Лакеи капитала
5.39K members
224 photos
3 videos
360 links
feedback: lakeysofkapital@mail.ru
@semenovms
Download Telegram
to view and join the conversation
НБКИ: с начала 2020 года банками было выдано на 26,8% меньше потреб. кредитов меньше, чем за аналогичный период прошлого года.
В октябре по сравнению с октябрем прошлого года сокращение составило сразу 30,9%.

Наибольшее количество потребкредитов было выдано в Москве, Московской области и Краснодарском крае.

Тенденция более консервативного подхода в розничном кредитовании сохраняется. Поэтому в этом году потребительские кредиты выдавались только тем граждан, чей уровень долговой нагрузки и значение ПКР находились на высоком уровне.
Противоречивые данные о том, как дела с доходами у населения:

- 49% опрошенных россиян финансово пострадали от эпидемии, у 41,2% опрашиваемых доход остался без изменений, а у 2,4% финансовое положение улучшилось. Еще 7,3% лишились работы;

- в пяти регионах России свыше 25% работников получают зарплату в 100 тыс. рублей и более: Чукотский АО, ЯНАО, Москва, Магаданская область и Ненецкий АО;

- более трети россиян получают зарплату в конвертах, общий объем превышает 10 трлн рублей. Порядка 25 млн человек вовлечены в "теневую" занятость - это 32,5% экономически активного населения. Из-за "серых" зарплат бюджетная система страны недополучает порядка 3 триллионов рублей доходов, или почти 3% ВВП.
Жители Москвы вместо хранения денег в банке стали чаще инвестировать в квартиры.

Эксперты считают, что налог на проценты по вкладам привел к тому, что жители Москвы стали закрывать депозиты и вкладывать средства в покупку недвижимости. Такая тенденция продлится до весны 2021 года.
Второй причиной, появившейся параллельно со ставкой по вкладам, стала льготная ипотека.

Таких ипотечных кредитов в Москве с начала года было выдано на 19,6%, чем в прошлом месяце, сообщил заммэра столицы Владимир Ефимов. Сейчас на столицу приходится 26,5% от общей суммы выданных в России льготных ипотечных кредитов.
Россияне в июле - сентябре досрочно погасили рекордный объем ипотеки, при этом большая часть займов была погашена из собственных сбережений клиентов.
Также досрочному погашению способствовали государственные субсидии, а рефинансированием ипотеки воспользовались не более 3% заемщиков.

В текущем году было досрочно выплачено на 82,2% больше ипотек, чем за аналогичный период прошлого года.

Вместе с тем, граждане продолжают жаловаться на то, что не могут получить свои закладные. С момента, когда была приостановлена работа МФЦ, очередь накапливалась, чему способствовал рост числа рефинансирования. Поэтому теперь клиентам приходится месяцами ждать документов из Росреестра.
Глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что рост кредитования, который сейчас наблюдается в России, происходит без опасного увеличения долговой нагрузки заемщиков - граждан и бизнеса.
Снижение инфляции и мягкая денежно-кредитная политика, делает кредитование для граждан и бизнеса менее обременительным, считают в ЦБ.

А вот насчет льготной ипотеки у Центробанка мнение немного другое - с ней пора заканчивать. Набиуллина считает, что программу нужно своевременно завершить, чтобы избежать "пузыря" и ценового перекосы.
"Уже виден рост цен на жилье на первичном рынке, который опережает и инфляцию, и рост доходов населения. В итоге доступность жилья для людей может упасть, несмотря на льготную ставку".
В пандемию граждан заинтересовали инвестиции.
Брокеры за III квартал 2020 года привлекли 1,6 млн новых клиентов - физлиц, что стало рекордным квартальным ростом.
Общее число частных инвесторов превысило 7,6 млн человек, более половины из которых открыли счета в 2020 году. Большая часть привлечена через банки.

Число индивидуальных инвестиционных счетов превысило 2,9 млн, из них 525 тыс. было открыто только за III квартал.

