Способность откладывать удовольствие на потом является важнейшим навыком в жизни взрослого человека. В финансах это один из краеугольных камней на пути к финансовой стабильности.

"Один раз живём!", "Да гори оно всё огнём!" - не лучшие советчики в приятии взвешенных финансовых решений. Есть даже такая поговорка "Кто хочет всё здесь и сейчас, получает ничего и постепенно"

Иногда со стороны кажется, что у других всё получается легко и достаётся легко. Тут есть несколько моментов.
Во-первых, это видимая верхушка айсберга. Как правило, за этим стоит труд, упорство, преодоление, страдания. Ну и удача, без сомнения. Но удачу тоже нужно заработать.
А во-вторых, часто мы обращаем внимание на чужой текущий статус (богатство, известность или иной общественный критерий успешности). А то, что человек до этого вкалывал 10 лет и во многом себя ограничивал, остаётся за кадром и вне нашего внимания.
Ну и риски, конечно же. Наверное, можно получить что-то большое достаточно быстро. Но чем ты готов за это пожертвовать? Здоровьем? Близкими? Свободой?

Вода и рубль - что между ними может быть общего?
Вода, как известно, может существовать в трёх состояниях. Рубль с недавнего времени тоже.
У рубля будет три формы: наличная, безналичная и цифровая. Они равноценны: один наличный рубль равен одному безналичному, а также одному цифровому рублю.

Цифровой рубль — это цифровая форма российской национальной валюты, которую Банк России планирует выпускать в дополнение к существующим формам денег. У цифрового рубля всё серьёзно и даже свой фирм.стиль есть

Продолжим про цифровой рубль.
Цифровой рубль — это третья форма рубля. Сейчас у нас есть наличная (банкноты и монеты в наших кошельках) и безналичная (деньги на счетах в банках) форма национальной валюты, а в дополнение к ним появилась еще и третья форма — цифровая.
1 рубль = 1 безналичный рубль = 1 цифровой рубль.

Цифровые рубли будут храниться на счетах цифрового рубля (цифровых кошельках). Счета цифрового рубля будут открываться на платформе Банка России. Операции с цифровыми рублями также будут проходить на этой платформе. Т.е. открываться цифровой кошелек будет на платформе Банка России, а пользоваться им можно будет через имеющиеся мобильные приложения банков и интернет-банки.

Преимущества цифрового рубля для людей и бизнеса:
1. Доступ к кошельку через любой банк, в котором обслуживается клиент.
2. Операции с цифровым рублем будут проходить по единым тарифам, что позволит снизить издержки на их проведение.
3. Возможность использования без доступа к Интернету.
4. Высокий уровень сохранности и безопасности средств.
5. Расширение линейки инновационных продуктов и сервисов.
6. Улучшение условий клиентского обслуживания.
Пункты 5 и 6 пока неясно про что, но наверное про что-то интересное. В том числе про использование смарт-контрактов.

В январе 2024 года Банк России анонсировал: "Сейчас в тестировании операций с реальными цифровыми рублями принимают участие 13 банков, около 600 граждан, а также почти 30 торговых и сервисных компаний."

Несложно предположить, что после успешного пилотного тестирования и внедрения, плюс-минус все бюджетные платежи будут переводить на цифровой рубль. Почему? Потому что во-первых, это дешевле (бесплатно) для государства и граждан т.к. нет издержек на администрирование транзакций. Во-вторых, это станут "окрашенные" деньги, движение которых будет максимально прозрачно.

Также введение цифровых валют позволит Центробанкам разных стран максимально упростить взаимную работу и сильно снизить зависимость от доллара, как резервной валюты.

Цифровой рубль создается для того, чтобы стать еще одним средством для платежей и переводов, которое не будет зависеть от ограничений банков в виде комиссий и лимитов. Цифровой рубль позволит гражданам свободно расплачиваться и переводить цифровые рубли в пределах остатков средств на счете цифрового рубля. Операции для граждан будут бесплатными, а для бизнеса — с минимальной комиссией.

Вот здесь вся информация по цифровому рублю от Банка России.

