А тем временем коронавирусный 2020 год стал рекордным за всю историю ипотечного рынка в России🤓
Выдано 1,7 млн. ипотечных кредитов (+35% к 2019 году) на сумму 4,3 трлн. рублей (+50% к 2019 году).
Причем, вопреки ожиданиям (в том числе и моим), подобный резкий рост (вызванный исключительно низкими ставками и господдержкой, что само по себе не является очень надежной защитой от просроченной задолженности) практически не повлиял на качество выданных ссуд - изменение за год всего на 0,1% (с 1,3%) для просроченной задолженности на сроке 90+ дней (для потребительских кредитов рост составил 1,5%).

@MarketOverview

▫️ В каких регионах в 2020 построили больше всего жилья в расчёте на 1 жителя региона

Всего за период с января по ноябрь 2020 года в России введено в действие 64 миллиона квадратных метров жилья: где-то 0.45 "квадрата" на каждого жителя страны. Довольно скромно, скажем честно, такими темпами с наших средних 25 квадратов до европейских средних 40 (примерно) нам расти около 30 лет - и это если совсем не сносить старые дома...

Лучше всего ситуация с жилым строительством в Ленинградской области: там с начала 2020 введено 1.13 квадратных метров на человека (единственный регион, где построено больше квадрата на человеке). 0.95 квадратных метра построено в Калининградской области, 0.92 - в Липецкой, 0.89 - в Московской. В идущей на 5 месте Калужской области цифры уже заметно меньше: 0.73 квадрата.

В Москве, кстати, построено всего 0.31 квадрата на человека - даже ниже среднероссийских цифр.

Главные же отстающие: Чукотка, Мурманск, Магадан и Еврейская АО - там построили меньше 0.1 квадрата на человека

📌Вернуть НДФЛ, ранее уплаченный после продажи новостройки.

Все уже знают, что теперь срок владения квартирой в новостройке исчисляется с даты ее полной оплаты по договору (ДДУ, ДУПТ, ЖСК) (ст. 217.1 НК РФ).

Изменения касаются и ранее проведенных сделок. Точнее, сделок, проведенных с января 2019 года и доходов, полученных тогда же. Т.е. тех сделок и доходов, по которым уже отчитались и налоги оплатили (где применимо).

Например, заключили и оплатили ДДУ в начале 2014 года, собственность получили в 2018 году, в конце 2019 года продали квартиру по цене, большей, чем цена покупки. Жилье не единственное. По старым правилам срок владения менее 5 лет, значит, есть налог. Должны были в 2020 году сдать декларацию, рассчитать и уплатить налог.

Но изменения в законодательстве позволяют вернуть налог, если продажа была в 2019 году.

Чтобы вернуть излишне уплаченный налог, нужно:
☑️ Пересмотреть фактический срок владения объектом, теперь с даты оплаты ДДУ (ДУПТ, ЖСК). Сравнить с нормативными сроками владения - 3 года, например, если жилье единственное, 5 лет в иных случаях.
☑️ Если срок владения по новым правилам получился больше нормативного, то готовимся возвращать налог.
☑️ Для возврата нужно сдать в ФНС уточненную декларацию и написать заявление о возврате излишне уплаченного налога, можно через личный кабинет на сайте ФНС.
☑️ Важно. Если у вас есть иные долги по налогам, то сначала зачтут долг, а уже остаток вернут.

Правила возврата регулируются ст. 79 НК РФ.

@ipotekahouse #полезное

#факт «Цифровые данные помогут упростить администрирование налогов», - справедливо заметил статс-секретарь - заместитель главы Минфина Алексей Сазанов. К этому все и идет...

@ipotekahouse

Правительство намерено сделать деревянные дома объектом ипотеки, заявила вице-премьер Виктория Абрамченко в эфире телеканала НТВ.

p.s. любопытно, про ранее запущенную Деревянную ипотеку ей не доложили?