Помимо низких ставок по вкладам и возросшей потребности в "финансовой подушке" на фоне кризиса, причиной роста частных инвесторов может стать активная реклама брокерских услуг, а также совершенствование самого доступа к бирже. Сегодня предложение интуитивно понятных предложений для инвестирования облегчает новичкам понимание того, как функционируют инвестиционные инструменты.
Новый вид мошенничества под видом бюро кредитных историй.
Аферисты звонят от имени БКИ, сообщают, что поступают запросы на проверку кредитной истории от разных банков. То есть на жертву якобы пытаются оформить кредит.

Затем мошенники уточняют у собеседника, не терял ли он в последнее время документы и пытаются узнать, в каких банках хранятся его персональные данные.
После выяснения всех деталей злоумышленники якобы передают информацию в эти банки. Затем поступает звонок якобы от сотрудника службы безопасности кредитной организации, который подтверждает, что видит попытку незаконного оформления кредита.

Отменить выдачу средств по легенде мошенников возможно через заявку на онлайн оформление кредита. Полученные после оформления кредита средства жертве предлагают перевести на "безопасные" счета, принадлежащие мошенникам.
НБКИ: в январе-октябре 2020 года количество купленных в кредит автомобилей сократилось на 6,3% по сравнению с аналогичным периодом 2019 года.
В октябре 2020 при этом рост составил 11,9% относительно октября прошлого года.

Самую серьезную динамику сокращения выданных автокредитов показали Санкт-Петербург (-26,3%), Москва (-26,1%), Московская область (-25,7%), Удмуртская Республика (-25,3%), а также Пермский край (-25,2%).

Для авторынка характерна реализация отложенного спроса в связи с просадкой продаж весной. Вместе с тем со снятием ограничений начался и рост цен. На новые авто цены выросли в связи с курсом валют (и, скорее всего, с желанием дилеров компенсировать простой). Рынок подержанных автомобилей отреагировал соответствующе - ростом цен в связи с выросшим спросом и удорожанием в сегменте новых авто.
ЦБ подключается к проверке банковских клиентов на предмет обналичивания или отмывания средств.

Теперь клиенты будут делиться на "красных", "желтых" и "зеленых", где "красным" - будет отмечаться группа с наиболее высоким риском.
Распределение будут проводить и кредитные организации при любых действиях с клиентом, от заключения и расторжения договора до поручений о переводе средств. ЦБ может понижать или повышать статус юрлица, а банки - делиться с регулятором собственными оценками.

При попадании клиента в красную зону банку следует проинформировать его об этом. Если такая компания два раза за год столкнется с запретом на проведение тех или иных операций, любой из банков сможет расторгнуть с ней договор и отказать в снятии или переводе средств при закрытии счетов.
Банки также обретут право не принимать новых клиентов из красной зоны на обслуживание. Это не будет считаться основанием для наступления ответственности.

Гарантий, что не появится проблем с реабилитацией клиентов, которые массово возникают после появления "черных списков", нет.
Спрос на ипотеку в России в октябре 2020 года сохранился на исторически высоком уровне: крупнейшие банки РФ выдали в октябре на 75% больше ипотечных кредитов, чем за аналогичный период прошлого года.
76% всех выдач обеспечили: Сбербанк (53%), ВТБ (19%) и Россельхозбанк (4%).

Уровень одобрений заявок российскими банками остается на высоком уровне: 59% по рыночным программам, 70% - по программе льготной ипотеки на новостройки.

Ранее Эльвира Набиуллина озвучила опасения ЦБ относительно "перегрева" рынка и нивелирования эффекта льготной ипотеки из-за стремительного роста цен на недвижимость https://t.me/lackeys/2163.
Пролетарский подход российской журналистики к освещению хозяйственной деятельности всегда удивляет. Переводим на буржуазный русский язык, что же произошло:

Коммерсанты взяли у города в долгосрочную аренду простаивающие помещение, требующее капитального ремонта. Вложили в него более 800 млн рублей. Судя по всему в договоре аренды был пункт о дальнейшем обязательном использовании помещения под медицинские нужды.

