💸 Из-за нюансов налогообложения произошел переток клиентов МСБ между банками

Крупные кредитные организации с конца прошлого года фиксируют значительный приток клиентов малого бизнеса, они начали активно переходить с упрощенной системы налогообложения на автоматизированную (АУСН).

Сейчас уже 250 тыс. ИП/ЮЛ применяют АУСН с января 2026 года, то есть рост в 6 раз, сообщили в Сбербанке. В ПСБ отметили, что с конца ноября 2025 года число клиентов, использующих АУСН, выросло почти в 20 раз. В ВТБ также указали на рост: более 40% клиентов на АУСН живут в Москве и Московской области, около 10% — в Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

Этому способствовали меньшая ставка налогообложения для этого экспериментального режима, фактически действующая с начала 2026 года.

Но в результате региональные банки могут лишиться существенной части клиентуры, которая может перейти в крупные банки, получившие статус уполномоченных.

📈 Просрочка по кредитам застройщиков выросла на 27%

Объем просроченной задолженности по кредитам юрлицам и ИП, выданным на строительство, к ноябрю прошлого года достиг 279,3 млрд рублей, что на 27% больше, чем годом ранее.

При этом совокупный портфель таких ссуд увеличился лишь на 10% - ухудшилось общее качество долгов. Совокупный объем кредитов на строительство на начало ноября составил около 5,2 трлн рублей, доля просрочки в нем выросла до 5,4%, следует из статистики ЦБ.

Снижение спроса уже отражается на финансовых показателях отрасли. За 11 месяцев 2025 года банки выдали застройщикам примерно на 21% меньше кредитов, чем годом ранее. Выручка девелоперов за первые три квартала 2025 года снизилась на 6,7%, а продажи упали на 18%

❗️ Дефицит федерального бюджета России по итогам 2025 года стал рекордным

Он составил 5,65 трлн рублей (2,6% от ВВП). Это максимальный показатель в денежном выражении с 2006 года.

Ненефтегазовый дефицит составил 6,5% ВВП.
Предварительно, объем расходов — 42 928 млрд рублей, что превышает показатель предыдущего года на 6,8%.

В Минфине отмечают, что бюджет исполнен в соответствии с целевыми параметрами — первичный структурный дефицит с поправкой на сальдо бюджетных и межгосударственных кредитов в прошлом году составил 1,2% ВВП.

По предварительным данным, доход федерального бюджета по итогам 2025 года — 37 284 млрд рублей. Это на 1,6% больше доходов за 2024 год (36 709 млрд рублей).

Законом о бюджете на 2025 год изначально был заложен дефицит в размере 1,173 трлн рублей, весной его подняли до 3,792 трлн рублей, а осенью — до 5,737 трлн рублей (2,6% ВВП).

📈 ЦБ определил основные направления развития наличного денежного обращения на 2026–2030 годы

Среди приоритетов на ближайшие 5 лет:
🪙расширение практики размещения запасов наличных денег Банка России в хранилищах банков,
🪙поддержание высокого качества банкнот в обращении,
🪙переход на отечественное оборудование и технологические решения,
🪙автоматизация операционного обслуживания клиентов.

Несмотря на многообразие платежных инструментов, люди по-прежнему пользуются наличными деньгами. Основная задача Банка России в этой области – обеспечить доступность наличных для граждан и бизнеса.

💰 Ликвидные активы ФНБ составили 4,08 трлн рублей

На 1 января 2026 года объем ликвидных активов Фонда национального благосостояния составил 4,08 трлн рублей или 52,2 млрд долларов, сообщил Минфин. Это составило 1,9% ВВП, прогнозируемого на 2025 год.

По итогам 2025 года размер ФНБ составил 13,42 трлн рублей, в ноябре он был на уровне 13,26 трлн рублей, следует из данных Минфина. Это эквивалентно 6,2% ВВП.

