ПРО КРЕДИТИ І КРЕДИТИКИ

"...У мене геть спаплюжена кредитна історія. І коли я кажу «спаплюжена», я маю на увазі саме це. Настільки, що незважаючи на мої регулярні, офіційні і доволі суттєві доходи протягом останніх 7-8 років, monobank дав мені кредит на картку в сумі 2000 гривень тільки півроку тому. 

Історія моя (кредитна) пішла по всім відомому місцю в 2014 році, з початку окупації Криму, коли я не оплачувала свій кримський (доволі суттєвий) кредит протягом кількох місяців. Потім я його звичайно погасила, навіть на пару років раніше завершення угоди, але не допомогло, система занесла мене в «чорний список» як ненадійного платника і вісім років там тримала. 

Цей з одного боку сумний, а з другого - прекрасний випадок примусив мене вчитися обходитися тільки своїми грошима, і розраховувати тільки на власні ресурси і перевів мою «залежність» від кредиток і кредитів в стан стійкої «ремісії».

ДО ЧОГО ТУТ ЗАЛЕЖНІСТЬ, НАТАША?

Зараз поясню, я ж не просто так тут вирішила поділитися цією історією)))

Я - людина з схильністю до залежної і співзалежної поведінки в анамнезі. Тато алкоголік (тобто залежний) і мама, яка обирала залишатися з ним в стосунках (а це вже про співзалежність) - ось дві моделі поведінки, які я бачила весь період свого дорослішання, отже було б дивно, якщо було б по іншому.

Отже, приблизно перші років 40 мого життя будувалися саме за цими стратегіями, і найяскравішими прикладами наслідування були мої особисті стосунки з чоловіками і стосунки з грошима (про чоловіків може якось потім розповім, ми ж тут про гроші)).

А потім, приблизно в цьому прекрасному віці сталося те, що я описала на початку, і з'ясувалося, що більше нема цієї солодкої можливості перекладати свої невирішені фінансові питання на батьківську фігуру (а банк, будь-яка інша фінансова установа, будь-хто, у кого ми позичаємо гроші, коли не справляємося самостійно - і є прототипом батьківської фігури, з якою наша психіка продовжує будувати стосунки) - і довелося дорослішати. 
Звичайно, пройти всі стадії від гніву до прийняття. 
Звичайно, почуватися в шаленій небезпеці на початках.
Звичайно, «зриваючись» і під нуль витрачаючи тільки-тільки зформовані малееесеньки накопичення.
Чи усвідомлювала я тоді, ЩО САМЕ зі мною відбувається? Ні. 
Чи мала я план виходу з цієї залежності? Ну ясно, ні, я ж навіть так не називала її. 
Чи знала я, коли я зможу видихнути і відчути безпеку і стійкість? Знову ні.
Зараз, оглядаючись туди, я вже розумію, що моя психіка, задовбавшись від такого життя, тицяла мене, як котика в калюжки, в мої травми, а я навпомацки шукала для себе шлях до кращого. Не сама, звичайно. 6 років психотерапії - «от звонка до звонка», інакшого способу поміняти всю систему, всю внутрішню архітектуру моїх знань про себе і світ я досі не знаю. 

Доречі, пару місяців тому мій банк раптово вирішив мені підняти кредитний ліміт до 100 000. Я посміхнулася, сказала собі щось типу «давай заліковку, курс завершено». І зараз я дивлюся на цей факт зовсім іншими очима, бо я вже точно знаю, що можу і спираюся на себе. Що «могу копать, могу нє копать». Що я моєму банку зараз більше потрібна, ніж він мені - я дуже відчула цю різницю в стані і вдячна собі за це.

Як у вас, поділитеся? Спираєтеся на кредитки/кредити/займи? Як проживаєте цю частину стосунків з грошима?..."

Наталія Бурмістрова
Психолог у сфері фінансів

Що скажете, якщо ми 1-2 фін меми на місяць будемо постити на каналі?
Любомир

Більшість популярних в Україні фінансових додатків мають російське походження.

І навіть сьогодні майже 50% НОВИХ інсталів все ще припадає на додатки, які зроблені в росії.

