诺兰：“我认为这部电影（《敦刻尔克》）非常强烈地表达了这一点——只有在真正面对某种境况时，人们才会知道自己将如何选择。
我们都以为自己会以高尚的方式行事，但我觉得人们只有在那个特定的情况下才能真正知道。”
Talk is cheap.
我们都以为自己会以高尚的方式行事，但我觉得人们只有在那个特定的情况下才能真正知道。”
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【银行 Bank】
现代世界的货币体系起源于威尼斯。在那个年代，作为通货的材料不是金子就是银子，非常笨重，商人不可能天天背着金银做生意，于是就把自己的金子和银子存放在岸上的寄存处，需要支付的时候拿着收条上岸去取。这种在岸上的寄存处被叫做bank，也就是现在的银行。
---- 吴伯凡 · 认知方法论
现代世界的货币体系起源于威尼斯。在那个年代，作为通货的材料不是金子就是银子，非常笨重，商人不可能天天背着金银做生意，于是就把自己的金子和银子存放在岸上的寄存处，需要支付的时候拿着收条上岸去取。这种在岸上的寄存处被叫做bank，也就是现在的银行。
---- 吴伯凡 · 认知方法论
很多消费者在选择重疾险的时候，都有一个误区：重疾险一定要保终身。
这其实完全能够理解，因为老年以后，患重疾的概率才更大，一个正常的人，当然希望在这个时候有充足的保障，贯穿终身的重疾险更有安全感。
但与此同时，很多消费者也会陷入纠结，就是自己现在还年轻，现在买几十万保额的重疾险，每年的保费不是小数，但很可能三四十年后才会发生理赔，经过这么长时间的通货膨胀，到时候这点儿保额恐怕也不值钱了；但年龄越大买重疾险越难，等老了以后再买又不现实，保险公司不是一直标榜自己做的是一份“爱和责任”的事业吗？怎么在消费者最需要保障的时候，就不爱消费者，不对消费者负责任了呢？
这是因为，风险管理的确是一件反人性的事情，让我们很难意识到，老年重疾风险带来的损失，不可能完全由保险来解决，个人必须承担相当一部分比例。
要客观理解这个问题，需要引入一个风险管理中的概念——风险管理四象限（见附图）。 这四个象限体现了风险管理的四种方法，对应着四类风险在理论上的最优解（不是唯一解，四种方法可同时运用）。
可以清楚地看到，只有造成损失大、发生概率小的风险，才能通过风险转移的方式来解决，也就是买保险。因为这类风险一旦发生，会给我们带来难以承受的损失，所以我们有把风险转移出去的需求；同时这类风险发生的概率很小，比如保险公司承保十万人，可能只有几个人会在短时间内出险。也就是说，保险公司现在可以获得大笔保费收入，短时间内赔出去的钱却很少，可能几十年后才会迎来一波赔付高峰，这样就可以通过资金的时间差赚到钱。因此保险公司也愿意接收这类风险，供需双方才共同构成了风险转移的基础，年轻时的重疾风险就是这类风险的典型。
这其实完全能够理解，因为老年以后，患重疾的概率才更大，一个正常的人，当然希望在这个时候有充足的保障，贯穿终身的重疾险更有安全感。
但与此同时，很多消费者也会陷入纠结，就是自己现在还年轻，现在买几十万保额的重疾险，每年的保费不是小数，但很可能三四十年后才会发生理赔，经过这么长时间的通货膨胀，到时候这点儿保额恐怕也不值钱了；但年龄越大买重疾险越难，等老了以后再买又不现实，保险公司不是一直标榜自己做的是一份“爱和责任”的事业吗？怎么在消费者最需要保障的时候，就不爱消费者，不对消费者负责任了呢？
这是因为，风险管理的确是一件反人性的事情，让我们很难意识到，老年重疾风险带来的损失，不可能完全由保险来解决，个人必须承担相当一部分比例。
