Приватбанк блокуватиме картки з оборотом понад 500 тисяч гривень без підтвердження джерел коштів

Найбільший банк України обмежить витрати за картками клієнтів, якщо при обороті понад 500 тисяч гривень на місяць вони не зможуть або відмовляться документально підтвердити джерело походження коштів.

"Ми будемо запитувати додаткове підтвердження джерел доходів у клієнтів, які за місяць перевищили оборот в 500 000 гривень за особистими картками і при цьому не мають підтверджуючих документів", – пояснили в банку.

Клієнта проситимуть підтвердити джерела походження коштів, а також актуалізувати анкетні дані, зазначені раніше в розділі про дохід.

"Клієнти отримають від банку запит на надання документів через "Приват24", Viber, SMS або дзвінок співробітника відділення. При відмові/ігноруванні клієнта надавати в банк необхідні документи – на карткові рахунки будуть накладені обмеження на видаткові операції", – зазначили в банку.

Які авто ввезено в Україну під час пільгового розмитнення

Щоб закрити тему з нульовим розмитненням публікую інфографіку.

ПриватБанк та Монобанк підняли курси валют для безготівкових операцій до ринкового рівня

“У першу чергу, це стосується курсів конвертації за картками: зняття готівки та перекази в гривні в Україні з валютних карток, а також всі види операцій за кордоном у валюті з використанням гривневих карток”, - йдеться у повідомленні банку.

Картковий курс в Монобанку зріс до 35,45 грн/$, а в Приваті - 35,21 грн/$.

В першу чергу рішення торкнеться 5 млн українців, які з 24 лютого вимушено виїхали з України і розраховуються за кордоном гривневими картками з конвертацією операцій у валюту.

З 21 травня НБУ скасував обмеження на встановлення курсу, за яким банки можуть продавати готівкову валюту клієнтам, а також обмеження на встановлення курсу, за яким банки списують з рахунків клієнтів кошти в гривні, коли вони розраховуються гривневими картками за кордоном.

В результаті цього рішення ринковий курс гривні виріс до 35,3 грн/$. Офіційний курс залишився фіксованим на рівні 29,25 грн/$, а міжбанківський - офіційний + 1%.

Однак найбільший банк України Приватбанк вирішив не піднімати курси за картковими операціями до ринкового рівня. Через це інші банки, щоб не втратити клієнтів, також не піднімали карткові курси.

ПриватБанк пояснив блокування карток з оборотом понад 500 тисяч гривень без підтвердження джерел походження коштів

Після опублікування інформації, що Приватбанк блокуватиме картки з оборотами від 500 тис грн без підтвердження джерел, банк видав пояснення:

У випадках, коли фінансові операції клієнтів суттєві за обсягами - до прикладу, перевищують 500 тисяч гривень на місяць - банк, маючи законодавчо передбачені зобов'язання щодо вивчення джерел походження коштів та операцій, буде робити все можливе, аби встановити такі джерела з уже наявної у банку інформації.

І тільки за умови значної різниці між інформацією банку стосовно фінансового стану клієнта, рівня його доходів та обсягом операцій по рахунках буде звертатись до клієнтів задля надання пояснень, а за можливості, підтвердних документів.

Водночас кошти на підтримку ЗСУ і благодійні організації та волонтерські програми не проходять контроль.

​​Дохідність депозитів зростає повільно, а ставки ОВДП - майже в два рази нижчі за інфляцію. Валюта залишається безальтернативним засобом збереження доходів

На графіку Національного банку видно, що банки, після збільшення облікової ставки до 25%, досить кволо піднімають дохідність за депозитами.

Рішення про підвищення ставок за гривневими депозитами прийняли переважно невеликі банки.

В кращому випадку, на тлі інфляції вище 20%, вкладник може розраховувати на 13%-18% дохідності за річним депозитом в банках, які потребують ліквідності, а ставка кредитів рефінансування в НБУ - 27%.

Дохідність річних ОВДП не перевищує 11%. При цьому на останньому аукціоні інвестори подавали заявки до 20% дохідності, але всі були відхиленні Мінфіном.

