного списка. 🔄📋

#ДобраяВоля @НСПК

🐷 Депутаты инициировали расширение системы страхования вкладов — под защиту попадут все банки, включая работающие только с юрлицами и ИП. В список войдут кредитные организации с универсальной и базовой лицензиями. Новые банки, созданные после принятия закона, будут автоматически включены в систему.

ЦБ, в свою очередь, планирует к 2030 году втрое увеличить минимальный капитал: до 3 млрд рублей для универсальной лицензии (сейчас — 1 млрд) и до 1 млрд для базовой (было — 300 млн). Банки, не готовые к росту капитала, могут объединиться в группы или перейти на лицензию НКО — об этом ранее сообщили в регуляторе.

Рынок считает, что менее эффективные игроки могут продать бизнес или вернуть лицензии. Для банков, ориентированных на бизнес, участие в ССВ откроет доступ к более дешёвым депозитам. 💼💰