💸 Наличных в обороте теперь больше 21 трлн рублей

По данным ЦБ, на 1 июля объём наличных рублей достиг 21,28 трлн. Это на 18,4% выше, чем годом ранее — прирост составил 3,31 трлн. Только за второй квартал показатель вырос на 1,49 трлн руб., тогда как в тот же период 2025-го — лишь на 332,5 млрд.

Во втором квартале население внесло на счета 8,74 трлн руб. наличными — на 3,8% меньше, чем год назад, но сняло 9,3 трлн — на 9,7% больше. Итог: чистое изъятие наличности — 554,4 млрд руб.

Массового оттока вкладов нет. В июле объём рублёвых депозитов физлиц вырос на 284 млрд, а валютных — снизился на 45,7 млрд.

Доля наличных в денежной массе выросла до 15% с 14% годом ранее. По оценке ЦБ, это — возврат к уровню начала 2025 года, и показатель остаётся близок к историческому минимуму. 📊

💰 Банки заработали в июле 443 млрд рублей

По данным ЦБ, чистая прибыль банков выросла на 18% по сравнению с июнем. Рентабельность капитала достигла 23,6% (в июне — 20%).

Основная причина роста — сокращение отчислений в резервы под кредитные убытки на 40%, или на 114 млрд рублей. Разовые доходы упали на 46 млрд (–31%) из-за снижения дивидендов от зависимых и дочерних компаний.

Убыток от переоценки ценных бумаг составил 21 млрд рублей — в семь раз меньше, чем в июне.

Корпоративный кредитный портфель прибавил 1,6 трлн рублей (+1,5%) и достиг 109,9 трлн. Ипотечный долг населения вырос на 0,4%, до 24,7 трлн рублей, хотя объём выдачи снизился на 25% — до 363 млрд. Потребительские необеспеченные кредиты — на 1,1% больше, итого 13 трлн. Средства физлиц увеличились на 0,3%, составив 68,4 трлн рублей.

👀 Предприниматели всё чаще сталкиваются с ошибочными блокировками счётов

Жалобы на действия ФНС выросли на 10–15%. Основная причина — ведомство неправильно определяет, кто из бизнесменов обязан сдавать отчётность.

Проблема усугубляется из-за автоматизации проверок и частых изменений в правилах. В результате счета блокируют без оснований, а средства могут быть недоступны по несколько недель — это парализует бизнес.

В ФНС утверждают, что масштабы преувеличены: уведомления получили только 0,09% пользователей спецрежима автоУСН, а сами письма носят информационный характер.

📉 Доля рублёвых поступлений от зарубежных клиентов у малого бизнеса снизилась до минимума с 2022 года

Согласно данным «Точка-банка», в I полугодии доля выплат в рублях составила 76,8% — это на 4,5 п. п. меньше, чем годом ранее, и минимальный уровень с середины 2022-го.

За пределами СНГ и ЕАЭС покупатели российских товаров всё чаще выбирают расчёты в юанях, дирхамах, тенге или иных удобных валютах. К апрелю около 60% валютных переводов клиентов банка проходили через посредников, что также повлияло на структуру поступлений. Во II половине года доля рублёвых платежей, вероятно, останется в диапазоне 74–78%.

Эксперты отмечают: малые экспортеры быстро адаптировались к новым условиям и теперь выбирают валюту расчётов, наиболее выгодную на текущий момент.

📉 Впервые за 6 лет число микрозаймов в России пошло на спад

Во втором квартале рынок МФО зафиксировал два тревожных рекорда: количество активных договоров сократилось на 1,5% — до 26,3 млн, а рост онлайн-портфеля составил всего 0,8%, следует из данных СРО «Мир».

Общий объём займов уменьшился на 0,7%, достигнув 542,2 млрд рублей, выданные суммы — на 2,8%, до 347 млрд рублей. По мнению в СРО «МиР», причины кризиса носят системный характер из-за грядущих законодательных изменений, и спад, вероятно, затянется. Максимальное сокращение портфеля ожидается во II–III кварталах 2027 года — до 10–15% в годовом исчислении.

Эксперты отмечают давление со стороны высокой ключевой ставки и ужесточения регуляторных норм. Напомним, с 1 октября МФО не смогут выдавать займы с полной стоимостью кредита свыше 200% годовых.

