💳 Впервые за три года российский банк выйдет на UnionPay

Банк «Центр-инвест» с конца июля начнёт выпускать карты UnionPay и уже принимает предзаказы. Это первый с 2023 года случай, когда международная платёжная система добавляет нового российского участника.

Получить карту можно будет в отделениях банка в Ростовской и Волгоградской областях, Краснодарском и Ставропольском краях, а также в Волгограде, Нижнем Новгороде, Майкопе и Москве.

Сейчас в России UnionPay предлагает свои карты только через Россельхозбанк и Азиатско-Тихоокеанский банк. Эксперты называют появление нового эмитента важным сигналом — возможно, UnionPay меняет подход к работе с российским рынком. Хотя аналитики сомневаются в рентабельности, считая запуск скорее имиджевым шагом.

🏠 Каждый пятый россиянин, взявший ипотеку во второй половине 2025 года, доживёт до 70–75 лет только к моменту её погашения — об этом сообщил ЦБ. Примерно 178 тысяч человек, оформивших жилищные кредиты в прошлом году, выплатят их уже после 70 лет.

Пенсия в среднем — около 25 тыс. рублей. Для сравнения: средняя зарплата — порядка 100 тыс. Снижение дохода может серьёзно ударить по бюджету заемщиков.

Регулятор пока не планирует вводить возрастные ограничения при выдаче ипотеки. В пресс-службе ЦБ подчеркнули: ключевые риски — высокая долговая нагрузка и маленький первоначальный взнос. 💳📉

💬 Убытки складов Wildberries оценивают в 20–35,8 млрд ₽. Страховки вряд ли покроют ущерб, но Татьяна Ким пообещала возместить стоимость утраченного товара и поддержать продавцов. WB Банк предложит пострадавшим МСП отсрочку по долгу до 6 месяцев, отменит комиссии за внутрироссийские переводы и начислит повышенные проценты на остатки. Также доступна ускоренная выплата выручки — для восстановления оборотных средств.

💬 Аналитика ФОМ: 22% россиян ждут ухудшения финансового положения — это максимум за 11 лет. Месяц назад таких было 16%.

💬 ВТБ запустил оплату по QR-коду в Аргентине. Через приложение ВТБ Онлайн можно платить за товары и услуги, списывая деньги с рублёвого счёта — конвертация в песо происходит автоматически.

💬 В первом полугодии 2026 года ликвидировали 2,7 тыс. турфирм — на 52,3% больше, чем годом ранее. Спад спроса на поездки стал главной причиной.

💬 Средняя мечта о подработке — 50 тыс. ₽ в месяц (по данным — комфортно при 48 547 ₽). 47% опрошенных мотивированы деньгами, а 25% хотят наработать опыт в профессии.

🥡 Бюджетный дефицит может превысить запланированный показатель в 1,5 раза

После 2022 года казна страны стабильно уходит в минус: с 2023 по 2025 год дефицит держался на уровне 1,7–2,6% ВВП. По оценкам ЦМАКП, в 2026 году он может достичь 3% ВВП — около 7 трлн рублей.

Виной — сильный рубль, падение доходов от нефти и газа, снижение прибыльности бизнеса и резкий рост расходов. Закрыть нехватку планируют за счёт новых заёмных средств.

Эксперты отмечают: при нефти по 80–90 долларов за баррель дефицит может сократиться на 1–1,5 трлн рублей. Госдолг пока ниже 18% ВВП, а внутренний долг не выйдет за рамки лимита. Запас прочности есть, но 7 трлн рублей — сумма серьёзная. Это однозначно увеличит нагрузку по заимствованиям и заставит жёстче контролировать траты.

💸 За две недели россияне сняли с банковских счетов 513 млрд рублей

По данным ЦБ, в начале июля объём наличных в обращении вырос на 513 млрд рублей — это на 7% больше, чем среднемесячный прирост во втором квартале (479,4 млрд). Для сравнения: в апреле рост составил 607,3 млрд, в мае — 381,2 млрд, в июне — 449,7 млрд. Сейчас банки фиксируют отток свыше миллиарда рублей в час.

Центробанк назвал три ключевые причины:

1️⃣ Массовые сбои и отключения мобильного интернета, повлиявшие на использование цифровых финансовых сервисов;

2️⃣ Изменения в налоговом законодательстве, касающиеся повышенных ставок по определённым банковским вкладам;

3️⃣ Курортный сезон: граждане активно конвертируют сбережения в наличные рубли и валюту перед поездками.

