Метод снежного кома - наиболее эффективная стратегия погашения долгов. Суббота и мы про финансы на канале.

Вообще со стратегиями штука такая. Главное правило стратегии - дисциплинированно её придерживаться, пока ты не выбрал другую 💪

Если у тебя несколько долгов, то кажется правильным и математически обоснованным сначала отдавать наиболее дорогие долги. В этом случае у тебя остается больше свободных денег, которыми можно гасить оставшиеся кредиты. Но стратегия (или метод) снежного кома устроена иначе. Сначала погаси свой самый мелкий долг. После этого приступай к следующему самому маленькому долгу и повторяй это до тех пор, пока не погасишь все свои долги.

Помимо чисто финансового результата, стратегия снежного кома даёт мотивацию. Во-первых, всегда комфортнее начинать большое дело с малых шагов. Во-вторых, когда ты добиваешься осязаемого результата, твои внутренние стимулы получают серьёзное подкрепление.

Итак, стратегия Снежного кома:
1. Составь список долгов от наименьшего к наибольшему.
2. По всем долгам, кроме наименьшего, вноси платёж согласно графику.
3. Самый мелкий долг погашай "как не в себя", то есть направляй на его погашение любые доступные дополнительные деньги. Будто от этого зависит твоя жизнь. Это очень важный момент!
4. После того как наименьший долг полностью погашен, остающуюся свободную сумму используешь как дополнительную для погашения второго кредита. Иными словами, продолжай платить те же деньги, которые ты платил по этому кредиту, только в пользу следующего.
5. Полностью выплатив второй кредит, все высвободившиеся деньги направляешь на третий кредит. И так далее, пока все кредиты не окажутся погашены.

В твоей жизни ничего не меняется. Ежемесячно ты платишь по всем кредитам ту же сумму, которую и платил. Но сумма, направляемая на погашение конкретного кредита будет нарастать как снежный ком.

Метод снежного кома прост в применении. Он не требует сравнения годовых процентных ставок по разным долгам. Вам просто нужно знать баланс каждого долга, чтобы ранжировать их от меньшего к большему.

Одним из недостатков метода "снежного кома" является то, что при использовании других стратегий вы потенциально можете сэкономить больше на общей сумме процентов.

И есть одно важное условие. У вас не должно появляться новых долгов. Если вы гасите одни долги и тут же берете другие, то ни снежный ком, ни любой другой способ работать не будет.

#финансы@longlivetale

Андрей Бадин из ProductLab рассказал на тренинге об одном из инструментов в своём арсенале - "Вебинары по трендвотчингу".

Вообще, уметь видеть тренды, ну или хотя бы понимать где их подсмотреть - это дело безусловно хорошее и со всех сторон полезное.
Но "трендвотчинг"? - подумал я.
Есть же прекрасная русская альтернатива - мониторинг трендов.
Мониторинг. Трендов 😎

Так вот, для быстрого "трендвотчинга" есть один из известных сервисов - Google Trends

Например, на картинке - динамика популярность слова "квадробер" за последние 2 года. Всколыхнуло наши повидавшие разное умы на весьма непродолжительный промежуток времени и кануло в небытие. Кто-нибудь вообще сейчас вспоминает это слово?

А в комментах я скинул любопытный отчет "2025 Trend Report" от TrendHunter, где они дали своё видение трендов на 2025й год в разных категориях от еды и моды до технологий. На английском правда, но для тех кто не силён, по картинкам и ключевым словам в целом можно ухватить идею. Содержательная часть отчета начинается с 19-й страницы.

#слово@longlivetale

Сегодня встречался с умнейшим человеком. Заговорили о том, как же легко начать осуждать работу других людей. Особенно заманчиво это делать, если ты не вполне понимаешь чем они занимаются. Нарвался на цитату: "Чужую работу ругать легко и где-то даже приятно".

Внезапно в пятницу о рабочем, друзья.

Карьера
Евгений Евтушенко

Твердили пастыри, что вреден
и неразумен Галилей,
но, как показывает время:
кто неразумен, тот умней.

