<확실히 뇌피셜임 - 저축은행>
1. 오늘 저축은행 중앙회 홈페이지에서 찾아본 바로는 예금 최고 금리로는 6%를 넘는 것까지는 확인했는데, 짤로 도는 10% 짜리 예금은 없었다.
근데, 홈페이지 업데이트가 제대로 안되었을 수도 있고, 실제로 10% 넘는 예금금리가 있을 수도 있겠다. 일단 나는 개인적으로는 확인을 하지 못했다.
오늘의 뇌피셜로는 진짜로 10% 이상 주는 금리가 있다는 전제 하에서...
2. 정상적인 저축은행이라면 절대 10% 넘는 수신금리를 제공할 수 없다. 이건 역마진도 이런 역마진이 없기 떄문이다. 지금 은행 대출 금리가 엄청나게 높은 곳이 한 8% 될 것 같은데,
그럼 8%로 대출 받아서, 10% 예금 넣으면 내가 2%를 가만히 앉아서 먹을 수 있다는 말이 아닌가.
이런 금리는 불가능해야 한다. 그런데 진짜로 이런 금리가 나왔다면...
이건 무슨 이야기이겠는가?
3. 저축은행은 예금으로 받은 돈 + 후순위채권 등으로 조달한 돈으로 대출을 해서 그 마진으로 영업을 한다.
그럼 일단 예금 금리가 10%라면, 저축은행이 대출을 해 줄 때에는 거의 15% 이상을 받아야 한다. 그런데 이런 대출금리가 가능하겠는가???
그게 불가능함에도 불구하고 이렇게까지 예금으로 돈을 땡기려고 하는 이유는, 예금 말고는 돈 땡겨올 구멍이 완전히 다 사라졌다는 말 아닌가?
4. 그건 그렇다 치더라도, 이렇게까지 무리한 금리를 제시해서 돈을 급하게 땡겨오려는 이유가 있을 것 아닌가?
저축은행의 고객(돈 빌리는 사람)은 보통 은행보다 신용도가 낮은 사람들이기 때문에 여기 리스크비용이 매우 크다. 그래서 개인 상대 돈장사보다는 계속 대형 프로젝트에 참여하는 방식(프로젝트 파이낸싱, PF)에 많이 들어갈 수 밖에 없다.
그런데 이 PF에서 문제가 많이들 생긴다면?
들어올 돈은 막히지만, 나가야 할 돈은 칼같이 나가야 한다. 그럼 방법은 출혈금리를 제시하는 수 밖에 없다.
5. 세상에 공짜로 이런 고금리가 가능할 리가 없다.
저축은행의 현상태가 엄청 안 좋으니깐, 엄청 높은 금리를 제시하는 것이라 생각하는 것이 너무 당연하지 않나?
6. 5천만원까지는 원리금 보장이 된다. 그거야 당연한데...
그 원리금 보장 보험을 타기 위해서는 온갖 개피곤한 작업이 다 필요할 수도 있다. 진짜로 저축은행 문제가 터져서 원리금 못 준다고 하면, 그 때에는 한두군데에서만 이런 문제가 터질 리도 없거니와, 수천수만명이 원리금 보장 신청하고 등등의 난리통이 벌어질 수 있다.
보장이 되기야 하겠지만, 이게 내가 필요한 시기에 그 돈을 못 찾을 가능성도 매우 높을 것이다.
7. 그거 각오하고, 5천만원 미만에서 예금하는 거야... 할 수는 있지만, 사실 상당히 후달리는 일이 될 수도 있음.
#하신승
1. 오늘 저축은행 중앙회 홈페이지에서 찾아본 바로는 예금 최고 금리로는 6%를 넘는 것까지는 확인했는데, 짤로 도는 10% 짜리 예금은 없었다.
근데, 홈페이지 업데이트가 제대로 안되었을 수도 있고, 실제로 10% 넘는 예금금리가 있을 수도 있겠다. 일단 나는 개인적으로는 확인을 하지 못했다.
오늘의 뇌피셜로는 진짜로 10% 이상 주는 금리가 있다는 전제 하에서...
2. 정상적인 저축은행이라면 절대 10% 넘는 수신금리를 제공할 수 없다. 이건 역마진도 이런 역마진이 없기 떄문이다. 지금 은행 대출 금리가 엄청나게 높은 곳이 한 8% 될 것 같은데,
그럼 8%로 대출 받아서, 10% 예금 넣으면 내가 2%를 가만히 앉아서 먹을 수 있다는 말이 아닌가.
이런 금리는 불가능해야 한다. 그런데 진짜로 이런 금리가 나왔다면...
이건 무슨 이야기이겠는가?
3. 저축은행은 예금으로 받은 돈 + 후순위채권 등으로 조달한 돈으로 대출을 해서 그 마진으로 영업을 한다.
