老中社会唯一有用的刹车踏板就是油门

招人之所以要学历，不一定是为了能力，而是为了安全对齐
被道德教育过，能听话成绩好的学生来干活不容易干坏事，这对接触用户数据和代码至关重要。

我的无聊推理：原来对于买房人来说——房价不能跌。

算了一下，才突然意识到，对于贷款买房的人来说，房价只能涨，不能跌。至少还贷前几年，一点跌幅空间都没有。为什么我今天才想通这个问题？

我们来看看这个推理是怎么一步步跑出来的。以深圳为例，假设房价 500 万，首付 20%，年利率 4.5%，这是一个非常典型的买房场景。你首付 100 万，剩下的 400 万是从银行贷款，30 年慢慢还。银行告诉你：每个月月供大约 2 万出头，精确点是 20,267 元，一年就是 24 万多。这些大家都懂，不解释。

关键的问题是：你以为你每年还了 24 万，结果本金几乎没变。为什么？因为你还的是“等额本息”，早期主要是在还利息。具体利息是怎么算的你可以去问 AI，但你要记住这一点：第一年你还的 24 万里，只有大约 6 万是真正用来还本金的，其他都是利息。所以一年之后，你欠银行的还剩下 394 万左右，几乎和你刚贷款时一模一样。

真正的“地狱模式”从这里开始。如果你某天断供了，比如失业、生病、现金流断裂，银行会把房子法拍。法拍听起来只是卖房，但其实它的卖价通常要打个 8 折，甚至更低。也就是说，你这套 500 万的房子在市场下跌之后，如果变成市值 400 万，那在法拍时可能只能卖 320 万。

问题来了：你欠银行 394 万，但法拍只卖出 320 万，你不仅一分钱拿不到，反而还“倒欠”银行 74 万。而银行是有权利起诉你、继续追债的。

于是我们就得出了一个非常冷酷的现实：在前几年还贷期间，只要房价稍微跌一跌，你就掉坑里了。比如第一年，只要房价跌个 1.6%（不是 16%，是一点六），你就可能要“倒欠钱”。五年内的安全线也非常薄弱，只要跌幅超过 8% 就可能进入负资产状态。

.........不知道该说什么。

学区房今年正式开始崩塌，很多小学已经不限制落户时间，或者要求落户时间只需要今年8月1日前（之前是要求两三年前），大量学校现在已经没有招生预警，也就是报不满名额，而私立学校更是招生惨淡。

一些老破小学区房价格直接崩塌，几年之后租房完全可以就近上学，不需要买房，学区房将走进历史。