要客观理解这个问题，需要引入一个风险管理中的概念——风险管理四象限（见附图）。 这四个象限体现了风险管理的四种方法，对应着四类风险在理论上的最优解（不是唯一解，四种方法可同时运用）。
可以清楚地看到，只有造成损失大、发生概率小的风险，才能通过风险转移的方式来解决，也就是买保险。因为这类风险一旦发生，会给我们带来难以承受的损失，所以我们有把风险转移出去的需求；同时这类风险发生的概率很小，比如保险公司承保十万人，可能只有几个人会在短时间内出险。也就是说，保险公司现在可以获得大笔保费收入，短时间内赔出去的钱却很少，可能几十年后才会迎来一波赔付高峰，这样就可以通过资金的时间差赚到钱。因此保险公司也愿意接收这类风险，供需双方才共同构成了风险转移的基础，年轻时的重疾风险就是这类风险的典型。
你不知道的冷知识
很多消费者在选择重疾险的时候，都有一个误区：重疾险一定要保终身。 这其实完全能够理解，因为老年以后，患重疾的概率才更大，一个正常的人，当然希望在这个时候有充足的保障，贯穿终身的重疾险更有安全感。 但与此同时，很多消费者也会陷入纠结，就是自己现在还年轻，现在买几十万保额的重疾险，每年的保费不是小数，但很可能三四十年后才会发生理赔，经过这么长时间的通货膨胀，到时候这点儿保额恐怕也不值钱了；但年龄越大买重疾险越难，等老了以后再买又不现实，保险公司不是一直标榜自己做的是一份“爱和责任”的事业吗？怎么在消费者最…
而老年重疾风险则是一种造成损失大，发生概率也大的风险，虽然消费者把这类风险转移出去的愿望更加迫切，但企业也是同样需要做风险管理的，对于保险公司来说，承保老年重疾风险很容易在短时间内发生大量赔付，不但保费还没捂热就可能全赔出去，还得再搭上一大笔钱。保险公司是商业机构，偶尔做做慈善可以，摆明了的亏本生意肯定不能干，所以保险公司就会限制重疾险的投保年龄，把老年消费者拒之门外，直接把这类风险完全规避掉。因此，市场上的重疾险可投保年龄一般不会超过55岁，个别宽松点的，也不会超过65岁，使得老年消费者只能被动地把重疾风险“自留”下来。此外，保险公司还会采用很多方法控制自己要承担的老年重疾风险，比如年龄越大保费越贵，把保额上限控制在20万以内等等，即使老年消费者能顺利投保，付出的成本也会更高，而且一旦得了重疾，赔到的钱恐怕也只能稍微缓解一点压力。
所以，想要通过重疾险来充分解决老年重疾风险，原本就几乎是一件不可能的事情，即使买了保险，也需要做好自己承担多数费用甚至变卖部分资产去治病的心理准备。这一点不太容易想明白，情感上更不容易接受，却是一个客观现实。
那么，面对老年重疾风险，我们还能做些什么呢？
首先，如果是身体健康状况已经出了问题的老年人，可以投保很多城市都在力推的“惠民保”。这种产品和百万医疗险类似，但不限制投保年龄，也没有健康告知，今天买明天就能赔，只要在当地缴纳社保就能投保，而且保费很便宜，还可以直接从医保账户扣费，但也正因为没有投保门槛，所以和百万医疗险相比，免赔额会高一些，医疗费用的报销比例会低一些，一般在60%-70%。如果是既往病症导致的疾病，报销比例一般在20%-30%，虽然依然不能充分转移老年重疾风险损失，但起码能减轻些经济压力，性价比很高。
其次，虽然我们不能完全规避老年重疾风险事件，但可以尽量规避一些风险因素，比如空气污染和长期吸烟都是导致肺癌的重要诱因，虽然我们无法做到不呼吸，不能保证自己不会患肺癌，但起码可以通过戒烟来规避因吸烟导致肺癌的风险，降低患肺癌的概率。
另外，我们还可以尝试一些能力范围内预防老年重疾风险的方法，比如：坚持锻炼身体、健康饮食等，尽量延缓身体器官老化衰退。尽人事，听天命。
