Осіння пора - час гризти твердий граніт науки. Діти розбігаються до шкіл й університетів, а батькам корисно й доцільно подбати про їхні фінанси. Іван Вишневський, автор блогу й каналу FinTato поділився практичними ідеями щодо виховання фінансово успішних дітей та забезпечення їм перспективного майбутнього. Як власним прикладом допомагати дитині? Чому важливо давати змогу витрачати накопичені кошти і робити великі покупки? Безпека фінансової інформації у родині, нюанси з плануванням навчання та розвитку молодого покоління. Долучайтесь у коментарях зі своїми запитаннями або ж підходами до того як ви допомагаєте дітям будувати здорові відносини з фінансами 😉

06:48 Як cаме починався блог та канал FinTato, які цілі стояли на початку і є зараз?
15:24 Адаптуючи стандарти освіти - особисті фінанси для школярів
24:59 Інформаційна та кібербезпека у сім’ї
35:39 Як Іван вибудовує принципи поведінки з фінансами разом зі своїми дітьми?
49:19 Дитячі примхи і великі купівлі - приклад розрахунку для нового комп’ютера
56:42 Планування доходів й витрат у родині: плани, лайфхаки й реалії

http://bit.ly/goalsonfire-e18

Прослухати 🎧 цей та інші епізоди можна у Apple Podcasts, Google Podcasts та за наступним посиланням:

https://bit.ly/goals-on-fire-podcast

#запали_цілі #fireua #fintato

Економний лицар по цілі та ТО)

​У житті цілі – наше все!
Вони мають бути завжди, бо ми бачимо тільки те, у що 🎯цілимося!

💰Фінанси - не виключення з цього правила, бо вони лише 🍕частина ваших ресурсів.
Є ще 👥соціальні зв’язки (ні-ні-ні, не кумівство, а саме корисне, з точки зору якості, ваше оточення), 👨‍🎓кваліфікація та, головне, – ⌛️час.
Усі ці різновиди ресурсів Вашого життя є вільноконвертованими один в одного.
Наприклад, є надлишок часу – вчись, а потім заробляй гроші, є надлишок грошей – шукай таланти, навчай їх, як працювати, і вони зароблять для тебе ще більші гроші! Є дуже багато комбінацій поєднань ресурсів.
Тому, якщо у вас немає чогось – це всього лише тимчасове. Пошукайте, чого у вас в надлишку та не мрійте, а дійте!
Бо навіть слово НаДія Вам на це натякає😉

Щодо опанування фінансів , то Ваш шлях до території фінансової свободи починається з перевірки засобу пересування та Вашої готовності до цієї подорожі:

1) Приготуйте щонайменше дві координати: де ми є (існуючі борги та/або заощадження), та де ми хочемо опинитись (сума, валюта, рік, пріоритет фінансових цілей);

2) Перевірте “ремені безпеки” для кожного пасажира у вигляді резервного фонду для сім’ї на 6 місяців мінімум;

3) Забезпечте “подушки безпеки” у вигляді страхування хоча б життя та здоров’я;

4) Перевірте та налаштуйте комфортну собі “підвіску”: розуміння вашого ставлення до ризиків інвестування, бо вони неминучі на цьому шляху. Шлях може бути швидким та жорстким, якщо ви агресивний водій, або навпаки – якщо консервативний;

5) Відкривайте періодично “дорожню мапу”: інвестиційний план, який складається відповідно до цілей (та ж валюта, строки);

6) Заправляйтесь щомісяця “бензином”: або потужність вашого інвестування = доходи – витрати. Бо швидкість руху за шляхом залежить від його кількості та якості. Дізнатися про доходи та витрати можна, ведучи щомісячний бюджет. Керувати потужністю інвестування можна, як збільшуючи доходи (додаючи швидкості, рухаючись по прямій), так і економлячи у складні часи (пригальмовуючи на поворотах).

Усі мої Клієнти роблять таке "ТО" щороку.

Якщо я занадто спрощую такі складні речі як фінанси, голосуй - проти!

