​​Про проактивних та реактивних інвесторів

Пише Сергій Мікулов, партнер в iPlan.ua, автор каналу Балади Економного Лицаря. 
===

Сьогодні поговоримо про декілька кейсів поведінки інвесторів в умовах коли змінюються цілі, інвестиційний ландшафт та умови інвестування. Буду описувати два типи поведінки:
- проактивну, з врахуванням альтернатив та можливих змін у картині ризиків та можливостей.
- реактивну, як реакція на звичні обставини, без суттєвих змін в сценарії дій.

🔷 Накопичувальне страхування життя
Після матрацу та депозиту це наступний по віку інвестиційний інструмент в Україні. Його сутність полягає в щорічній сплаті Клієнтом страхових платежів, які розподіляються на 3 складових: комісія агентів, страховий платіж за страхування, накопичувальна сума, яка буде виплачена наприкінці дії страхового поліса.
Пропорція розподілу гнучка : від 100% на комісії за 1-й рік (мотивація агентам приносити платежі Компанії на 20-30 років) до 5-10%/90-95% на користь інших складових в останні роки.
За відсутності альтернатив цей інвестиційний інструмент мав попит, але зараз, коли є ОВДП, інвестиційні фонди та НПФ, він виглядає архаїчно. Та з точки зору гнучкості та вартості є малоефективним для інвестора, який усвідомлює сучасний інвестиційний ландшафт.
По моїм розрахункам комбінація ОВДП + довгострокове ризикове (без накопичування) страхування забезпечить той же самий страховий ефект та зекономить Вам 10-15% капіталу протягом дії договору страхування. Причина різниці : комісії + витрати страхової компанії та податки: 0% по ОВДП та ~10% по страховому полісу.
Приклади поведінки інвестора:
👀 реактивна - проводжувати платити внески накопичувального страхування, які зростають щороку внаслідок інфляції та збільшення віку страхувальника
💪 проактивна поведінка - припинити платити ці внески (старий договір буде діяти в меншому обсязі), укласти звичайний страховий договір без накопичення та інвестувати різницю поміж внесками в ОВДП.

🔷 Зберігання тимчасово вільних коштів
В умовах війни наявність резервного фонду (запас коштів на 6-12 місяців) є критичною. Але в тих самих умовах фокус на кеші, як головному інструменті зберігання є небезпечним та незручним. Частка може бути в кеші, решта в більш безпечних та зручних інструментах. Півроку тому створив компас інвестора (таблицю + відео) користуйтесь.
Приклади поведінки інвестора:
👀 реактивна - раптом щось, беру кеш та вирішую всі проблеми. До тих пір тримаю його вдома (це ж справжній Форд Нокс :), бо банкам не довіряю.
💪 проактивна поведінка - частка грошей в кеші (які не шкода втратити за несприятливих обставин), решта на картках, рахунках, платіжках у тому числі за кордоном. Вивести які на картку чи рахунок в будь-якій країні є питання годин чи доби.

🔷 Зміна життєвих пріоритетів
Розлучення, переїзд в іншу країну, смерть близької людини. Такі зміни суттєво впливають на фінансовий план, складовою частиною якого э фінансові цілі та заощадження.
Приклади поведінки інвестора:
👀 реактивна - традіційний підхід до заощаджень: нерухомість, бізнес, приватні запозичення. Це важко продається чи розподіляються. Фінансова необізнаність партнерів погіршує майнове та психічне становище родини.
💪 проактивна - використання ліквідних інструментів (депозити, ОВДП, ETF), розуміння місць зберігання та структури заощаджень та способів їх використання зроблять подружжя більш фінансово стійким до викликів.

Поводитись реактивно потрібно, коли це рутинна дія. Це економить час та інші ресурси. Але коли Ваші цілі, ресурси, навколишнє середовище змінюється, то краще поводитись проактивно. Місія фінансових планерів iPlan.ua допомагати Клієнтам обирати вірні сценарії поведінки в різних ситуаціях.

Матеріали на які я посилаюсь, створено 2 роки тому. Мова та деякі дані з них вже не є актуальними.
Дані - оновляю, мова - солов'їна із самого початку 🇺🇦)

Примножуйте корисне - ділиться ним!