"Я не сделал, потому что задал вопрос, а мне не ответили."
Регулярно встречал следующую ситуацию среди сотрудников внутри одной организации.
Ставится задача, требующая решения. Через некоторое время выясняется, что задача не решена.
- "Почему?"
- "Я написал (спросил) несколько раз, а мне не ответили"

Но это нужно тебе. То, что ты написал, не обязательно означает, что тебе ответят. Поэтому бери контроль над вопросом в свои руки.

Универсальная схема достаточно простая:
Пишешь. Если не отвечают, звонишь. Если не отвечают на звонки, то идёшь и разговариваешь. Если и это не решает вопрос, то эскалируешь, т.е. выносишь проблему на уровень выше (руководителю).

Потому что это именно тебе поставили задачу и нужно чтобы дело было сделано.

Иногда для разнообразия читаю научпоп литературу. Интересные книги входят в так называемую серию "Кругозор Дениса Пескова". Легко ищется в интернетах.
Особенно мне нравятся книги про тот как устроены глобальные процессы в разных индустриях. В упомянутой серии есть книги "Путь розы" (про рынок цветов), "Красный рынок" (как устроена торговля всем, из чего состоит человек), "По косточкам" (про пищевую индустрию), "Планета свалок".
В целом это расширяет тот самый кругозор и дополнительно позволяет взглянуть на мир под разным ракурсом.

Интереснейшая книга "Планета свалок" (автор Адам Минтер) - про то, как устроена мусорная индустрия. Оказывается это рынок очень взаимосвязанных глобальных процессов, логистических, в том числе.

Из примечательных замечаний автора: "Возможно, это не самая высокооплачиваемая работа, возможно, она не гламурна и вовсе не та, о которой ваш ребенок захочет рассказать своим друзьям. Но если вы ищете постоянную работу, со льготами, где почти неизвестны увольнения, то нет ничего более постоянного, чем работа в американской системе переработки отходов."

Или вот "пивная банка из вторичного материала требует на 92% меньше энергии, чем такая же банка из исходной руды".

А также из любопытного. "Китай одновременно и крупнейший экспортер новых товаров в США, и крупнейший импортер американского вторсырья." Почему? Одна из главных причин - так называемая обратная перевозка. Судоходные компании, чтобы не гнать порожние контейнеры из США в Китай, давали очень существенные скидки на "продукт", который необходим в Китае в больших объемах и его удобно перевозить в контейнерах. Оказалось, что это вторсырье.

Очень удобно научиться мыслить охватами, воронками и конверсиями.
Конверсия, для тех кто не знает - это процент целевых действий из общего числа действий.

Например, 2% считается хорошей конверсией из посетителей сайта в его покупатели. Т.е. из 100 посетителей только 2 оформят заказ. И это плюс-минус неплохо.

Конверсию можно считать между соседним этапами, которые проходит посетитель сайта.
Например, для того же сайта очень укрупненно путь клиента может быть таким: пришёл на сайт -> положил товар в корзину -> оформил заказ. Конверсия из "пришёл на сайт" в "положил товар в корзину" это как раз конверсия между соседними этапами. Из этапов складывается так называемая воронка, т.к. на каждом этапе поток клиентов сужается.

Как это поможет в обычной жизни?
Представим, что мы устраиваемся на работу и рассылаем резюме. Например, мы откуда-то знаем конверсия из "я отправил резюме" в "со мной вышли на связь" равна 10%. Т.е. для того для того чтобы мне хотя бы один раз позвонили, я должен отправить 10 резюме. Чтобы мне позвонили 2 раза, я должен отправить 20 резюме. И так далее. Соответственно я не буду беспокоиться, если после 7 отправленных резюме со мной всё ещё никто не связался. Буду просто продолжать их рассылать.
Тут есть повод и для анализа. Если после 15 резюме со мной всё еще никто не связался, то может быть дело в моём резюме? Или может быть я его не туда (или не так) рассылаю. Повод задуматься.
Пример очень условный, но смысл наверное понятен.

Смотрите на конверсию. Она скорректирует ваши ожидания и в некоторых случаях позволит спокойно делать механическую работу до нужного результата.

Интересно какая конверсия из количества просмотров в реакции будет у этого поста.