所以，在选择重疾险的时候，不建议近乎偏执地追求“终身保障”，把有限的预算又拿出一部分花在“保障长度”而不是“保障额度”上，而是选择定期重疾，优先把年轻时期的重疾保额买高。
这是因为，没有一个正常人会愿意付出得重疾的代价去获得一笔钱，所以我们买重疾险不是为了“赔得到”，而是要确保万一发生重疾，能够尽可能把重疾带来的经济损失降到最低。 相比较而言，年轻时患重疾造成的损失，当然比老了以后患重疾造成的损失要大。
因为年轻时，尤其是成家立业后，很可能会背上房贷、车贷等大额债务，而且不仅要抚养子女，可能还要赡养老人，一旦不幸得了重疾，不仅收入会减少，还会再增加一笔高额的治疗费用，对家庭经济生活的影响非常大，所以在这个阶段，重疾风险必须尽可能充分转移。 而进入老年时期，一般情况下，这个时候我们应该基本完成了一生的财富积累，如果此时患了重疾，多少能够撑一撑；而且此时，我们也应该还清了所有债务，拿的也是退休工资，即使不幸罹患重疾，也不存在原有债务的压力和不能工作的收入损失，社保、百万医疗和惠民保还能报销一部分医疗费用，跟年轻时相比，重疾风险造成的经济损失要小得多（注意：不是说老年时期得重疾造成的损失小，而是相较年轻时得重疾的损失小），所以在买重疾险的时候，能兼顾老年时期的重疾保障固然最好，如果不能，还是建议优先把年轻时期的重疾保额买高。
篇幅所限，今天关于保险的冷知识科普先到这里，今后我会陆续分享，对保险知识有兴趣，等不及想了解更多的话，可以去买我的书来看（附图中），当当淘宝拼多多等平台均在售，也算是给自己打个广告吧。^_^
所以，想要通过重疾险来充分解决老年重疾风险，原本就几乎是一件不可能的事情，即使买了保险，也需要做好自己承担多数费用甚至变卖部分资产去治病的心理准备。这一点不太容易想明白，情感上更不容易接受，却是一个客观现实。
那么，面对老年重疾风险，我们还能做些什么呢？
首先，如果是身体健康状况已经出了问题的老年人，可以投保很多城市都在力推的“惠民保”。这种产品和百万医疗险类似，但不限制投保年龄，也没有健康告知，今天买明天就能赔，只要在当地缴纳社保就能投保，而且保费很便宜，还可以直接从医保账户扣费，但也正因为没有投保门槛，所以和百万医疗险相比，免赔额会高一些，医疗费用的报销比例会低一些，一般在60%-70%。如果是既往病症导致的疾病，报销比例一般在20%-30%，虽然依然不能充分转移老年重疾风险损失，但起码能减轻些经济压力，性价比很高。
其次，虽然我们不能完全规避老年重疾风险事件，但可以尽量规避一些风险因素，比如空气污染和长期吸烟都是导致肺癌的重要诱因，虽然我们无法做到不呼吸，不能保证自己不会患肺癌，但起码可以通过戒烟来规避因吸烟导致肺癌的风险，降低患肺癌的概率。
另外，我们还可以尝试一些能力范围内预防老年重疾风险的方法，比如：坚持锻炼身体、健康饮食等，尽量延缓身体器官老化衰退。尽人事，听天命。
所以，在选择重疾险的时候，不建议近乎偏执地追求“终身保障”，把有限的预算又拿出一部分花在“保障长度”而不是“保障额度”上，而是选择定期重疾，优先把年轻时期的重疾保额买高。
这是因为，没有一个正常人会愿意付出得重疾的代价去获得一笔钱，所以我们买重疾险不是为了“赔得到”，而是要确保万一发生重疾，能够尽可能把重疾带来的经济损失降到最低。 相比较而言，年轻时患重疾造成的损失，当然比老了以后患重疾造成的损失要大。