В декабре на счетах в ЦБ были размещены 209,1 млрд китайских юаней, 160,24 тонны золота в обезличенной форме. Средств в рублях было размещено на 3,12 млрд рублей.

Доход от размещения средств фонда в финансовые инструменты, за исключением счетов в ЦБ, в 2025 году составил 645,8 млрд рублей или 8,01 млрд долларов.

💬 В России 67% трудящихся боятся быть уволенными, а 45% из них не уверены, что смогут быстро найти новую работу. По их мнению, для этого нужны энергия и гибкость, которых сейчас нет. Даже преданные сотрудники испытывают тревогу из-за риска сокращения, и лишь 22% опрошенных заявили, что спокойно отнесутся к увольнению и просто найдут новое место.

💬 Госдума приняла в первом чтении законопроект о передаче Минфину полномочий по контролю соблюдения требований, которые касаются работы майнинг-пулов и операторов майнинга. Сейчас за сферой цифровых валют следит ФНС, но ее действия ограничены общим законом о госконтроле.

💬 В Госдуме предложили повышать зарплаты россиян с ростом тарифов на ЖКХ, которые могут взлететь более чем на 30% за три года. Депутаты считают, что это поможет поддержать граждан и защитить коммунальное хозяйство от инфляции.

💬 Главной угрозой для российской экономики может стать массовый уход зарплат в тень, считают эксперты Pronline. Так, введение пятиступенчатой прогрессивной шкалы НДФЛ от 13% до 22% подталкивает бизнес к выплатам в конвертах, что способно резко увеличить дыру в Соцфонде. Теперь власти усиливают контроль через налоговые органы, силовиков и региональные комиссии. Но избыточное давление рискует спровоцировать новую волну закрытий предприятий..

💬 Правительство отклонило инициативу увеличить с 3-х до 10 тыс. рублей предел допустимой стоимости подарка учителям и врачам. Сейчас этот лимит распространяется на отдельный подарок, например, от ученика или пациента, а превышение цены может расцениваться как взятка.

💬 Минэкономразвития и другие органы власти до 1 марта 2026 года проведут анализ программ лояльности и принципов предоставления скидок внутри экосистем банков, предприятий торговли и онлайн-платформ. По итогам планируется сформировать перечень недобросовестных практик и определить решения для устранения дисбалансов.

💸 Объем наличных на руках у россиян за 2025 год вырос на 1 трлн рублей

Прирост наличных денег в обращении в пять раз превысил показатель 2024 года, оценил ЦБ. Наибольший вклад в динамику внес декабрь — объем наличности вырос на 0,8 трлн рублей. Это рекорд для этого месяца за 11 лет.

На 1 января 2026 года объем наличных денег в обращении в России составлял 19,45 трлн рублей.

Существенный приток наличных в декабре эксперты связывают с сезонностью: часть средств может перетекать из безналичной в наличную форму в преддверии выходных дней. Среди других факторов - осторожность граждан из-за перебоев с онлайн-платежами в связи с отключением Интернета.

За последние несколько лет объем денег в российской экономике значительно вырос, но доля наличных продолжала оставаться вблизи исторических минимумов — около 14%.

🏦 ЦБ разрешит не проверять целевое использование мелких потребкредитов

Регулятор считает, что проверка целевого использования физлицами незначительных по величине ссуд (до 1 млн рублей) является трудоемкой и нецелесообразной. Норма вступит в силу с 1 октября 2026 года и будет применяться к новым кредитным договорам.

Также ЦБ разрешит не контролировать целевое использование кредитов физлиц на сумму не более 1 млн рублей, которые направлены на вложения в уставные капиталы юрлиц. Мера будет распространяться на все ссуды, включая выданные ранее.

Инициатива разработана для усовершенствования действующих требований к оценке кредитных рисков в соответствии с реалиями.

🫴 В Госдуме предложили отменить комиссию за переводы между близкими родственниками

Депутаты предложили отменить комиссии за внутрисемейные денежные переводы между супругами, родителями и детьми (включая совершеннолетних до 24 лет) через системы банковских и быстрых платежей.