@ipotekahouse #новости

Почта Банк запустил новую кредитную программу для покупки загородной недвижимости по ставке НИЖЕ ипотечной.

Приобрести загородный дом или приусадебные постройки можно, оформив POS-кредит по ставке 4,9% годовых.

Такая ставка действует только при комплексном страховании и покупке быстровозводимого дома у аккредитованных партнеров-застройщиков (более 3 тыс. по стране). Застройщиков и проект дома можно выбрать на сайте банка.

Преимущества программы (кроме ставки):
☑️ Залога нет.
☑️ Первоначальный взнос – от 10%.
☑️ Кредит оформляется по двум документам - паспорт и номер СНИЛС.

Минусы программы:
☑️ Макс сумма - 3 млн рублей. Хотя в регионах это может быть вполне достаточной суммой.
☑️ Срок кредитования - до 5 лет. Короткий срок увеличивает платеж по кредиту.
☑️ Без страхования финансовой защиты ставка по кредиту 9,9% годовых.

@ipotekahouse #новостибанков

🤨В настоящее время ипотека на строительство домов из дерева в России невозможна, считает управляющий партнер занимающейся деревянным домостроением компании Good Wood Александр Дубовенко @RussiaBuild.

Как пояснил он @ria_realty, основная сложность в случае с кредитом на строительство деревянного дома возникает именно с определением предмета залога: домокомплект не может быть предметом залога, так как его стоимость обычно не превышает 10% всей необходимой для строительства суммы и такой кредит будет мало кому интересен. Кроме того, домокомплект – это только часть дома, и банк в случае неплатежей не сможет его забрать у заемщика и продать кому-то еще.

Также, по словам застройщика, деревянные дома сложно выделить в отдельную категорию, так как в каждом доме есть элементы как из дерева, так и из других материалов, и поэтому логичнее было бы рассматривать доступность ипотечного кредитования для всех индивидуальных домов, вне зависимости от того, из чего их строят.

Новость дня. Правительство установило KPI на 2021 год для институтов развития, в том числе для «профильного» для нас Дом РФ.

ДОМ РФ должен будет:
☑️ секьюритизировать ипотечные кредиты на сумму в 400 млрд руб.
☑️ профинансировать рынок аренды на 8 млрд руб.
☑️ ввести на федеральных участках жилье общей площадью 1,3 млн кв. м.
☑️ обеспечить доход акционера (государства) не менее 8,8 млрд руб.,
☑️ гарантировать рентабельность на уровне 10%.

Типа, это задачи, отвечающие национальным целям развития.
Установили такие показали якобы сверху, а не как обычно компании сами себе «нарисовали».

Посмотрим на некоторые показатели, как и что по ним было ранее:
☑️ Общий объем выпусков ипотечных облигаций ДОМ РФ в 2020 составил 370 млрд. Т.е. 400 млрд на 2021 год как-то не сильно больше и совсем не амбициозно… Тем более, эта цифра скорее уже фактическая, ведь выпуски ИЦБ готовятся сильно заранее. Да и все-равно это «капля в море» по отношению к объему выдач 4,4 трлн в 2020 году. Плюс покупают эти ИЦБ чаще сами же банки, не увеличивая приток денег в ипотеку от внешних инвесторов. Где KPI по расширению базы инвесторов? Это же институт развития…
☑️ С арендой еще проще. Заключил с крупными корпорациями соглашения об арендном жилье, а те и так подобное строят, и все дела. Собственно, в этом направлении ДОМ РФ и работает. Ну или профинансировать арендные, не дешевые дома в Москве, типа, Лайнера, Парк легенд и тп. Да и профинансировать совсем не значит обеспечить потом сдачу в аренду… И цифра 8 млрд в таком случае будет выглядеть «копейкой». Да и развития арендного жилья для обычного населения тут нет от слова «совсем».
☑️ По дивидендам - ДОМ РФ отчитался, что только по итогам 1-го полугодия 2020 года выплатит промежуточные дивиденды в размере 9,8 млрд руб. А тут KPI на 2021 год 8,8 млрд….
☑️ Рентабельность собственных средств за 9 мес 2020 года в ДОМ РФ составила 15,0%. А на 2021 год только 10% установлено… Почему так?

