Выбор IT-системы для банка: ключевые факторы и рекомендации
В современном мире IT-технологии играют ключевую роль в обеспечении эффективной работы любого бизнеса, особенно в банковской сфере. Выбор подходящей IT-системы, которая будет соответствовать требованиям и специфике работы банка, является важным и ответственным шагом. Редактор The IT in Finance Юлия Суворова опросила экспертов рынка, определила ключевые факторы, на которые следует обратить внимание при выборе IT-системы и разработала собственные рекомендации для успешного выбора.
Функционал системы
Прежде всего, необходимо определить, какие функции и возможности должны быть реализованы в IT-системе. Это могут быть:
– автоматизация банковских операций,
– управление рисками,
– обработка платежей,
– обслуживание клиентов,
- интеграция с другими системами,
- обеспечение безопасности данных.
Соответствие требованиям регулятора
IT-система должна соответствовать требованиям законодательства и регулятора, в том числе в области защиты персональных данных и обеспечения безопасности информации.
Производительность и масштабируемость
Система должна обеспечивать высокую производительность и возможность масштабирования в соответствии с ростом бизнеса.
Надежность и стабильность работы
Важным критерием выбора системы является ее надежность и стабильность работы. Система должна иметь минимальное количество сбоев и обеспечивать непрерывность работы банка.
Стоимость и условия обслуживания
При выборе системы следует учитывать стоимость ее приобретения, внедрения и последующего обслуживания. Важно также обратить внимание на условия предоставления услуг, наличие технической поддержки и возможности обновления системы.
Поддержка инноваций и интеграция с другими сервисами
Современная система должна поддерживать инновации и интеграцию с другими сервисами, такими как мобильные приложения, системы управления контентом и т. д.
Лучшие практики и отзывы пользователей
Перед выбором системы полезно изучить отзывы других пользователей и узнать о лучших практиках внедрения и использования подобных систем.
Выбор надежного поставщика
Важно выбрать надежного поставщика IT-услуг, который имеет опыт работы с банковскими организациями и может предложить профессиональную консультацию и поддержку на всех этапах внедрения системы.
Интеграция с АБС
Интеграция с АБС позволяет автоматизировать многие рутинные процессы, такие как обработка транзакций, управление счетами и обработка платежей. Это снижает вероятность ошибок и повышает общую эффективность работы.
Подводя итог, выбор IT-системы для банка требует тщательного анализа всех перечисленных факторов и учета специфики работы конкретного банка. Только так можно обеспечить эффективность, надежность и безопасность работы банковской системы.
@itinfinance
В современном мире IT-технологии играют ключевую роль в обеспечении эффективной работы любого бизнеса, особенно в банковской сфере. Выбор подходящей IT-системы, которая будет соответствовать требованиям и специфике работы банка, является важным и ответственным шагом. Редактор The IT in Finance Юлия Суворова опросила экспертов рынка, определила ключевые факторы, на которые следует обратить внимание при выборе IT-системы и разработала собственные рекомендации для успешного выбора.
Функционал системы
Прежде всего, необходимо определить, какие функции и возможности должны быть реализованы в IT-системе. Это могут быть:
– автоматизация банковских операций,
– управление рисками,
– обработка платежей,
– обслуживание клиентов,
- интеграция с другими системами,
- обеспечение безопасности данных.
Соответствие требованиям регулятора
IT-система должна соответствовать требованиям законодательства и регулятора, в том числе в области защиты персональных данных и обеспечения безопасности информации.
Производительность и масштабируемость
Система должна обеспечивать высокую производительность и возможность масштабирования в соответствии с ростом бизнеса.
Надежность и стабильность работы
Важным критерием выбора системы является ее надежность и стабильность работы. Система должна иметь минимальное количество сбоев и обеспечивать непрерывность работы банка.
Стоимость и условия обслуживания
При выборе системы следует учитывать стоимость ее приобретения, внедрения и последующего обслуживания. Важно также обратить внимание на условия предоставления услуг, наличие технической поддержки и возможности обновления системы.
Поддержка инноваций и интеграция с другими сервисами
Современная система должна поддерживать инновации и интеграцию с другими сервисами, такими как мобильные приложения, системы управления контентом и т. д.
Лучшие практики и отзывы пользователей
Перед выбором системы полезно изучить отзывы других пользователей и узнать о лучших практиках внедрения и использования подобных систем.
Выбор надежного поставщика
Важно выбрать надежного поставщика IT-услуг, который имеет опыт работы с банковскими организациями и может предложить профессиональную консультацию и поддержку на всех этапах внедрения системы.
Интеграция с АБС
Интеграция с АБС позволяет автоматизировать многие рутинные процессы, такие как обработка транзакций, управление счетами и обработка платежей. Это снижает вероятность ошибок и повышает общую эффективность работы.
Подводя итог, выбор IT-системы для банка требует тщательного анализа всех перечисленных факторов и учета специфики работы конкретного банка. Только так можно обеспечить эффективность, надежность и безопасность работы банковской системы.
@itinfinance
Первое IPO российского банка на MOEX за 8 лет
15 декабря 2023 года на Московской бирже начались торги новыми бумагами - акциями одного из российских системообразующих банков, Совкомбанка.
• Цена размещения 11,5 рублей за акцию. Размещение прошло по верхней границе ценового диапазона.
• Общий размер IPO составил 11,5 млрд рублей с учетом размера стабилизационного пакета.
• В рамках IPO поступило более 140 тыс. заявок.
• Капитализация по цене размещения составила 230,5 млрд. руб.
• 65% размещенного объема - розничные инвесторы, 35% - институциональные.
• Спрос превысил предложение более, чем в 10 раз.
• Акциям Совкомбанка присвоен тикер SVCB.
@itinfinance
15 декабря 2023 года на Московской бирже начались торги новыми бумагами - акциями одного из российских системообразующих банков, Совкомбанка.
• Цена размещения 11,5 рублей за акцию. Размещение прошло по верхней границе ценового диапазона.
• Общий размер IPO составил 11,5 млрд рублей с учетом размера стабилизационного пакета.
• В рамках IPO поступило более 140 тыс. заявок.
• Капитализация по цене размещения составила 230,5 млрд. руб.
• 65% размещенного объема - розничные инвесторы, 35% - институциональные.
• Спрос превысил предложение более, чем в 10 раз.
• Акциям Совкомбанка присвоен тикер SVCB.
@itinfinance
МТС AI анонсировала свой Software 2.0, аналог Microsoft Copilot, который знает Python и Java
Компания МТС рассказала о новом ИИ-ассистенте для разработчиков, который призван повысить производительность труда. Ассистент умеет дополнять существующий код в режиме реального времени, создавать код на основе комментариев и технических заданий, переводить код на другие языки программирования и технологические стеки, а также создавать документацию.
По информации МТС, объем российского рынка подобных ИИ-ассистентов составляет около 5% мирового рынка.
Сейчас Software 2.0 поддерживает только два языка программирования - Python и Java, но в ближайшее время ожидается поддержка GoLang и JavaScript.
Павел Воронин, первый вице-президент МТС по технологиям, подчеркнул, что даже “плохой” код, созданный моделью, может использоваться разработчиками как черновик и впоследствии быть улучшен. Software 2.0 в настоящее время используется для разработки продуктов МТС, и компания планирует развивать этот проект в будущем.
@itinfinance
Компания МТС рассказала о новом ИИ-ассистенте для разработчиков, который призван повысить производительность труда. Ассистент умеет дополнять существующий код в режиме реального времени, создавать код на основе комментариев и технических заданий, переводить код на другие языки программирования и технологические стеки, а также создавать документацию.
По информации МТС, объем российского рынка подобных ИИ-ассистентов составляет около 5% мирового рынка.
Сейчас Software 2.0 поддерживает только два языка программирования - Python и Java, но в ближайшее время ожидается поддержка GoLang и JavaScript.
Павел Воронин, первый вице-президент МТС по технологиям, подчеркнул, что даже “плохой” код, созданный моделью, может использоваться разработчиками как черновик и впоследствии быть улучшен. Software 2.0 в настоящее время используется для разработки продуктов МТС, и компания планирует развивать этот проект в будущем.