Ученый, сверстник Галилея,
был Галилея не глупее.
Он знал, что вертится земля,
но у него была семья.

И он, садясь с женой в карету,
свершив предательство свое,
считал, что делает карьеру,
а между тем губил ее.

За осознание планеты
шел Галилей один на риск.
И стал великим он... Вот это
я понимаю - карьерист!

Итак, да здравствует карьера,
когда карьера такова,
как у Шекспира и Пастера,
Гомера и Толстого... Льва!

Зачем их грязью покрывали?
Талант - талант, как ни клейми.
Забыты те, кто проклинали,
но помнят тех, кого кляли.

Все те, кто рвались в стратосферу,
врачи, что гибли от холер,-
вот эти делали карьеру!
Я с их карьер беру пример.

Я верю в их святую веру.
Их вера - мужество мое.
Я делаю себе карьеру
тем, что не делаю ее!

ps. Пока готовил пост и несколько раз перечитывал стих, вдруг понял что он вполне годится для тренировки дикции (артикуляции) звука "Р"

#поэзия@longlivetale #поэтическиепятницы

Доход ≠ Капитал
Интересно, что большой доход не равно большой капитал. Не является редкостью ситуация когда у человека (у семьи) сравнительно большой доход, но при этом люди живут "от зарплаты до зарплаты" и не имеют особых накоплений.

Главная причина почти всегда - личная инфляция. Твои расходы растут вместе с ростом твоего дохода, а иногда его начинают даже опережать. Новые хобби, более дорогие покупки, импульсивные покупки, развлечения и т.п.

Простой способ этого избежать - постановка и оцифровка финансовых целей или другими словами наличие финансового плана:
1. Записал среднесрочные или долгосрочные цели, например: отпуск, покупка квартиры, подушка безопасности, образование ребенка, пенсионный капитал.
2. Продумал финансовый план: сколько ежемесячно необходимо откладывать на каждую цель.

Навык зарабатывать деньги и способность формировать капитал - это разные навыки. Умение больше зарабатывать не всегда идёт комплектом к твоему осознанию и умению формировать капитал. Как минимум тебе нужно акцентировать на этом своё внимание.

Ну и главный принцип, конечно же, неизменен:
трать меньше, чем зарабатываешь.

А разницу - инвестируй. Причем инвестировать можно в широком смысле. Поучиться чему-то, что повысит твою экспертизу и последующий доход - тоже инвестиция.

#финансы@longlivetale

Бывают слова - сложные в произношении, непростые в восприятии и объемные в своём смысле.
Вот например, слово катастрофический - это чрезмерный, предельный или находящийся в наивысшей степени своего проявления. И будто бы всегда употребляемое в негативной коннотации.

Найдутся, интересно, для разнообразия удачные позитивные выражения со словом катастрофический? Или оксюмороны? Ну или хотя бы ироничные выражения? Например, "катастрофический раздолбай" - что могло бы означать?

Но всё же трагические образы со словом катастрофический получаются сильнее.
Навеяно выступлением известной певицы с известной песней.

"Катастрофически тебя не хватает мне, жгу электричество, но не попадаю я,
Воздух толчками, и пульс на три счета-та...
Бьёт в переносицу, я знаю, все знаю я, но катастрофически тебя не хватает мне,
Катастрофически тебя не хватает."

А вот как Арбенина сама рассказывает историю появления этой песни:
"Это было в конце 90-х, когда мы еще не умели играть нормально. Приехали в один из российских городов, нас пригласили выступить на какой-то частной вечеринке. Там даже сцены не было, мы стояли на цементном полу. Минут через 15 ко мне прямо во время песни подошла наша директор и сказала на ухо: «Диана, пой, пожалуйста, тише!» Мы стали играть еще громче, потому что когда ты не уверен в себе, ты делаешь все еще хуже…
Еще минут через 10 она подошла и сказала: «Завязываем, уходим». Это был единственный случай в моей жизни, когда меня попросили уйти со сцены. Мы, расстроенные, разошлись по своим номерам, и я написала одну из лучших своих песен. А если бы нас не «попросили», то я бы вышла после концерта выжатая как лимон. И уж точно бы не взяла гитару в руки."