❌Серед 16 найбільш популярних російських додатків в 🇺🇦 є: Манібокс, Money manager, CoinKeeper, Zenmoney, Журнал витрат та інші.

Повний перелік, а це близько сотні додатків - тут.

⚠️А головна проблема в тому, що українці через ці сервіси добровільно передають ще й свої персональні дані. І всі дії українських користувачів фіксуються на території росії.

"Українці просто не знають про походження тих застосунків", — зазначають автори дослідження.
Джерело

Нещодавно фінансова радниця iPlan.ua Уляна Гринчевська підготувала для Сімейний Бюджет корисне відео з оглядом саме українських мобільних застосунків.

Так, ведення бюджету може мати вирішальне значення для вашого фінансового успіху, але закликаємо кожного бути свідомим учасником економічного спротиву до усього російського та активно користуватись і підтримувати гарні 🇺🇦 продукти!

🏦 НБУ з 3-го жовтня впроваджує режим керованої гнучкості обмінного курсу.

Про що йдеться❓

Офіційний курс гривні, за режиму керованої гнучкості, визначатиметься операціями на міжбанківському валютному ринку за активної участі НБУ.

НБУ, зокрема, компенсуватиме структурний дефіцит валюти. Завдяки цьому курс зможе змінюватися в обидва боки: зростати📈 та знижуватися📉.

Крім того, НБУ суттєво обмежуватиме курсові зміни, не допускаючи як значного послаблення гривні, так і суттєвого зміцнення.

Щодо курсу на готівковому ринку та карткових курсів банків - вони встановлюватимуться за тими ж правилами, що і останні півтора року.

Вже майже півтора року курс на готівковому ринку та карткові курси банків не є фіксованими. За цей час вони як зростали, так і знижувалися.

НБУ продовжить докладати зусиль для мінімізації різниці між готівковим та офіційним курсами.

Передбачається, що новий курсовий режим:

🧩посилить стійкість української економіки та валютного ринку
🧩сприятиме їх кращій адаптації до зміни внутрішніх і зовнішніх умов
🧩зменшуватиме ризики накопичення валютних дисбалансів, які може генерувати тривале утримання фіксованого курсу.

Також керована гнучкість офіційного курсу стане важливою передумовою для повернення до інфляційного таргетування в майбутньому.

Більше деталей за посиланням.

Фінансовий планер iPlan.ua, Вадим Парньовий

❗️3,2 млрд. грн.❗️Саме така сума підлягає відшкодуванню
сотням тисяч українцям, які мають вклади в банках, що збанкрутували.

І ці люди точно знають, що процедура повернення коштів через Фонд гарантування вкладів вимагає достатньо часу та зусиль 🤯.

Відсьогодні в Дії зʼявилась нова послуга "Повернення вкладу".

Всього кілька кліків і заява на відшкодування коштів із збанкрутілого банку буде прийнята в роботу.

❓ Що потрібно зробити👇

Зайдіть у Дію ➡️ натисніть Послуги й виберіть Повернення вкладів ➡️ виберіть збанкрутілий банк, де мали рахунок ➡️ виберіть картку єПідтримка, на яку надійдуть кошти ➡️ уточніть контактні дані ➡️ перевірте інформацію та перегляньте, яка сума доступна до виплати ➡️ підпишіть заяву Дія.Підписом.

Все готово💪

✅Протягом трьох робочих днів кошти мають надійти на вашу картку.

❗️Якщо ви мали вклади в декількох збанкрутілих банках, подавайте одразу кілька заяв.
1 заява 🟰 1 банк.

⚠️Важливо перевірити, щоб ваша картка єПідтримка була відкрита в одному з банків-агентів, який є учасником послуги (monobank, ПриватБанк, Укргазбанк, ПУМБ та Ідея Банк).

Якщо ваша картка не підходить ➡️ в застосунку є можливість відкрити нову і вказати її.

Детальна відеоінструкція — за посиланням.

Діліться новиною із тими кому це може бути корисним!

Фінансовий планер iPlan.ua, Вадим Парньовий

‼️Обережно‼️ Кібершахрайство в Україні.

Сумно це визнавати, але від початку повномасштабного вторгнення в Україні зросла активність кібершахраїв.