Таким чином валюта в Україні залишається чи не єдиним відносно безпечним джерелом збереження доходів. Особливо на тлі фіксованого курсу міжбанку (оф. 29,25+1%), по якому експортери, в тому числі ІТ, можуть її продати, щоб за гривню купити військові ОВДП, або покласти її на депозит.

Just Бізнес

​​Зарядні станції для ЗСУ на сонячній енергії ☀️👊

Зарядні станції «Сонце для Армії» працюють на сонячній енергії та дозволяють заряджати будь-які електронні пристрої (телефони, дрони, рації, тепловізори тощо). Їх виготовляє київська команда волонтерів.

Понад 300 станцій уже використовуються українськими артилеристами, розвідниками та бійцями спеціальних підрозділів.

Головні компоненти станції – це сонячні панелі загальною потужністю 100 Вт і літій-іонний акумулятор ємністю 760 Вт/год. Вона генерує 700-800 Вт енергії, цього достатньо, наприклад, для заряджання до 50 телефонів або безперебійної роботи станції Старлінк.

Часто станції використовуються в засідках, коли необхідно тиждень просидіти безвилазно в точці Х і водночас бути постійно на зв'язку. Також є кейси, коли станція живить систему відеоспостереження: це забезпечує безперебійний відеоконтроль у найнесподіваніших для орків місцях :).

Волонтери «Сонце для Армії» продають станції за собівартістю лише військовим, які перебувають у гарячих точках.

Для замовлення дивіться розділ «Контакти» на сайті https://sun4uarmy.com/

Відеоогляд тут

Долар в Україні стрімко дорожчає. Що відбувається?

За шість днів долар на готівкову ринку України подорожчав більш як на дві гривні. 12 липня американську валюту на чорному ринку, який є відображенням реального попиту, продавали по 37,8 грн/$.

В Україні наразі два курси. Фіксований офіційний курс - 29,25 грн/$. За цим курсом експортери продають валютну виручку, а імпортери купують валюту під свої контракти.

Та готівковий, а також курс за валютними операціями по картам, який перебуває у вільному плаванні.

Після девальційного стрибка в кінці травня, коли НБУ зняв обмеження верхньої межі курсу на готівковому ринку, курс стабілізувався і протягом всього червня і першого тижня липня був в межах 35-36 грн/$. Однак уже з 5 липня долар почав стрімко дорожчати.

Тиск на гривню чинить відразу низка факторів: війна, скорочення експортної валютної виручки, падіння ВВП, емісія гривні, інфляція та фіксований офіційний курс.

Але спусковим гачком для девальвації стали:

- оголошення високої інфляції за червень, яка перевищила 20%;
-публікація даних про витрату Нацбанком за місяць $4 млрд на підтримку фіксованого курсу;
- емісія в розмірі 225 млрд грн;
- скасування обмежень на купівлю валюти імпортерами.

Більше за посиланням: https://bit.ly/3Pizuir

Однією з причин росту курсу долара в Україні є зменшення потоку готівкової валюти “картковими туристами”

Тиждень тому банки підвищили курси для закордонних операцій із гривневими картками, але вони все ж залишаються нижчими порівняно з готівковим курсом.
13 липня картковий курс в Приваті - 36,6 грн/$, а в Монобанку - 34,5 грн/$. Натомість курс на чорному ринку - 37,7 грн/$.

До підняття карткових курсів цією різницею користувалися “карткові туристи”, вони знімали в банкоматах країн ЄС з українських гривневих карток валюту, конвертація відбувалася по нижчому курсу, доставляли її в Україну, де валюта продавалася через обмінники по вищому курсу.

При цьому НБУ під такі операції продавав банкам валюту по офіційному фіксованому курсу із валютних резервів, а тому заробляв і банк, який проводив конвертацію.

Пункти обміну валют, через які продається завезена з ЄС валюта, це і є учасники чорного ринку, який, після фіксації офіційного курсу на рівні 29,25 грн/$, став відображати попит на готівкову валюту.