Должно было катастрофически не повезти, чтобы дать шанс родиться вечному хиту.
Думайте.

Яндекс.Музыка
ВК.Музыка
Катастрофически. Видео друого с концерта

#слово@longlivetale

Блины и рецепты блинов отовсюду на этой неделе. Порою из самых неожиданных мест. Решил, было и я не удержаться и посмотреть что там у нас про блины в стихах или стихи о блинах.

Михаил Лермонтов 
Посреди небесных тел...

Посреди небесных тел
Лик луны туманный,
Как он кругл и как он бел,
Точно блин с сметаной.

Кажду ночь она в лучах
Путь проходит млечный.
Видно, там на небесах
Масленица вечно!

Александр Пушкин
Ох, лето красное

Ох, лето красное! любил бы я тебя,
Когда б не зной, да пыль, да комары, да мухи.
Ты, все душевные способности губя,
Нас мучишь; как поля, мы страждем от засухи;
Лишь как бы напоить, да освежить себя —
Иной в нас мысли нет, и жаль зимы старухи,
И, проводив ее блинами и вином,
Поминки ей творим мороженым и льдом.

Лермонтов прожил всего 26 лет, Пушкин 37 лет, с грустью вспомнил я.

По ходу изучения попалось интересное другое.
Привожу фрагмент, аккурат до блинов с инбирём. Такого рецептика я ещё не встречал.
Хоть кто-нибудь пробовал блины с имбирем?

Алексей Толстой
Садко

Сидит у царя водяного Садко
И с думою смотрит печальной,
Как моря пучина над ним высоко
Синеет сквозь терем хрустальный.

Там ходят как тени над ним корабли,
Товарищи там его ищут,
Там берег остался цветущей земли,
Там птицы порхают и свищут;

А здесь на него любопытно глядит
Белуга, глазами моргая,
Иль мелкими искрами мимо бежит
Снятков серебристая стая;

Куда он ни взглянет, всё синяя гладь,
Всё воду лишь видит да воду,
И песни устал он на гуслях играть
Царю водяному в угоду.

А царь, улыбаясь, ему говорит:
«Садко, моё милое чадо,
Поведай, зачем так печален твой вид?
Скажи мне, чего тебе надо?

Кутья ли с шафраном моя не вкусна?
Блины с инбирём не жирны ли?
Аль в чём неприветна царица-жена?
Аль дочери чем досадили?
...
Вкусны и кутья, и блины с инбирём,
Одно, государь, мне обидно:
Куда ни посмотришь, всё мокро кругом,
Сухого местечка не видно!
...

Полная версия "Садко" на сайте Культуры

#поэзия@longlivetale #поэтическиепятницы

Самозапрет на кредиты и займы. Ну мало ли, а вдруг вы не знали.
Начиная с сегодня, т.е. с 1-го марта 2025 года каждый может через Госуслуги установить самому себе запрет на получение кредита. Всё делается в 3 шага, проверил на себе.

Можно установить Полный запрет (на очное и дистанционное получение кредита в банках и микрофинансовых организациях) или Частичный запрет (на дистанционное или очное и дистанционное получение кредита в банках либо микрофинансовых организациях). При установке запрета в кредитной истории появляется специальная отметка с датой начала действия самозапрета. После этого банки и микрофинансовые организации должны отказывать в выдаче кредита или микрозайма.

Снять ограничение можно в любой момент также через Госуслуги. Но там действует период охлаждения в пару дней. Поэтому если ты немножечко сошёл с ума или попался под влияние мошенников, то в моменте сиюминутной эмоциональной слабости кредит тебе взять точно не получится.

Устанавливать и снимать запрет можно сколько угодно раз без ограничений.

* Установить запрет на получение кредитов и займов на Госуслугах, здесь

* Наличие запрета можно проверить также через Госуслуги

Такую же услугу позже можно будет получить через МФЦ — они должны реализовать возможность самозапрета до 1 сентября 2025 года.