​​ВПЕРЕД у МИНУЛЕ чи НАЗАД у МАЙБУТНЄ
Інна Старченко
⠀
Знайшла чек з VARUS 2013 року на суму 365,60 грн. Стало цікаво, а яка сума вийде, якщо цей же список продуктів придбати сьогодні у 2020р. Зайшла на https://go.varus.ua/ та наповнила кошик аналогічними товарами як у чеку.
⠀
Вийшла сума 782,57 грн. 🤔
⠀
Якщо порівняти дві суми 365,60 і 782,57 можна помітити, що купівельна спроможність грошей зменшилась вдвічі за 7 років. Тобто інфляція в моєму прикладі склала 214,4%, хоча офіційні джерела кажуть, що вона дорівнює 162,11% з 2013 року.
⠀
Іншими словами, якби я у 2013 році замість покупок поклала б 365 грн в скарбничку, то сьогодні змогла б купити тільки половину продуктів з чека.
⠀
Далі моя цікавість тільки підсилилась)) 🙃
⠀
👉А що було б, якби я замість продуктів купила б долари на 365 грн?
⠀
Враховуючи курс на березень 2013р (8грн/$) я б купила 45$.
⠀
Тоді сьогодні у мене були б ті ж 45 доларів, але так як курс долара значно виріс (28,2грн/$) у мене була б сума 1269 грн!!!
⠀
На ці гроші я могла б купити продуктів в 1,5 раза більше. Тобто не тільки зберегла б гроші, але навіть трохи примножила б!😃
⠀
(Для просунутих дохідність у гривні 347,67% за 7 років)
⠀
👉А що, якби я замість покупок відкрила б гривневий депозит, тоді за 7 років сума 365 грн перетворилась би у 1126,85 грн.
⠀
👉А якби я відкрила доларовий депозит, то вихідні 45$ перетворились би у 66,85$ (1885 грн).
На ці гроші сьогодні я змогла б вже купити продуктів майже у 2,5 рази більше.😃
⠀
(Дохідність у гривні 516,48%)
⠀
А що, якби я у 2013 році купила б цінні папери у вигляді акцій ETF VT за 45$, то сьогодні мої вкладення перетворилися б у 79$ (2227,8 грн).
⠀
На ці гроші у 2020 році я могла б купити майже втричі більше продуктів з чеку.😲
⠀
(Дохідність у гривні 610%)
⠀
Висновок: Навіть найбазовіші знання в управлінні грошима та вміння працювати з фінансовими інструментами, допоможуть Вам не тільки зберегти гроші, а й значно їх примножити навіть в турбулентні часи.

Сварки через фінансові питання - це не новина, проте завжди знайдуться поціновувачі емоційних перепадів та специфічних підходів у спілкуванні. Чого варто повчитися у таких відчайдухів і як можна з цього винести уроки й користь для власних стосунків? 🙂

01:56 Метод "замітання під коврик"
03:18 Метод "наймита"
05:03 Злякай і тримай планку - надто рано і надто багато
06:29 Злість через те, що партнер заробляє більше або менше від вас
07:25 Не думайте про самоосвіту
08:44 А може є кращий спосіб говорити про фінанси?

https://bit.ly/goalsonfire-e19

Прослухати 🎧 цей та інші епізоди можна у Apple Podcasts, Google Podcasts та за наступним посиланням:

https://bit.ly/goals-on-fire-podcast

#FinanciallyIndependentRetireEarlyUA #сімейнийбюджет

Ви ж в курсі що в Україні є успішно працюючі фонди облігацій, так?

​​Моє 🥇перше 💰 інвестиційне ❤️...

Перше кохання вчить - будь відповідальний за двох, не бійся віддавати, отримаєш більше ніж очікуєш!

Після буремних 2014-2016 років, майже 90% моїх коштів було в кеші, дитина за кордоном, а я на "низькому старті".
Позаду були Харків, Донецьк, Маріуполь, Кривий Ріг, ще раз відступати не дуже хотілось, тому з дружиною обрали якорну локацію - Київ.