因为年轻时，尤其是成家立业后，很可能会背上房贷、车贷等大额债务，而且不仅要抚养子女，可能还要赡养老人，一旦不幸得了重疾，不仅收入会减少，还会再增加一笔高额的治疗费用，对家庭经济生活的影响非常大，所以在这个阶段，重疾风险必须尽可能充分转移。 而进入老年时期，一般情况下，这个时候我们应该基本完成了一生的财富积累，如果此时患了重疾，多少能够撑一撑；而且此时，我们也应该还清了所有债务，拿的也是退休工资，即使不幸罹患重疾，也不存在原有债务的压力和不能工作的收入损失，社保、百万医疗和惠民保还能报销一部分医疗费用，跟年轻时相比，重疾风险造成的经济损失要小得多（注意：不是说老年时期得重疾造成的损失小，而是相较年轻时得重疾的损失小），所以在买重疾险的时候，能兼顾老年时期的重疾保障固然最好，如果不能，还是建议优先把年轻时期的重疾保额买高。
篇幅所限，今天关于保险的冷知识科普先到这里，今后我会陆续分享，对保险知识有兴趣，等不及想了解更多的话，可以去买我的书来看（附图中），当当淘宝拼多多等平台均在售，也算是给自己打个广告吧。^_^
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可能是因为前车之鉴有点多，所以当《福布斯》杂志在2023年2月专访Sam Altman的时候，Sam拒绝了封面拍照要求，《福布斯》只好用DALL-E生成了这张图片。
谁是爱因斯坦的上帝？| 果壳 科技有意思
果壳网 / nvgone (译作者): ｢身为历史上最有名的科学家，爱因斯坦也为名所累，他所写或所说的几乎每一个字都会被人加以揣摩，细细品味其内涵和外延。也因此，谁都能轻易将这些名言脱离语境往想要的任何方向杜撰。
50 岁的时候，爱因斯坦接受了一次采访，在这次采访中被直截了当地问及：你是否信神？“我不是无神论者，” 他开始说道，“这个问题的涉及面对于我们的思维而言过于广泛。我们像一个进入大型图书馆的孩子，图书馆里摆满了用各种语言写成的书籍，而他无所适从。孩子知道肯定有人写了这些书，但他不知道是怎么写的，也不认识写这些书的语言是哪种。孩子隐约觉得书的排放都依循某种神秘的顺序，但他不知道那是什么。对于我来说，即使最聪明的人对待上帝的态度亦是如此。我们看到宇宙间万物惊人地排列在一起，遵循着特定的法则，但我们只是朦朦胧胧知道个大概而已。”
…爱因斯坦关于上帝最著名发言来自于一封电报，在这封电报里来信者让爱因斯坦用不超过 50 个字来回答此问题，而爱因斯坦只用了 32 个：
『我信仰“斯宾诺莎”的上帝，他以万物之秩序示现，不会干涉人的命运和行为。』
（➠ 详见正文）｣ 🤔
果壳网 / nvgone (译作者): ｢身为历史上最有名的科学家，爱因斯坦也为名所累，他所写或所说的几乎每一个字都会被人加以揣摩，细细品味其内涵和外延。也因此，谁都能轻易将这些名言脱离语境往想要的任何方向杜撰。
50 岁的时候，爱因斯坦接受了一次采访，在这次采访中被直截了当地问及：你是否信神？“我不是无神论者，” 他开始说道，“这个问题的涉及面对于我们的思维而言过于广泛。我们像一个进入大型图书馆的孩子，图书馆里摆满了用各种语言写成的书籍，而他无所适从。孩子知道肯定有人写了这些书，但他不知道是怎么写的，也不认识写这些书的语言是哪种。孩子隐约觉得书的排放都依循某种神秘的顺序，但他不知道那是什么。对于我来说，即使最聪明的人对待上帝的态度亦是如此。我们看到宇宙间万物惊人地排列在一起，遵循着特定的法则，但我们只是朦朦胧胧知道个大概而已。”
…爱因斯坦关于上帝最著名发言来自于一封电报，在这封电报里来信者让爱因斯坦用不超过 50 个字来回答此问题，而爱因斯坦只用了 32 个：
『我信仰“斯宾诺莎”的上帝，他以万物之秩序示现，不会干涉人的命运和行为。』
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