Официальный анонс:
На сайте правительства
На сайте Банка России

Надо срочно сообщить бабушкам и дедушкам, а главное помочь им самозапрет оформить. Так что не тяните резину, есть лишний повод пообщаться со "стариками".

Видео-инструкция о том как установить самозапрет - в комментах.

#финансы@longlivetale

Стрессуешь? Грызи палочку 🥢
История такая. Много лет назад японский исследователь проводил эксперимент на крысах. Как водится, там током били этих несчастных крыс, у которых в то же время измеряли уровень стресса. Предварительно грызунов разделили на две группы. Первая просто страдала и ничего не могла поделать. А в клетке второй была деревянная палочка, которую крыса могла грызть пока ток не прекратится. Выяснилось, что грызущие крысы пострадали от стресса существенно меньше. И это - экспериментально установленный нейрофизиологический факт.

Понятно, что мы с вами сильно более развитые существа, чем крысы. Тем не менее эффект "грызения" палочки распространяется и на людей. Конечно, для нас палочка - это умозрительный конструкт, т.е. какое-то замещающее действие. Действие, которое помогает мозгу ощутить субъективный контроль над стрессом (хобби, спорт, монотонные действия, проект на работе и т.п.).

Поэтому шутки-шутками, но если ты ничего не можешь сделать в угнетающей тебя ситуации - найди и "грызи палочку".

Ура! Уже на следующей неделе в программе "Менеджмент и Управление креативным бизнесом" в "Индустрия.Университет" стартует наш 5-й модуль "Финансы" с крутым федеральным спикером.

"Финансы" - моё любимое. Т.к. это нечто осязаемое, что можно довольно строго посчитать и запланировать в цифрах. Не зря говорят - Сначала разбогатей в Экселе!

Финансы - это кровь бизнеса. О того, насколько у тебя хорошо циркулируют финансы, во многом зависит долгосрочный успех бизнеса. Но и не только, порядок в личных финансах никто не отменял ;)

Деньги, к слову, не являются главной целью бизнеса, целью бизнеса является что-то иное, понятное его владельцу. А вот деньги (прибыль) бизнеса - обязательное условие его благополучного существования и возможность реализовать задуманное.

В общем, будем разбираться как всё посчитать и не про$рать все полимеры!
Буду держать вас в курсе.

Совершенно случайно Яндекс выдал в поиске поэтессу Элину Пасечник. Элина придумала прекрасный формат, как по мне. Концерт поэзии "Свидание тысячи свечей" - авторский музыкально-поэтический вечер, с которым выступает. Правда пока только в столицах, но глядишь и до нас доберется 😊

"Музыкально-поэтическое волшебное путешествие", - как говорит сама Элина.

Итак,
Одно из стихотворений из репертуара.

Непризнанная любовь
Элина Пасечник

Не удосужившись признать своё бессилие,
Не по душевной, явно, доброте,
Ты взяв мои потрёпанные крылья,
Их чучелом повесил на стене.

Сказал: «смотри-ка, это ли не чудо!
Отныне им во веки не летать...»
И я смотрела, я ждала покуда,
Ещё могла чего-то ожидать.

Взвывало сердце, словно ангел плача,
В изгнании за райские врата,
Бескрыло-неприкаянной, незрячей,
Могла ли я увидеть чудеса?

А ты, который слабостей боялся,
В них схоронивши самого себя,
В бессилии ни разу не признался,
Пока от сил отказывалась я. 

Вонзилась в изувеченные пальцы
Судьба, пером непризнанной любви,
Мне разрешив остаться постояльцем
Души твоей, и... сочинять стихи.

#поэзия@longlivetale #поэтическиепятницы

Есть мнение, что один из самых главных навыков, который отличает людей от животных - умение наблюдать за собой.
Ну или, скажем, возможность этому умению научиться.

У этого навыка есть три важные составляющие:
1. Уметь наблюдать за собой
2. Наблюдать за собой с интересом
3. Наблюдать за собой в момент когда активно действуешь

Очень важно наблюдать за собой с интересом и НЕ давать себе оценки.

