Ставки на ближайшее время определены и необходимо определиться с доступностью ипотеки.

Сделал очень примерный расчет для общего понимания ситуации.

Осознаем, принимаем и ждем первые сделки с новыми ставками.

📌От @Mikhail_Konyashin

Ак Барс банк. Смелые ребята! Говорят, смотрят, решения выдают и сделки делают 🔥. Вперед

Изменение процентных ставок с 1 марта

Ставки на программы указаны в зависимости от наличия или отсутствия ЗП карты*:

Вторичное жильё/Новостройки:
При ПВ от 10-20%: 14,89% / 15,19%*
При ПВ от 20%: 14,29% / 14,59%*

Жилой дом с зем.участком / только земельный участок:
При ПВ от 15-20%: 15,19% / 15,49%*
При ПВ от 20%: 14,69% / 14,99%*

Господдержка 2020:
При ПВ от 15-20%: 6,59%
При ПВ от 20%: 5,89%

Семейная ипотека:
При ПВ от 15-20%: 5,49%
При ПВ от 20%: 4,99%

Рефинансирование: 14,39%

Коммерческая недвижимость: 14,99%

Абсолют Банк возобновил выдачи по Семейной ипотеке. Ставка 5.99% upd отложили на несколько дней

1 марта. Что по новым ставкам. Будем обновлять в таком виде (хотя бы) по мере появления сведений.

Изменили ставки:

Ак Барс Банк - от 14,59% (говорят, реально)

ВТБ - от 15,3% (меняли 22.02, но утверждают, что работает и сейчас)

Банк Дом РФ - от 17%

Сбербанк - от 18.3%

Татсоцбанк - от 21,3%

Росбанк Дом - от 22%

Абсолют банк - от 23%

@ipotekahouse #банки

Новости ВТБ
Все выдачи в рамках господдержки приостанавливаем с сегодняшнего дня до дополнительного сообщения [похоже, будут меняться ставки в законе по господдержке]

⚡️Правительство рф разрабатывает антикризисный план, который позволит не допустить обвал рынка строительства - Хуснуллин. @ria_realty

Банк Дом РФ. Новости ипотеки

С 1 марта:

Приобретение готового жилья - от 17%
Приобретение квартиры на этапе строительства - от 17%
Перекредитование (рефинансирование) - от 17%
Кредит под залог имеющейся квартиры - от 19,2%
Приобретение жилого дома - от 19,8%
Индивидуальное строительство жилого дома (ИЖС) - от 17%

Военная ипотека - от 16,9% 
Льготная ипотека на новостройки, в т.ч. Военная льготная ипотека (опция) - от 5,75%
Семейная ипотека – от 5,1%

Скидки/надбавки:
+0,5% если нет ПФР
-0,3% за эл регистрацию
-0,2% льготники (медики, научные работники, зарплатники)
-0,3% крупный чек

@ipotekahouse #банки

⚡️Хуснуллин: россияне защищены механизмом эскроу-счетов, это позволяет защитить средства дольщиков даже при банкротстве застройщика, @ria_realty

Про материальную выгоду по процентам. А что вы думали, у вас теперь по выданным кредитам низкие ставки.. Не пугаемся, читаем.

В связи с существенным повышением ставок по ипотеке, у некоторых наших читателей возник вопрос о материальной выгоде при низких ставках в договоре и высокой ключевой ставке. А кто-то даже не задумался об этом…

Сейчас будет немного длинно, с выдержками из закона.

Речь идет о следующем:

Материальная выгода появляется из-за экономии на %%, если факт ставка по кредиту меньше ⅔ ключевой. Т.е. в теперешних условиях, если кредит был получен по ставке ниже 2/3 от 20%, т.е. ниже 13,33(3). А это практически все ранее выданные ипотечные кредиты (а доход то от экономии на процентах считается каждый год).

Об этом гласит пункт 2 статьи 212 Налогового кодекса (НК РФ).