А вдруг вы не знали.
С 1 мая 2024 года по закону гражданин может без комиссии онлайн переводить деньги между своими счетами в разных банках. Это можно делать по номеру счета через мобильные приложения, либо в личном кабинете на сайте банка, либо по номеру своего телефона через Систему быстрых платежей (СБП).
https://cbr.ru/press/event/?id=18658


В нашем хозяйстве —
           дыра за дырой.
Трат масса,
      расходов рой.
Поэтому
     мы
у своей страны
        берем взаймы.
Конечно,
     дураков нету
даром
    отдавать
         свою монету.
Заем
   поэтому
       так пущен,
что всем доход —
        и берущим
             и дающим.
Ясно,
   как репа на блюде, —
доход обоюден.
Встань утром
       и, не смущаемый ленью,
беги
  к ближайшему
         банковскому отделению!
Не желая
     посторонним отвлекаться,
требуй сразу
       — подать облигаций!

"Вдохновенная речь про то, как деньги увеличить и уберечь", Владимир Маяковский, 1927г

Инвесторов на фондовом рынке принято делить на институциональных и розничных (индивидуальных).
Институциональные инвесторы - это большие компании - пенсионные фонды, взаимные и паевые инвестиционные фонды, управляющие деньгами, страховые компании, инвестиционные банки, коммерческие трасты, целевые фонды и т.п. Зачастую институциональные инвесторы работают с привлеченными средствами. Т.е. они работают с деньгами, которые принадлежат не им.
Такие инвесторы перемещают большие пакеты акций и оказывают огромное влияние на движения фондового рынка.

Институциональные инвесторы считаются опытными инвесторами, которые обладают большими знаниями и, следовательно, с меньшей вероятностью будут совершать "глупые" инвестиции. Поэтому институциональные инвесторы подпадают под действие меньшего количества защитных правил. При этом они во многом зарегулированы. Просто так с потолка не будут покупать акции той или иной компании. Формируют сбалансированные портфели исходя из фундаментальных оценок. В этом их сила, но в этом же их определенная слабость. Они не могут сильно рисковать и при этом могут быть подвержены краткосрочным трендам. Пять - десть лет прибыли ждать не могут. Т.к. управляющие фондами тоже люди, премию получают ежеквартально, приходится следить за среднерыночными показателями и от коллектива таких же управляющих сильно не отбиваться.

Институциональные инвесторы получают прибыль для тех, кто доверил им собственные финансы и личные сбережения, а себе забирают часть этой прибыли в форме комиссии.

Любишь поговорить-обсудить, а иногда и доказать-отстоять своё мнение? Замечаешь за собой, что часто увлекаешься и говоришь много о разном?

Простой лайфхак, практика от Кэпа, но похоже рабочая:

Как тратить время на важное и не тратить на неважное

ВСЕГДА перед тем как вступить в дискуссию.
Оцениваешь важность для себя любой темы разговора по шкале от 0 до 10.
0 - тебя это никак не заботит.
10 - жизненно важно для тебя.
Чем ниже важность по шкале, тем меньше времени надо тратить на обсуждение. Чем ниже важность, тем больше ограничивай себя в высказываниях на эту тему.

Неделю практикуем и подмечаем, как стали меньше тратить времени на неважные темы и больше концентрироваться на важных.

Пойду, обсужу это с кем-нибудь.

Есть ироничные "законы Паркинсона", которые в строгом смысле законами не являются. А сам Паркинсон и ученым-то не был, а был писателем, сатириком и наблюдательным человеком.
Самый известный его закон - "Работа заполняет всё время, отпущенное на нее". Об который куча копий сломано-переломано.

Но сегодня мы о другом менее известном, но не менее значимом его законе
"Закон тривиальности" или "закон привычных сумм".

Закон тривиальности гласит, что люди в организации обычно придают непропорционально большое значение тривиальным вопросам. Иными словами. Если повестка для рассмотрения группой людей состоит из ряда вопросов, часть из которых небольшие и простые для понимания, а другая часть - сложные. То большую часть времени участники группы потратят на небольшие и более понятные им вопросы.
Или "время, потраченное на обсуждение пункта, обратно пропорционально рассматриваемой сумме (в деньгах)".