@itinfinance
“Диасофт” автоматизировал обмен сообщений от ФНС по расписанию
Специалисты «Диасофт» разработали систему автоматического приема документации от Федеральной налоговой службы в рамках продукта «Взаимодействие с налоговой службой (ФНС). Единый налоговой счет (263-ФЗ)», соблюдая установленный приказом ФНС России №ЕД-7-8/1137 график.
Данный приказ регламентирует временные рамки отправки документации налоговыми органами, а разработанная система позволяет настраивать время взаимодействия с ФНС с учетом праздничных и выходных дней, а также требований регламента.
«Взаимодействие с ФНС» входит в состав цифровой платформы Digital Q.UP, используемой для автоматизации процесса обмена информацией между банками и ФНС для обеспечения единого налогового счета.
@itinfinance
Специалисты «Диасофт» разработали систему автоматического приема документации от Федеральной налоговой службы в рамках продукта «Взаимодействие с налоговой службой (ФНС). Единый налоговой счет (263-ФЗ)», соблюдая установленный приказом ФНС России №ЕД-7-8/1137 график.
Данный приказ регламентирует временные рамки отправки документации налоговыми органами, а разработанная система позволяет настраивать время взаимодействия с ФНС с учетом праздничных и выходных дней, а также требований регламента.
«Взаимодействие с ФНС» входит в состав цифровой платформы Digital Q.UP, используемой для автоматизации процесса обмена информацией между банками и ФНС для обеспечения единого налогового счета.
@itinfinance
Сбер открыл доступ для разработчиков и бизнеса к GigaChat Lite и GigaChat Pro
Теперь компании и разработчики могут использовать две новые модели искусственного интеллекта от Сбера — GigaChat Lite и GigaChat Pro — для создания собственных решений и оптимизации рабочих процессов.
GigaChat Lite подходит для решения простых задач и требует меньше ресурсов, в то время как GigaChat Pro справляется со сложными инструкциями и может выполнять комплексные задачи, улучшая качество обработки текстов, рерайта и редактирования, а также отвечая на вопросы. Для оптимизации работы с моделями Сбер также предлагает GigaChain — адаптированную версию библиотеки LangChain для российского рынка, которая поддерживает GigaChat API и позволяет разработчикам создавать продвинутые ИИ-приложения.
@itinfinance
Теперь компании и разработчики могут использовать две новые модели искусственного интеллекта от Сбера — GigaChat Lite и GigaChat Pro — для создания собственных решений и оптимизации рабочих процессов.
GigaChat Lite подходит для решения простых задач и требует меньше ресурсов, в то время как GigaChat Pro справляется со сложными инструкциями и может выполнять комплексные задачи, улучшая качество обработки текстов, рерайта и редактирования, а также отвечая на вопросы. Для оптимизации работы с моделями Сбер также предлагает GigaChain — адаптированную версию библиотеки LangChain для российского рынка, которая поддерживает GigaChat API и позволяет разработчикам создавать продвинутые ИИ-приложения.
@itinfinance
«Синтеллект» представила систему «TESSA валютный контроль»
Она предназначена для оптимизации работы с документами по валютному контролю. Система соответствует требованиям Федерального закона №173-ФЗ и основана на лучших практиках рынка. Валютный контроль предназначен для подтверждения соблюдения компаниями валютного законодательства при проведении валютных операций. Банк, через который проходит операция, проводит контроль, а затем передает информацию вышестоящим органам, включая Центральный банк и правительство России, сообщает CNews.
@itinfinance
Она предназначена для оптимизации работы с документами по валютному контролю. Система соответствует требованиям Федерального закона №173-ФЗ и основана на лучших практиках рынка. Валютный контроль предназначен для подтверждения соблюдения компаниями валютного законодательства при проведении валютных операций. Банк, через который проходит операция, проводит контроль, а затем передает информацию вышестоящим органам, включая Центральный банк и правительство России, сообщает CNews.
@itinfinance
Альфа-Банк представил два новых сервиса для корпоративных клиентов: «Идентификация входящих платежей» и «Реестр требований»
Первый сервис предназначен для компаний с большим числом контрагентов и помогает быстро и точно идентифицировать платежи. Второй сервис, «Реестр требований», автоматизирует процесс отправки требований клиентам и позволяет сократить дебиторскую задолженность.
@itinfinance
Первый сервис предназначен для компаний с большим числом контрагентов и помогает быстро и точно идентифицировать платежи. Второй сервис, «Реестр требований», автоматизирует процесс отправки требований клиентам и позволяет сократить дебиторскую задолженность.
@itinfinance
👍4
ТОП банковских технологий 2023 года: The IT in Finance опросил экспертов
Цифровой рубль
Наиболее популярной и интригующей банковской технологией в России можно считать цифровой рубль, говорит Исмаил Исмаилов, к.ю.н., доцент Департамента международного и публичного права Юридического факультета Финансового университета при Правительстве РФ. По мнению эксперта, институт цифровых валют центральных банков весь год был окружен вниманием как общественности, так и финансовых регуляторов множества стран, а соответствующие проекты были запущены в ряде государств (включая Россию, Казахстан, Индию, Бразилию). Но ключевой толчок и массовое распространение технологии можно будет наблюдать лишь через пару лет. "В целом запуск цифрового рубля соответствует общему тренду года к импортозамещению в сфере платежных технологий взамен ушедших из России платежных решений (в т.ч. Apple Pay и Google Pay), в рамках которого также необходимо выделить Систему быстрых платежей и оплату по QR-кодам", - объясняет эксперт.
Платежный стикер
"В начале года этот креативный продукт импортозамещения ворвался в мир отечественной банковской розницы и вернул миллионам россиян возможность привычным способом — в одно касание — расплачиваться смартфонами на кассах магазинов, - говорит директор по контенту и аналитике финансового маркетплейса «Выберу.ру Ирина Андриевская. - По оценкам банкиров, к концу I квартала количество эмитированных стикеров уже пробило планку в 1 млн, а по итогам года показатель может вырасти до 4 млн. Как известно, все гениальное — просто. Благодаря изобретательности российских банков для владельцев iPhone технология оплаты стикером заменила Apple Pay (отключенной из-за санкций). Выпуская новинку, банки предусмотрели всю необходимую защиту чипа стикера".
Искусственный интеллект
"Среди всех банковских технологий 2023 года особенно выделяется искусственный интеллект (ИИ), который стал ключевым инструментом для банков в достижении стратегических целей. ИИ претерпел значительное усовершенствование, улучшив процессы и обогатив возможности банковской сферы", - считает эксперт компании "Третий Рим" Максим Королев. По его мнению, "применение ИИ в автоматизации процессов стало важным этапом для повышения эффективности и снижения издержек". Обработка заявок на кредиты, клиентское обслуживание и выявление мошенничества стали более точными и быстрыми благодаря интеграции ИИ-технологий.
СБП
Система быстрых платежей — имеет исключительно российские корни - управляется центробанком и АО "Национальная система платежных карт". На данный момент это основной конкурент наличных денег и, скорее всего, цифрового рубля, считает юрист по налогообложению и ВЭД Наталья Кордюкова. По ее мнению, технология переводов без системы SWIFT для России имеет принципиальное значение. Сейчас СБП может стать международным зарплатным сервисом (для релокантов из России и трудовых мигрантов в России). Потом – большим каналом денежных платежей (по крайней мере по ближнему зарубежью).
Big Data
Независимый финансовый советник, основатель S.A.Reliance consultingа Смбат Артенян говорит, что одна из самых интересных и перспективных технологий в банковской системе 2023 года - это Big Data. Она собирает и обрабатывает информацию, цифровые данные в больших масштабах. "Эта технология позволяет получать людям кредиты на дистанционке, быстро обрабатывать заявки на продукты банка. Сбор информации посредством обзвона людей роботами значительно сокращает расходы на дополнительных сотрудников в штате. Некоторые роботы настолько адаптированы, что не сразу можно понять, что общаешься не с человеком", - объясняет эксперт.