В общем, никакой амбициозности в этих KPI, на мой дилетантский взгляд, нет.

Важное. Институтам развития будут установлены целевые значения KPI и минимальные. При недостижении целевого показателя менеджменту будет выплачена пропорционально уменьшенная премия, а при значении KPI ниже минимального вознаграждения не будет вообще.

@ipotekahouse #новости

Газпромбанк теперь рефинансирует кредиты, которые были выданы на приобретение:

☑️ апартаментов
☑️ домов с земельным участком
☑️ таунхауса (в том числе с зу)

🌀 Ставка от 8,3% годовых
🌀 Возможно с доп. суммой до 30% от остатка текущего долга!
🌀 Применимо к ИП и собственникам бизнеса
🌀 Сумма до 45 млн.р.
🌀 Возраст заёмщика от 20 до 70 лет

🔹Заявки по ипотеке можно направлять на почту cvp.ipoteka@gazprombank.ru

@ipotekahouse #новостибанков

Банк ДОМ РФ временно приостановил прием заявок по Сельской ипотеке

@ipotekahouse #новостибанков

Проект федерального закона о правовом статусе апартаментов планируется внести в Госдуму в октябре 2021 года, говорится в утвержденном правительством плане трансформации градостроительной деятельности в России. @ria_realty

Бюро кредитных историй Эквифакс напомнило, что в период с 1 по 10 февраля проводит ежегодное удаление всех кредитных отчетов, сформированных в 2020 году. Старые файлы удаляются безвозвратно, в личном кабинете их будет нельзя скачать и восстановить.

Поэтому, если вы ранее заказывали там свой кредитный отчет, стоит скачать и сохранить.

Скачать или вновь заказать свою кредитную историю можно в личном кабинете БКИ «Кредитная история онлайн». Выгрузить КИ можно 2 раза в год бесплатно по каждому БКИ.

@ipotekahouse

Банк «Левобережный» предложил для всех медиков скидку к ставке по ипотеке в размере 0,6%.

Скидка 0,6% от одобренной ставки предоставляется всем работникам здравоохранения на разные виды жилья - квартира в новостройке или на вторичном рынке, а также загородный дом с участком. Рефинансироваться со скидкой тоже можно.

Оформить ипотеку со скидкой можно до конца 2021 года.

Минимальный первоначальный взнос составляет 10% от стоимости выбранного жилья.

@ipotekahouse #новостибанков

Компромиссная льготная ипотека с господдержкой.

На совещании у Путина чиновники пришли к компромиссу, точнее, строители уговорили ЦБ согласиться на продление льготной ипотеки с господдержкой. ЦБ вообще был якобы против, типа, цены на жилье растут и все из-за этой вашей ипотеки. Но уже вроде и не против.

Компромисс в том, что госипотека может быть продлена после 1 июля т.г., но не для всех регионов. Где цены на жилье выросли особенно сильно, ее скорее всего свернут. Говорят, в исключение попадут Москва, Санкт-Петербург и Краснодарский край. Но это не точно...

@ipotekahouse #новости

Горячая новость:

ЮниКредит Банк снижает ставку по Господдержке 2020:

Ставка 5,9% для суммы кредита от 4 млн. рублей!

ПВ 20%
Срок кредита до 30 лет
Только для сделок, заключенных до 31 января 2021 года

Про перепланировки

Мы часто в квартирах делаем перепланировки, считая себя полноправными владельцами недвижимости. Узаконивать, конечно, это забываем или специально игнорируем. Потом возникают проблемы. При купле-продаже такой квартиры, при ее залоге, например. Да и соседи могут нажаловаться и к вам придет жилинспекция.