Отже після підняття банками карткових курсів на валюту, маржа "карткових туристів", як і власників "обмінок" скоротилася як і обсяги поставки готівкової валюти в Україну. Виник дефіцит готівкової валюти. Водночас “картковим туристам” було вигідно спробувати розхитати курс, щоб збільшити різницю між картковими курсами та готівковим.

Just Бізнес

Чому виріс готівковий курс долара. Коментар Нацбанку

Заступник голови Національного банку Юрій Гелетій в коментарі ЕП розповів про причину зростання готівкового курсу долара:

- Тенденція до знецінення гривні почалася у небанківських обмінниках, проте дуже швидко поширилася на банківські.

- Переважну частку пропозиції та попиту на валютному ринку генерують експортери та імпортери, але через фіксований курс НБУ вони не впливають на формування курсу.

-Першою причиною нинішнього стрибка курсу готівкової валюти у Нацбанку називають рішення найбільших за кількістю клієнтів банків підняти свої курси за картковими операціями з готівковим курсом. Цей крок спровокував дефіцит готівкової валюти в Україні, адже "карткові туристи" забезпечували значну частку пропозиції валюти на ринку.

- Це необхідний крок для боротьби з "картковим туризмом" – схемою, відповідно до якої громадяни знімали валюту за кордоном за "кращим" курсом і потім продавали її в Україні, й таким чином заробляли.

- На оплату розрахунків зі зняття готівкової валюти за кордоном Нацбанк витрачав золотовалютні резерви України. Їхній обсяг у червні продовжував стрімко знижуватися та впав одразу на 9%.

Опитані НБУ підприємства прогнозують скорочення обсягів виробництва товарів і послуг в Україні в наступні 12 місяців

⚫️ Більше половини респондентів прогнозують зростання споживчих цін у наступні 12 міс. вище 20%.

⚫️ Також більше половини опитаних респондентів (52%) вважають, що обмінний курс гривні перевищить 36 грн/$.

⚫️ Погіршення фінансово-економічного стану в наступні 12 місяців очікують респонденти всіх видів економічної діяльності, за винятком підприємств будівництва. Найпесимістичніші очікування мали підприємства енерго- та водопостачання, а також транспорту та зв’язку.

⚫️ Зниження загальних обсягів реалізації продукції своїх підприємств очікують респонденти всіх видів економічної діяльності. Найнижчі оцінки в підприємств добувної промисловості. Одночасно очікується зниження обсягів реалізації продукції (послуг) на зовнішньому ринку.

Міністр цифрової трансформації Федоров запускає необанк

Міністерство цифрової трансформації розробляє власний необанк - “Дія Банк”, пише Forbes з посиланням на чиновників міністерства.

Мета Мінцифри – створити платформу, до якої зможуть підключатись банки. Подібну модель реалізував Таскомбанк Тігіпка, який став платформою для необанків sportbank та izibank.

Але тут буде навпаки - “Дія Банку” банківська ліцензія не знадобиться, оскільки їх вже мають банки, які потенційно підключатимуться до платформи.

Мета проекту – роздати максимально можливу кількість карток для виплат соцдопомоги.

Таким чином, уряд зможе контролювати цільове використання коштів, а також розширити коло банків-партнерів за рахунок підключення невеликих гравців, для яких розробка власних програм – дороге задоволення.

Розробка проекту може коштувати $3-5 млн.

UPD: Пізніше Федоров заперечив плани створення власного банку:

"За часів розвитку "Моно", Sense, "А-Банку", "Спортбанку" – в цьому просто немає потреби. Держава ніколи не зробить щось крутіше", – написав Федоров у Telegram.

Водночас він додав, що може йтися про створення сервісів у сфері фінансових технологій.

"Сервіси для фінтеху так, тут win-win. Наприклад, 13 липня українці відкрили 80 000 рахунків у банках онлайн, використовуючи шеринг електронного паспорта в "Дії". Ми за те, щоб створювати можливості для бізнесу, а не конкурувати, використовуючи монопольний доступ. Тому нові фінтех-сервіси, так. Тут ми зробимо ще багато революційних продуктів. І скоро ви про них почуєте", – зазначив Федоров.