⚠️Найчастіше українців ошукували під час покупки/продажу товару в інтернеті — з таким стикався кожен другий (52,74%).
Це показали результати опитування Нацбанку та платформи відкритих даних Опендатабот.

⚠️Друга за популярністю злодійська схема — фішингові посилання (18,57%).

⚠️У 12,04% шахраї зламали соцмережі, а ще в 10,18% виманювали інформацію по телефону.

Найчастіше злочинці ошукують молодь (18-24) та людей у віці 65+.

Нажаль, але під час війни шахраї використовують на свою користь нашу вразливість, тривогу та скрутний стан.

📣Важливо❗️Протидіяти цьому можна, але лише через обізнаність та критичне мислення.

Ви тільки уявіть, що половини від загальної суми збитків від шахрайства можна було б уникнути, знаючи та дотримуючись правил протидії.

Тож щоб ви і ми були добре обізнаними, ділимось із вами корисним ресурсом⬇️

✍️ШахрайГудбай - інформаційна кампанія НБУ, мета якої – навчити українців правилам безпеки безготівкових та онлайн-платежів.

У світі понад половина карткових шахрайств відносяться до соціальної інженерії, тобто люди самі переказують гроші шахраям або розкривають їм дані своїх карток🤷‍♂️.

І щоб не потрапити самому у цю сумну статистику, ось вам активні посилання, де ви знайдете основні правила безпеки та поради як себе убезпечити👇

🔗Платіжна безпека
🔗Телефонне шахрайство
🔗Фінансовий номер
🔗Безпечний онлайн-шопінг

Підписуйтесь на 👨‍👩‍👧‍👦 Сімейний бюджет💰.
Поширюйте корисне - діліться ним зі своїми друзями!🤝

🇪🇺 У Польщі, Молдові, Литві, Німеччині, Чехії та Румунії відсьогодні українці можуть отримати "фізичну" картку ПриватБанку💳.

🏦 Банк дозволив клієнтам перевипустити діючу платіжну картку чи відкрити нову цифрову картку в Приват24 та отримати “фізичну” картку  у відділеннях або через кур’єра Nova Post у цих шести країнах.

До кінця січня 2024 року доставка карток ПриватБанку клієнтам, що перебувають за кордоном, буде БЕЗКОШТОВНОЮ.

✍️Замовлення картки здійснюється через Приват24.

Для цього потрібно👇

🔹щоб перевипустити діючу 👉 обираєте потрібну платіжну картку у розділі «Всі картки та рахунки» ➡️ далі «Налаштування» ➡️ «Перевипустити картку» ➡️ обираєте «Пластик» ➡️ «Замовити картку» ➡️ вибір доставки «Міжнародна».

Необхідно вказати адресу та контакти отримувача картки і підтвердити замовлення✅.

Термін доставки за кордон від 7 до 14 днів.

Отримати картку можна не лише у відділеннях Nova Post, а й за адресою проживання.

🔹 щоб отримати пластик по новій діджитал картці 👉 достатньо в налаштуваннях такої картки обрати опцію «Замовити картку» та оформити заявку.

❗️Нагадування. Від початку війни ПриватБанк подовжив строк дії всіх платіжних карток, що дозволяє вільно користуватися ними для оплати товарів та послуг в торговій мережі та знімати готівку.

Для активного шопінгу в інтернет магазинах - замовляйте перевипуск картки.

Цифрова картка оформляється миттєво у Приват24, а отримати платіжну картку можна з доставкою по всій Україні, а тепер і в країнах Європи 💪.    

Діліться новиною з друзями, які за кордоном.🤝

Прошу подивитись 6 хв. Це відео входить в мої топ 5 за останній рік по персональним фінансам.
https://youtu.be/Fo6wcNNYFns
Любомир

Купуйте зараз - отримайте найвигіднішу ціну на курс "Особисті фінанси та інвестиції для початківців"✔️

Наш універсальний, зрозумілий, найпопулярніший курс допоможе кожному, хто хоче навести лад з власними доходами/витратами та почати інвестувати📊

Ви здобудете корисні знання у сфері економіки, впорядкуєте власні кошти для більш ефективного їх використання, дізнаєтесь як їх примножити та вберегти від інфляції, будете впевненіше дивитись у майбутнє💪

Формат і тривалість:
🔹4 тижні живих вебінарів з Q&A сесіями та практичними заняттями
🔹групові кейс-стаді та додаткові матеріали
🔹спілкування з тренерами та іменні сертифікати
🔹необмежений доступ до курсу

Автори та викладачі - партнери iplan.ua Любомир Остапів та Сергій Мікулов, а також команда з 6-ти професійних фінансових пленерів.