Блокчейн
Генеральный директор CASHMOTOR Антон Соловьев называет блокчейн самой интересной и перспективной банковской технологией 2023 года. "Возможности использования блокчейн-технологии для улучшения процессов передачи данных и обеспечения надежности транзакций делают эту технологию высокоперспективной для всей финансовой индустрии", - объясняет эксперт.
@itinfinance
Цифровой рубль
Наиболее популярной и интригующей банковской технологией в России можно считать цифровой рубль, говорит Исмаил Исмаилов, к.ю.н., доцент Департамента международного и публичного права Юридического факультета Финансового университета при Правительстве РФ. По мнению эксперта, институт цифровых валют центральных банков весь год был окружен вниманием как общественности, так и финансовых регуляторов множества стран, а соответствующие проекты были запущены в ряде государств (включая Россию, Казахстан, Индию, Бразилию). Но ключевой толчок и массовое распространение технологии можно будет наблюдать лишь через пару лет. "В целом запуск цифрового рубля соответствует общему тренду года к импортозамещению в сфере платежных технологий взамен ушедших из России платежных решений (в т.ч. Apple Pay и Google Pay), в рамках которого также необходимо выделить Систему быстрых платежей и оплату по QR-кодам", - объясняет эксперт.
Платежный стикер
"В начале года этот креативный продукт импортозамещения ворвался в мир отечественной банковской розницы и вернул миллионам россиян возможность привычным способом — в одно касание — расплачиваться смартфонами на кассах магазинов, - говорит директор по контенту и аналитике финансового маркетплейса «Выберу.ру Ирина Андриевская. - По оценкам банкиров, к концу I квартала количество эмитированных стикеров уже пробило планку в 1 млн, а по итогам года показатель может вырасти до 4 млн. Как известно, все гениальное — просто. Благодаря изобретательности российских банков для владельцев iPhone технология оплаты стикером заменила Apple Pay (отключенной из-за санкций). Выпуская новинку, банки предусмотрели всю необходимую защиту чипа стикера".
Искусственный интеллект
"Среди всех банковских технологий 2023 года особенно выделяется искусственный интеллект (ИИ), который стал ключевым инструментом для банков в достижении стратегических целей. ИИ претерпел значительное усовершенствование, улучшив процессы и обогатив возможности банковской сферы", - считает эксперт компании "Третий Рим" Максим Королев. По его мнению, "применение ИИ в автоматизации процессов стало важным этапом для повышения эффективности и снижения издержек". Обработка заявок на кредиты, клиентское обслуживание и выявление мошенничества стали более точными и быстрыми благодаря интеграции ИИ-технологий.
СБП
Система быстрых платежей — имеет исключительно российские корни - управляется центробанком и АО "Национальная система платежных карт". На данный момент это основной конкурент наличных денег и, скорее всего, цифрового рубля, считает юрист по налогообложению и ВЭД Наталья Кордюкова. По ее мнению, технология переводов без системы SWIFT для России имеет принципиальное значение. Сейчас СБП может стать международным зарплатным сервисом (для релокантов из России и трудовых мигрантов в России). Потом – большим каналом денежных платежей (по крайней мере по ближнему зарубежью).
Big Data
Независимый финансовый советник, основатель S.A.Reliance consultingа Смбат Артенян говорит, что одна из самых интересных и перспективных технологий в банковской системе 2023 года - это Big Data. Она собирает и обрабатывает информацию, цифровые данные в больших масштабах. "Эта технология позволяет получать людям кредиты на дистанционке, быстро обрабатывать заявки на продукты банка. Сбор информации посредством обзвона людей роботами значительно сокращает расходы на дополнительных сотрудников в штате. Некоторые роботы настолько адаптированы, что не сразу можно понять, что общаешься не с человеком", - объясняет эксперт.
Блокчейн
Генеральный директор CASHMOTOR Антон Соловьев называет блокчейн самой интересной и перспективной банковской технологией 2023 года. "Возможности использования блокчейн-технологии для улучшения процессов передачи данных и обеспечения надежности транзакций делают эту технологию высокоперспективной для всей финансовой индустрии", - объясняет эксперт.
@itinfinance
👍5🔥1
Внедрение IT-технологий - ключевой фактор, влияющий на успех банков на рынке
Максим Ильгов, директор по развитию финансово технологической компании “ONLY BANK”:
15 декабря 2023 года на Московской бирже состоялось значимое событие в финансовом секторе России: начались торги акциями Совкомбанка, став первым IPO банка за последние 8 лет. Эта новость отражает важные тенденции и перспективы российского финансового рынка.
Можно ли ожидать IPO банков в ближайшем будущем?
Анализ рынка показывает, что российская экономика продолжает восстанавливаться после глобальных вызовов последних лет. ВВП России в 2023 году показал рост на 1.5-2%, что является положительным сигналом для инвесторов. Учитывая этот рост и стабилизацию экономической ситуации, можно ожидать увеличение активности в сфере IPO со стороны российских банков, особенно тех, кто стремится к расширению своего влияния и укреплению капитальной базы.
Почему IPO интересно/не интересно для банков?
IPO позволяет банкам привлечь значительные средства: например, в 2021 году средний объем средств, привлеченных через IPO, составил около 300 млн долларов. Эти средства могут быть использованы для развития технологий, расширения сети филиалов и увеличения кредитного портфеля. Однако, с другой стороны, IPO сопряжено с необходимостью соблюдения строгих регуляторных требований и обеспечения прозрачности финансовой отчетности, что может быть сложным для некоторых банков.
Какую роль играет внедрение IT-технологий на оценку?
Внедрение IT-технологий является ключевым фактором, влияющим на успех банков на рынке. Современные технологии, такие как искусственный интеллект и блокчейн, позволяют оптимизировать операционные процессы, улучшая качество обслуживания клиентов и повышая операционную эффективность. В 2023 году инвестиции в цифровизацию банковского сектора России составили около 200 млрд рублей, что подтверждает стремление к инновациям и модернизации.
IPO Совкомбанка не только отражает уверенность в стабильности и росте российского банковского сектора, но и служит индикатором возможностей для других финансовых учреждений страны. Это событие подчеркивает важность инноваций и адаптации к меняющимся рыночным условиям, а также демонстрирует роль России как активного участника мировой финансовой системы.
@itinfinance
Максим Ильгов, директор по развитию финансово технологической компании “ONLY BANK”:
15 декабря 2023 года на Московской бирже состоялось значимое событие в финансовом секторе России: начались торги акциями Совкомбанка, став первым IPO банка за последние 8 лет. Эта новость отражает важные тенденции и перспективы российского финансового рынка.
Можно ли ожидать IPO банков в ближайшем будущем?
Анализ рынка показывает, что российская экономика продолжает восстанавливаться после глобальных вызовов последних лет. ВВП России в 2023 году показал рост на 1.5-2%, что является положительным сигналом для инвесторов. Учитывая этот рост и стабилизацию экономической ситуации, можно ожидать увеличение активности в сфере IPO со стороны российских банков, особенно тех, кто стремится к расширению своего влияния и укреплению капитальной базы.
Почему IPO интересно/не интересно для банков?
IPO позволяет банкам привлечь значительные средства: например, в 2021 году средний объем средств, привлеченных через IPO, составил около 300 млн долларов. Эти средства могут быть использованы для развития технологий, расширения сети филиалов и увеличения кредитного портфеля. Однако, с другой стороны, IPO сопряжено с необходимостью соблюдения строгих регуляторных требований и обеспечения прозрачности финансовой отчетности, что может быть сложным для некоторых банков.
Какую роль играет внедрение IT-технологий на оценку?
Внедрение IT-технологий является ключевым фактором, влияющим на успех банков на рынке. Современные технологии, такие как искусственный интеллект и блокчейн, позволяют оптимизировать операционные процессы, улучшая качество обслуживания клиентов и повышая операционную эффективность. В 2023 году инвестиции в цифровизацию банковского сектора России составили около 200 млрд рублей, что подтверждает стремление к инновациям и модернизации.
IPO Совкомбанка не только отражает уверенность в стабильности и росте российского банковского сектора, но и служит индикатором возможностей для других финансовых учреждений страны. Это событие подчеркивает важность инноваций и адаптации к меняющимся рыночным условиям, а также демонстрирует роль России как активного участника мировой финансовой системы.