В качестве примера Паркинсон приводит обсуждение комитетом вопроса об атомном реакторе в сравнении с обсуждением вопроса о сарае для велосипедов. Поскольку велосипедный сарай понятен большинству участников (в отличие от атомной станции), каждый хочет внести свой личный вклад в его реализацию и соответственно обсуждение.

Это, кстати, очень перекликается с когнитивным искажением "подстановка", о котором писал Даниэль Канеман
"Если на сложный вопрос быстро не находится удовлетворительного ответа, Система 1 подыскивает более легкий родственный вопрос и отвечает на него. Я называю операцию ответа на один вопрос вместо другого подстановкой.
Вместо "Вкладывать ли деньги в акции Эппл?" Система 1 даст ответ на вопрос "Нравится ли мне компания Эппл?" и т.п."

В следующий раз, когда соберетесь что-то совместно обсудить, вспомните о "законе тривиальности".

В разработке ИТ-продуктов есть такое понятие как бэклог. Бэклог - это набор задач (или гипотез), которые необходимо реализовать в продукте. В любом развивающемся продукте как правило много (иногда очень много) задач в бэклоге. Команде как-то надо выбирать то, что брать в реализацию в следующую очередь. Для этого проводится так называемая приоритизация, т.е. упорядочивание всех задач по некому признаку от наиболее важной к наименее важной.

Практически в каждой компании приоритизация разбивается на 2 этапа - быструю и медленную. Быстрая поможет отбросить наименее подходящие, а медленная - выбрать из оставшихся.

Один из наиболее простых способов быстрой приоритизации - Охват/Частота (Reach/Frequency).
Рисуем поле с двумя осями.
По горизонтальной оси - охват - сколько людей готовы воспользоваться функциональностью, если мы ее выпустим. От "мало кто" до "все".
По вертикальной оси - частота - как часто они будут функциональностью пользоваться. От "редко" до "всегда".

Раскидываем идеи в данном поле, исходя из какого-то своего (личного или командного) видения и получаем быструю оценку всех идей. Самые высоко-приоритетные идеи находятся в правом верхнем углу. Такой функциональностью будут пользоваться все и всегда. Соответственно, в левом нижнем углу - функциональности, которыми воспользуется редко мало кто.

Получив такими способом набор приоритетных идей, забираем его для более вдумчивого анализа и дальнейшей работы.

Розничный (индивидуальный) инвестор на рынке ценных бумаг - это физическое лицо, самостоятельно или через механизмы доверительного управления ведущее инвестиционную деятельность за счет собственных средств и полностью присваивающее результаты инвестиций.

Ранее писал про институциональных инвесторов, но они большие и важные - не интересные. Сидят там в своих костюмах с галстуками, ворочают деньжищами.
То ли дело розничный инвестор - вот, где жизнь всеми красками бурлит. "Украл, выпил – в тюрьму! Романтика!".

Что интересно про розничных инвесторов. В отличие от институциональных инвесторов (которые вынуждены смотреть на фундаментальные оценки и формировать сбалансированные портфели), розничные инвесторы часто подвержены эмоциональным оценкам. Выбирают направление из хайповых новостей, обещаний повышенной доходности и "перспектив" кратного роста. 

Вот и Минфин "говорит", что розничные инвесторы не настолько чувствительны к цене, как институциональные инвесторы. Более низкая по сравнению с институциональными инвесторами чувствительность физлиц к ценообразованию IPO создает риски завышения цены размещений в условиях активного участия в них розничного сегмента. Тут возможны риски недобросовестных практик, риски того, что может произойти размещение по слишком высокой цене.

Короче говоря, покупаем всякое-разное, на цену не глядя. И себе плохое делаем и цены на рынке взвинчиваем. Т.к. хоть в среднем у каждого отдельного индивида активов может быть немного, но в общем таких индивидов - многомиллионная армия. "Нас орда или нас рать", не помню как там точно.

Поэтому и внедряют регуляторы всякие дополнительные квалификационные требования как для инвесторов, так и для компаний. Чтобы нас от нас же уберечь.

В общем, когда вам какую-то высокодоходную "темку" предлагают, задумайтесь крепко. Независимо от того, кто предлагает. Стоит ли оно того?

Наткнулся недавно на далекое выступление на площадке TED писательницы Элизабет Гилберт про вдохновение или творческий гений, Elizabeth Gilbert: Your elusive creative genius.