📲 Альтернативные платежи дороже традиционных — средний чек на 60% выше

В ВТБ выяснили: оплата через СБП, стикеры и ВТБ Pay обходится клиентам дороже карт — средний чек на 60% выше. В январе–мае 2026 года совершено почти 570 млн операций (+60% к прошлому году), объём — более 660 млрд ₽ (+57%). Лидер роста — ВТБ Pay: оборот вырос в 2,3 раза. Стикеры остаются популярными.

В Сбербанке — свыше 1 млрд NFC-платежей за первое полугодие (41% от общих). В онлайне лидер — SberPay с 47% оборота.

В Т-Банке траты через T-Pay (iPhone, Android, QR, Online) выросли на 23% год к году.

Эксперты связывают рост с удобством: такие платежи ускоряют оплату и стимулируют траты. 💳✨

#Платежи #ФинТех #Безналичные

Идеи для бизнеса

⏳ Бывшему зампредседателю банка «Агросоюз» дали 16,5 лет колонии за хищения на 8 млрд рублей

Московский суд приговорил экс-руководителя банка Алексея Зеленцова к 16,5 годам строгого режима за мошенничество и участие в организованной группе.

В 2018-м Зеленцов вошёл в преступное сообщество, а вскоре занял высокую должность в «Агросоюзе». Наряду с сообщниками он похитил средства банка, заставив его приобрести неликвидные облигации частной компании на 198,7 млн рублей. Также были заключены 19 поддельных сделок — в обход законов передан кредитный портфель на сумму свыше 7 млрд рублей. Далее группа купила права на облигации банка (441,5 млн рублей), имитировала погашение долгов и нанесла ущерб ещё на 122,7 млн. В качестве бонусов — автомобили на 4 млн и недвижимость на 149 млн — перешли к ним без оплаты.

Лицензия банка «Агросоюз» была аннулирована в 2018 году. 🏦 ⚖️

💰 Россияне набрали 86 млрд рублей микрокредитов в МФО

Микрозаймы становятся всё популярнее — как альтернатива банковским кредиткам. За первый квартал 2026 года объём долгов вырос в 3,6 раза по сравнению с тем же периодом прошлого года, свидетельствуют данные ЦБ.

Средний лимит — около 50 тыс. рублей, при этом люди в среднем тратят ежемесячно до 11 тыс. Ставки — от 0,5 до 0,7% в день, но постоянным клиентам дают выгодные условия.

Эксперты считают, что зависимость от займов будет только крепчать. Одна из причин — ограничения ЦБ: заемщики с высоким ПДН всё труднее получают ипотеку или кредиты в банках. Следовательно, спрос на микрокредиты растёт.

ЦБ РФ направил банкам и управляющим компаниям новые правила — теперь объекты в ЗПИФах, особенно склады, нужно страховать по особому. Инциденты с пожарами на складах Wildberries вскрыли острую проблему: что ждёт инвесторов, чьи активы сгорели? Директоры УК могут быть привлечены к уголовной ответственности — особенно если в фонде было много пайщиков.

Теперь все УК вынуждены пересматривать подходы к управлению. Стрит-ритейл, ранее считавшийся устаревшим, вновь на пике интереса. Продавцы осознают: цифровизация и централизация торговли принесли не рост, а сконцентрированные риски. 📉🔥

#ЗПИФ #ЦБРФ #Wildberries

📉 Господдержка МСБ сократилась на 13,7%

В первом полугодии число малых и средних предприятий, получивших господдержку, выросло на 10,8% — до 227,7 тыс. Однако общий объём финансирования упал до 142,3 млрд рублей, что на 13,7% меньше прошлогоднего показателя, подсчитали в Rodionoff Group. Основной рост числа получателей обеспечили ИП. При этом доля самозанятых среди них сократилась на 20%.

По мнению экспертов, снижение объёмов связано с меньшим количеством выданных грантов и социальных контрактов. Падение доли самозанятых может объясняться их переходом в статус ИП.

Единственный инструмент, показавший прирост в деньгах, — лизинг. Но рост обусловлен увеличением среднего чека сделок, а не более широким доступом бизнеса к финансированию.

📈 Дефицит ликвидности в российских банках достиг максимума с марта 2022 года

По данным ЦБ, к концу июля он составил 2,4 трлн рублей.