@itinfinance
👍5
Moody’s Analytics провело глобальное исследование о роли регулирования ИИ
Оно показало, что 70% руководителей по управлению рисками из 67 стран мира выразили уверенность в том, что ИИ значительно повлияет на их работу. Основные опасения по поводу использования ИИ касаются конфиденциальности и безопасности данных (55%), прозрачности принятия решений (55%) и потенциального злоупотребления ИИ (53%). Это подчеркивает необходимость регулирования ИИ для безопасного и этического использования.
Ситуация с регулированием ИИ в государствах разная. В нескольких странах, включая США, Европу и Великобританию, законы о регулировании находятся в стадии разработки. Китай - одна из немногих стран, где приняты законы о повышении безопасности ИИ и назначены надзорные органы.
США применяют добровольный подход к регулированию ИИ, основанный на безопасности, конфиденциальности, равенстве и гражданских свободах. ЕС классифицирует ИИ по уровню риска и требует отчетности для систем с высоким уровнем риска. Великобритания призывает к регуляторным мерам на уровне секторов.
Удивительно, но осведомленность об этих усилиях по регулированию среди опрошенных профессионалов Moody’s низкая. Только 15% считают, что хорошо информированы, в то время как треть заявляет о полном неведении. Это резко контрастирует с внушительным запросом на новые законы об использовании ИИ, о чем заявили 79% респондентов, подчеркивая разрыв между развитием регулирования и осведомленностью отрасли.
#IF_ИИ
Оно показало, что 70% руководителей по управлению рисками из 67 стран мира выразили уверенность в том, что ИИ значительно повлияет на их работу. Основные опасения по поводу использования ИИ касаются конфиденциальности и безопасности данных (55%), прозрачности принятия решений (55%) и потенциального злоупотребления ИИ (53%). Это подчеркивает необходимость регулирования ИИ для безопасного и этического использования.
Ситуация с регулированием ИИ в государствах разная. В нескольких странах, включая США, Европу и Великобританию, законы о регулировании находятся в стадии разработки. Китай - одна из немногих стран, где приняты законы о повышении безопасности ИИ и назначены надзорные органы.
США применяют добровольный подход к регулированию ИИ, основанный на безопасности, конфиденциальности, равенстве и гражданских свободах. ЕС классифицирует ИИ по уровню риска и требует отчетности для систем с высоким уровнем риска. Великобритания призывает к регуляторным мерам на уровне секторов.
Удивительно, но осведомленность об этих усилиях по регулированию среди опрошенных профессионалов Moody’s низкая. Только 15% считают, что хорошо информированы, в то время как треть заявляет о полном неведении. Это резко контрастирует с внушительным запросом на новые законы об использовании ИИ, о чем заявили 79% респондентов, подчеркивая разрыв между развитием регулирования и осведомленностью отрасли.
#IF_ИИ
👍4
Финтех 2024: каких технологий заждались, а какие могут быть!
The IT in Finance опросил экспертов финансового рынка, чтобы узнать какие IT-решения могут стать новым драйвером развития финтеха уже в 2024 году.
Генеральный директор CASHMOTOR Антон Соловьев убежден, что «одной из ключевых тенденций может стать расширение применения и развитие технологии искусственного интеллекта в финансовом секторе».
Директор по информационным технологиям цифрового финансового сервиса Lime Дмитрий Бонюхов считает, что в следующем году стоит ждать продолжение развития тренда на автоматизацию процесса выдачи кредитов.
Также руководитель по ИТ сервиса Lime видит перспективы в развитии персонализированных условий кредитования, использовании накопленных данных в аналитике и расширении использования мобильных платформ и приложений для предоставления микрокредитов.
Директор по развитию бизнеса компании "Передовые Платежные Решения" Юлия Бершадская указывает на то, что экосистемы стали набирать всю большую популярность у b2b сегмента.
@itinfinance
The IT in Finance опросил экспертов финансового рынка, чтобы узнать какие IT-решения могут стать новым драйвером развития финтеха уже в 2024 году.
Генеральный директор CASHMOTOR Антон Соловьев убежден, что «одной из ключевых тенденций может стать расширение применения и развитие технологии искусственного интеллекта в финансовом секторе».
Многие компании будут внедрять AI для улучшения процессов анализа данных, автоматизации операций и улучшения клиентского опыта.
Также ожидается дальнейшее развитие технологии блокчейн, особенно в сфере цифровых валют и криптовалют. Предполагается, что будут созданы новые проекты на основе блокчейн, улучшающие прозрачность и безопасность финансовых операций.
Кроме того, в 2024 году можно ожидать более широкого распространения технологии распределенного реестра (DLT) для цифровых платежей и торговли ценными бумагами. Такие решения будут активно развиваться в связи с постоянным ростом спроса на инновации в финансовой сфере, что будет способствовать их ускоренному внедрению в течение 2024 года.
Директор по информационным технологиям цифрового финансового сервиса Lime Дмитрий Бонюхов считает, что в следующем году стоит ждать продолжение развития тренда на автоматизацию процесса выдачи кредитов.
Благодаря ей и использованию алгоритмов машинного обучения процесс выдачи кредитов становится быстрее и эффективнее. Роботизация позволяет сократить время на оценку заявок и принятие решения о выдаче кредита. Кроме того, роботизация проникает и в инфраструктурный контур компаний, позволяя избавляться от неоптимальных рутинных операционных процессов, оптимизировать деятельность внутренних подразделений, в том числе по сбору данных, анализу клиента, взаимодействию с ним, управлению обращениями.
Также руководитель по ИТ сервиса Lime видит перспективы в развитии персонализированных условий кредитования, использовании накопленных данных в аналитике и расширении использования мобильных платформ и приложений для предоставления микрокредитов.
Благодаря накоплению и анализу большого объема данных, доступности публичных и платных источников и использованию искусственного интеллекта кредитные продукты будут становиться более персонализированными. Компании могут предлагать клиентам оптимальные условия, основанные на их финансовом положении и потребностях, при этом закладывая в продукт все математически выявленные риски. Кроме того, финансовые компании будут активно использовать данные о клиентах для прогнозирования поведения и оценки кредитного риска. Мобильные устройства, в свою очередь, упрощают доступ к финансовым услугам, сокращают издержки на коммуникацию с клиентом, позволяют увеличить конверсию новых клиентов в повторных.
Директор по развитию бизнеса компании "Передовые Платежные Решения" Юлия Бершадская указывает на то, что экосистемы стали набирать всю большую популярность у b2b сегмента.
Платежный инструмент в виде банковской карты доступен на многих площадках, но, к сожалению, не решает одной из важных задач бизнеса – возможность возмещения НДС. В свою же очередь, оплата альтернативными методами (выставление счета) занимает больше времени и не отвечает требованиям цифровизации общества. Поэтому b2b сегмент нуждается в платежном инструменте, который поможет получать единый комплект закрывающих документов по расходам с выделенным НДС в режиме одного окна.
Создание универсального платежного метода оплаты с лицевого счета компании с единым УПД со всеми статьями расходов и выделенным НДС, готовым к возмещению - следующий шаг рынка финтеха 2024, и компания ППР уже приступила к пилотному запуску этого проекта.
@itinfinance
👍5🔥1
Банки, которые планируют IPO, будут позиционировать себя больше как финтех, нежели как банк
Михаил Попов, банкир, основатель финтех-платформы TalkBank:
Можно ли ожидать IPO банков в ближайшем будущем?
IPO Совкомбанка выявило большой потенциал для финансовых организаций по привлечению инвестиций у розничных инвесторов. Действительно, банковских IPO долго не было. Сейчас это открывает дорогу для других эмитентов, которые откладывали первичное размещение своих акций. Здесь можно вспомнить МТС Банк и другие кредитные организации, которые планировали IPO, но отложили. Я думаю, что IPO и похожие решения из краудфандинговой сферы будут актуальны не только для игроков из банковской сферы, но и из смежных финансовых отраслей: страхования и финтеха в широком смысле.
