В рубрике "Миллион с нуля" я показываю, как я коплю миллион рублей с нуля для каждого из своих двух сыновей. Это очень простая стратегия, предполагающая покупку ETF. И результаты весьма неплохие - движение есть и цель, вероятно, будет достигнута задолго до совершеннолетия детей (подробные расчеты я приведу в одном из выпусков рубрики в будущем).
.
Но сегодня я хотел бы затронуть непростую тему "Деньги, дети и родители".
.
Для себя я воспринимаю капитал по стратегии "Миллион с нуля", как некое наследство авансом моим детям - еще до смерти родителей, то есть нас с моей женой.
.
Как именно распорядятся дети своим миллионом (или куда более существенной суммой, учитывая работу сложного процента и защиту от девальвации рубля) - решать только им.
.
Для себя я вижу:
- оплату обучения по специальности
- оплату первого жилья или взноса на него
- стартовый капитал для первого бизнеса
И т.д.
.
Но, даже если эти деньги будут пущены сыновьями на условную "ерунду" (вложены в стартап и потеряны на нем, потрачены на автомобиль вместо учебы) - это допустимо. Потому что это будет "демо-версия" наследства, которая даст бесценный жизненный опыт.
.
Очень многие дети богатых родителей не добиваются сами ничего, потому что живут на всем готовом. А наследство просто срывает башню, деньги уходят на роскошь и в итоге весь семейный капитал уходит в пропасть.
.
Я надеюсь, что демо-версия капитала "Миллион с нуля" позволит защитить детей от таких ошибок:
.
1) Если деньги будут потрачены с ПОЛЬЗОЙ (а я приложу все усилия для финансового воспитания детей), то при получении полноценного наследства опыт можно будет просто масштабировать. Дети уже будут знать, как распоряжаться деньгами, избегать избыточного потребления и т.д.
.
2) Если деньги будут пущены на ветер, то я буду видеть информационные пробелы, которые стоит заполнить. Плюс нет более наглядной демонстрации ошибки, чем сравнение денег сейчас и денег, приумноженных годами сложных процентов.
.
Например, сын Уоррена Баффета - Питер получил в 1977 году свое "наследство авансом" в виде акций Berkshire на 90000$. Он продал акции и потратил эти деньги... а сейчас-то эти же акции стоили бы уже несколько сотен миллионов долларов! Не правда ли - лучшая иллюстрация для грамотного распоряжения деньгами?
.
Дети и деньги - сложная комбинация. Поэтому важно готовить детей к деньгам как можно раньше! И "наследство авансом" по стратегии "Миллион с нуля" мне кажется неплохим способом.
.
Удачи в инвестициях!
.
#миллионснуля #деньги #дети #наследство #инвестиции
.
https://youtu.be/PWhnkuhSVck

Как происходит передача акций после смерти инвестора? Нужно ли платить налог 40% на наследство в США, если сумма счета превышает 60 000$?
.
Я уже освещал эту тему в паре видео, но поскольку у меня есть новая и актуальная информация, я решил объединить сведения в одном месте.
.
Итак, что делать наследникам (жене, детям), если инвестор умирает? Как получить ценные бумаги по наследству?
.
Вообще, чтобы облегчить процесс наследования активов, любой заботящийся о своих близких человек должен составить завещание. Например, у меня оно есть. Я снимал отдельное видео про завещание: вы обращаетесь к нотариусу и по базовой форме указываете ценные бумаги, купленные на момент составления завещание, а также включаете пункт "и иные ценные бумаги", так что необходимости обновлять завещание постоянно - нет.
.
Предположим, что случилось это неприятное событие - инвестор умер. Что делать?
.
1) Собрать документы: список типичен для наследства в принципе (свидетельство о смерти, о родстве, само завещание, если оно есть и т.д.)
.
2) Предоставить документы брокеру или иной организации, где находятся активы. Это можно сделать самостоятельно или через нотариуса. В случае с российскими брокерами и компаниями - через нотариуса более целесообразно, так как действия будут более четкими.
.
3) Вступить в наследство, оформив бумаги на себя на основании права наследования. Обратите внимание, что если акции просто переходят "из рук в руки" и не продаются, налог в 13% на наследство платить не требуется. А вот если вы их продаете - придется платить все 13%, независимо от того, есть ли прибыль или убыток по этим бумагам или нет: со всей валовой суммы.
.
Также важный нюанс касается передачи активов у зарубежного брокера (например, Interactive Brokers). Есть распространенное мнение, что придется заплатить 40% налога на всю сумму капитала, превышающую 60 000$. Ранее я даже публиковал схему снижения этого налога.
.
Согласно последним имеющимся сведениям: этот налог не актуален для нерезидентов США. К сожалению, я не сохранил эту информацию, но я смотрел стрим с представителем Interactive Brokers, где он четко говорил: этот налог на наследство надуман и не соответствует действительности. Этакая страшилка, которая отпугивает от зарубежных брокеров. Я не нашел ни одного реального случая, когда с людей брали бы такой налог. Если я не прав и вы реально сталкивались с подобной ситуацией - поправьте меня в комментариях.
.
Что касается самой передачи активов у Interactive Brokers, то наиболее актуальная схема выглядит так:
.
1) Открыть счет у IB на имя наследника
2) С этого счета связаться со службой техподдержки, предоставив документы по списку выше (свидетельство о смерти, завещание, подтверждение родства и т.д.)
3) После рассмотрения документов, брокер переведет активы на имя нового владельца
4) После этого можно их продать (заплатить налог 13% на наследство) или продолжать владеть ценными бумагами
.
Удачи в инвестициях!
.
#ценныебумаги #инвестиции #наследство #деньги #акции
.
https://youtu.be/r28HdlO6Oj8