Телеграм | Ютуб | iTalks

☕️💲П'єте каву з корицею по четвергах, щоб покращити фінансовий стан? У нас є кращий варіант!

Забігайте в останній вагон курсу «Особисті фінанси та інвестиції для початківців»

На курсі ви: 
• систематизуєте знання у темі особистих фінансів; 
• впорядкуєте власні кошти задля більш ефективного їх використання;
• дізнаєтесь, як зберегти гроші від інфляції та примножити їх у поточний період;
• навчитеся інвестувати правильно.

Кінець реєстрації – 27 листопада.

📌 Усі деталі та реєстрація – ось тут

☝️Кишенькові гроші та перші способи заробітку для дітей. На важливі теми онлайн для батьків - від засновника iplan.ua та автора багатьох книжок з фінансової грамотності Любомира Остапіва.

Долучайтесь до обговорення та пишіть в коментарях до відео ваші ідеї заробітку для дітей та корисні приклади⬇️

https://youtu.be/FORnVUAnkpw?si=HGYBPnthxO0ki3wW

Якщо ви хочете дізнатись чи щаслива сімʼя чи ні, спитайте скільки у нєї бюджетів 💳
⠀
На мою думку бюджет має бути 1 - спільний.
⠀
👉🏻 Якщо бюджет не один, то я даю 99.9% відсотків, що у багатьох різних сферах в цьому шлюбі будуть великі проблеми.
⠀
В нашому соціумі гроші для багатьох є сакральною темою. Тому наприклад чоловік та жінка можуть одружитись, народити 3-х дітей, планувати якесь майбутнє, ділити одне ліжко, вирішувати купу проблем, але мати окремі бюджети. І це величезна проблема.
⠀
❗️ Наявності роздільного бюджету достатньо, щоб між чоловіком та жінкою ніколи не утворився міцний емоційний звʼязок.
⠀
Навіть якщо ми ніколи не цікавились психологією, то на підсвідомому рівні відчуваємо, що якщо кохана людина не пускає нас у свої фінанси, то вона в цілому не довіряє нам на 100%. А там де нема довіри, фактично немає нічого.
⠀
Тому я вважаю, що коли ми одружуємось дохід стає спільним. Не окремо гроші чоловіка та окремо гроші дружини, а наші гроші та наш дохід.
⠀
Це не значить що всі гроші лежать в одному місці чи на одному рахунку. Я вважаю, що і в чоловіка і в жінки постійно мають бути вільні гроші як на побутові питання, так і на кишенькові спонтанні витрати. Просто коли є спільний бюджет, то є певні домовленності:
⠀
▪️ Що та чому ми купляємо наступним?
▪️ На що ми витрачаємо гроші, а на що ні?
▪️ Як ми приймаємо фінансові рішення?
і так далі
⠀
✅ Коли у нас спільний бюджет, то це свідчить, що ми насправді довіряємо один одному та вміємо домовлятись.
⠀
P.S. Звичайно, одна лиш наявність спільного бюджету не гарантує щасливий шлюб, але його відсутність гарантує дуже складні та болісні стосунки.
⠀
Дмитро Остапенко

Джерело: https://m.facebook.com/story.php?story_fbid=pfbid0tMY7qFBFPP5dwY1sTAVvmEYcNZcgJGZ5efhDmR3wXGQjMyTKMrBk57MEeNGg53JCl&id=100001944721949

ЩО Є БІДНІСТЮ?

Пише Олег Вишняков:

Джек Ма, чоловік зі статком у 24,4 мільярда доларів, виказав думки про бідних людей, які змушують задуматись:
"Бідних людей задовольнити найважче. Дайте їм щось безкоштовно, вони вирішать, що це пастка. Скажіть їм, що це лише невелика інвестиція, скажуть - багато не заробити. Скажіть їм вкластися по-крупному, скажуть що у них немає грошей. Скажіть їм спробувати нові теми, скажуть - немає досвіду. Скажіть їм, що це традиційний бізнес, скажуть, що це важко. Скажіть їм, що це нова бізнес-модель, вони скажуть - піраміда. Скажіть їм, відкрити магазин, скажуть - немає свободи . Скажіть їм почати новий бізнес, скажуть що немає доказів що новий бізнес піде. Вони мають щось спільне: Люблять запитувати Google, слухатися друзів, таких же безнадійних, як і вони самі, вони перебувають в роздумах більше, ніж професор університету і роблять менше ніж сліпий. Просто запитайте їх, що вони можуть? Вони не скажуть вам.