Треба було щось думати за інвестиції. На фоні страху втрати, це було нелегко:
- за 2 роки я 😬пройшов Дельта банк, Фідобанк. І хоча майже не втратив грошей, але витрати нервів та часу були неоцінні, тому не хотілось це повторювати.
- купивши довгострокові страховки у шведській SEB - Life та голландській Aegon, після їх виходу з України мені 😥 більше не хотілось ТАСувати свій портфель.

Тому я вирішив активно диверсифікуватися у більш класичні та перспективні інструменти...
Тоді 🌳дерева були ще великими, з фізичними особами з ОВДП мало хто працював, e - лимит для Interactive Brokers тільки з'явився.

Тому я , дістав свої граблі та вирішив ще раз спробувати інвестиційні фонди. Минулий досвід підказав мені, що з фондами акцій цього краще не робити (втратив 30% у 2012р) , тому вирішив спробувати з облігаційними фондами.

Почав досліджувати ринок облігацій, дізнався де більше ліквідності (ОВДП) , потім вивчив фонди та КУА (історія обсяг активів, прибутковість). Задавав питання, звертав увагу коли нічого не нав'язували, цікавився ставленням до диверсифікації ризиків ($, грн).
Обрав. Проінвестував. Пройшло 2,5 роки...
Щомісяця отримую від неї звіти про діяльність. Розрахунки результатів за посиланням. Я задоволений.

Декілька підказок:
- у 2021 році цей фонд закінчує діяльність
- поріг входу 100т грн.
- зараз співпрацюю з ним по іншим інструментам (ОВДП, НПФ), та щоб його не балувати😉, також співпрацюю і з його конкурентами.

А яке було Ваше перше інвестиційне ❤️)?

10 стратегій, які допоможуть нам впоратись з викликами пандемії та карантину

Мій вчитель на навчальній психотерапевтичній програмі, лікар-психіатр та психотерапевт Олег Романчук, підготував чудову статтю про стратегії боротьби з викликами пандемії, якою хотілося б поділитись. Ці стратегії є доступними, простими та дієвими, отже раджу ознайомитись, переосмислити та впроваджувати у життя.

1. Бачити сенс наших спільних зусиль: це вияв любові, боротьба за Життя. Спільні дії багатьох держав і пов’язані з ними карантинні обмеження мають одну остаточну мету – зберегти людські життя. І це насамперед наша турбота про стареньких людей, це вияв любові до них.
2. Плекати стосунки та взаємну підтримку: фізичне дистанціювання не має збільшити відстані між нашими серцями, а навпаки – це запрошення стати ближчими. Наша сила – в солідарності. Наша резилієнтність, психологічна стійкість – у силі наших стосунків. Ми не знаємо, що нас чекає попереду і через що ще доведеться пройти – але коли розуміємо, що не самі в цих випробуваннях, що усі ми відповідальні одні за одних і готові подати одні одним руку підтримки, то ми сильніші й маємо менше страху, а більше надії.
3. Приймати те, що не можемо змінити, і зосереджуватись на тому, що здатні змінити.
Карантин закрив для нас багато можливостей, – можна сказати метафорично – багато дверей. Тому так важливо вміти приймати те, що деякі двері зачинилися, вчитись відпускати й перезосереджуватись.
4. Пам’ятати про цінності – вони спрямовують наше життя. Цінності - це те, що надає нашому життю сенсу. Цінності – це також те, чого за жодних обставин не можна втратити, те, що не залежить від зовнішніх обставин – те, як ми хочемо жити, якими людьми хочемо бути, як відповісти на всі обставини, більшість із яких ми не обираємо.
5. Цінувати час, планувати й наповнювати наші дні змістовною діяльністю. В умовах карантину нам потрібний якісний тайм-менеджмент та базові звички: планувати вранці свій день, збалансувати всі важливі сфери життя – родина, діти, праця, навчання, турбота про себе тощо. Ставити цілі – досяжні та викличні водночас. Обмежувати активності, що можуть «затягувати» (серфінгування інтернетом, телеканалами тощо). І врешті діяти.
6. Берегти та поповнювати енергію. Нам важливо заощаджувати наші ресурси – фізичні, психічні, індивідуальні та соціальні. І не лише берегти їх, але й поповнювати. Тому дуже важливо пам’ятати про належний сон, здорове харчування, фізичну активність.
7. Жити «тут і тепер». Необхідно усвідомлювати себе «тут і тепер», коли можемо внутрішньо стишитися і просто бути. Бо наш мозок, навчившись у дитинстві думати, коментувати усе, що відбувається, часто не вміє стишуватися і дистанціюватися від неперервного потоку думок. А у багатьох ситуаціях якщо ми не вміємо стишуватися і уприсутнюватись, то можемо просто розминутися з життям.
8. Розділити одні з одними і біль, і радість.
Сподіваємося, що зможемо запобігти, наскільки нам вдасться, людським втратам. Але якщо станеться інакше, нам треба буде розділити скорботу, пройти разом через біль, бути одні для одних підтримкою. Бо, мабуть, єдине, що можемо дати ближньому в ці найважчі миті – це підтримку, допомогу, розуміння, співчуття.
9. Зростати, проходячи крізь випробування. Це не про пошук позитиву у всьому – страждання не послані нам навмисне, щоб чогось навчити чи нас змінити. Страждання є стражданнями, і так хочеться, щоби їх не було, щоби нікого не торкнулися біль втрат, хвороби, безробіття. Важливо зробити свідомий вибір – вибір бути людьми, зростати у людяності. Важливо не осуджувати одні одних, пробачати собі та іншим, мудро ставитись до ситуації, що склалась.
10. Бачити обрій надії. Важливо це мати перед очима – очима нашого серця. Це додасть нам сил, витривалості та надії.