Началась эпидемия, город решил его использовать под эти самые медицинские нужды и естественно, что заключил договор аренды, разместив в уже готовом, отремонтированном, отапливаемом помещении койки, оборудование и т.д.

Наверное, если по понятиям или в рамках строительства коммунизма и отжать могли на благое дело. Но после таких решений о бизнесе в стране можно забыть. https://t.me/readovkanews/16301
Минфин РФ предлагает расширить доступ самозанятых к госзакупкам.

Изменения, предлагаемые ведомством, предлагают распространить условия участия в госзакупках для МСП на самозанятых.
Также предлагается упростить подтверждение отнесения лиц к числу самозанятых граждан либо к числу субъектов МСП, при этом достаточно будет наличия информации в соответствующем реестре ФНС России.
Топ главных региональных экономических и инвестиционных событий недели:

▪️Власти Ставрополья выделят дополнительно 100 млн рублей на финансирование программы поддержки местных инициатив в 2021 году

▪️Представители малого бизнеса, которые работают на курортах Северо-Кавказского федерального округа, получили отсрочку по арендным платежам до 2022 года в качестве поддержки в условиях пандемии

▪️Компании Тульской области нарастили закупки у малого бизнеса на 61% с начала года. Крупнейшими заказчиками заключено почти 3 тыс. договоров с 828 поставщиками Тульской области на общую сумму 21,3 млрд рублей

▪️Первую в Тверской области территорию опережающего развития создали в моногороде Кувшиново. Предполагаемый объем инвестиций составит более 14,5 млрд рублей

▪️Число безработных в Амурской области за два месяца сократилось на 5 тыс. Более 1,4 тыс. человек воспользовались программой профессионального обучения и переподготовки в рамках национального проекта "Демография"
Выгода от льготной ипотеки составила всего 1,5 квадратных метра жилья. Виной всему - жадность застройщиков.
По данным ЦБ, в целом по России с апреля по октябрь положительный вклад снижения ставок в доступность ипотеки составил 3,9 кв. м, а отрицательный эффект от роста стоимости недвижимости - 2,4 кв. м. Чистый эффект от госпрограммы составил всего 1,5 кв. м.

Именно такая площадь жилья стала для средней семьи прибавкой при покупке недвижимости. В кредит средний заемщик мог купить жилье площадью 40,3 кв. м.

В Москве и Краснодарском крае увеличение доступности ипотечного кредитования из-за снижения процентной ставки было полностью компенсировано увеличением стоимости недвижимости.
По данным РИА Рейтинга, почти во всех регионах России объем депозитов населения увеличился в апреле - сентябре 2020 года, медианный рост среди всех субъектов за этот период составил 5 тыс. рублей. Что немного удивляет - низкие проценты по вкладам и общее падение доходов могли стать причиной обратных процессов.

Согласно результатам исследования, три субъекта Федерации показали очень хороший прирост депозитов: Москва (в среднем объем депозитов на душу населения за шесть месяцев вырос на 37 тыс. рублей), Ямало-Ненецкий автономный округ (36 тыс. рублей), Белгородская область (29 тыс. рублей ).
РБК: в октябре россияне пропустили платежи по автокредитам на 638 млн руб. что на 10% выше показателя прошлого месяца и стало рекордным объемом ранней просрочки с мая - тогда объем новых неплатежей составлял 672,1 млн руб.

Эксперты связывают всплеск неплатежей с летним бумом на авторынке в третьем квартале, когда выдачи автокредитов выросли на 88,1% в квартальном выражении (после провала из-за закрытия экономики) и на 4,9% в годовом. Объем продаж автомобилей рос сопоставимыми темпами - на 87,3 и 3,4% соответственно.