❗️Стартуємо 22 листопада❗️

Детальна програма та посилання на реєстрацію⬇️

https://prometheus.org.ua/prometheus-plus/finance-start/?utm_source=iplan&utm_medium=social&utm_campaign=finstart-iplan

Про будні та виклики українців під час війни - життєво, з гумором, близько та зрозуміло кожному🤗

Прем’єра нового серіалу на Суспільному - "Війна, тривоги та пригоди". Перша серія вийде в понеділок, 23 жовтня о 17:30 на місцевих каналах Суспільного Мовлення та на ютуб-каналі Першого. 

20 епізодів проєкту допоможуть знайти відповіді на важливі питання:
▫️як і про що говорити з військовими  
▫️як боротись з апатією та виснаженням
▫️як розпізнати фейки та ворожі інформаційні вкиди
▫️як спланувати сімейний бюджет навіть за мінімальних доходів
▫️що готувати з простих продуктів, коли нема світла тощо

Буде цікаво та корисно кожному☝️

🚀Маркетплейс для крафтофих майстрів Etsy знову офіційно доступний в Україні.

Чому це важливо❓

‼️Після двох років очікувань українці знову отримали можливість, без посередників та зайвих клопотів, реєструвати нові магазини на Etsy, а також виводити кошти, через внутрішню платіжну систему платформи, безпосередньо на особисті реквізити.

❓Що відомо про Etsy Payments та які нові можливості отримають українські виробники?

Платіжна система Etsy Payments відкривається на базі Payoneer.

Працює це так👇
✅власникам магазинів кошти надходять на їхні рахунки в кабінеті Etsy Payments⬇️
✅щотижня відбувається автоматичне перерахування на відповідні рахунки Payoneer⬇️
✅з особистого акаунту Payoneer продавці мають можливість перерахувати всі отримані з продажів кошти на картки будь-якого українського банку.

⁉️Переваги, які отримують українські продавці із доступом до власної платіжної системи маркетплейсу:

✔️ зручний та простий інтерфейс для здійснення оплати
✔️ ширша лінійка платіжних методів, включаючи кредитні та дебетові картки, Apple Pay та інші
✔️ гарантія швидкої обробки платежів
✔️ значно нижчі витрати на обробку платежів, оскільки відпадає необхідність у підключенні сторонніх сервісів та посередників
✔️ автоматична конвертація валют
✔️ надійний рівень захисту від шахрайства
✔️ спеціальна цілодобова підтримка
✔️ можливість легко проводити відшкодування коштів покупцям
✔️ вища довіра від закордонних покупців
✔️ зручне відстеження платежів та можливість керувати всією фінансовою інформацією свого магазину.

Більше інформації, в т.ч. з чого почати новачку, який хоче продавати на Etsy з України  - читайте на Сімейний бюджет.

‼️Будьте, будь ласка, особливо уважні до подібних "бірж" та "брокерів"!

⚠️Ділимось з вами основними ознаками більшості сумнівних інвестиційних проектів👇

❌Обіцянки великих відсотків гарантованої дохідності.
Це понад 15% річних у валюті на довгий строк, або понад 30% у гривні
❌Відсутність відповідних дозволів та ліцензій.
Залучення грошей фізичних осіб це ліцензована діяльність
❌Агресивний маркетинг.
Надійній установі реклама не потрібна - працює її репутація
❌Відсутність реєстрації в країні залучення інвестицій.
Якщо немає реєстрації - регулятору неможливо застосувати вплив
❌Відсутня акредитація інвестора.
Не проводиться оцінка ризк-профілю, фінансових цілей та можливостей Клієнтів
❌Підозрілі або неперевірені біографії менеджерів.
Якщо є позитивний та успішний досвід, то чого його приховувати?
❌Відсутність підписаних документів.
Нема документів - нема доказів у справі(
❌Наполеглива пропозиція залучати друзів.
Перенесення репутаційних ризиків із себе на вас

Ось тут можна перевіряти інформацію щодо інвестиційних проектів, які мають ознаки сумнівності та можуть нести загрозу втрати коштів громадян України.