Элизабет Гилберт написала нашумевшую в своё время книгу "Ешь, молись, люби". Даже фильм по ней сняли с Джулией Роберст в главной роли. Я, откровенно говоря, книгу не читал и фильм не смотрел, мнения о произведении не имею. Но речь сейчас о другом.
Элизабет рассуждает о пути писателя и творческого человека в широком смысле. Творческий человек всегда подвержен страхам. Сначала страх того, что ты не сможешь создать шедевр. А если ты его создал, то тебя будет преследовать страх невозможности себя превзойти. Мало того, что творчество и страдание каким-то образом взаимосвязаны, так ещё и жизнь в постоянном стрессе.

Элизабет рассказывает как размышляла о том, чтобы создать некий защитный психологический конструкт, который позволит спокойно жить и продолжать работать. Задача в целом - как помочь себе, обладая созидательными способностями, управлять эмоциональными рисками.
И кажется, это применимо не только для творческих людей.

Рассуждая об этом она искала ответы в разных временах человеческой истории и в разных обществах.
И в итоге пришла к модели, которой делюсь в вольной интерпретации.

Вдохновение это внешние силы, внешний источник. Ты это не контролируешь.
Ты - инструмент в руках высших сил.
Как творческая личность твоя задача каждый день работать над собой, улучшать себя.
И в какой-то момент высшие силы могут выбрать тебя для создания гениального произведения.
А могут никогда не выбрать.
Но ты этого не знаешь и никто не знает. Ты можешь только неустанно готовить себя.
Потому что, если высшие силы выберут тебя, а ты оказался не готов, то ничего не получится.
Шанс упущен. Вероятно, навсегда для тебя.

"Всё, что я говорю себе, когда начинаю нервничать:
Эй, не бойся. Не унывай. Просто делай своё дело. Продолжай выполнять свою часть работы, что бы это ни было. Если твоя часть танец — танцуй. Если божественное, спонтанный гений, сопровождающий тебя, решит осветить тебя своим присутствием, всего лишь на короткий миг, тогда — "Оле!"
А если нет — продолжай танцевать. И "Оле!" для тебя, в любом случае.
Я верю в это, и чувствую, что мы все должны научиться такому отношению.
"Оле!", в любом случае, за то, что у тебя хватило настойчивости и любви продолжать делать свое дело."

#творчество@longlivetale

Всё ещё самый недооцененный навык - это умение слушать.
"Часто вы фокусируете внимание на том, чтобы заставить собеседника думать, какой вы замечательный мудрый и остроумный. Именно в этом и состоит ваша ошибка"

Чтобы вызвать симпатию собеседника нужно быть не интересным, а заинтересованным.

Есть определенный парадокс в том, что слушание - это активный инструмент в убеждении. Хотя сперва кажется, что слушать и убеждать - это противоположно направленные действия.

#психология@longlivetale

"Самое главное - это народосбережение. Это помощь нашим семьям, это стимулирование процессов демографии, поддержка молодых людей, молодых семей, семей с детьми и, конечно, многодетных семей, это воспитание молодого поколения", - отметил глава государства."

"Все это можно делать только на основе развития экономики. Это ключевой вопрос нашего развития, это база развития страны"

Еще из определенно нового, что звучит в качестве приоритетов с самой выской трибуны:

"Обеспечение роста капитализации фондового рынка не менее чем до 66 процентов валового внутреннего продукта к 2030 году и до 75 процентов валового внутреннего продукта к 2036 году, доли долгосрочных сбережений граждан в общем объеме их сбережений не менее чем до 40 процентов к 2030 году и до 45 процентов к 2036 году."

Подробнее в новых "майских указах".
Указ о национальных целях развития Российской Федерации на период до 2030 года и на перспективу до 2036 года

"1. Определить следующие национальные цели развития Российской Федерации на период до 2030 года и на перспективу до 2036 года (далее – национальные цели):

а) сохранение населения, укрепление здоровья и повышение благополучия людей, поддержка семьи;

б) реализация потенциала каждого человека, развитие его талантов, воспитание патриотичной и социально ответственной личности;

в) комфортная и безопасная среда для жизни;

г) экологическое благополучие;

д) устойчивая и динамичная экономика;

е) технологическое лидерство;

ж) цифровая трансформация государственного и муниципального управления, экономики и социальной сферы."