Подтверждение родства может осуществляться однократно путем предоставления в банк-эквайер соответствующих документов или через верифицированный аккаунт на портале госуслуг.

По словам депутатов, миллионы российских семей регулярно перечисляют друг другу денежные средства: родители оплачивают учебу детей в других городах, взрослые дети поддерживают пожилых родителей. Каждый такой жест поддержки от родных облагается комиссией, превращаясь в «плату за заботу».

💰 Оборот наличных вырастет на четверть вопреки усилиям властей

На начало этого года он составил 19,7 трлн. В базовом сценарии регулятор прогнозирует увеличение показателя на 22%, до 24 трлн рублей. В рисковом варианте ожидается еще более заметный рост — на 35%, до 26,6 трлн, следует из оценок ЦБ.

Ранее сообщалось, что объем наличных на руках у россиян за 2025 год вырос на 1 трлн рублей.

Власти уже готовят ответ на этот вызов. В рамках Плана структурных изменений в экономике до 2030 года правительство разрабатывает меры по обелению расчетов, включая контроль оборота наличных. Ограничения могут коснуться лимитов на вывоз денег за рубеж и крупных сделок с использованием «живых» денег.

✅ Международные резервы РФ рекордно выросли

Объем международных резервов России резко вырос и установил очередной рекорд. На 16 января 2026 года он составил 769,1 млрд долларов США против 752,5 млрд долларов на 9 января 2026 года.

Таким образом, международные резервы РФ за последнюю неделю увеличились на 16,6 млрд долларов США, или на 2,2%. Как пояснили в ЦБ, рост произошел «в основном из-за положительной переоценки».

💬 В Госдуме предложили создать на портале «Госуслуги» раздел для отслеживания всех платных подписок. Сейчас, чтобы проверить подписки, нужно заходить в каждое приложение отдельно. Единый сервис покажет все траты в одном окне.

💬 МФК «Займер» заявила о смене статуса материнской компании — теперь она зарегистрирована в ЕГРЮЛ как микрокредитная компания (МКК) «Займер». Процесса смены статуса был запущен в декабре 2025 года из-за обязательного перехода на идентификацию заемщиков с помощью биометрии.

💬 В Китае запустили приложение, с помощью которого можно оплачивать товары и услуги картами UnionPay, выпущенными российскими Россельхозбанком и Азиатско-Тихоокеанским Банком. Сервис Nihao China является упрощенной версией приложения UnionPay, адаптированной для иностранных туристов.

💬 МТС Банк закрыл сделку по приобретению 99,9% акций ЭКСИ-Банка. Дальнейшее объединение двух банков станет следующим шагом в реализации стратегии развития бизнеса daily banking и расширения присутствия финансовых сервисов в клиентских сценариях МТС.

💬 В 2025 году услуги подорожали сильнее всего. В этой сфере цены выросли на 9,3%. При этом стоимость услуги удостоверение нотариусом завещания, которая стала лидером, с декабря 2024-го увеличилась на 33% — с 2583 до 3320 рублей. Помимо этого, за год выросла стоимость на ветеринарные услуги. Теперь цена на прививку животного в среднем составляет 1816 рублей, в то время как в конце 2024-го она стоила 1559 рублей.

💬 Один квалифицированный и добросовестный россиянин может заменить трех, а то и четырех мигрантов, заявили в Госдуме. До настоящего времени особенно в системе ЖКХ наблюдался запрос излишней рабочей силы и нерациональное использование мигрантов. Такая ситуация позволяла мигрантам работать на нескольких работах при низкой эффективности работы на основном участке.

💬 Авторынок упал в деньгах впервые за десятилетие, этого не происходило с 2015 года. Агрессивный рост цен не смог компенсировать падение физического объема продаж. Эксперты полагают, что в 2026 году можно ожидать увеличения емкости авторынка в деньгах вследствие умеренного восстановления спроса и возможного ослабления рубля.