Висновок: замість того, щоб ваше серце билося швидше, чому б просто не діяти трохи швидше; замість того, щоб просто перебувати в роздумах, чому б не зробити те, про що ви думаєте. Бідні люди терплять невдачі через одну загальну рису: Все Їх Життя Проходить в Очікуванні. "

Новий рік точно принесе нам нові перемоги🎉

Бажаємо кожному з нас лише успішних інвестицій. І не лише фінансових - у себе, країну, в перемогу🙌

Зичимо очікувань, що справджуються - і на фондових ринках, і у військових справах💪

Віримо, що 2024-й стане роком здобутків, оновлення та миру.

Затишних свят, друзі✨ Ваш iPlan.ua.

https://youtu.be/QsQ1f8op5pA?si=cjnqxOwYwLrAyy4-

​​Yurii Pyrch поділився результатами інвестування. Тому далі цитуємо його пост. 

"Сьогодні рік мого інвестування. 
Один важливих для мене підсумків року.

В рік фінансових обмежень від НБУ я нарешті наважився довірити гроші брокеру та інвестнути у фондовий ринок. 

Рівно рік тому я купив свій перший ETF, який відтворює динаміку індексу SP500. І протягом року тільки докуповув. Не продавав нічого. Завдяки цьому вдалось вийти на дохідність у 18,56% у дол. Не погано як для початківця. 🙂

Я пасивний інвестор. 
Крипта, трейдинг, спекуляції - не про мене.

Серед інших інструментів інвестицій в моєму портфелі - земля, ОВДП, депозити.

Завдячую своєму куму, який багато ділився знаннями про методи інвестування і на один з днів народжень подарував мені дуже цінні книги: 
📕 Джон Богл «Інструкція розумного інвестора», 
📕 Бенджамін Грехем «Розумний інвестор» 
📕 та ще одну про фондовий ринок США.

У цих книгах багато говориться про те, що не варто намагатися обіграти ринок, якщо плануєш грати на довгій дистанції, про розрахунки комісій і складені відсотки.

Ще одне джерело корисної інформації та навчання - ютуб-канал Сімейний Бюджет - Все про Домашні Фінанси від Lyubomyr Ostapiv"

Поділитись своєю цікавою історією можна тут

Існує 5 видів багатства 💰

Пише Олександр Мельничук:

1. Фінансове багатство (гроші та майно)
2. Соціальне багатство (статус та популярність)
3. Багатство часу (свобода дій)
4. Фізичне багатство (здоровʼя та життєва сила)
5. Духовне багатство (душевний спокій, самоповага)

Будьте обережні з РОБОТОЮ, яка заманює вас 1-м та 2-м, але грабує 3, 4 та 5!

А що, на вашу думку, є багатством?

Сімейний бюджет продовжує розглядати типові приклади інвестування та фінансового планування. У відео, фінансовий радник Вадим Парньовий, розібрав можливості формування пенсійного портфелю та обрав інвестиційні інструменти.

💰Якщо вам цікаво, який відсоток від щомісячно зарплати потрібно інвестувати та протягом якого часу це робити, запрошуємо до перегляду відео

​​117 394 грн на місяць* - саме стільки коштує хатня робота 👩🏼‍🍳

Пише UN Women Ukraine, з посиланням на Work.ua

Домашні обов'язки мають коштувати 117 394 грн на місяць* (24/7 та 31 день на місяць без вихідних та свят), якщо тільки один член сім’ї перебирає на себе всі основні обов’язки (догляд за дитиною, домогосподарством, приготування їжі).

💵 Послуги домробітника/-ці (щомісячна середня зарплата) — 19 000 грн.
💵 Послуги няні (24 години на день впродовж усього місяця) — 74 400 грн.
💵 Послуги кухаря (щоденно протягом усього місяця + закупка продуктів) — 23 994 грн.
В залежності від ступеня залученості другого партнера суми можуть варіюватися.