Большинство людей думают, что у них есть отличный встроенный детектор лжи. На самом деле, у большинства людей плохо работают фильтры для отделения правды от вымысла, и нет объективного способа узнать, хорошо ли у вас это получается.
Подумайте о людях, которые обычно с вами не соглашаются. Видите, насколько уверенными они выглядят, будучи абсолютно неправыми? Именно такими вы кажетесь им.

Существует шесть фильтров правды
- Личный опыт
- Опыт ваших знакомых
- Эксперты
- Научные исследования
- Здравый смысл
- Определение паттернов

И лучше всего получить подтверждения хотя бы по двум из перечисленных пунктов.

Есть один шаг, который вы всегда сделаете в первую очередь, если у вас есть такая возможность: спросите сообразительного друга, как он справился с такой же проблемой. Ваш умный друг может сэкономить вам массу времени и усилий.

Скорость и быстрота.
Казалось бы, это про одно и то же, но не совсем.

Скорость - это количество действий за единицу времени. Чем больше действий за единицу времени, тем соответственно более высокая скорость.
Быстрота - это способность достигать цели за определённое время.

Скорость - это фокус больше на процесс. А быстрота - это фокус больше на результат.

Более высокая скорость не всегда приводит к более быстрому достижению результата. Мало того, для достижения результата не всегда необходимо мчаться с бешеной скоростью, иногда необходимо остановиться и подождать.

Пример с такси.
Вам нужно доехать из дома до аэропорта, чтобы попасть на рейс. У вас два такси на выбор.
Первый говорит: Я буду ехать всё время с высокой скоростью - 200 км/ч. Не важно какие светофоры и перекрёстки нам встретятся на пути, скорость снижать не буду. Доедем быстро!
Второй говорит. Я довезу вас быстро, т.к. знаю короткий путь, где нет пробок и мало светофоров. Но не обязательно мы будем ехать с высокой скоростью.
Кого вы предпочтёте?

А иногда объективно процесс требует ожидания. Что бы ты ни делал, быстрее не получится. В таких случаях часто говорят: "Девять женщин не родят за месяц".
Это не значит, что вообще ничего предпринимать не нужно. Но в некоторых случаях нужно просто набраться терпения.

Есть невероятно крутой и в то же время простой метод решения любых задач. Называется timebox (таймбокс). Это когда вы мозг переключаете с режима "выполнить задачу до её завершения", на режим "выполнить задачу за такое-то время".

Как действуем. Заранее планируем в календаре слот времени (он и называется тайм-бокс) на выполнение определенной задачи. Т.е. заранее решаем сколько времени потратим на эту задачу. Вот за этот временной слот - умри, но получи решение. Очень тонизирует. Невесть откуда начинают приходить идеи выполнения задачи.

Причём это прекрасно работает не только для выполнения личных задач, но и для коллективных сессий. Вы задаёте группе жёсткие ограничения на выполнения определенной групповой задачи и, на удивление (на самом деле нет), они справляются.

Хороший метод борьбы с прокрастинацией и законом Паркинсона "Работа занимает всё отведённое на неё время", который обсуждали здесь

8 идей за 8 минут!
Crazy Eights Method или Метод сумасшедших восьмерок.
В продолжение вчерашнего таймбокса вспомнился метод "crazy 8s" для мозгового штурма или быстрой генерации идей.

Концепция простая: дайте каждому участнику команды восемь минут на то, чтобы набросать восемь идей. В результате могут возникнуть совершенно непредсказуемые мысли.

Изначально метод возник и применялся для генерации набросков дизайна в ходе дизайн спринта. Там же он смотрится наиболее эффектно.
Берем лист А4 и сгибаем 3 раза, т.е. делим на 8 областей. Суть этого упражнения в том, чтобы нарисовать одну и ту же идею восемь раз подряд. Таким образом, вы тратите по одной минуте на каждую область страницы.

Вот на 2 минуты видео, в котором это удачно показано.
Девиз метода: Just keep moving! (Просто продолжай двигаться!)