招人之所以要学历，不一定是为了能力，而是为了安全对齐
被道德教育过，能听话成绩好的学生来干活不容易干坏事，这对接触用户数据和代码至关重要。

我的无聊推理：原来对于买房人来说——房价不能跌。

算了一下，才突然意识到，对于贷款买房的人来说，房价只能涨，不能跌。至少还贷前几年，一点跌幅空间都没有。为什么我今天才想通这个问题？

我们来看看这个推理是怎么一步步跑出来的。以深圳为例，假设房价 500 万，首付 20%，年利率 4.5%，这是一个非常典型的买房场景。你首付 100 万，剩下的 400 万是从银行贷款，30 年慢慢还。银行告诉你：每个月月供大约 2 万出头，精确点是 20,267 元，一年就是 24 万多。这些大家都懂，不解释。

关键的问题是：你以为你每年还了 24 万，结果本金几乎没变。为什么？因为你还的是“等额本息”，早期主要是在还利息。具体利息是怎么算的你可以去问 AI，但你要记住这一点：第一年你还的 24 万里，只有大约 6 万是真正用来还本金的，其他都是利息。所以一年之后，你欠银行的还剩下 394 万左右，几乎和你刚贷款时一模一样。

真正的“地狱模式”从这里开始。如果你某天断供了，比如失业、生病、现金流断裂，银行会把房子法拍。法拍听起来只是卖房，但其实它的卖价通常要打个 8 折，甚至更低。也就是说，你这套 500 万的房子在市场下跌之后，如果变成市值 400 万，那在法拍时可能只能卖 320 万。

问题来了：你欠银行 394 万，但法拍只卖出 320 万，你不仅一分钱拿不到，反而还“倒欠”银行 74 万。而银行是有权利起诉你、继续追债的。

于是我们就得出了一个非常冷酷的现实：在前几年还贷期间，只要房价稍微跌一跌，你就掉坑里了。比如第一年，只要房价跌个 1.6%（不是 16%，是一点六），你就可能要“倒欠钱”。五年内的安全线也非常薄弱，只要跌幅超过 8% 就可能进入负资产状态。

.........不知道该说什么。

学区房今年正式开始崩塌，很多小学已经不限制落户时间，或者要求落户时间只需要今年8月1日前（之前是要求两三年前），大量学校现在已经没有招生预警，也就是报不满名额，而私立学校更是招生惨淡。

一些老破小学区房价格直接崩塌，几年之后租房完全可以就近上学，不需要买房，学区房将走进历史。

岂止是大陆，所有资本可以触及的地方都在以这种方式发展。新西兰这里50年前一个渔民一年的税后收入可以买一块地盖套房子(真实案例)，20年前一个在全国收入中位数左右的家庭3-5年税前收入可以买一套房产，现在一个收入在全国收入两倍的纳税人需要7-10年税前收入才能负担一套房产。而能达到双倍收入中位数年薪的群体在劳动力市场中占很小的一部分(没有统计过，应该不到10%)。

从另一个角度，一个上了船的人，如果具备投资眼光和实战经验，一套100万(人民币500万)的房子，经过折腾出手，价值翻3-7番，利润x10倍。

还有一组有待求证的数据: 新西兰政客们从内阁到 Local Councils，人均持有房产数量为7套，多者超百套。

“实干误国，炒房兴邦。”

很多不明所以的民众一直揪着政府不放: 为什么房子一直短缺，是什么限制了我们造房子的能力。。。我在想，这和跟一个卖雨伞的贩子讨论一年多少个晴天才是好年岁有什么区别。

太阳底下从来没有新鲜事。
有的只是看不清pattern的大脑。