Психолог Олеся Шекеня
#ФінПсихологія

Повний текст статті за посиланням:
https://i-cbt.org.ua/cope2020/

Лонг рід Ірини Лісової, авторки каналу @where_now про гроші

Много думаю о том, что деньги — вопрос более интимный, чем секс. Люди с легкостью рассказывают о количестве партнеров, но под пытками не признаются о размерах зарплаты. Думаете, мы с подругами бесконечно перетираем про мужчин? Как бы не так! Чаще — о том, как решиться повысить рейт, откуда приходят клиенты и как поднять финансовую планку.
Или вот почему бедным быть — стыдно? У меня бывали времена, когда отказывала себе в билете в кино и чашке кофе. Мне нравится жить скромно, но не нравится жить бедно. Финансовый консультант как-то сказала: "Ира, ты не производишь впечатления человека, который живет на две тысячи гривен в месяц". Это было в позапрошлом году, и у меня бывали такие месяцы с доходом в две тыщи (не спрашивайте, как я выживала, но мне было в целом ок. Просто не ходила eating out).

Самые интимные отношения с деньгами росли из дества. Что мы слышали? Что деньги это грязно или что богатство можно нажить только нечестным путем или потом и кровью. И сразу как-то не хотелось быть богатым.

Безденежные времена научили меня так многому: не бояться нестабильности, рассчитывать на себя, экономить, знать, что я не пропаду даже с фигой в кармане

Пробила дно бедности я прошлым летом. Словно плотину прорвало. Я наконец не боялась и пробовала. Стала сдавать кухню с диваном как комнату на airbnb и покрыла из этих денег половину ремонта. Окончив курсы гидов, придумала микробюро экскурсий "Секретный гид" и мы несколько месяцев активно водили пешие туры. Работала фиксером в Киеве для иностранных телеканалов, бралась не неподъемные проекты и поднимала их. Так у меня пропал страх бедности (о, этот страх умереть в нищете, о котором мне рассказывают многие ровестники — откуда это у нас вообще? Генетическая память?).