На что обращать внимание?
Мысли, тело, эмоции, любые изменения - всё что заметишь. Просто наблюдай с интересом, подумай об этом, отмечай для себя.

Стоит проявить волю, чтобы приучить себя и натренировать этот навык. Как и любой другой сам по себе он вряд ли образуется.

Зачем?
Как минимум, у тебя появляется инструмент. Теперь ты точно можешь определить себя относительно любой ситуации в которой ты оказываешься. Твои реакции и действия точно будут более осознанными.

А что далее? Это правильный вопрос
"То, что вы не сидите в темноте, ещё не означает что вы пойдёте туда, куда вам нужно"

Решил вдруг недавно перечитать "Пигмалион" Бернарда Шоу. Известная классика, комментировать ее как-то не комильфо. Но если всё же так вышло, что не успели прочитать, то не сдерживайте себя.

К слову, есть такой крутой мужчина - Николай Картозия - создатель и идейный вдохновитель канала Пятница. А также по совместительству "отец" многих значимых продюсеров всея Отечества. Как-то у себя в канале он написал:
"Пацанку звали Элиза. Она продавала цветы на улице. Мимо проходил университетский профессор. Он восхитился её манерой выражать мысли:
— Засадишь стакан – и жить попроще!
И у профессора родился авантюрный план.
Он поспорил со своим другом, что за шесть месяцев обучит пацанку аристократическим манерам и на светском приеме представит как герцогиню.
Так в 1912 году писатель Бернард Шоу придумал формат проекта «Пацанки»."

Это как раз про "Пигмалион" Бернарда Шоу. Проект "Пацанки" я не смотрел, но Картозия врать не станет.

Так вот, цитата из Пигмалиона:
"Здесь же портрет миссис Хиггинс в молодости одетой наперекор моде, в один из тех прелестных россеттиевских костюмов, карикатурное подражание которым со стороны людей ничего не смыслящих привело к безвкусному эстетизму, популярному в семидесятых годах".

Здесь "россеттиевских" - это отсылка к Данте Габриэлю Россетти (1828–1882) - английскому живописцу и поэту. Наиболее известны картины Россетти позднего периода. Их основными чертами являются эстетизм, стилизация форм, эротизм, культ красоты и художественного гения.

Итак, стихи.

Портрет
Данте Габриэль Россетти
(выдержка)

Такой она всегда была:
Мы удивляемся тому,
Что не дают нам зеркала
Исчезнуть полностью во тьму.
Мне кажется, она вот-вот
Вздохнёт, рукою шевельнёт,
И с губ, раскрывшихся едва,
Слетят сердечные слова...
Над ней теперь трава растёт.

Увы! пробился лучик в щель,
И горший мрак в тюрьме возник,
За ночь и день смогла капель
Дать одиночеству язык.
Вот всё, что от любви такой
Осталось - кроме скорби той,
Что в сердце сохраняет свет,
И тайн, в которых смысла нет
Над небесами, под землёй.

Теперь лицо её цветёт
Среди деревьев, полных мглой,
Там лишь чернеет влажный грот
И шёпот слышится глухой,
Там свет любви всегда зажжён,
Там тени бродят без имён,
Там старая роса жива,
И помнит все шаги трава,
И вещи мерно входят в сон.

Туманный лес, и в нём - она.
Всё было так: её руки
Движенье - тихая волна,
Прозрачных складок ручейки.
Проходит образ в стороне,
Ни в яви он и ни во сне.
Сама она слабей, увы,
Чем тень в смешении травы,
Чем беглый образ на волне.

В тот день я повстречался с ней.
   Я одинок был, и она.
Мы знали счастье: всё грустней
   Часы те помнить, так луна
Рассвета ждёт. Она и я,
Мы пили воду из ручья,
   В других ручьях воды нам нет,
   Здесь пели ей одной в ответ
И эхо, и душа моя.

Полная версия и оригинал - в комментариях

PS. Картина «Дева Святого Грааля» (The Damsel of the Sanct Grael), Данте Габриэль Россетти.