1. При получении налогоплательщиком дохода в виде материальной выгоды, указанной в подпункте 1 пункта 1 настоящей статьи, налоговая база определяется как: 1) превышение суммы процентов за пользование заемными (кредитными) средствами, выраженными в рублях, исчисленной исходя из двух третьих действующей ставки рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату фактического получения налогоплательщиком дохода, над суммой процентов, исчисленной исходя из условий договора;

Ключевую ставку смотрят ежегодно, то есть, если ее повысили, а ваша ставка ниже 2/3, вроде как начинает возникать выгода и налог.

Налог на доходы физлиц тут не 13%, а  35% (ст. 224 НК РФ).

Но пока пугаться не стоит. Рассказываем. В налоговом кодексе есть вот такая статья.

Статья 212 НК РФ http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_28165/a52899b092381ff0edeaba9594827706c70cef6a/

Доходом налогоплательщика, полученным в виде материальной выгоды, являются:

1) если иное не предусмотрено настоящим подпунктом, материальная выгода, полученная от экономии на процентах за пользование налогоплательщиком заемными (кредитными) средствами, полученными от организаций или индивидуальных предпринимателей, ЗА ИСКЛЮЧЕНИЕМ:
....
(абзац 3) материальной выгоды, полученной от экономии на процентах за пользование заемными (кредитными) средствами, предоставленными на новое строительство либо приобретение ….;

(абзац 4) материальной выгоды, полученной от экономии на процентах за пользование заемными (кредитными) средствами, предоставленными банками, находящимися на территории Российской Федерации, в целях рефинансирования (перекредитования) займов (кредитов), полученных на ….

Вроде все ок. Но опять далее в этой же статье есть немного пугающий пункт.

(абзац 5) Материальная выгода, указанная в абзацах третьем и четвертом настоящего подпункта [это как раз вышеуказанные пункты], освобождается от налогообложения при условии наличия права у налогоплательщика на получение имущественного налогового вычета, установленного подпунктом 3 пункта 1 статьи 220 настоящего Кодекса, подтвержденного налоговым органом в порядке, предусмотренном пунктом 8 статьи 220 настоящего Кодекса.

Судя по последнему абзацу получается, что если ты не имеешь права на имущественный вычет (а не имеют права, например, те, кто получает доход без уплаты НДФЛ, ИП и тп), то налог с «матвыгоды» должны платить.

Но НЕТ, нашли письмо Минфина https://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/74767599/ . В нем в качестве исключения идет отсылка на другой пункт статьи 212 НК РФ.

Вот этот пункт

(абзац 6) Материальная выгода, полученная от экономии на процентах за пользование налогоплательщиком заемными (кредитными) средствами (за исключением материальной выгоды, указанной в абзацах 2-4 настоящего подпункта), признается доходом налогоплательщика, полученным в виде материальной выгоды, при соблюдении в отношении такой экономии хотя бы одного из следующих условий:

(абзац 7) соответствующие заемные (кредитные) средства получены налогоплательщиком от организации или индивидуального предпринимателя, которые признаны взаимозависимым лицом налогоплательщика либо с которыми налогоплательщик состоит в трудовых отношениях; далее

начало (абзац 8) такая экономия фактически является материальной помощью либо формой встречного исполнения организацией или индивидуальным предпринимателем обязательства перед налогоплательщиком, в том числе оплатой (вознаграждением) за поставленные налогоплательщиком товары (выполненные работы, оказанные услуги).

Т.е., если эти пункты у вас не выполняются, выгоды НЕТ. Об этом прямо говорит вышеуказанное письмо Минфина

Таким образом, в случае, если в отношении экономии на процентах за пользование налогоплательщиком заемными (кредитными) средствами на новое строительство (приобретение жилья) не соблюдаются условия, предусмотренные абзацами седьмым и восьмым подпункта 1 пункта 1 статьи 212 Кодекса, то с 1 января 2018 года соответствующая экономия согласно положениям Кодекса не признается доходом в целях налогообложения.

Например, стандартная ситуация - вы получили кредит в банке, а банк не является вашим работодателем. При ипотечном кредите на покупку/строительство жилья или рефинансировании такого кредита, материальной выгоды НЕТ и налога с такого «дохода» НЕТ.