💱 ЦБ введет упрощенную лицензию для криптообменников

Для этого они должны работать только с криптовалютой и не касаться рынка ценных бумаг.Это нужно, чтобы такие компании могли легально работать и выйти из «серой зоны». Строгие требования, которые действуют для фондового рынка, на них распространяться не будут, заявили в ЦБ.

Полученную при майнинге криптовалюту можно будет продавать как в России, так и за рубежом без каких-либо ограничений. Подготовка законодательной базы ожидается до 1 июля 2026 года.

Для банков и брокеров ЦБ, наоборот, собирается ввести отдельные ограничения при работе с криптовалютами.

🆘 Банки следят за повседневными тратами граждан в магазинах

Кредитные организации усиливают контроль за расходами россиян, отслеживая повседневные траты в магазинах, аптеках и на доставках, пишут СМИ. Новые алгоритмы сравнивают официальный доход со средним чеком.

Отслеживается частота покупок и общий месячный объем трат. Контроль сместился с разовых операций на стиль жизни.

При этом, если расходы клиента стабильно превышают допустимый уровень, его могут пометить как скрывающего доход, и заблокировать счета до выяснения обстоятельств.

💰 Банки включили НДС в платежи бизнеса за прием карт к оплате

Часть банков успела уже в январе де-факто поднять для бизнеса плату за эквайринг. Формально не повышая тарифы для бизнеса на услуги эквайринга (прием безналичной оплаты в торговых точках), они стали добавлять к установленным комиссиям налог в размере 22%.

На такую модель уже перешли «Сбер», Альфа-Банк, «Уралсиб» и Делобанк. Некоторые коммерческие банки сообщили, что не будут перекладывать налог на клиентов: они оставили тарифы прежними, взяв расходы по НДС на себя. Но их доля на рынке существенно ниже, чем у крупнейших игроков.

Для бизнеса эквайринг - это одна из ключевых инфраструктурных услуг, поэтому даже формально небольшое удорожание комиссии может напрямую отразиться на маржинальности.

Эксперты отмечают, что это следствие изменения налогового режима, а не самостоятельной инициативы банков по увеличению доходов.

📝 Правительство утвердило постановление об учете в страховом стаже родителей всех периодов отпуска по уходу за ребенком

Это позволит увеличить размер пенсии родителей, имеющих 5 и более детей.

До 2026 года действовало ограничение – в стаж засчитывался период ухода за каждым ребенком, но не более 6 лет суммарно, что позволяло учитывать уход только за 4 детьми. Теперь будут учитываться все периоды отпуска по уходу за ребенком до полутора лет без ограничения.

Также уточнен порядок подсчета страхового стажа при рождении двух и более детей в случае многоплодной беременности. Теперь периоды ухода за каждым таким ребенком до полутора лет будут суммироваться с учетом их фактической продолжительности: если родитель был в отпуске по уходу за близнецами до полутора лет, в страховой стаж ему засчитается сразу 3 года.

✔️ Драгметаллы продолжают обновлять рекорды

Цены на основные драгметаллы обновили исторические максимумы в ходе торгов в пятницу на фоне возросших геополитических рисков и ослабления доллара США.

🟠Золото с начала года подорожало на 14%, серебро - 37%.

⚫️Спотовая цена серебра в ходе сессии поднималась до рекордных 99,34 долларов за унцию, золота - до 4967,03 долларов за унцию.

◾️Спотовая цена платины поднималась до рекордных 2706 долларов за унцию. За три недели 2026 года драгметалл вырос в цене на 30%.

Эксперты считают, что драгоценные металлы останутся в центре внимания инвесторов в ближайшие недели.

📣 Банки стали массово блокировать карты турагентов и туристов

Карты и счета блокируют за оплату туров по СБП — на фоне ужесточения контроля за переводами средств между физлицами, сообщили в АТОР.