#поэзия@longlivetale #поэтическиепятницы

Читаю книжку про эффективность руководителей. А тут интересное про непроизводительную занятость или «активность бездействия». Это когда ты постоянно что-то делаешь, пытаясь продемонстрировать свою эффективность. Но к цели тебя это не приближает или приближает очень медленно.

Из этой же серии есть такая более колкая аббревиатура ИБД - имитация бурной деятельности. Наверное, она может быть неосознанной, когда ты действительно хватаешься за всё, что придётся, не особо рефлексируя. Но кажется, ИБД - это больше про осознанный выбор для некоторых ребят. И тут вопросы в первую очередь к себе: "Зачем я этим занимаюсь?" или "Зачем я работаю в таком месте, где склонен этим заниматься?"

Не совсем к слову, но вспомнилась нетленочка:
"Терпение и труд все перетрут – раз, кончил дело – гуляй смело – два, без труда не вытащишь и рыбку из пруда – три, работа не волк в лес… нет-нет… это не надо."

А я напомню, что задружил со многими ребятами из креативных индустрий, для которых мы проводим активности в разных форматах: обучение, акселератор, аудиты и другое.
Сейчас вот заканчивается многомесячная программа "Менеджмент и Управление креативным бизнесом". MBA для креативного бизнеса, как мы её нескромно между собой называем. В прошлом году мы делали Акселератор стартапов, который, кстати в ближайшее время стартует и в этом году.

В креативных индустриях ребята - это в основном девчата. Один (одна) круче другого. Все как на подбор - интересные, активные, целеустремленные, творческие и т.д. и т.п.

Например, в прошлом году как раз на акселераторе познакомился с Инной из Etme. Она была в моей команде. Инна периодически где-то находит оцифрованные Vogue. В комментах я его закину. Вдруг вам тоже будет интересно. Фото как раз оттуда.

Фэшн-бизнесы умирают не из-за отсутствия маржи, а из-за плохой оборачиваемости.

Нашлось прекрасное про оборачиваемость и в целом некоторые показатели от Ивана Хохлова (совладельца 12 STOREEZ) в его интервью Михаилу Кучменту (сооснователь сети гипермаркетов Hoff). В общем 2 крутых бизнесмена разговаривают на понятном друг другу языке. Но и мы можем что-то полезное почерпнуть.

Так вот, про оборачиваемость. Немного цитат, дополненных чуток для улучшения восприятия.

"Фэшн-бизнесы умирают не из-за отсутствия маржи, не из-за плохой маржи. Потому что маржинальность в бизнесе всегда хорошая. Но умирают они из-за плохой оборачиваемости, из-за кэшфлоу. Умирают потому что у них заканчиваются деньги. А заканчиваются деньги из-за того, что деньги лежат на складе в товаре. Поэтому это супер важная метрика.

В цикле высоких ставок управление рабочим капиталом, вот той самой оборачиваемостью является одной из ключевых компетенций.

Ещё до того как ставки начали расти я пришел к такой мысли, что высокий долг, т.е. показательно "отношение долга к EBITDA" - это угроза для бизнеса. Раньше понятие высокий - это было больше 2-х. А сейчас я считаю, что 0,5-0,7 должно быть потолком.
Почему? Если у тебя данный показатель 2, то тебе нужно 2 года чтобы закрыть все свои кредиты. При этом в проблемной ситуации банки требуют погашения кредитов за месяцы. А это означает, что по факту стратегия компании не принадлежит компании. Стратегия компании принадлежит внешней среде и банкам."

Для справки:
Чистый долг/EBITDA = (Краткосрочные обязательства + Долгосрочные − Денежные средства и денежный эквивалент) / EBITDA
или
Чистый долг / EBITDA = (краткосрочный долг + долгосрочные кредиты – денежные средства) / (чистая прибыль + процентные расходы + налоги с прибыли компании + амортизация основных и нематериальных активов)

Вот тут - полное интервью

ps. К слову, касается не только фешн-бизнесов, но и всех остальных у кого остатки существуют в том или ином виде