По факту венчурная индустрия сейчас представляет не очень большой объем капитала для стартапов. При этом также страдают оценки, что делает такие сделки неинтересными для самих фаундеров, так как не позволяют им привлечь необходимый объем капитала, особенно с пониманием того, что нужно делать несколько раундов инвестиций. Поэтому многие стартапы всё больше смотрят в сторону перехода на модели массового привлечения инвестиций. Крупные стартапы смотрят в сторону IPO, и здесь уже достаточно много подросло финтех-стартапов и стартапов из других индустрий, которые, я думаю, в ближайшее время будут проводить road-show для привлечения инвестиций массовых инвесторов.
Какую роль играет внедрение IT-технологий на оценку?
С точки зрения влияния IT — это конечно, очень сильный фактор. Он меняет по сути мультипликатор оценки. Мы это видим по IPO и банков, и финтехов, так как именно здесь повышается эффективность бизнеса и вложений, а также конкурентоспособность бизнеса. Ну и самые успешные растущие российские банки, конечно, показывают очень большие инвестиции в IT и, соответственно, хорошие метрики для инвесторов. Поэтому, конечно, IT является главным драйвером по положительному изменению мультипликатора банка и того же финтеха. Я думаю, что многие кредитные организации, которые будут готовиться идти на IPO, начнут активно скупать финтех компании и позиционировать себя больше как финтех, нежели как классический банк.
В целом, такие продукты интересны для розничного инвестора, поэтому с большим позитивом смотрим на эту историю. Мы также рассматриваем инструменты по краудинвестингу уже непосредственно для нашего TalkBank, так как видим здесь большие перспективы с точки зрения привлечения капитала и возможности масштабирования нашего бизнеса.
Почему IPO может быть интересно для банков?
Интерес к банковскому и финтех IPO связан с тем, что банки показали очень высокий рост прибыли. В частности, на фоне роста комиссии на ВЭД и другую деятельность, а также роста ставок, которые позволили банкам неплохо заработать в период низких ставок, и впоследствии на арбитраже процентных ставок, которые есть в банковской сфере. Особенно это актуально для льготных, ипотечных кредитов, которые достаточно активно росли, субсидировались со стороны государства, и также имели дополнительные модели дохода, связанные с самими застройщиками. Все это вместе позволило банковскому сектору получить высокие показатели, что делает сам этот сектор привлекательным для инвесторов.
При этом сформировался очень большой отложенный спрос со стороны инвесторов на ценные бумаги. На брокерских счетах скопилась рекордная сумма средств, что заставляет инвесторов, в том числе розничных, искать новый объект инвестиций, и, конечно, IPO банков здесь представляются очень привлекательными.
@itinfinance
Михаил Попов, банкир, основатель финтех-платформы TalkBank:
Можно ли ожидать IPO банков в ближайшем будущем?
IPO Совкомбанка выявило большой потенциал для финансовых организаций по привлечению инвестиций у розничных инвесторов. Действительно, банковских IPO долго не было. Сейчас это открывает дорогу для других эмитентов, которые откладывали первичное размещение своих акций. Здесь можно вспомнить МТС Банк и другие кредитные организации, которые планировали IPO, но отложили. Я думаю, что IPO и похожие решения из краудфандинговой сферы будут актуальны не только для игроков из банковской сферы, но и из смежных финансовых отраслей: страхования и финтеха в широком смысле.
По факту венчурная индустрия сейчас представляет не очень большой объем капитала для стартапов. При этом также страдают оценки, что делает такие сделки неинтересными для самих фаундеров, так как не позволяют им привлечь необходимый объем капитала, особенно с пониманием того, что нужно делать несколько раундов инвестиций. Поэтому многие стартапы всё больше смотрят в сторону перехода на модели массового привлечения инвестиций. Крупные стартапы смотрят в сторону IPO, и здесь уже достаточно много подросло финтех-стартапов и стартапов из других индустрий, которые, я думаю, в ближайшее время будут проводить road-show для привлечения инвестиций массовых инвесторов.
Какую роль играет внедрение IT-технологий на оценку?
С точки зрения влияния IT — это конечно, очень сильный фактор. Он меняет по сути мультипликатор оценки. Мы это видим по IPO и банков, и финтехов, так как именно здесь повышается эффективность бизнеса и вложений, а также конкурентоспособность бизнеса. Ну и самые успешные растущие российские банки, конечно, показывают очень большие инвестиции в IT и, соответственно, хорошие метрики для инвесторов. Поэтому, конечно, IT является главным драйвером по положительному изменению мультипликатора банка и того же финтеха. Я думаю, что многие кредитные организации, которые будут готовиться идти на IPO, начнут активно скупать финтех компании и позиционировать себя больше как финтех, нежели как классический банк.
В целом, такие продукты интересны для розничного инвестора, поэтому с большим позитивом смотрим на эту историю. Мы также рассматриваем инструменты по краудинвестингу уже непосредственно для нашего TalkBank, так как видим здесь большие перспективы с точки зрения привлечения капитала и возможности масштабирования нашего бизнеса.
Почему IPO может быть интересно для банков?
Интерес к банковскому и финтех IPO связан с тем, что банки показали очень высокий рост прибыли. В частности, на фоне роста комиссии на ВЭД и другую деятельность, а также роста ставок, которые позволили банкам неплохо заработать в период низких ставок, и впоследствии на арбитраже процентных ставок, которые есть в банковской сфере. Особенно это актуально для льготных, ипотечных кредитов, которые достаточно активно росли, субсидировались со стороны государства, и также имели дополнительные модели дохода, связанные с самими застройщиками. Все это вместе позволило банковскому сектору получить высокие показатели, что делает сам этот сектор привлекательным для инвесторов.
При этом сформировался очень большой отложенный спрос со стороны инвесторов на ценные бумаги. На брокерских счетах скопилась рекордная сумма средств, что заставляет инвесторов, в том числе розничных, искать новый объект инвестиций, и, конечно, IPO банков здесь представляются очень привлекательными.
@itinfinance
👍3
ТОП банкротств в финтехе в 2023 году
Несмотря на динамичное развитие финтех индустрии, есть участники, которые были вынуждены уйти с рынка в 2023 году. Публикуем список компаний, чьи перспективы не реализовались в 2023 году:
Koyo Loans
Шокирующей новостью для британского рынка финансовых технологий стало закрытие компании Koyo Loans, занимающейся кредитными решениями и возвратом долгов. Koyo ориентировалась на предоставления кредитов клиентам, которые не могли получить займ обычным способом. Используя ИИ и open banking они стремились получить более точную оценку рисков.
Casai
Мексиканская стартап закрыл свои двери в начале этого года после того, как в прошлом году уволила десятки своих сотрудников. Компания заявляла, что основываясь на передовых IT -решениях управляет арендой эксклюзивных квартир для путешествий в лучших районах Латинской Америки, обеспечивая первоклассный комфорт и незабываемые впечатления для гостей.
Multichain
Компания Multichain из Сингапура была ориентирована на быстрорастущий сектор блокчейна, помогая организациям быстро создавать и внедрять блокчейн-приложения.
Clim8
Clim8, приложение для устойчивого инвестирования, закрылось в марте. Компания была сосредоточена на оказании помощи розничным потребителям инвестировать в компании и фонды, работающим над борьбой с климатическим кризисом.
Akudo
Индийская фирма Akudo также потерпела неудачу в этом году. Akudo — это цифровой банк для подростков в Индии, который дает им персонализированную предоплаченную карту, предоставляя им возможность экономить деньги и получать вознаграждения в игровой форме, если они хорошо разбираются в своих личных финансах.
ProntoPiso
ProntoPiso – фирма, которая начинала как цифровое агентство недвижимости с целью продать недвижимость клиента в течение 90 дней, в противном случае она заплатила бы владельцу 95% рыночной стоимости недвижимости. Начала процесс закрытия в середине октября.
@itinfinance
Несмотря на динамичное развитие финтех индустрии, есть участники, которые были вынуждены уйти с рынка в 2023 году. Публикуем список компаний, чьи перспективы не реализовались в 2023 году:
Koyo Loans
Шокирующей новостью для британского рынка финансовых технологий стало закрытие компании Koyo Loans, занимающейся кредитными решениями и возвратом долгов. Koyo ориентировалась на предоставления кредитов клиентам, которые не могли получить займ обычным способом. Используя ИИ и open banking они стремились получить более точную оценку рисков.