Другие причины неплатежей те же, что и весной, - потеря заемщиками работы или снижение зарплат из-за резкого нарастания "второй волны".
В июле-сентябре 2020 года по сравнению со II "карантинным" кварталом номинальные доходы граждан выросли в большинстве субъектов России, - сообщают "Известия".
В основном, рост к кварталу произошел благодаря пособиям по безработице и выплатам семьям с детьми. Значительную роль сыграли восстановительный рост экономики и сезонный фактор.

Однако если брать за базу 2019 год, то картина намного печальнее. Во II квартале 2020 реальные располагаемые доходы снизились на 8,4% по сравнению с аналогичным периодом 2019-го, а в III квартале их падение замедлилось до 4,8%. Номинальные поступления в годовом выражении тоже сократились: в апреле-июне они просели на 5,4% относительно 2019-го, а в июле–сентябре - на 0,2%.
Льготная ипотека, которая, как оказалось, экономит не так уж много средств (https://t.me/lackeys/2172), повлияла также и на рынок аренды жилья.
Из-за подешевевшей ипотеки часть арендаторов решила купить свою квартиру. Менее платежеспособная часть арендаторов пострадала из-за кризиса в экономике и стала искать более дешевые варианты.

Так аренда студий и "однушек" площадью до 32 кв. м за год в среднем по России подешевела на 1,6%, в Москве снижение составило 6,7%. Средняя аренда по всем крупным городам России стоит 11 700 рублей.
Покупка жилья - самый востребованный гражданами в России способ вложения средств.
50% опрошенных ВИЦОМом отметили, что именно так распорядились бы крупной денежной суммой в текущий момент. Большинство респондентов считают вложения в жилье не только более выгодными в сравнении с банковскими вкладами (66%), но и не менее надежными (58%).

Однако 67% желающих приобрести жилье в текущий момент хотели бы это сделать для собственного пользования. 28% сдавали бы купленное жилье в аренду. Перепродали бы по более высокой цене только для 2% опрошенных.
Глава фракции справедливороссов в ГД Сергей Миронов пошел против системы - после вчерашней статистики о просрочках на рынке автокредитования (https://t.me/lackeys/2175) он потребовал от ЦБ заняться усиленным регулированием этого сегмента.

"Банки и автосалоны навязывают россиянам невыгодные кредиты; государство должно ограничить такую практику и гарантировать людям возможность брать займы на справедливых и прозрачных условиях", - считает Миронов.

Конечно, в одном депутат прав: навязывание страховки - наказание для рынка кредитов в России. С которым ЦБ борется, но проигрывает.
А вот доп. услуги в сомнительных автосалонах, а именно они часто "грабя" население, граждане покупают из-за невнимательности и финансовой неграмотности. Против этого ЦБ бессилен.
Ну, а порицание Мироновым практики аннуитетных платежей ("людей затягивают непосильную долговую кабалу") вызовет у правления ЦБ широкие улыбки. Не более того.
Стоимость жилья в России продолжит расти до завершения программы льготной ипотеки со ставкой до 6,5%, считают представители крупнейших банков. При этом ипотечное кредитование в РФ по итогам 2020 года достигнет рекордных объемов.

Замедление темпов роста цен на жилье ожидается в 2021 году после окончания субсидирования. При этом пики объемов выдач могут прийтись на декабрь 2020 и на последние месяцы перед завершением госпрограммы. В 2022 году и далее цены на недвижимость будут расти в пределах инфляции.

НБКИ при этом сообщает, что средняя сумма ипотечных кредитов в России в октябре достигла рекордных 2,75 млн рублей.
Рост данного показателя обусловлен снижением ставок как по причине реализации программ господдержки, так и в связи с низкой ключевой ставкой Банка России. И, конечно, значительным ростом цены на недвижимость (причем как на первичном рынке, так и на вторичке).

Наибольший размер выданных ипотек наблюдался в октябре в Москве (5,78 млн рублей), Московской области (4,48 млн рублей), Санкт-Петербурге (3,43 млн рублей). Наиболее заметный рост данного показателя наблюдался в Кировской области (+22,4%), Приморском крае (+21,3%), Московской области (+19,6%).