그럼 일단 예금 금리가 10%라면, 저축은행이 대출을 해 줄 때에는 거의 15% 이상을 받아야 한다. 그런데 이런 대출금리가 가능하겠는가???
그게 불가능함에도 불구하고 이렇게까지 예금으로 돈을 땡기려고 하는 이유는, 예금 말고는 돈 땡겨올 구멍이 완전히 다 사라졌다는 말 아닌가?
4. 그건 그렇다 치더라도, 이렇게까지 무리한 금리를 제시해서 돈을 급하게 땡겨오려는 이유가 있을 것 아닌가?
저축은행의 고객(돈 빌리는 사람)은 보통 은행보다 신용도가 낮은 사람들이기 때문에 여기 리스크비용이 매우 크다. 그래서 개인 상대 돈장사보다는 계속 대형 프로젝트에 참여하는 방식(프로젝트 파이낸싱, PF)에 많이 들어갈 수 밖에 없다.
그런데 이 PF에서 문제가 많이들 생긴다면?
들어올 돈은 막히지만, 나가야 할 돈은 칼같이 나가야 한다. 그럼 방법은 출혈금리를 제시하는 수 밖에 없다.
5. 세상에 공짜로 이런 고금리가 가능할 리가 없다.
저축은행의 현상태가 엄청 안 좋으니깐, 엄청 높은 금리를 제시하는 것이라 생각하는 것이 너무 당연하지 않나?
6. 5천만원까지는 원리금 보장이 된다. 그거야 당연한데...
그 원리금 보장 보험을 타기 위해서는 온갖 개피곤한 작업이 다 필요할 수도 있다. 진짜로 저축은행 문제가 터져서 원리금 못 준다고 하면, 그 때에는 한두군데에서만 이런 문제가 터질 리도 없거니와, 수천수만명이 원리금 보장 신청하고 등등의 난리통이 벌어질 수 있다.
보장이 되기야 하겠지만, 이게 내가 필요한 시기에 그 돈을 못 찾을 가능성도 매우 높을 것이다.
7. 그거 각오하고, 5천만원 미만에서 예금하는 거야... 할 수는 있지만, 사실 상당히 후달리는 일이 될 수도 있음.
#하신승
1
김진태발 금융위기 아직 시작도 안했다. 그럼 언제 본격적으로 시작하는가? 내년 3월이다. 왜 3월인가?
기업들은 내년도 경영계획을 가지고 여의도에서 연말까지 자금조달을 하는데, 이미 채권시장이 얼어붙었다.
금융기관은 금융기관대로 부동산하락으로 투자에 실패한 처지라 자금 융통도 어려운 처지.
2
금리는 올라서 갚을 돈은 늘었는데, 12월말성적이 신용등급이 재무제표에 반영된다. 현금이 부족한 기업은 당장 성적표 나올 것이고 내년 3월에는 상장폐지되는 기업이 속출할 것이다. 특히 코스닥은 폭망 확정.
김진태 그 씨발놈때문에 금융시장이 경색된 상태라 한계기업들이 더 버티기 어려워졌다.
3
내 얘기가 아니고 유진투자 강영현 선생의 이야기이다. 물론 선생이 김진태 그 씨발놈이란 말은 안했다.
내년도 리세션이 온다면 자금조달이 안되는 기업은 팔수 밖에 없는데 사려는 사람이 있을리가 없다.
곧 저점이 오니 반등오면 더 사면 된다? 리세션은 님들 생각보다 훨씬 크고 무서운 스토리이니 절대 나이브하게 접근하지 말라는 경고를 한다.연준이 더 매파적으로 돌아서면서 비관적인 분석들이 힘을 얻는 모양이다.
4
나는 국내주식 안하니 별 상관없지 않을까 했더니.. 나스닥도 큰 문제라고 한다.
나스닥100 기업은 고점대비 15% 정도 밖에 안 빠졌는데, 최악의 경우 (닷컴버블에 대비한다면) 앞으로 20-30% 더 빠질수도 있다고…ㅎㅎ
달러 약세 전환시 자금은 미국에서 오히려 빠져나갈수도 있고 하니, 성급히 움직이지 말고 현금을 확보하라는 조언이다.
물론 나는 주워들은 소리라 어떤게 맞는 말인지는 모름.
#하신승
김진태발 금융위기 아직 시작도 안했다. 그럼 언제 본격적으로 시작하는가? 내년 3월이다. 왜 3월인가?
기업들은 내년도 경영계획을 가지고 여의도에서 연말까지 자금조달을 하는데, 이미 채권시장이 얼어붙었다.
금융기관은 금융기관대로 부동산하락으로 투자에 실패한 처지라 자금 융통도 어려운 처지.
2
금리는 올라서 갚을 돈은 늘었는데, 12월말성적이 신용등급이 재무제표에 반영된다. 현금이 부족한 기업은 당장 성적표 나올 것이고 내년 3월에는 상장폐지되는 기업이 속출할 것이다. 특히 코스닥은 폭망 확정.