📣Згідно з результатами опитування соціологічної групи «Рейтинг» у 2021 році, 64% українців частіше називали готування їжі «жіночими обов’язками», як і хатні справи (56%).
30-40% зазначили, що цю роботу виконують як чоловіки, так і жінки.
41% респондентів відповів, що догляд за дітьми частіше лежить на жінках.

На думку авторів опитування, ці цифри вказують на те, що в сімейній сфері все ще зберігається «традиційний» розподіл ролей, де жінка відповідає за добробут, а чоловік за фінанси. Останні відчувають загрозу власній маскулінності в тому, щоб виконувати нібито «жіночі» обов’язки, які є рутиною і неоплачуваною працею й мало ким цінується.

🔎 Простий підрахунок показує, що стверджувати, що послуги таких фахівців «дешеві» та «мало цінуються» некоректно, бо грошова винагорода для окремих професій в 2,5, а то і в 7 разів вища за середню зарплату в Україні. Напрошується висновок, що якщо в сім’ї на жінку лягає вся відповідальність за дім та дітей, то чоловік просто би не зміг оплатити «послуги дружини», оскільки заплатити довелось би щонайменше 41 000 грн (якщо з графіком) або більш як 100 000 грн на місяць (якщо хатня робота 24/7 та 31 день на місяць без вихідних та свят).

🏠 Хатня робота цінна й повинна визнаватися як «повноцінна робота», оскільки так само як і звичайна, вимагає фізичних та емоційних зусиль (але без чіткого графіка та умов праці).

* Дослідження Work.ua «Неоплачувана хатня праця: скільки насправді коштує робота жінки/чоловіка, які «просто сидять вдома», травень 2023
Джерело

А на вашу думку, скільки мають коштувати домашні обов'язки?

​​25 млн євро у спадок і стейкхолдери 💼

Історія про те, як Марлен Енгелхорн вирішила розпорядитись грошима на благо австрійців

*Стейкхолдери (від англ. stakeholders) — зацікавлені сторони, фізичні та юридичні особи, які мають легітимний інтерес у діяльності організації, тобто певною мірою залежать від неї або можуть впливати на її діяльність.

Пише Марина Саприкіна

💶 25 млн євро і стейкхолдери
Можливо ви читали про Марлен Енгелхорн?
Вона започаткувала експеримент, бо отриманий спадок від бабусі у 25 млн євро вважає таким, від якого має отримати бенефіти суспільство, а не вона.

«Лотерея по даті народження» їй не подобається, і в благодійні фонди вона не вірить також. І тому вона створює щось на кшалт Stakeholder Council, куди увійдуть звичайні австрійці. До речі, в Австрії немає податку на спадщину.

Серед 10 000 запрошених австрійців буде обрано 50 членів цієї ради, які мають визначити, як витратити кошти в інтересах суспільства. Вони збиратимуться протягом декількох місяців і обговорювати своє рішення. За цю роботу отримуватимуть кошти.

❓ Що ви думаєте з цього експерименту? І на ваш погляд, чи такі ради стейкхолдерів працюють?
І це може бути не тільки рада щодо спадщини, а й щодо рішень компаній.

Оригінальне джерело

​​🏦 BankID НБУ - на 31% більше верифікацій за 2023р.

Система BankID НБУ є зручним методом віддаленої ідентифікації та верифікації для підтвердження особи і отримання різних дистанційних послуг в Україні. 

📉 За 2023 р. збільшилась кількість надавачів послуг: +21 абонент. Станом на 1 січня, до системи підключено 135 абонентів, зокрема 38 банків-ідентифікаторів та 97 надавачів послуг. 

BankID НБУ активно використовують банки, небанківські фінансові установи, страхові компанії, мобільні оператори та державні установи. Зокрема, найпопулярніша верифікація користувачів за минулий рік – для мобільного застосунку “Дія”.

🚀 Так, за 2023 рік через BankID НБУ здійснено 42,9 млн успішних електронних ідентифікацій. Це перевищило минулорічний показник на 31% або на 10,1 млн електронних ідентифікацій, що підтверджує зростання попиту на використання системи.

А ви часто використовуєте верифікацію через BankID НБУ?