Casai
Мексиканская стартап закрыл свои двери в начале этого года после того, как в прошлом году уволила десятки своих сотрудников. Компания заявляла, что основываясь на передовых IT -решениях управляет арендой эксклюзивных квартир для путешествий в лучших районах Латинской Америки, обеспечивая первоклассный комфорт и незабываемые впечатления для гостей.
Multichain
Компания Multichain из Сингапура была ориентирована на быстрорастущий сектор блокчейна, помогая организациям быстро создавать и внедрять блокчейн-приложения.
Clim8
Clim8, приложение для устойчивого инвестирования, закрылось в марте. Компания была сосредоточена на оказании помощи розничным потребителям инвестировать в компании и фонды, работающим над борьбой с климатическим кризисом.
Akudo
Индийская фирма Akudo также потерпела неудачу в этом году. Akudo — это цифровой банк для подростков в Индии, который дает им персонализированную предоплаченную карту, предоставляя им возможность экономить деньги и получать вознаграждения в игровой форме, если они хорошо разбираются в своих личных финансах.
ProntoPiso
ProntoPiso – фирма, которая начинала как цифровое агентство недвижимости с целью продать недвижимость клиента в течение 90 дней, в противном случае она заплатила бы владельцу 95% рыночной стоимости недвижимости. Начала процесс закрытия в середине октября.
@itinfinance
ИИ изменит ландшафт программирования, но профессия программиста не исчезнет, а может эволюционировать
Максим Ильгов, директор по развитию финансово технологической компании “ONLY BANK”:
Анонс Software 2.0 от МТС AI, аналога Microsoft Copilot, является интересным шагом в развитии инструментов искусственного интеллекта для программирования. Идея использования AI для написания кода в языках Python, Java, а в будущем и GoLang, JavaScript, а также их фреймворков, представляет собой значительный прогресс в этой области.
В то же время есть множество мнений относительно будущего программирования и роли AI в этом процессе. Вот несколько аспектов для рассмотрения:
Увеличение производительности: Искусственный интеллект может значительно повысить эффективность программирования, автоматизируя рутинные задачи и предоставляя рекомендации по коду. Это может привести к тому, что более 80% кода будет генерироваться или оптимизироваться с помощью AI.
Эволюция роли программистов: Вместо того чтобы исчезнуть, профессия программиста может эволюционировать. Программисты будут уделять больше внимания проектированию систем, решению сложных задач, которые AI пока не может решать самостоятельно, и контролю за качеством автоматически сгенерированного кода.
Новые навыки и обязанности: Программистам, возможно, придется осваивать новые навыки, включая работу с инструментами AI для программирования и понимание их возможностей и ограничений.
Этика и безопасность: С увеличением использования AI в программировании возникают вопросы этики и безопасности. Программисты будут играть ключевую роль в обеспечении того, чтобы системы были безопасными и справедливыми.
Сложные и творческие задачи: Хотя AI может автоматизировать многие аспекты программирования, сложные и творческие аспекты разработки программного обеспечения, вероятно, по-прежнему будут требовать человеческого вмешательства.
Очевидно, что AI изменит ландшафт программирования, профессия программиста, скорее всего, претерпит эволюцию, а не полное исчезновение. Программисты будут адаптироваться к новым инструментам и методам, сохраняя при этом центральную роль в разработке и инновациях в области программного обеспечения.
@itinfinance
Максим Ильгов, директор по развитию финансово технологической компании “ONLY BANK”:
Анонс Software 2.0 от МТС AI, аналога Microsoft Copilot, является интересным шагом в развитии инструментов искусственного интеллекта для программирования. Идея использования AI для написания кода в языках Python, Java, а в будущем и GoLang, JavaScript, а также их фреймворков, представляет собой значительный прогресс в этой области.
В то же время есть множество мнений относительно будущего программирования и роли AI в этом процессе. Вот несколько аспектов для рассмотрения:
Увеличение производительности: Искусственный интеллект может значительно повысить эффективность программирования, автоматизируя рутинные задачи и предоставляя рекомендации по коду. Это может привести к тому, что более 80% кода будет генерироваться или оптимизироваться с помощью AI.
Эволюция роли программистов: Вместо того чтобы исчезнуть, профессия программиста может эволюционировать. Программисты будут уделять больше внимания проектированию систем, решению сложных задач, которые AI пока не может решать самостоятельно, и контролю за качеством автоматически сгенерированного кода.
Новые навыки и обязанности: Программистам, возможно, придется осваивать новые навыки, включая работу с инструментами AI для программирования и понимание их возможностей и ограничений.
Этика и безопасность: С увеличением использования AI в программировании возникают вопросы этики и безопасности. Программисты будут играть ключевую роль в обеспечении того, чтобы системы были безопасными и справедливыми.
Сложные и творческие задачи: Хотя AI может автоматизировать многие аспекты программирования, сложные и творческие аспекты разработки программного обеспечения, вероятно, по-прежнему будут требовать человеческого вмешательства.
Очевидно, что AI изменит ландшафт программирования, профессия программиста, скорее всего, претерпит эволюцию, а не полное исчезновение. Программисты будут адаптироваться к новым инструментам и методам, сохраняя при этом центральную роль в разработке и инновациях в области программного обеспечения.
@itinfinance
👍4
Глава ЦБ РФ: Наш финсектор достаточно продвинутый и нужен стимул к инновациям
В первом почти за два года интервью глава Банка России Эльвира Набиуллина рассказала РБК о роли технологий и инноваций в развитии финансово-кредитного сектора.
Ранее в разговоре с экспертами рынка The IT in Finance выяснил, что в 2024 году особое развитие в финтехе могут получить такие технологии, как ИИ, DLT, автоматизация кредитных процессов, усовершенствование b2b платежей, цифровой рубль и другие.
@itinfinance
В первом почти за два года интервью глава Банка России Эльвира Набиуллина рассказала РБК о роли технологий и инноваций в развитии финансово-кредитного сектора.
Вызовом остается поддерживать те же темпы развития инноваций и технологий. Наш финансовый сектор достаточно продвинутый — многие это сейчас понимают, могут сравнивать с другими странами по способам платежей, расчетов и так далее. И для того чтобы и дальше развиваться, конечно, нужен этот стимул к инновациям. Тем более что некоторые решения — не все, но некоторые — раньше опирались на иностранные разработки. Теперь это разрабатывается собственными силами. И мы видим, кстати, как это отражается на дефиците, например, айтишников, программистов и так далее во всех сферах.
Поэтому эффекты какие-то будут, и нельзя сказать, что на все вызовы мы ответили, все проблемы решены. Но я достаточно позитивно смотрю на развитие финансового сектора, на его устойчивость, на то, что он останется технологичным, инновационным и сможет удовлетворять потребностям и людей, и бизнеса.
Ранее в разговоре с экспертами рынка The IT in Finance выяснил, что в 2024 году особое развитие в финтехе могут получить такие технологии, как ИИ, DLT, автоматизация кредитных процессов, усовершенствование b2b платежей, цифровой рубль и другие.
@itinfinance
👍4
В эпоху ИИ профессия программиста продолжит развиваться, а не исчезнет
Дмитрий Котов, основатель Neuron Expert (AI DAO), CEO Crazy Unicorns LLC:
Будущее профессии программиста тесно связано с развитием искусственного интеллекта. Рынок ИИ, который, по прогнозам, достигнет $267 миллиардов к 2027 году, способствует росту спроса на специалистов в этой области. Этот спрос подтверждается 74% ростом вакансий, связанных с ИИ за последние четыре года. Однако, несмотря на автоматизацию некоторых задач, сложные и творческие аспекты программирования все еще требуют человеческого вмешательства.
Образовательные учреждения реагируют на эти тенденции, интегрируя курсы по ИИ и машинному обучению, что помогает готовить новые поколения программистов к работе в динамично изменяющейся среде. Помимо этого, рынок труда адаптируется, создавая новые роли и специализации, такие как инженеры по машинному обучению и специалисты по обработке данных, что подчеркивает важность навыков управления ИИ-системами.