В общей сложности в первые две недели января количество таких блокировок в рамках борьбы с мошенничеством составило 2–3 млн. В зоне риска находятся турагенты и ИП, принимающие оплату за туры на личные счета и карты, а также туристы, отправляющие крупные суммы на карты физлиц, или перебрасывающие деньги между своими счетами перед оплатой путевки.

Опрос турагентов и путешественников показал, что блокируемые суммы варьируются от 20 тыс. рублей до 300 тыс. рублей и более, участниками беспредела являются практически все крупнейшие банки России.

Ранее сообщалось, что банки блокируют крупные покупки на маркетплейсах.

ЦБ отозвал лицензию у «Нового Московского Банка»

Банк нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты ЦБ. Регулятором в течение последних 12 месяцев неоднократно применялись к банку меры, в том числе вводились ограничения на осуществление отдельных банковских операций.

По величине активов кредитная организация занимала 258 место в банковской системе РФ.

📈 Портфель ломбардов может вырасти в 10 раз за счет цифровых активов

Рост может произойти в течение ближайших трех лет (с текущих 100 млрд до 1 трлн рублей) в случае разрешения приема цифровых валют и цифровых активов в качестве предмета залога, заявили в Национальном объединении ломбардов.

Принцип работы с цифровыми валютами может быть сопоставим с залогом золота: клиент передает цифровые активы на офлайн-носителе, получает заем, а после возврата долга актив возвращается владельцу.

Кроме цифровых валют, ломбарды готовы работать с токенами, внутриигровыми валютами и предметами цифрового коллекционирования (NFT). По закону «О ломбардах», залог выдается под движимое имущество. НОЛ предлагает относить цифровые активы именно к этой категории.

Регуляция ЦБ в формировании правил работы с цифровыми активами позволит укрепить позиции ломбардов как легального и прозрачного сегмента рынка.

"Общество успеха", которое предлагает строить Трамп, идейно выглядит так: приоритет амбициозного роста над осторожной и ненадежной стабильностью. По мнению экспертов института Столыпина, в эпоху глобальных трансформаций такая смена экономических парадигм и обострение конкуренции неизбежна. Это не вопрос выбора, а реальность, которую осознают все ключевые игроки. И здесь критически важен фактор времени: начинать изменения нужно уже сейчас.

Особенность момента в том, что сама эта стабильность – иллюзия, ибо слишком быстро меняются обстоятельства. Трамп в Давосе фактически анонсировал классическую программу экономики предложения: резкое снижение административного бремени, налоговые послабления для инвестиционной активности, дешёвые деньги, снижение энергетических издержек и демонстративный отказ от философии "стабильность любой ценой". Всё это работает как единая цепочка: меньше регуляторной нагрузки – ниже издержки, выше инвестиции – рост предложения. Все это вместе и приводит к давлению на инфляцию вниз. США ставят на предпринимателя, доступные ресурсы и масштабирование риска, как на проверенную практикой логику стран, которые делали рывки.

Россия пока идёт в другом направлении. Мы формально строим капитализм, но при этом системно ограничиваем или выключаем его главные инструменты. Доступ к долгосрочному валютному финансированию искусственно ограничен, доступ на экспортные рынки ограничен переоценённым рублём. Без этих рычагов реальный сектор теряет способность масштабироваться и удерживать позиции. При этом издержки бизнеса растут, деньги остаются дорогими, конкуренция подавляется доминированием госкорпораций и госмонополий, существующих в режиме "мягких ограничений", то есть сколько надо денег - столько и дадут.

В итоге мы получаем ситуацию, которую очень точно описала "Бла-бла-номика": когда приоритетом становится "стабильность", начинается стагнация, а потом и спад, при этом инфляция никуда не исчезает. Разрыв в подходах уже виден в цифрах и прогнозах. Трамп говорит о росте США на 5% в 2026 году. У нас даже оптимистичные сценарии лежат в диапазоне до 1,5%, а реалистичные – в пределах погрешности. Это не случайность и не "внешние факторы", а следствие разных целей и разных инструментов.