上一条科普笔记中提到，消费者过于追求“终身保障”的误区，还体现在很多宝爸宝妈听到“我们给孩子的爱是一辈子的，是不分年龄的，那给孩子的保障当然也应该是终身的”这种销售话术时，很容易被打动，而且往往会给孩子买成捆绑了终身寿险的，所谓的“储蓄型重疾险”。

这是最错误的一种选择，因为之前的笔记已经详细分析过，终身寿险是有钱人安排自己身后事的工具，是给家人留钱用的，完全没有必要给孩子买。

而且，在孩子成长的过程中，父母才是最强大的后盾和保障，应该优先把自己的保障做足，否则父母一旦发生风险，得不到充足的赔付，家庭收入水平就会大幅下降，连孩子的前半生都保障不了，还谈什么保障终身呢？所以，在预算有限的情况下，即使是购买不捆绑终身寿险的，真正的纯重疾险，也不一定非要给孩子保终身，先保个30年也足够。

以同一家公司的一款可以自由选择保30年还是保终身的重疾险为例，给不满周岁的男孩投保，同样20年交费，100万保额，保终身需要4850元，保30年只需要1220元。（这里是为了方便计算，实务中要买100万保额可能需要分两家公司，因为单个公司的保额上限可能只有50万）

保终身的保费每年要贵3630元，乍一看不是很多，但其实已经足以把大人的保障做得更充分，比如一个30岁的男性，3630元左右的保费大概可以买到25万保额的终身重疾险（不捆绑终身寿险），或者保至60岁，250万保额的定期寿险等等，选择非常多。

总之，作为父母，虽然可以为了给孩子买名牌，自己省钱穿平价衣服，但购买保险时，一定是自己的保障越充足，孩子的成长才越有保障，千万不要本末倒置。另外，我们当然希望孩子一生平安，但还是请你仔细想想看，在同等保费的情况下，保30年可以买100万保额，保终身只能买25万，是万一30年内患重疾赔100万对于家庭的帮助大，还是30年后患重疾只赔25万对于家庭的帮助大？而且，孩子30岁的时候已经经济独立，有能力自己购买保险，也说不定那时候行业更进步，产品比现在的要更好，所以孩子未来的保障，完全可以交给他们自己。

有些宝爸宝妈可能还会担心，如果选择保30年，孩子在这期间没发生重疾，但得了其他疾病，影响以后买重疾险，孩子将来不就没有重疾保障了吗？其实，这个问题保险公司也想到了：有些公司的少儿定期重疾险会提供这样一项创新服务：保险合同满期后60天内，可以选择公司届时在售的其他重疾险来投保，而且免健康告知，免等待期。也就是说，只要某保险公司有这项服务，给孩子购买保30年的重疾险，即使满期时孩子的身体状况在其他保险公司无法购买重疾险，在这家保险公司也可以直接买，而且即使今天买明天出险也能理赔。这是一个很贴心的解决方案。

其实，即使父母的保障比较充足，我依然不太建议给孩子买终身重疾。原因在于，如果孩子随我们的心愿一直健健康康，几十年后才得重疾，经历了长时间的经济增长和通货膨胀，到时候100万保额能起多大作用还是未知数，孩子长大后终究还是要自己去购买重疾险，与其这样，倒不如把每年省下来的几千元钱用在当下，比如积攒一小笔旅游基金，带孩子去看看外面的世界；或者送孩子一个他一直想要却不敢开口的贵重礼物等等……总之，在孩子的成长过程中，这些钱也能做不少事情。

当然，钱在我们自己兜里，怎么花自己说了算，只要买得明明白白，而不是被忽悠了就可以。比如你知道了有保30年的选择，但依然愿意多花一点钱给孩子保终身，当然也是没有问题的。

另外，在买重疾险的时候，轻症、中症保障责任虽然也很重要，但其实没必要买太高的保额。这个问题留到下一篇笔记来分享。 @城邦精选 @城邦小助手

普通人面对成都地铁案件如何应对：

最有效的方法是：用魔法应对魔法🔮

“不要陷入自证陷阱”脸皮要厚，对方是没有权利检查你的，他怀疑你，你就怀疑他

如果被污蔑偷拍，马上假装掉东西了，然后比她更大声地严厉质问，你是不是偷我东西了？ 如果人家要求检查你的鞋子衣服，你也要求检查别人的衣服包包。无论对方提什么要求，你不接别人的话，用别人同样的要求反怼回去。这样水一浑，后面就是两个人一起被带去检查。 将被动的自证清白，变成两个人的情绪冲突。

如果按照正规途径上诉，花的律师费用、时间、精力、对工作的正常影响，都是不可估计的损失，更何况最后判下来那个情况😂

清朝官员品级简图，九品十八阶

各省第一高峰

就说对不对吧

蛾眉月的蛾，原来不是娥，也不是峨。

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