📉 Ипотека по госпрограммам упала до минимума

В июле доля льготных ипотечных кредитов снизилась до 37% — минимального значения за период, выяснили в Frank RG (-15 п. п.). Количество таких выдач оказалось на 40% ниже, чем в июне, а в денежном выражении — 185,3 млрд рублей, что на 42% меньше.

Общий объём ипотеки от крупнейших банков составил 83,6 тыс. кредитов — на 14% ниже июньского показателя. Общая сумма — 354,8 млрд рублей (-25%).

Эксперты объясняют спад тем, что в июне заемщики активно оформляли кредиты по «Семейной ипотеке» на фоне ожиданий ужесточения условий с 1 июля. Также выросла доля готовых квартир, а доля новостроек, соответственно, снизилась.

💬 Россияне получат право переводить криптовалюту за границу

С 1 сентября и простые, и квалифицированные инвесторы смогут покупать криптовалюту и стейблкоины, а также отправлять их за рубеж — как на свои иностранные кошельки, так и нерезидентам для оплаты товаров и услуг. Об этом сообщил ЦБ.

Операции можно будет проводить как через посредников, так и напрямую, независимо от типа кошелька или криптовалюты. Переводы за границу станут возможны только через регулируемых посредников и с использованием иностранных банковских счетов. Также потребуется уведомлять налоговые органы о криптовалюте, хранящейся за пределами России.

Порядок подтверждения таких операций пропишут в новом нормативном акте ЦБ — он коснётся предоставления резидентами и нерезидентами документов в уполномоченные банки при проведении валютных операций.

🚗 Средний чек каско вырос на 25%

Во II квартале он составил 63,8 тыс. рублей — на 26% больше, чем годом ранее, сообщили в Банки.ру. Страховщики подтверждают рост.

Причина — подорожание запчастей и ремонта. Если в 2024 году ремонт обходился в 160–180 тыс. рублей, сейчас сумма достигает 260 тыс. Давление добавляют цены на услуги автосервисов и ЛКМ, но основная доля расходов — за счёт деталей. На тарифы влияют также инфляция, стоимость авто и налоги.

Эксперты отмечают: из-за этого водители чаще выбирают подержанные машины и упрощённые полисы, чтобы сэкономить.

🧮 Рекордный приток: физлица вложили 1,1 трлн рублей за квартал

С апреля по июнь чистый приток на брокерские счета достиг 1,1 трлн ₽ — на 19% выше, чем в предыдущем квартале. По данным ЦБ, это максимальный показатель с 2021 года.

Около двух третей средств внесли квалифицированные инвесторы. Сильнее всего прибавило число клиентов с депозитами от 1 млн до 100 млн ₽. Общий портфель физлиц вырос до 13,6 трлн ₽.

На фоне падения ставок по вкладам и снижения индекса Мосбиржи инвесторы активнее покупали облигации — их доля в портфелях достигла 37%. В акции вложили 101 млрд ₽, что вдвое больше, чем в I квартале 2025 года, но этого оказалось недостаточно для разворота рынка.

🙏 ТПП и «Опора России» передали в правительство инициативы по упрощению поддержки бизнеса

1️⃣ Установить чёткие сроки, в которые маркетплейсы должны выдавать документы, подтверждающие ущерб — это ускорит получение господдержки.

2️⃣ Проводить инвентаризацию на сохранившихся объектах с участием продавцов.

3️⃣ Передавать продавцам данные о количестве и состоянии товаров, а также разрешать вывоз оставшейся продукции.

4️⃣ Сформировать единый открытый реестр пострадавших предпринимателей с указанием объёма утраченного имущества.

По мнению авторов, такие шаги помогут быстрее получать помощь. Также подняли тему сокращений: при закрытии точек работодатель обязан выплачивать средний заработок и пособие — для предпринимателей нужен более гибкий подход.

👛 Путин утвердил указ, позволяющий передавать маркетплейсы под временное госуправление

Президент России Владимир Путин подписал документ, дающий право передавать объекты критической инфраструктуры или хозяйствующие субъекты — включая крупные маркетплейсы вроде Ozon и Wildberries — под временное управление государства. Основания — отсутствие мер безопасности или возникновение угроз, в том числе после инцидентов с беспилотниками.