Самая большая тревога, когда меня неделями мучила бессонница и я просчитывала, как расстаюсь с привычным self-employed образом жизни и иду в корпоративное рабство, случилась, когда близкий родственник заболел онкологией и требовались огромные суммы на лечение. Выход мы в итоге нашли, но те бессонные ночи здорово ударили по моему организму.

Когда появилась свобода в отношении с деньгами, пропала тревожность, что я не могу себе позволить чего-то и пришло приятное чувство, что можно не смотреть на ценники на любимые продукты в супермаркете.

Когда нагрянула корона, у меня впевые за долгое время были небольшие накопления: несколько сотен долларов, подаренные на день рождения друзьями в счет будущей кругосветки. Я смеялась: обидно было бы проесть кругосветку!

Когда пришел карантин, я было начала фантазировать о голодной смерти, но тут из паники и общего задора по жизни написала одним потенциальным заказчикам, а другие нашли меня сами. И доходы поползли вверх, несмотря на все запугивания об обвале экономики.

#ФінПсихологія

Вам цікаво почитати?

В Убер акція: якщо платити карткою Віза 750 грн, то +250 грн на рахунок Uber Cash
Варто такі пости на каналі робити?

Можна відкладати на пенсію хоч з 1000 гривень на місяць!

Операційний директор креативного агентства Banda Денис Герасько не чекає на диво від держави й сам заощаджує на пенсію через наш недержавний пенсійний фонд "Династія". Спеціально для mc.today він розповів:

- як розмір пенсії його тата мотивував його почати відкладати в 33 роки
- скільки коштує друга пенсія щомісяця та якою вона може бути за пару десятків років
- чому пенсійний фонд надійніший за депозит
- як мотивувати працівників, допомагаючи їм заощаджувати на майбутнє

Читати: http://bit.ly/banda-pension

Теж хочете заощаджувати креативно? Вам сюди: http://bit.ly/join-dynasty

У ювілейному 20-му епізоді "Запали цілі 🔥" обговорили широкий спектр цікавих тем разом із підприємцем та інвестором @pavelobod (Павло Обод): що мотивує людей не зупинятись і рухатись далі коли фінансова свобода вже досягнута? Як оцінювати доцільність тих чи інших інвестицій? Чому пасивний дохід це важливо і про що варто подумати при страхуванні? Які звички та ментальність сприяють вибудові хорошого фінансового становища? Про це все та інші погляди й лайфхаки стосовно підприємництва, інвестицій та управління цілями дивіться у свіжому випуску.

05:07 Принципи побудови фінансової свободи від Павла
16:50 Не інвестуйте кредитні кошти та трикутник ризиковість-дохідність-ліквідність
29:11 Інвестиції в комерційну нерухомість для “малого” інвестора
39:26 Погляд на страхування та його необхідність залежно від ситуації й потреб
56:37 Заощадження, вплив оточення та мотивації на фінанси
01:04:07 Є достатній пасивний дохід - чому б не “вийти на ранню пенсію” вже зараз?
01:13:27 Пріоритети в справах, проектах та як встигати більше?
01:24:48 Потенційні перспективи ІТ ринку в розрізі локальних переваг та нюансів оподаткування

https://bit.ly/goalsonfire-e20

Прослухати 🎧 цей та інші епізоди можна у Apple Podcasts, Google Podcasts та за наступним посиланням:

https://bit.ly/goals-on-fire-podcast

#FinanciallyIndependentRetireEarlyUA #ФінПсихологія

Ви плануєте інвестувати в іноземні акції, враховуючи що вже можна почати хоч з 1000 доларів?

#ФінІнструменти

https://youtu.be/WYW_xZ5qD3M

The Village Україна говорить із людьми, які самостійно зібрали гроші на власні квартири у віці до 30 років.
Запитуємо, як вони відкладали кошти, чи змінювали для цього свій стиль життя та скільки часу пішло на те, аби заплатити за власні квадратні метри.