На это повлияли снижение ставок, перевод средств с депозитов в наличные и другие активы, а также операции регулятора по зеркалированию инвестиций ФНБ. Давление усилилось из-за массовой покупки банками ОФЗ — деньги переходят на казначейские счета и выводятся из оборота.

Эксперты отмечают: ситуация сужает маржу банков и осложняет привлечение funds, но системных рисков пока не выявлено. Сектор постепенно адаптируется к новому этапу денежно-кредитного цикла, однако высокий госдолг и отток средств в наличной форме могут держать дефицит на повышенном уровне.

⬆️ Прямые иностранные инвестиции в РФ выросли в 11 раз

По данным ООН, в прошлом году в Россию поступило 25,3 млрд долларов прямых иностранных инвестиций — это в 11,5 раз больше, чем в 2024 году. В Минэкономразвития связывают рост с переходным периодом: ушедший западный капитал постепенно замещается новыми источниками.

Эксперты отмечают, что с 2022 года статистика по ПИИ стала менее прозрачной. Основной поток сейчас идёт из Китая, Индии, Турции и ОАЭ.

Аналитики видят в этом признаки структурной перезагрузки инвестиционного рынка. В прошлом году в специальные административные районы (российские офшоры) перерегистрировались ещё 135 компаний. К концу 2025 года там будут зарегистрированы 674 организации. 💼📊

🗓 В Госдуму внесли законопроект о возврате пенсионного возраста к прежним значениям — 55 лет для женщин и 60 для мужчин.

Документ предлагает отменить текущую пенсионную реформу и запретить пересмотр этого решения как минимум до 1 января 2035 года.

Её авторы утверждают, что реформа негативно повлияла на страну: по их словам, многие россияне, особенно мужчины, не доживают до выхода на пенсию, а сама реформа свелась лишь к «отчётам и мнимой статистике».

Если закон примут, он вступит в силу сразу после опубликования — следует из текста.

🏠 Рост выдачи комбинированных ипотек в 2026 году

За первые шесть месяцев 2026 года банки резко нарастили выдачи комбо-ипотек. В ВТБ сделок стало в пять раз больше, объём кредитов — 11 млрд ₽. «Уралсиб» увеличил выдачи в три раза, достигнув 5,7 млрд ₽. В Совкомбанке прирост — в шесть раз, в Альфа-Банке — почти в 1,5 раза. Сбербанк выдал по «Семейной ипотеке» 1,7% комбо-кредитов, по «ИТ-ипотеке» — 0,7%.

По оценкам аналитиков, рост связан с ростом цен на жильё и снижением ставок по рыночным программам.

С 1 октября в новых правилах «Семейной ипотеки» могут запретить комбопродукты — из-за этого эксперты ждут прироста комбо-ипотек в III квартале на 20–30%.

💸 В Госдуме выступили за полный запрет на вывод капитала за границу

Депутаты называют трансграничные финансовые потоки легализованным грабежом России. По их мнению, олигархам нужно пристроить крупные суммы, а после отмены ЦБ в декабре прошлого года ограничений на вывоз валюты, состоятельные граждане активно этим пользуются.

Напомнили о ранее вынесенных инициативах: не разрешать держать экспортную выручку от сырья за рубежом, ввести повышенный налог на прибыль для фирм, созданных через офшоры, и снизить ставку для остальных бизнесов. Теперь настаивают на жёстких мерах — вплоть до абсолютного запрета на вывод капитала.

Ранее отмечалось, что россияне с высоким доходом учащенно переводят средства за пределы страны.

🚗 ОСАГО на грани финансового провала

В первом полугодии 2026 года коэффициент выплат достиг 96,9%. В трети регионов он уже превысил 100% — это значит, страховщики теряют деньги. Средняя выплата выросла на 10% в год и теперь составляет 122 709 рублей, а премия поднялась всего на 5%, до 7 633 рублей, говорят в РСА.

В ЦБ объясняют рост выплат подорожавшими запчастями, мошенничеством и натиском автоюристов.

Дополнительный удар по рынку нанесут новые справочники цен на запчасти с 19 сентября: по оценкам регулятора, это поднимет среднее возмещение ещё на ~10%. Эксперты опасаются, что убыточность ОСАГО превысит 100% почти везде.

🏦 За неделю международные резервы России выросли на 500 млн долларов.

По данным ЦБ, с 10 по 17 июля их объём увеличился с 722,4 млрд до 722,9 млрд долларов.

Это высоколиквидные активы, находящиеся в распоряжении ЦБ и правительства. В их структуру входят монетарное золото, средства в иностранной валюте, специальные права заимствования и резервная позиция в МВФ.