Под госконтроль может попасть как весь объект, так и его имущество (движимое и недвижимое), ценные бумаги, доли в уставных капиталах и имущественные права. Расходы в этот период покрываются за счёт доходов от использования этого имущества.

Решение принято на фоне роста рисков для критической инфраструктуры. 🛡️
#Ozon #Wildberries #Путин #указ

Около трети новых брокерских счетов в ВТБ Мои Инвестиции с начала года открыто через сервис «Инвесткопилка». Для многих он стал первым шагом в инвестициях — каждый четвёртый пользователь позже переходит к покупке фондов, акций и облигаций. С начала 2026 года эти инвесторы перевели на основной брокерский счёт почти 5 млрд рублей. Средства в «Инвесткопилке» автоматически попадают в фонд «Ликвидность». Внести деньги можно в любое время без ограничений по сумме и сроку — и так же быстро их вывести.

💸 Цифровой рубль может приносить экономике России 423 млрд рублей ежегодно

Большая часть выгод — до 348 млрд рублей — достанется реальному сектору. Экономия возникнет за счёт удешевления переводов, ускорения расчётов, эффективного управления ликвидностью, автоматизации сделок и развития трансграничных операций, подсчитали экономисты Центрального университета.

Банковский сектор может получить до 75 млрд рублей в год благодаря новым продуктам и сервисам на основе цифрового рубля. Банки смогут предлагать корпоративным клиентам казначейские решения, смарт-контракты, интеграцию с бухгалтерскими системами, сервисы для международных расчётов и инновационные модели обслуживания.

Эксперты отмечают, что обычные граждане ощутят косвенные плюсы: расчёты станут быстрее, появятся новые цифровые сервисы, а стоимость некоторых финансовых услуг может снизиться при условии высокой конкуренции.

💬 За первое полугодие Росимущество направило в бюджет свыше 300 млрд рублей от управления госактивами. Выручка от продажи имущества превысила 260 млрд — в 2,2 раза больше, чем за тот же период 2025 года. К концу 2026-го агентство ожидает поступлений на уровне около 600 млрд рублей от продаж и дивидендов.

💬 В мае средняя пенсия неработающих россиян приблизилась к 26 тыс. рублей — по данным Соцфонда, она составила 25 839 рублей. Годом ранее эта сумма была на уровне 24 тыс., то есть выросла более чем на 1,8 тыс. Для работающих граждан средний размер выплат в мае — 23,7 тыс. рублей.

💬 По данным ЦБ, интерес квалифицированных инвесторов к криптодеривативам во II квартале вырос на 136% и достиг 3,7 млн единиц. Объём средств, вложенных в паи ETF нерезидентов, связанные с криптовалютой, снизился со 1,6 млрд до 1,3 млрд рублей по сравнению с I кварталом.

💬 При пожертвованиях на благотворительность можно вернуть 13% от суммы — через налоговый вычет. Максимум — 25% от годового дохода. Вычет не дают, если деньги перечислены не напрямую организации, а в фонды, созданные ею, если была выгода от трат или если перевод был физлицу.

🏆 Альфа-Банк, ВТБ и «Сбер» признаны лучшими для миллионеров по версии Forbes

В этих банках хранится 21,9 трлн рублей состоятельных клиентов. За год объём активов вырос на 15%. Минимальный порог входа — от 10 до 100 млн рублей.

1️⃣ В «платиновую» группу вошли: «А-Клуб» от Альфа-Банка, ВТБ Private Banking и Sber Private Banking.

2️⃣ В «золотую» — ПСБ Private Banking, РСХБ Private Banking, Sovcombank Wealth Management и T-Private.

3️⃣ В серебряном списке — БКС Ультима Private Banking, ДОМ.РФ Private Banking, Локо Private, МКБ Private Banking и МТС Банк Private.

4️⃣ Бронзу получили: ОТП Private Banking, ТКБ Private Banking, «Зенит Private Banking», Уралсиб Private Banking, Цифра Private Banking и Экспобанк Private Banking. 💼📊

📈 Банки снова повысили минимальные ставки по потребительским кредитам

В августе минимальная полная стоимость кредита в крупнейших банках достигла 21,1% годовых — рост на 0,5 п. п. за месяц, следует из данных «Финуслуг». По словам представителей ЦБ, на этом фоне выросли издержки банков по привлечению средств.