В этом контексте программисты по-прежнему будут играть ключевую роль, особенно в инновационных и творческих аспектах разработки. Навыки адаптации, непрерывного обучения и решения сложных задач остаются критически важными в эпоху технологических изменений, подчеркивая, что профессия программиста продолжит развиваться, а не исчезнет.
@itinfinance
Дмитрий Котов, основатель Neuron Expert (AI DAO), CEO Crazy Unicorns LLC:
Будущее профессии программиста тесно связано с развитием искусственного интеллекта. Рынок ИИ, который, по прогнозам, достигнет $267 миллиардов к 2027 году, способствует росту спроса на специалистов в этой области. Этот спрос подтверждается 74% ростом вакансий, связанных с ИИ за последние четыре года. Однако, несмотря на автоматизацию некоторых задач, сложные и творческие аспекты программирования все еще требуют человеческого вмешательства.
Образовательные учреждения реагируют на эти тенденции, интегрируя курсы по ИИ и машинному обучению, что помогает готовить новые поколения программистов к работе в динамично изменяющейся среде. Помимо этого, рынок труда адаптируется, создавая новые роли и специализации, такие как инженеры по машинному обучению и специалисты по обработке данных, что подчеркивает важность навыков управления ИИ-системами.
В этом контексте программисты по-прежнему будут играть ключевую роль, особенно в инновационных и творческих аспектах разработки. Навыки адаптации, непрерывного обучения и решения сложных задач остаются критически важными в эпоху технологических изменений, подчеркивая, что профессия программиста продолжит развиваться, а не исчезнет.
@itinfinance
👍3
Экономист Андрей Гиринский рассказал о роли IPO для банков
Доцент экономического факультета РУДН Андрей Гиринский в интервью каналу The IT in Finance рассказал, что для финансовых организаций и банков, процедура IPO имеет особое значение, так как увеличивает капитал кредитной организации.
@itinfinance
Доцент экономического факультета РУДН Андрей Гиринский в интервью каналу The IT in Finance рассказал, что для финансовых организаций и банков, процедура IPO имеет особое значение, так как увеличивает капитал кредитной организации.
На первый взгляд может показаться, что увеличение капитала вполне рутинная задача и не особенно отличается от других текущих задач банка. Однако это не совсем так уже хотя бы по той причине, что величина капитала банка очень существенный показатель как сам по себе, так и для конкретных финансовых целей".
Например, при стремлении хеджировать валютные риски банк использует такой инструмент как валютная позиция. Если очень упрощенно говорить об этой важной для банковского сектора финансово-экономической категории, то это мера позволяющая удерживать банк от избыточно рискованных операций в паре рубль/ доллар, рубль/евро, рубль/юань и других валютных парах в прямом и обратном порядке. Интервал открытой валютной позиции напрямую связан с величиной капитала кредитной организации, так как с увеличением массы капитала увеличивается вес процента, на который валютная позиция может отклониться к концу операционного дня. Таким образом, банк может себе позволить увеличить абсолютную сумму отклонения в рублевом эквиваленте от нулевого значения к концу операционного дня, а это, в свою очередь, означает возможность получения дополнительной прибыли за счет управления длинными и короткими валютными позициями.
Можно привести еще достаточно примеров, когда категория капитала банка имеет приоритетную важность. Это показывает безусловную значимость инструмента IPO для банковского сектора. В разные периоды IPO проводились российскими компаниями и банками на мировых и российских биржах. В частности по банковскому сектору за последние два десятилетия проводилось 6 IPO на MOEX. Среди банков размещавших в рамках IPO свои акции были Сбербанк, ВТБ, Тинькофф и ряд других. В декабре начались торги ценными бумагами Совкомбанка.
В будущем нельзя исключать возможных новых IPO, инициируемых кредитными организациями, однако, эта процедура должна быть обоснована с финансово-экономической точки зрения в каждом конкретном случае.
@itinfinance
👍3
ИИ VS программист: конкуренты или партнеры?
В 1997 году шахматный матч между Гарри Каспаровым и компьютером «Deep Blue» стал важным этапом в истории развития искусственного интеллекта и компьютерных шахмат. Это был первый случай, когда шахматный суперкомпьютер смог победить чемпиона мира. В 2017 году компьютер AlphaZero, основанный на ИИ, выиграл матч у чемпиона мира Магнуса Карлсена, используя совершенно новые стратегии и тактики, которые были неизвестны до этого.
The IT in Finance решил узнать у экспертов IT-рынка, стоит ли программистам и разработчикам искать новое место работы после анонсирования таких технологий, как Microsoft Copilot и МТС AI Software 2.0?
"Даже, если 80% кода будет писаться с помощью ИИ, нужен ещё кто-то, кто будет писать остальные 20%, а также поддерживать, валидировать то, что написал ИИ, проектировать взаимодействие сложных систем"-, считает Денис Ларионов, Senior Software Engineer, Tech Lead, Lamoda.
Это точку зрения поддерживает Александр Елистратов, Senior Backend Developer BGaming. По его мнению, «все эти широко анонсированные технологии очень далеки от идеала и не способны заменить хорошего специалиста».
Руководитель отдела разработки игр и приложений Dobro Games Сергей Снегирев уверен, что "ИИ практически не способен к решению более творческих и нестандартных задач, а комплексная разработка еще долгое время будет оставаться за реальными разработчиками".
@itinfinance
В 1997 году шахматный матч между Гарри Каспаровым и компьютером «Deep Blue» стал важным этапом в истории развития искусственного интеллекта и компьютерных шахмат. Это был первый случай, когда шахматный суперкомпьютер смог победить чемпиона мира. В 2017 году компьютер AlphaZero, основанный на ИИ, выиграл матч у чемпиона мира Магнуса Карлсена, используя совершенно новые стратегии и тактики, которые были неизвестны до этого.
The IT in Finance решил узнать у экспертов IT-рынка, стоит ли программистам и разработчикам искать новое место работы после анонсирования таких технологий, как Microsoft Copilot и МТС AI Software 2.0?
"Даже, если 80% кода будет писаться с помощью ИИ, нужен ещё кто-то, кто будет писать остальные 20%, а также поддерживать, валидировать то, что написал ИИ, проектировать взаимодействие сложных систем"-, считает Денис Ларионов, Senior Software Engineer, Tech Lead, Lamoda.
По моим наблюдениям AI действительно забирает на себя рутинную часть моей работы, но меня это не пугает, скорей позволяет сконцентрироваться на действительно важных вещах и в этом смысле AI не новинка - IDE для разработчиков, библиотеки и фреймворки для языков программирования созданы для того, чтобы программист не писал рутинный код, а бизнес мог быстрее, а значит дешевле, получить продукт и заработать деньги, которые потом он тем же программистам и заплатит.
Это точку зрения поддерживает Александр Елистратов, Senior Backend Developer BGaming. По его мнению, «все эти широко анонсированные технологии очень далеки от идеала и не способны заменить хорошего специалиста».
Copilot на практике оказался не супер полезным. Проблема в том, что этот инструмент использует код из открытых источников плюс пара открытых файлов и предлагает решения из них же, но не из всего твоего проекта, даже если что-то подобное у тебя уже есть. Единственное в чем он очень хорош - написание тестов, зачастую это рутинная работа и очень радует что от нее можно избавиться. А вот в нерутинных задачах он часто показывает себя не очень хорошо, много ошибок или абсолютно не то что нужно.
Руководитель отдела разработки игр и приложений Dobro Games Сергей Снегирев уверен, что "ИИ практически не способен к решению более творческих и нестандартных задач, а комплексная разработка еще долгое время будет оставаться за реальными разработчиками".
В ближайшем будущем программисты будут вносить вклад в создание, обучение и настройку различных систем на базе ИИ, а также обучаться работе с новыми ИИ-инструментами и адаптироваться к технологиям. Человеческий фактор пока остается критически важным и я бы рассчитывал на то, что профессия программиста будет эволюционировать вместе с ИИ, а не уходить в прошлое.
@itinfinance
👍4
Исследованы возможности ИИ по улучшению KYC
Директор Schwarzthal Tech Мариус-Кристиан Фрунза рассказал о том, как банки и компании могут использовать искусственный интеллект для улучшения предложений по KYC (Know Your Client).