Микола Антонюк купив квартиру у 25 років
Катерина Литвин купила квартиру у 26 років
Юрій Бездітний купив квартиру в 30 років

#ФінЦілі

Хороший пост для нашого каналу? Лінк на повну велику статтю під постом

​​У новому випуску розповідаємо про 5 фішок Монобанк

Перелік фішок
1. Ідентифікація номеру карти
2. Динамічний CVC2
3. Штрафи за порушення ПДР
4. Замовлення довідок
5. Автоцивілка

У коментарях під відео чекаємо ваші улюблені фішки Моно!

#Монобанк

А ви є клієнтом моно?⬇️

Так, від COVID можна застрахуватися і отримати виплату при госпіталізаціії

І знову про страхування. Тепер від короновірусу.

Так, друга хвиля Ковіду заставляє задуматись про медичне страхування в разі захворювань.

Провів експрес-аналіз страхового ринку:
🕴🏻 ВОЗ кваліфікував Ковід пандемією, тобто захворювання яке поширилось світом.
🕴🏻 Усі топ-5 страхові компанії вважають Ковід виключенням з покриття програмами добровільного медичного страхування (ДМС). Єдина компанія, яка покриває хоча б медикаменти, це Уніка.
🕴🏻На ринку з'явилися страхові продукти від Ковід, але це "такое😪" - на випадок смерті або отримання інвалідності.
🕴🏻Є 2 більш менш норм страхові програми: від компаній ІНГО (400-1300грн) та Метлайф (залежить від віку та обраної суми), які передбачають виплати по факту госпіталізації. Ще одна відома компанія - лідер ринку готує більш менш норм страхову программу (я чекає на неї).
🕴🏻Якщо страхуватись, то краще зараз. Чому? Термін дії страховки від Ковіду 3 або 6 місяців. Станом на сьогодні перехворіло менше ніж 1% населення. Логічно, що до появи вакцини кількість захворівших буде зростати. Тому кількість витрат страхових компаній по страховкам буде зростати, що призведе або до подорожчання страховок, або до зменшення страхових сум чи взагалі їх зняття з продажу.
🕴🏻Страхування медичних витрат подорожуючих за кордон (TRAVEL) покриває всі витрати на лікування Ковід. Це, для тих хто нервує подорожуючі в такі буремні часи або застрягнувши за кордоном на деякий час)

Не нагнетаю!
Мене теж нервує щоденна Ковід - статистика(
Вважаю, що ми маємо менш РЕагувати на інформацію, "якої нас годують", а більш ПРОактивно планувати та виконувати власні попереджувальні заходи!
Фотки з маскою нема, сорян( Тому буде серйозна😐

Чи корисний Вам був такий пост?

Стрес. Стратегії подолання 

Зазвичай прийнято сприймати явище стресу виключно у негативному руслі. Та чи справді це так?

Нещодавно відбулась конференція з психічного здоров’я Mental Health Conference, на якій В.Комаренко, кандидат біологічних наук, поділився цікавими фактами про природу стресу та стратегіями його подолання.

По-перше, слід пам’ятати, що стрес це дуже дієвий механізм, який дає змогу організму адаптуватись до нових факторів впливу (стресорів); по-друге, при помірному рівні стресу наш мозок починає шукати вихід зі складних, нестандартних ситуацій, таким чином ми стаємо більш стресостійкими.

Основними причинами надмірних стресових реакцій є відсутність контролю та новизна, оскільки для мозку все, що є незнайомим підвищує відчуття небезпеки.
З цього твердження випливає перша стратегія подолання стресу: постійно навчайтесь! Навчання новому сприяє більш гнучкому мисленню,  швидкому прийняттю рішень, зниженню тривожності, підвищенню впевненості та компетентності, зміцненню сили волі.            
Крім того, стратегії опанування стресу включають:
-       Поговорити з тим, кому довіряєте;
-       Встановити особисті межі, вміти говорити «Ні»;
-       Провести час з друзями та родиною;
-       Піти на прогулянку;
-       Творчість;
-       Написати свій план дій;
-       Написати список своїх сильних сторін;
-       Написати список подяк;
-       Сприймати виклики як можливості;
-       Нагородити себе коли щось виконано.

Психолог Олеся Шекеня