📌Захистіть ваших родичів та друзів, поширюйте фінансову грамотність разом з нами🤝!

Нещодавно Олег Гороховський ділився у сториз свого Телеграму цікавою аналітикою від компанії CBR.

CBR — українська компанія, що проводить маркетингові дослідження. Експерти цієї компанії проаналізували використання онлайн-банкінгу серед аудиторії фізичних осіб.

Впродовж останніх 4 років лідирує онлайн-банкінг від Приватбанку. Його обирають більше 70% українців. При чому як користувачі веб-версії, так і мобільних застосунків. 60% опитаних тримають застосунок Приватбанку на початковому екрані своїх смартфонів. 

Серед користувачів веб-версії популярним також є банкінг від Ощадбанку, Райффайзен Банку та А-Банку.

34% українців обирають головним мобільним застосунком онлайн-банкінг від Монобанку. Його тримають на початковому екрані своїх смартфонів - 24% опитаних.

Поділіться, будь ласка, в яких банках ви користуєтесь Інтернет-банкінгом?

Юлія Бабенко
Фінансовий планер IPlan.ua

📣Запрошуємо на відкритий вебінар до спільного курсу iPlan та Prometheus "Як створити план фінансової свободи". Найкращі інвестиції на 2024 рік💸

Курс стартує зовсім скоро, тож 20 листопада Любомир Остапів зорієнтує у важливих темах та дасть фахові поради щодо таких питань:
📌як зважено та ефективно управляти власними коштами
📌як скласти індивідуальний фінансовий план
📌де шукати джерела пасивного доходу
📌куди інвестувати в умовах війни

Серед спікерів:
✔️Любомир Остапів – партнер IPlan.ua, засновник соціального проєкту «Сімейний Бюджет», автор книг «Любов та Бюджет» і «Малюк та Бюджет». Здобув ступінь бакалавра економіки в Києво-Могилянській академії та Executive MBA в Києво-Могилянській бізнес-школі.
✔️Інна Броднікова — експертка навчальної програми з інвестицій, сертифікована спеціалістка та інвесторка-практик на зарубіжних фондових ринках Фінансова експертка iPlan.ua.

⏰ Коли? 20 листопада о 19.00
🌐 Де? У ZOOM (онлайн)

Не зволікайте - реєструйтесь за посиланням⬇️

https://forms.gle/9X8xerPwuTbNgbmt8

🏠єОселя - кроки підготовки заявки, деталі оформлення кредитів, розбір реальних кейсів з банкірами.

Корисне відео, у якому заступник директора Львівської дирекції "Укргазбанку" Тарас Шмигельський розповідає нашій Олександрі Грудзевич про умови та відсотки держпрограми, результати єОселі, нюанси подачі заявок через Дію та багато іншого✔️

Дивіться тут👉 https://youtu.be/JQN14iYqRcw?si=qFElOL8dX8Id9gC0

​​Про проактивних та реактивних інвесторів

Пише Сергій Мікулов, партнер в iPlan.ua, автор каналу Балади Економного Лицаря. 
===

Сьогодні поговоримо про декілька кейсів поведінки інвесторів в умовах коли змінюються цілі, інвестиційний ландшафт та умови інвестування. Буду описувати два типи поведінки:
- проактивну, з врахуванням альтернатив та можливих змін у картині ризиків та можливостей.
- реактивну, як реакція на звичні обставини, без суттєвих змін в сценарії дій.