По его мнению, ИИ может помочь в KYC несколькими способами. Во-первых, он может автоматизировать рутинные процессы, такие как сравнение данных клиента с информацией из других источников. Во-вторых, ИИ может использовать машинное обучение для выявления паттернов и аномалий в поведении клиентов, что может помочь обнаружить подозрительную активность. В-третьих, ИИ может использоваться для создания новых правил и политик на основе анализа больших объемов данных (ФИО, год рождения, место проживания, платежная активность и т.д.).
Постоянно растущая мощь искусственного интеллекта дает финансовым учреждениям возможность использовать эту технологию, чтобы улучшить эффективность процессов KYC, снизить риск мошенничества, повысить уровень обслуживания клиентов.
@itinfinance
Директор Schwarzthal Tech Мариус-Кристиан Фрунза рассказал о том, как банки и компании могут использовать искусственный интеллект для улучшения предложений по KYC (Know Your Client).
По его мнению, ИИ может помочь в KYC несколькими способами. Во-первых, он может автоматизировать рутинные процессы, такие как сравнение данных клиента с информацией из других источников. Во-вторых, ИИ может использовать машинное обучение для выявления паттернов и аномалий в поведении клиентов, что может помочь обнаружить подозрительную активность. В-третьих, ИИ может использоваться для создания новых правил и политик на основе анализа больших объемов данных (ФИО, год рождения, место проживания, платежная активность и т.д.).
Постоянно растущая мощь искусственного интеллекта дает финансовым учреждениям возможность использовать эту технологию, чтобы улучшить эффективность процессов KYC, снизить риск мошенничества, повысить уровень обслуживания клиентов.
@itinfinance
Как IT меняет игру в банковской индустрии: инновации, которые нас окружают
С каждым днем банки все больше полагаются на информационные технологии, чтобы обеспечить эффективность, безопасность и удобство для своих клиентов. Независимый финансовый аналитик Роман Авдеев специально для канала The IT in Finance рассмотрел ключевые инновации и технологии, которые используются в IT в банках.
Биометрия
Биометрические данные, такие как отпечатки пальцев, радужная оболочка глаза или распознавание лица, используются для обеспечения безопасности и идентификации клиентов. Биометрические технологии упрощают процесс аутентификации и обеспечивают высокий уровень безопасности для банковских операций.
Онлайн-банкинг
Онлайн-банкинг позволяет клиентам управлять своими счетами и осуществлять транзакции через интернет-браузер или мобильное приложение. Это не только экономит время, но и делает банковские услуги доступными 24/7, независимо от местоположения клиента.
Мобильное приложение
Мобильные приложения для банков позволяют клиентам управлять своими финансами, отслеживать транзакции и быстро получать доступ к важной информации. Приложения также предлагают возможность осуществления онлайн-платежей, проверки баланса счетов и открытия депозитов.
Роботизированное программное обеспечение (RPA)
Роботизированное программное обеспечение автоматизирует рутинные задачи, позволяя сотрудникам банка сосредоточиться на более сложных задачах. RPA применяется для таких задач, как обработка кредитных заявок, управление счетами и выполнение транзакций.
Искусственный интеллект (AI)
ИИ в банках используется для автоматизации процессов, анализа рисков и предоставления персонализированных услуг. AI помогает банкам быстро обрабатывать транзакции, выявлять мошенничество и предсказывать поведение клиентов. Примеры использования AI в банковской сфере включают:
• Распознавание речи для обработки телефонных запросов
• Чат-боты и виртуальные помощники для обслуживания клиентов
• Машинное обучение для анализа кредитоспособности и прогнозирования рисков
Блокчейн
Технология блокчейн позволяет создать безопасную и прозрачную систему хранения и передачи финансовых данных. Банки используют блокчейн для создания безопасных и надежных платформ для денежных переводов, а также для хранения и управления цифровыми активами.
@itinfinance
С каждым днем банки все больше полагаются на информационные технологии, чтобы обеспечить эффективность, безопасность и удобство для своих клиентов. Независимый финансовый аналитик Роман Авдеев специально для канала The IT in Finance рассмотрел ключевые инновации и технологии, которые используются в IT в банках.
Биометрия
Биометрические данные, такие как отпечатки пальцев, радужная оболочка глаза или распознавание лица, используются для обеспечения безопасности и идентификации клиентов. Биометрические технологии упрощают процесс аутентификации и обеспечивают высокий уровень безопасности для банковских операций.
Онлайн-банкинг
Онлайн-банкинг позволяет клиентам управлять своими счетами и осуществлять транзакции через интернет-браузер или мобильное приложение. Это не только экономит время, но и делает банковские услуги доступными 24/7, независимо от местоположения клиента.
Мобильное приложение
Мобильные приложения для банков позволяют клиентам управлять своими финансами, отслеживать транзакции и быстро получать доступ к важной информации. Приложения также предлагают возможность осуществления онлайн-платежей, проверки баланса счетов и открытия депозитов.
Роботизированное программное обеспечение (RPA)
Роботизированное программное обеспечение автоматизирует рутинные задачи, позволяя сотрудникам банка сосредоточиться на более сложных задачах. RPA применяется для таких задач, как обработка кредитных заявок, управление счетами и выполнение транзакций.
Искусственный интеллект (AI)
ИИ в банках используется для автоматизации процессов, анализа рисков и предоставления персонализированных услуг. AI помогает банкам быстро обрабатывать транзакции, выявлять мошенничество и предсказывать поведение клиентов. Примеры использования AI в банковской сфере включают:
• Распознавание речи для обработки телефонных запросов
• Чат-боты и виртуальные помощники для обслуживания клиентов
• Машинное обучение для анализа кредитоспособности и прогнозирования рисков
Блокчейн
Технология блокчейн позволяет создать безопасную и прозрачную систему хранения и передачи финансовых данных. Банки используют блокчейн для создания безопасных и надежных платформ для денежных переводов, а также для хранения и управления цифровыми активами.
@itinfinance
Intermex и Visa договорились о технологическом стратегическом партнерстве
International Money Express (Intermex), омниканальный поставщик услуг денежных переводов, который работает в США, Канаде и Европе, обеспечивая переводы в более чем 60 стран, и Visa, одна из ведущих международных платежных систем объявили о стратегическом сотрудничестве.
Интеграция Visa Direct в Intermex позволит использовать цифровую инфраструктуру Visa для расширения возможностей Intermex, включая переводы на карты Visa и банковские счета в новых странах. Целью партнерства является увеличение доступности и удобства услуг Intermex в Азии, Африке, Европе и Карибском бассейне.
Марсело Теодоро, директор по продуктам и цифровым технологиям компании Intermex, подчеркнул важность этого сотрудничества: «Наша главная задача — предоставлять надежные, эффективные, прозрачные и удобные услуги клиентам по всему миру посредством нашей омниканальной стратегии. Это партнерство между Intermex и Visa поможет расширить digital- проекты и открыть больше возможностей и гибкости для рабочих-мигрантов в США по переводу средств своим близким за границу».
#IF_Visa
International Money Express (Intermex), омниканальный поставщик услуг денежных переводов, который работает в США, Канаде и Европе, обеспечивая переводы в более чем 60 стран, и Visa, одна из ведущих международных платежных систем объявили о стратегическом сотрудничестве.
Интеграция Visa Direct в Intermex позволит использовать цифровую инфраструктуру Visa для расширения возможностей Intermex, включая переводы на карты Visa и банковские счета в новых странах. Целью партнерства является увеличение доступности и удобства услуг Intermex в Азии, Африке, Европе и Карибском бассейне.
Марсело Теодоро, директор по продуктам и цифровым технологиям компании Intermex, подчеркнул важность этого сотрудничества: «Наша главная задача — предоставлять надежные, эффективные, прозрачные и удобные услуги клиентам по всему миру посредством нашей омниканальной стратегии. Это партнерство между Intermex и Visa поможет расширить digital- проекты и открыть больше возможностей и гибкости для рабочих-мигрантов в США по переводу средств своим близким за границу».
#IF_Visa