Just Бізнес

​​Чи змусять українських біженців платити податки в ЄС

За даними ООН, за кордоном перебуває більше 5 млн вимушених переселенців з України. Значна частина з них продовжує дистанційно працювати на українські компанії, або надавати послуги як ФОП, та отримувати доходи в Україні.

Українські переселенці отримали захист в ЄС згідно з директивою, яка дає право їм легально знаходитись в країнах союзу два роки.

Однак, після 183 днів перебування їх можуть зобов'язати сплачувати податки з отриманих в Україні доходів. Це може призвести до виникнення подвійного оподаткування доходів - перший раз в Україні, а другий - в країні перебування.

З більшістю розвинених країн Україна підписала договори про уникнення подвійного оподаткування. У них передбачено, що протягом шести місяців перебування в цих країнах українці залишаються податковими резидентами України і сплачують тут податки. Однак, після закінчення цього періоду, існує ризик визнання їх податковими резидентами у країнах довготривалого перебування.

Таким чином громадяни, які через війну покинули Україну в лютому-березні, вже у серпні-вересні ризикують стати податковими резидентами країн перебування і сплачувати податки з доходів, які отримують в Україні, як наймані працівники, або як ФОП, працюючи дистанційно.

У яких випадках і як українцям потрібно буде сплачувати податки за кордоном - за посиланням: https://biz.censor.net/r3354944

Нацбанк підняв офіційний курс долара до 36,56 грн/$

Національний банк скорегував офіційний курс гривні до долара США на 25% – до 36,56 грн/$.

Водночас офіційний курс гривні до долара США й надалі є фіксованим.

❗️Національний банк обмежив розрахунки гривневими картками українських банків за кордоном та перекази з гривневих карток за кордон

Так, із 21 липня:

-установлено щомісячний ліміт на розрахунки за кордоном із використанням гривневих платіжних карток у розмірі 100 тис. грн (в еквіваленті) з усіх рахунків клієнта в банку, відкритих у національній валюті.

-зменшено щомісячний ліміт на P2P перекази громадян за кордон із гривневих платіжних карток українських банків зі 100 тис. грн (в еквіваленті) до 30 тис. грн (в еквіваленті);

-громадяни як і раніше матимуть змогу знімати з гривневих платіжних карток за кордоном 50 тис. грн (в еквіваленті) на місяць. Водночас ліміт на зняття готівкової валюти з гривневих платіжних карток за кордоном змінено зі щомісячного на щотижневий: 12,5 тис. грн (в еквіваленті) на сім календарних днів.

Також із 25 липня 2022 року скасовано дозвіл для комерційних банків купувати готівкову гривню в іноземної фінансової установи за безготівкову іноземну валюту.

Водночас Нацбанк дозволив банкам продавати безготівкову валюту громадянам із подальшим розміщенням на депозит на строк від трьох календарних місяців без права дострокового розірвання у межах щомісячного ліміту 50 тис. грн.

Волонтери заявили, що нові обмеження НБУ унеможливлюють закупівлю обладнання для армії. Регулятор каже, що це не так

Вчора НБУ обмежив розрахунки гривневими картками українських банків за кордоном в межах 100 тисяч гривень на місяць. Після цього волонтери заявили, що обмеження унеможливить придбання коптерів та обладнання для військових, яке зазвичай закуповують за кордоном та яке коштує понад 100 тис. грн.

Так Сергій Стерненко пише, що рішення НБУ ставить під загрозу існування в Україні волонтерського руху.

"Це означає, що фізособи (а це понад 90% волонтерського руху) не зможуть закуповувати для ЗСУ усе необхідне. Найчастіше такі закупівлі відбуваються саме за кордоном. Оскільки вартість того ж 1 ПНБ PVS14 становить понад 100 тис. грн, або коптери Dji Mavic 3 fly more combo коштують близько 100 тис. грн, то придбати їх буде майже неможливо. Придбати це з не гривневої карти теж не варіант, бо купівля валюти з гривневих карток заборонена. Оплата по виставленому рахунку також відпадає, бо купівля товарів на великі суми по SWIFT заборонена", – зазначив він.