🔷 Накопичувальне страхування життя
Після матрацу та депозиту це наступний по віку інвестиційний інструмент в Україні. Його сутність полягає в щорічній сплаті Клієнтом страхових платежів, які розподіляються на 3 складових: комісія агентів, страховий платіж за страхування, накопичувальна сума, яка буде виплачена наприкінці дії страхового поліса.
Пропорція розподілу гнучка : від 100% на комісії за 1-й рік (мотивація агентам приносити платежі Компанії на 20-30 років) до 5-10%/90-95% на користь інших складових в останні роки.
За відсутності альтернатив цей інвестиційний інструмент мав попит, але зараз, коли є ОВДП, інвестиційні фонди та НПФ, він виглядає архаїчно. Та з точки зору гнучкості та вартості є малоефективним для інвестора, який усвідомлює сучасний інвестиційний ландшафт.
По моїм розрахункам комбінація ОВДП + довгострокове ризикове (без накопичування) страхування забезпечить той же самий страховий ефект та зекономить Вам 10-15% капіталу протягом дії договору страхування. Причина різниці : комісії + витрати страхової компанії та податки: 0% по ОВДП та ~10% по страховому полісу.
Приклади поведінки інвестора:
👀 реактивна - проводжувати платити внески накопичувального страхування, які зростають щороку внаслідок інфляції та збільшення віку страхувальника
💪 проактивна поведінка - припинити платити ці внески (старий договір буде діяти в меншому обсязі), укласти звичайний страховий договір без накопичення та інвестувати різницю поміж внесками в ОВДП.

🔷 Зберігання тимчасово вільних коштів
В умовах війни наявність резервного фонду (запас коштів на 6-12 місяців) є критичною. Але в тих самих умовах фокус на кеші, як головному інструменті зберігання є небезпечним та незручним. Частка може бути в кеші, решта в більш безпечних та зручних інструментах. Півроку тому створив компас інвестора (таблицю + відео) користуйтесь.
Приклади поведінки інвестора:
👀 реактивна - раптом щось, беру кеш та вирішую всі проблеми. До тих пір тримаю його вдома (це ж справжній Форд Нокс :), бо банкам не довіряю.
💪 проактивна поведінка - частка грошей в кеші (які не шкода втратити за несприятливих обставин), решта на картках, рахунках, платіжках у тому числі за кордоном. Вивести які на картку чи рахунок в будь-якій країні є питання годин чи доби.

🔷 Зміна життєвих пріоритетів
Розлучення, переїзд в іншу країну, смерть близької людини. Такі зміни суттєво впливають на фінансовий план, складовою частиною якого э фінансові цілі та заощадження.
Приклади поведінки інвестора:
👀 реактивна - традіційний підхід до заощаджень: нерухомість, бізнес, приватні запозичення. Це важко продається чи розподіляються. Фінансова необізнаність партнерів погіршує майнове та психічне становище родини.
💪 проактивна - використання ліквідних інструментів (депозити, ОВДП, ETF), розуміння місць зберігання та структури заощаджень та способів їх використання зроблять подружжя більш фінансово стійким до викликів.

Поводитись реактивно потрібно, коли це рутинна дія. Це економить час та інші ресурси. Але коли Ваші цілі, ресурси, навколишнє середовище змінюється, то краще поводитись проактивно. Місія фінансових планерів iPlan.ua допомагати Клієнтам обирати вірні сценарії поведінки в різних ситуаціях.

Матеріали на які я посилаюсь, створено 2 роки тому. Мова та деякі дані з них вже не є актуальними.
Дані - оновляю, мова - солов'їна із самого початку 🇺🇦)

Примножуйте корисне - ділиться ним!

Телеграм | Ютуб | iTalks

☕️💲П'єте каву з корицею по четвергах, щоб покращити фінансовий стан? У нас є кращий варіант!

Забігайте в останній вагон курсу «Особисті фінанси та інвестиції для початківців»

На курсі ви: 
• систематизуєте знання у темі особистих фінансів; 
• впорядкуєте власні кошти задля більш ефективного їх використання;
• дізнаєтесь, як зберегти гроші від інфляції та примножити їх у поточний період;
• навчитеся інвестувати правильно.

Кінець реєстрації – 27 листопада.

📌 Усі деталі та реєстрація – ось тут

☝️Кишенькові гроші та перші способи заробітку для дітей. На важливі теми онлайн для батьків - від засновника iplan.ua та автора багатьох книжок з фінансової грамотності Любомира Остапіва.

Долучайтесь до обговорення та пишіть в коментарях до відео ваші ідеї заробітку для дітей та корисні приклади⬇️

https://youtu.be/FORnVUAnkpw?si=HGYBPnthxO0ki3wW