Средняя ПСК по рынку вновь приближается к 30% годовых, из-за чего большинство заемщиков получают кредиты по ставкам, заметно превышающим минимальные условия.

Эксперты уточняют: рост полной стоимости кредита не всегда означает повышение базовой ставки. Банки могут менять пакет дополнительных услуг — например, стоимость страховки и комиссии.

🆘 Правительство утвердило поддержку для продавцов Wildberries

Компании и ИП, чьи убытки превысили 5% от годового дохода, получат налоговую отсрочку на 12 месяцев. Это касается НДС, налога на прибыль, УСН и страховых взносов за период с августа 2026 по июль 2027 года. Задолженность после отсрочки можно будет погашать равными частями в течение года.

Решение было подписано премьер-министром Михаилом Мишустиным.

До конца 2026 года приостановят налоговые проверки и проверки по страховым взносам.

Также на полгода продлили сроки направления требований об уплате долгов и вынесения решений о взыскании.

❌ Какие переводы могут заблокировать банки с 1 сентября

С 1 сентября вступают в силу серьёзные изменения в банковском законодательстве — подробности рассказали в университете «Синергия». Банки получат право приостанавливать переводы до 48 часов, если:

⏺ перед операцией менялись данные в аккаунте на «Госуслугах» — ФИО или номер телефона;
⏺ сумма перевода превышает 200 тыс. рублей, а получатель — новый, на который ранее не отправляли деньги (или не отправляли полгода и дольше);
⏺ совокупная сумма мелких переводов за короткий срок превысит 200 тыс. рублей;
⏺ при проверке устройства клиента обнаружат вредоносное ПО.

Также банки обязаны будут возвращать деньги по упрощённой схеме, если перевод попал на счёт из «чёрного списка» ЦБ. Вернут средства в течение 30 дней — по РФ, и до двух месяцев — по международным платежам.

💰 Газпромбанк увеличил уставный капитал на 22,8 млрд рублей — теперь он составляет 623,9 млрд при прежних 601,1 млрд. Соответствующее решение основано на отчёте о допэмиссии, зарегистрированной Банком России 27 июля 2026 года.

Ранее, в январе, банк привлёк 82,6 млрд рублей по субординированному депозиту из ФНБ для финансирования инфраструктурного проекта. Проценты по средствам выплачиваются ежегодно по ставке, равной ключевой. Благодаря этому объём средств ФНБ на субординированных депозитах в ГПБ вырос с 121,5 млрд до 204,1 млрд рублей.

В 2025 году чистая прибыль банка по МСФО снизилась на 32% и составила 132,6 млрд рублей.

👩‍💻 В Госдуму поступил законопроект о семейном бизнесе

Его авторы предлагают включить в число социальных предприятий микропредприятия, где сотрудники — члены одной семьи.

Субъекты МСП получат возможность пользоваться целевой финансовой и информационной поддержкой, льготами от регионов и муниципалитетов.

Чтобы бизнес получил статус семейного, он должен соответствовать следующим условиям:

🔹 до 15 работников в штате,
🔹 годовая выручка — не выше 120 млн рублей без НДС,
🔹 для ООО, АО и партнерств: минимум 50% сотрудников — родственники, один из них — руководитель,
🔹 для кооперативов и крестьянских (фермерских) хозяйств: не менее 50% членов — родственники,
🔹 для ИП: в штате — как минимум два члена семьи, трудоустроенные по основному месту работы.

🫣 Сбережения россиян падают из-за резкого роста расходов

По данным Росстата, в первом полугодии 2026 года доля доходов, идущих на накопления, сократилась вдвое — с 10% до 4,4%. После обязательных платежей у многих просто не остаётся денег. Долговая нагрузка населения к началу года достигла 9,1% от располагаемых доходов.

Проблема в том, что расходы растут почти вдвое быстрее зарплат: траты выросли на 13,7%, доходы — лишь на 7%. Давление усиливают инфляция, высокие ставки по кредитам и снижение доходности вкладов вслед за ключевой ставкой.

Эксперты предупреждают: склонность к сбережениям может продолжить падение, если доходы не начнут догонять расходы, а ставки по депозитам — снижаться.