Стоит быть готовым к тому, что некоторые перепланировки вообще согласовать не удасться, так как это запрещает закон.

Интернет ресурс Life рассказал, что, например, нельзя делать от слова «совсем»:

Сносить несущие стены (п.34 Постановления Правительства РФ № 47 от 27.07.2020).

Переносить «мокрые» зоны вне их зоны, а тем более на жилую площадь (п. 24 Постановления Правительства РФ № 47 от 27.07.2020).

Убирать окна - во всех жилых комнатах обязательно должно быть окно (п. 9.12 СНиП № 31-03-2003).

Делать вход из жилой комнаты в санузел (п. 3.9 СанПиН 2.1.2.2645-10).

На кухнях с газовой плитой демонтировать дверь в кухню (правила эксплуатации газового оборудования СП 402.1325800.2018, утверждённых Приказом Минстроя от 5 декабря 2018 г. № 789/пр).

Присоединять к квартире балконы и лоджии (Приложение 1 к СНиП 2.08.01-89).

Объединять комнату с кухней в однокомнатной квартире (п. 2 ст. 16 ЖК РФ).

Помимо перечисленных запретов могут быть и другие, которые устанавливает региональное или муниципальное законодательство. Например, в Москве нельзя демонтировать подоконный блок, потому что он "замыкает" балконную плиту (п.10.18 Приложения к Постановлению Правительства Москвы № 508-ПП).

За незаконную перепланировку могут последовать штрафы и обязанность вернуть все в исходное состояние.

Что касается банков, то они довольно лояльно относятся к имеющимся перепланировкам, которые можно узаконить. А некоторые так и вообще лояльны ко многому.

@ipotekahouse #полезное

А еще, говорят, России начали проводить рейды по квартирам для поиска незаконных перепланировок. Правда, вслед та же Мосжилинспекция дала опровержение. Типа, нет ни сил, ни возможностей, ни юридических оснований делать это массово. Токмо по жалобам. Т.е. если кто-то настучит

Уралсиб. Внесены изменения в программу "Целевой кредит под  залог недвижимости".

Кредит теперь выдается на сумму до 85% от стоимости закладываемой квартиры.

Заложить можно квартиру в многоквартирном доме или таунхаусе.

Цели кредита - приобретение:
☑️ квартиры на первичном и вторичном рынке, в т.ч. в таунхаусе
☑️ частного дом с земельным участком
☑️ комната/ доля в квартире
☑️ апартаменты
☑️ машиноместо/ кладовое помещение
☑️ земельный участок

В рамках одного кредита можно приобрести два объекта.

@ipotekahouse #новостибанков

Сенаторы предлагают использовать для апартаментов понятие "жилых помещений 2-го класса" с отдельным правовым регулированием, сказал РИА Новости глава комитета Совфеда

Про апартаменты

Путин дал поручение придать апартаментам юридический статус. Пока это не жилье, хотя продают как жилье. Конечно, нужно привести в соответствие. Да в KPI правительство по нацпроекта объемы апартаментов хорошо «лягут».

Законопроект уже готов, идет обсуждение.

Некоторые моменты начали открывать:

Например, для апартаментов предлагается использовать понятие жилых помещений 2-го класса (или сорта?…) с отдельным правовым регулированием.

Критерием для перевода апартаментов в статус жилья, говорят, будет безопасность проживания. Но это не точно.

На многофункциональные дома, где есть апартаменты, не будут распространяться вопросы признания их аварийными и подлежащими сносу.

Собственники жилья «2-го сорта» после урегулирования статуса апартаментов все-равно не будут получать субсидий и компенсаций на оплату жилья и ЖКХ.

Под льготную ипотеку и иные жилищные программы с господдержкой апартаменты по-прежнему не подойдут.

@novostroymoscow