Напомним, в июне золотой запас ЦБ снизился до минимального уровня с 2020 года.

Банк «Элемент» вошёл в систему страхования вкладов

С 22 июля 2026 года кредитная организация включена в реестр участников ССВ под номером 1021 — об этом сообщает АСВ.

Теперь общее число участников системы составляет 556. Среди них:
— 278 действующих банков с лицензией на приём вкладов физлиц и ведение их счётов;
— 3 работающих учреждения, утративших эти полномочия;
— 275 банков — на этапе ликвидации.

Напомним, «Элемент» стал первым с 2023 года полностью новым банком, появившимся на российском рынке. 💳

💬 В Госдуму поступил законопроект, расширяющий полномочия АСВ: теперь агентство сможет управлять ликвидацией всех банков, а не только тех, у кого была лицензия на работу с вкладами физлиц. Инициатива направлена на унификацию процедур ликвидации для НПФ, страховых и кредитных организаций.

💬 Криптобиржа BitMEX объявила о сворачивании деятельности. Регистрация новых пользователей остановлена, а 23 сентября платформа полностью прекратит работу. С 26 августа клиенты могут только закрывать позиции. Компания призывает выводить средства — иначе с остатка будут взимать $50 или 1% годовых.

💬 Сбер запустил банкоматы-обменники без идентификации: можно сдать рубли и получить валюту — доллары, евро, юани или дирхамы, и наоборот. Максимум за одну операцию — 40 тыс. рублей или эквивалент. До этой суммы закон не требует прохождения идентификации.

💬 Инфляция за год выросла до 5,84% из-за подорожания топлива. Росстат зафиксировал рост на 0,17% за неделю (14–20 июля), как и неделей ранее. За месяц цены подскочили на 0,6%, за год — на 4,82%. По методике ЦБ — рост с 5,62% до 5,84%.

💬 Чистая прибыль ЮниКредитБанка в первом полугодии 2026 года упала на 43% в годовом выражении — до 268 млн евро. Чистый процентный доход — 315 млн евро (минус 19%). Кредитный портфель сократился вдвое, до 0,5 млрд, депозитный — на 31%, до 2,3 млрд евро. Фонд оплаты труда снижен на 14%, штат — почти в 1,7 раза. Из полутора десятков отделений осталось одно.

💬 С 1 сентября Сбербанк перестанет обслуживать неактивные валютные карты Visa и мультивалютные карты с устаревшим функционалом.

💬 Правительство готовит продление эмбарго на вывоз топлива. Запрет на экспорт бензина могут продлить на полгода, дизеля — ещё на месяц. Проект постановления уже подготовлен. ⛽️📉

👀 Под санкции ЕС попали 94 российские финорганизации: банки, криптокомпании, нефтяные платформы. Запрещены операции, поездки, заморожены актив-inflammatory.

Среди них: Ozon Банк, Wildberries Банк, Почта Банк, Яндекс Банк, ДОМ.РФ, Ак Барс, Уралсиб, МТС Банк, РСХБ, СДМ Банк, Точка, Модульбанк, Центр-Инвест, Абсолют, Газэнергобанк, Экспобанк, Сургутнефтегазбанк, ББР Банк, Челиндбанк, Хлынов, Ренессанс Кредит, Финам, Цифра Банк, Форштадт, Кредит Урал Банк, Алмазэргиенбанк, Юг-Инвестбанк, НОКС, Левобережный, Русский Стандарт, УБРиР, НКО «Мобильная карта», РНКО «Платёжный центр», Мосбиржа и др. 💸

#санкции #ЕС #банки
Идеи для бизнеса

📉 Россиян ждёт снижение ставок по вкладам

ВТБ предупреждает: из-за продолжающегося снижения ключевой ставки ЦБ «окно» с высокими процентами по вкладам постепенно закрывается. Каждое понижение в первую очередь ударяет по краткосрочным депозитам и спецпредложениям — они моментально корректируются. А вот длинные вклады могут сохранить или даже нарастить доходность, став более надёжным выбором сейчас.

Аналитики Совкомбанка и СК «Росгосстрах Жизнь» прогнозируют снижение ставок в ближайшие недели на 25 б.п. В ФГ «Финам» допускают снижение до 50 б.п.

По данным ЦБ, средняя максимальная ставка в топ-10 банков в третьей декаде июня достигла 12,76%.