김진태 그 씨발놈때문에 금융시장이 경색된 상태라 한계기업들이 더 버티기 어려워졌다.
3
내 얘기가 아니고 유진투자 강영현 선생의 이야기이다. 물론 선생이 김진태 그 씨발놈이란 말은 안했다.
내년도 리세션이 온다면 자금조달이 안되는 기업은 팔수 밖에 없는데 사려는 사람이 있을리가 없다.
곧 저점이 오니 반등오면 더 사면 된다? 리세션은 님들 생각보다 훨씬 크고 무서운 스토리이니 절대 나이브하게 접근하지 말라는 경고를 한다.연준이 더 매파적으로 돌아서면서 비관적인 분석들이 힘을 얻는 모양이다.
4
나는 국내주식 안하니 별 상관없지 않을까 했더니.. 나스닥도 큰 문제라고 한다.
나스닥100 기업은 고점대비 15% 정도 밖에 안 빠졌는데, 최악의 경우 (닷컴버블에 대비한다면) 앞으로 20-30% 더 빠질수도 있다고…ㅎㅎ
달러 약세 전환시 자금은 미국에서 오히려 빠져나갈수도 있고 하니, 성급히 움직이지 말고 현금을 확보하라는 조언이다.
물론 나는 주워들은 소리라 어떤게 맞는 말인지는 모름.
#하신승
샘 알트만의 인터뷰중 미래의 교육에 관한 부분만
• 학생들이 AI 도구 사용을 허용받고 심지어 의무적으로 사용하도록 해야 함. 물론 기본적인 개념 이해를 위해 전통적인 방식의 학습이 필요한 경우도 있겠지만, 실제 삶에서는 대부분 도구를 사용할 수 있기에 도구 사용이 익숙해질 필요가 있음.
• 계산기 사용을 예로 들면, 계산기 없이 시험을 보는 것도 개념 이해에 도움이 되지만 계산기 사용법에 능숙해지는 것 또한 중요함. 계산기를 전혀 사용하지 않고 수학을 배운다면 실제 업무를 할 때 오히려 능력이 떨어질 수 있음.
• 학생 시절부터 AI 도구 사용을 제한하기보다는 적극 활용하는 방향으로 교육 방침이 설정되어야 함. 미래에는 AI가 중요한 업무 수행의 일부가 될 것이 자명하기 때문.
• OpenAI의 연구원들도 모두 컴퓨터와 각종 도구를 자유롭게 활용하며 연구하기에 성과를 낼 수 있었음. 학생들을 가르칠 때도 이와 같은 관점에서 AI 활용을 독려해야 함.
즉, 샘 알트만은 미래 사회에서 AI가 차지하는 비중이 커질 것으로 보고, 교육 과정에서부터 학생들이 AI를 자연스럽게 활용하는 능력을 갖추는 게 중요하다고 역설했습니다. 단순 암기나 도구 없는 문제 해결 능력도 중요하지만, 발전하는 기술을 인간의 능력과 효과적으로 결합하는 능력을 함양하는 데 더 무게중심을 둬야 한다는 취지로 이해됩니다.
#하신승
https://www.facebook.com/share/SVJWTAqhnNcprirH/?mibextid=xfxF2i
• 학생들이 AI 도구 사용을 허용받고 심지어 의무적으로 사용하도록 해야 함. 물론 기본적인 개념 이해를 위해 전통적인 방식의 학습이 필요한 경우도 있겠지만, 실제 삶에서는 대부분 도구를 사용할 수 있기에 도구 사용이 익숙해질 필요가 있음.
• 계산기 사용을 예로 들면, 계산기 없이 시험을 보는 것도 개념 이해에 도움이 되지만 계산기 사용법에 능숙해지는 것 또한 중요함. 계산기를 전혀 사용하지 않고 수학을 배운다면 실제 업무를 할 때 오히려 능력이 떨어질 수 있음.
• 학생 시절부터 AI 도구 사용을 제한하기보다는 적극 활용하는 방향으로 교육 방침이 설정되어야 함. 미래에는 AI가 중요한 업무 수행의 일부가 될 것이 자명하기 때문.
• OpenAI의 연구원들도 모두 컴퓨터와 각종 도구를 자유롭게 활용하며 연구하기에 성과를 낼 수 있었음. 학생들을 가르칠 때도 이와 같은 관점에서 AI 활용을 독려해야 함.
즉, 샘 알트만은 미래 사회에서 AI가 차지하는 비중이 커질 것으로 보고, 교육 과정에서부터 학생들이 AI를 자연스럽게 활용하는 능력을 갖추는 게 중요하다고 역설했습니다. 단순 암기나 도구 없는 문제 해결 능력도 중요하지만, 발전하는 기술을 인간의 능력과 효과적으로 결합하는 능력을 함양하는 데 더 무게중심을 둬야 한다는 취지로 이해됩니다.
#하신승
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