Ще один волонтер Павло Бондаренко наголошує, що “рішення НБУ - ще більше навантаження на фонди, зменшення швидкості закривання потреб "на вчора", неможливість отримати допомогу від людей, які не можуть оформити офіційний запит через відстані чи недовіру до командування",
Водночас у Нацбанку наголосили, що нові обмеження ніяк не позначаться на волонтерському русі та здатності їхньої роботи за кордоном.

"Так, фізичні особи можуть купувати та перераховувати іноземну валюту для купівлі товарів оборонного призначення за кордоном у межах щомісячного ліміту в розмірі 400 тис. грн в еквіваленті. До таких товарів належать більшість з тих, що постачаються волонтерами: бронежилети, каски, шоломи, прилади для слідкування, безпілотні літальні апарати, спальні мішки, каремати та засоби для надання домедичної допомоги тощо", – зазначили в регуляторі.

Також НБУ пише, що не встановлював жодних обмежень на перерахування валюти з рахунків благодійних фондів або будь-яких інших юридичних осіб з метою закупівлі будь-яких товарів волонтерської допомоги.

Експортери понесли валюту на продаж. Попит впав і Нацбанк почав скуповувати її в резерви

Після девальвації офіційного фіксованого курсу гривні на 20% до 36,6 грн/$, НБУ почав викуповувати валюту з міжбанку в резерви. (Міжбанк фіксований і курс не може відхилятися від офіційного на 1%).

Минулого тижня Нацбанк купив на міжбанку $223,2 млн. Ця сума перевищує весь обсяг купленої ним валюти на міжбанку за попередні 18 тижнів.

Водночас НБУ продав на міжбанку $309,2 млн - найменше результат з початку березня. Раніше, для підтримки курсу гривні на рівні 29,25 грн/$, НБУ щотижня продавав з резервів $500 млн-$1 млрд.

Учасники ринку розповідають, що після підняття фіксованого курсу долара до 36,6 грн/$, пропозиція валюти від експортерів зросла, натомість імпортери зменшили попит. В результаті перевищення пропозиції валюти над попитом, НБУ почав скуповувати її в резерви.

В понеділок ця тенденція продовжилась. Сьогодні в другій половині дня покупців валюти на міжбанку майже не залишилось і експортери пішли продавати її Нацбанку.

Натомість на сірому ринку (валютні аукціони + небанківські обмінники) долар намагаються максимально загнати вгору - продають по 39,4 грн/$. Напередодні розблокування експорту через порти, спекулянти надіються, що населення підтримує цей курс відповідним попитом.

Just Бізнес

Банки почали продавати безготівкову валюту по 37 грн/$ під депозити. Але доведеться сплатити комісії

Щоб зменшити попит на готівкову валюту, 21 липня НБУ дозволив банкам продавати населенню безготівкову валюту але з подальшим розміщенням на депозит від трьох місяців.

Продавати безготівкову валюту під депозити банкам дозволено в обсязі не більше 50 тис грн на місяць.

Це може бути альтернативою інвестиціям у готівкову валюту, адже безготівковий курс продажу долара у банках більш як на дві гривні нижчий, ніж готівковий: 37 грн проти 39,5 грн/$.

Цього тижня деякі банки уже запустили такий продукт (рекламувати не буду).

Однак доведеться сплатити додаткові комісії. Один з банків, який запустив такі валютні депозити, стягує 0,3% за купівлю валюти при відкритті депозити, та 1% за зняття валюти після його закінчення.

Натомість ставка за депозитом від 1,4% річних в залежності від строку.

​​Стартап RevengeFor: Закинь донат і замов напис на снаряді, бомбі чи ракеті, що прилетять по армії рф

Стартап запустили фонд «Повернись живим» та портал «Мілітарний».

Основна цільова аудиторія проєкту — іноземці, проте вітаються всі охочі.