​​💰 Спадщина та сім'я, або щасливі коти та собаки

Як літня китаянка заповіла $2,8 млн домашнім тваринам замість дітей

Літня жінка на прізвище Лю з Шанхаю кілька років тому склала початковий заповіт, у якому залишала в спадок своїм трьом дітям гроші та майно. А саме, 20 мільйонів юанів (2,8 мільйони доларів США) 👩‍👧‍👦

❌ Проте нещодавно вона передумала щодо спадщини, адже її діти та внуки не спілкувалися з нею, не навідували та не піклувалися, коли вона хворіла. Лише її домашні коти та собаки завжди поруч із нею, зазначила Лю у своєму заповіті Zonglan News. Тому дорослі діти не заслуговують на спадок матері.

🐕 Жінка наполягла, що всі її гроші повинні бути використані для догляду за її домашніми тваринами та будь-яким їхнім потомством після її смерті.

Право розпоряджатися спадщиною отримала місцева ветеринарна клініка, яка відповідає за догляд за тваринами.

Відповідно до законодавства Китаю, залишити свої накопичення безпосередньо домашнім тваринам – не законно, вважає Чень Кай, чиновник зі штаб-квартири Центру реєстрації країни в Пекіні. Однак є альтернатива.

💹 До того, як Лю склала свій остаточний заповіт, чиновники з China Will Registration Center попередили про ризики віддати всі її гроші в руки клініки для домашніх тварин. Жінка все ще може змінити заповіт, якщо її діти змінять своє ставлення до неї.

Схожа історія зі спадщиною вже траплялась у Шанхаї. Минулого року чоловік заповів свої активи в розмірі 3,3мільйона юанів (466 тис. доларів США) – доброму власнику фруктового кіоску замість своїх родичів. Навіть після оскарження заповіт визнали дійсним.

А яка ваша думка щодо рішення літньої жінки?
Джерело

Продовжуємо тему пенсійних накопичень💲

Фінансовий консультант iplan.ua Вадим Парньовий розповідає про правило 4%, структуру портфелю, періоди витрачання та накопичення капіталу, убезпечення від ризиків.

Буде цікаво та корисно кожному! Дивіться🔛

https://youtu.be/TuD84abXzdc

Збираємось на першу весняну інвест-подію в Києві✔️

Тема цікава та актуальна для кожного приватного інвестора - і новачкам, і досвідченим. Адже говоритимемо про Фондовий ринок❗️

Макроекономічна ситуація в Україні, динаміка та ризики державних цінних паперів, інвестфонди та корпоративні облігації, принципи та ризики інвестування у 2024-му, балансування вкладів - усе це та набагато більше обговоримо разом, за участі експертів, спеціалістів з управління персональними фінансами, інвесторів.

Важливо, що на заході обов'язково буде нетворкінг та відкрите обговорення спільнотою - адже лише у дискусії народжується істина😉

7 березня 2024, 17.00 UNIT.CITY, Київ!

Приєднуйтесь, квитки вже доступні👇

https://secure.wayforpay.com/payment/sa028d4d22913

​​Скільки українців готові змінювати професію? 👩🏻‍🎓

📊 За результатами Всеукраїнського дослідження «Барометр ринку праці України 2023. Прогнози на 2024», значна частина українців готова до зміни виду зайнятості.

54% респондентів заявили, що готові здобувати нові професії. Найбільша кількість респондентів (27%) хотіли б стати психологами, 19% – соц.працівниками, 18% – інженерами, 14% – водіями і 12% – військовими.

👨🏼‍🏭 Також опитування показало, що 49% пошукачів готові змінити професію та працювати “руками”, якщо виникнуть складнощі у працевлаштуванні, щоб заробляти більше і бути корисними у відновленні України.

Крім того, за результатами опитування, 82% українців, пов'язують своє майбутнє з Україною і планують залишатися в Україні. 5% респондентів планують після закінчення війни повернутися в Україну. При цьому 9% респондентів мають наміри виїхати за кордон усією родиною, як тільки буде така можливість, і знайти роботу чи почати підприємницьку діяльність.
Ще 4% респондентів планують і після закінчення війни залишитися за кордоном.

📣 Загалом в опитуванні взяли участь 2400 респондентів з усієї України. Найактивнішими були представники IT-галузі, сфери фінансів та банківської справи, FMCG, ритейла, управління персоналом, агро галузі, фармацевтики та охорони здоров'я, науки і освіти, виробництва.

❓ А в яких випадках ви будете готові до зміни професії?

За даними grc.ua