Как правильно получить акции по наследству (и передать акции наследникам)? Как нужно составить завещание на инвестиции, чтобы наследники получили свои акции без проблем? Нужно ли платить налог 40% на наследство в США, если вы инвестируете у зарубежного брокера?

Тема передачи инвестиционного капитала невероятно важна! Ведь правильные инвестиции - это надолго, условно говоря "навечно", а человеческая жизнь невечна... И потому придет время, когда нужно будет передать акции по наследству, чтобы капитал сохранялся и приумножался поколениями.

Как это сделать?

Я буду рассматривать вопрос наследования у американского брокера - Interactive Brokers, но эти рекомендации также актуальны и для российских брокеров, и для иных зарубежных брокеров.

Итак, в принципе, для того, чтобы получить акции по наследству, достаточно лишь обращения наследников в техподдержку Interactive Brokers с необходимыми документами. Это паспорт, свидетельство о смерти инвестора, документы о родстве, выделении долей и т.д. Но тонкий нюанс здесь в том, что если наследники НЕ ЗНАЮТ о наличии некоего инвестиционного счета, на розыск наследников и все формальности может уйти очень много времени.

Поэтому разумный инвестор должен озаботиться тем, чтобы СФОРМИРОВАТЬ ЗАВЕЩАНИЕ НА АКЦИИ! Акции, ETF, CEF, деньги на инвестиционном счете - все это такое же имущество, как и квартира или машина. И точно так же их можно прописать в завещании. Я это знаю, потому что сам составил такое завещание.

Все очень просто: вы обращаетесь к нотариусу, указываете там свой инвестиционный счет, перечисляете уже купленные ценные бумаги и пишете "и иные ценные бумаги и денежные средства" и все! Благодаря такой формулировке - все активы на счете могут быть спокойно унаследованы, а акции - переданы по наследству. С завещанием нотариус сам уведомит наследников о том, что им причитаются некие активы на счете у Interactive Brokers. А завещание позволит ускорить процесс передачи этих активов.

Вопрос наследования ценных бумаг нередко обходится стороной финансовыми консультантами. И это понятно - ведь он неминуемо связан со смертью, о чем думать не очень хочется. Но все мы люди, все мы смертны. И чтобы ваши активы были переданы по наследству быстро и четко - лучше озаботиться завещанием заранее.

Сюда же можно отнести вопрос, который касается легендарного 40% налога на наследство в США для инвесторов из России. Ходят слухи, которые словно страшная сказка передаются из уст в уста, что активы российских инвесторов после смерти облагаются 40% налогом! Жуть, ужас, мрак!

Я уже разбирал эту тему подробно и потому просто напомню:

Нет такого налога для инвесторов из России! Он не применим и не берется. Есть официальные ответы техподдержки Interactive Brokers, которые четко и ясно дают эту информацию. Это сведения из первых рук, поэтому нет никаких причин им не доверять.

Так что забудьте про эту мифическую ставку в 40% налога на наследство. Налоги по ценным бумагам в США облагаются точно так же, как по российскому законодательству - если их получатель резидент РФ. Вы решаете все вопросы исключительно с российской ФНС и только!

Так что резюмируем:

1) Получить ценные бумаги и акции в наследство легко: обратившись в техподдержку брокера с необходимыми документами

2) Чтобы процесс начался раньше и прошел проще, инвестор должен заранее составить завещание

3) Налог в 40% на наследство для инвесторов у Interactive Brokers отсутствует

Ну, а мы давайте будем настраиваться на долгую, счастливую и финансово независимую жизнь, полную радостей!

Удачи в инвестициях!

#наследство #завещание #инвестиции #акции #финансоваяграмотность

https://youtu.be/fLKZK7tDQ6g