Як кажуть засновники стартапу: «Це метавсесвіт, де пан з Бельгії може вбати по русні ракетою з дивану чи бару в селі під Брюсселем».

Мінімальний донат — $500. Як вказано у правилах сервісу, на снаряді можна писати побажання пов'язані з кривавими діями рф та країн-попередниць (срср, російська імперія).

У стартапа вже 24 замовлення на суму майже $11 000. Українці поки в топі по замовленням 🙂

​​Долар на "чорному ринку" по 40 грн/$. Що з курсом?

З 21 по 27 липня середній курс продажу долара банківськими пунктами обміну зріс на 2,55 грн до 39,95 грн/$, а покупки - на 2,45 грн до 39 грн/$.

Водночас, з моменту корекції офіційного курсу, на чорному ринку курс продажу долара 27 липня виріс на 3,4 грн до 40,4 грн/$.

Окрім девальваційних очікувань населення ("долара по 40 грн"), дефіцит готівкової валюти - ще одна причина зростання готівкового курсу долара.

До повномасштабної війни готівкова валюта завозилася в Україну літаками. З 24 лютого небо для цивільної авіації закрито і, на тлі вивозу валюти вимушеними переселенцями, виник дефіцит готівки. В березні-квітні валюта в Україну не імпортувалася. Банки відновили імпорт на третій місяць війни, завізши в травні-червні близько 20% від обсягів імпорту готівкової валюти, яку було доставлено в січні-лютому ($2 млрд).

В цей період паралельним каналом притоку готівки долара та євро залишалися українські заробітчани, а також "карткові туристи", які заробляють на різниці між картковими валютними курсами та готівковими на сірому ринку.

При цьому на готівковий курс валют, який за обсягами в рази менший ніж міжбанк, після фіксації офіційного курсу, почали орієнтуватися бізнес та населення. Однак його обсяг в рази менший, ніж міжбанку, який останні два місяці коливається в межах $150-280 млн на день.

Щоб збільшити пропозицію валюти на готівковому ринку, з 27 липня Нацбанк дозволив банкам продавати в готівковому сегменті половину від купленої в громадян з 13 квітня безготівкової валюти додатково до продажу придбаної з цієї ж дати готівкової валюти. У квітні-червні банки придбали у населення близько $700-800 млн безготівкової валюти, тоді як готівкової – $1,11 млрд. Тобто додатковий обсяг валюти на ринку може становити $350-400 млн.

Нацбанк з 14 квітня дозволяв банкам продавати готівкову іноземну валюту населенню, але у межах різниці між загальними обсягами купленої ним готівкової іноземної валюти та проданої.

НБУ буде продавати військові облігації з дохідністю 23,5%

Нацбанк підготував механізм продажу на вторинному ринку 30-річних військових ОВДП з плаваючою ставкою.

З початку війни портфель ОВДП Нацбанку зріс на 246 млрд грн - до 556 млрд грн. Ці 246 млрд грн - це обсяг емісії гривні Нацбанком, на яку він придбав у Мінфіну ОВДП. Останній направив гроші на фінансування оборони України.

“Є ідея, що Нацбанк буде ставити двосторонні котирування — купівля і продаж. І можна буде одночасно і купити ці папери по ціні трошки вище номіналу, і продати їх НБУ по ціні нижче номіналу”, — цитує Мінфін директора департаменту відкритих ринків НБУ Олексій Лупін.

Однак поки продаж не запускається, щоб не конкурувати з Мінфіном. Адже якщо НБУ почне продавати ОВДП з дохідністю 20-25%, то ніхто не прийде на аукціони Мінфіну, де він пропонує 16% за ОВДП з обігом від 14 місяців.

Орієнтовна дохідність ОВДП з портфелю НБУ становитиме 23,5% річних

Дохідність військових облігацій, що купуються НБУ, було прив'язано до середнього значення облікової ставки, яку в червні було піднято з 10% до 25% річних. Тобто фактично ставка за держоблігаціями, викупленими НБУ, становить 23,5% річних.