Если вы работаете в банке и получили там кредит, %% по которому оказался ниже 2/3 ключевой ставки, то налог будет. Сотрудники банка сами считают эту выгоду, начисляют и удерживают налог. Есть подтверждение от банков.

Всем добра!

upd Минфин таки внес в НК РФ изменения, которые устранили эту проблему. В частности, в НК РФ внесли новый пункт в статью 217 в части доходов, не подлежащих налогообложению, а именно:
"п. 90) доходы в виде материальной выгоды, полученные в 2021 - 2023 годах" (введен 26.03.2022 N 67-ФЗ). Минфин даже разослал дополнительные разъяснения по этому поводу, указав, чтобы налоговые службы пересчитали все задним числом, за 2021 год (Письмо ФНС от 28.03.2022 N БС-4-11/3695@).

@ipotekahouse

Объем продаж на вторичном рынке жилья могут упасть примерно до 40%, сообщают СМИ со ссылкой на экспертов.

ПСБ. В связи с изменением конъюнктуры рынка информируем вас о временной приостановке приёма заявок и выдач ипотечных кредитов по всем программам, за исключением следующих:
➖Военная ипотека. Рефинансирование
➖Военная ипотека. Новостройка и вторичный рынок.

Уралсиб банк: Приём заявок не остановлен, заявки принимаем, проверяем комплектность пакета документов, но рассмотрение и формирование решений по новым ставкам будет в течение недели +

От ВТБ
Уважаемые партнёры⚠️

С настоящего момента возобновлены сделки по программам господдержки, заявки по которым одобрены до 28.02.2022 г. включительно. По одобренным ставкам и на одобренных условиях.

Информацию о порядке работы с заявками на господдержку, принимаемыми с 01 марта, доведем дополнительно.

Ставка по выданным кредитам по программе «Дальневосточная ипотека» сохранится на первоначальном уровне, сообщила пресс-служба Минвостокразвития.

«По всем выданным (действующим) ипотечным кредитам с фиксированной ставкой (в том числе, по программе "Дальневосточная ипотека") никаких изменений условий быть не может. Ставка для заемщиков сохранится на первоначальном уровне», — говорится в сообщении.

В министерстве подчеркнули, что Сбербанк выдает кредиты в полном объеме, в том числе в данный момент. Иных решений по объему и уровню субсидирования льготных программ на сегодня нет. @rusipoteka

РБК. Льготная ипотека скоро может стать дороже. Пока ее не коснулся рост стоимости кредитов из-за повышения ключевой ставки сразу до 20%, но власти уже обсуждают такой вариант. Величину новых предельных процентов по госпрограммам банкирам пока не раскрыли [слухи об 11-12%].

Сейчас льготные ипотечные кредиты на покупку квартир в новостройках банки могут выдавать по ставкам не выше 7% годовых. Последний раз условия льготной ипотеки пересматривались в июне 2021 года, но тогда ключевая ставка была почти в четыре раза ниже, чем сейчас.

МТС БАНК возобновляет приём заявок и выдачу ипотечных кредитов по новым условиям.

С 01.03.2022 так 🔺:

«Новостройка» (апартаменты и квартиры)
Базовая ставка при сумме кредита 1-6 млн:
ПВ 15-20% - 23,8%
ПВ 20-30% - 23,3%
ПВ 30-50 % - 23,2%
ПВ от 50 % - 23,1%

«Квартира на вторичном рынке»
Базовая ставка при сумме кредита 1-6 млн:
ПВ 20-30% - ставка 23,4%
ПВ 30-50 % - ставка 23,3%
ПВ от 50 % - ставка 23,2%

При выходе на сделку в течении 30 календарных дней с даты одобрения - 0,2% от базовой ставки.

«Дом с земельным участком»
Базовая ставка при сумме кредита 1-6 млн:
ПВ 20-30% - ставка 23,3%
ПВ 30-50 % - ставка 23,8%
ПВ от 50 % - ставка 23,7%

Скидка к ставке по всем вышеуказанным программам:
При сумме кредита 6-10 млн -0,2% к базовой ставке
При сумме кредита от 10 млн -0,4% к базовой ставке.

«Кредит под залог недвижимости»
Базовая ставка при сумме кредита 1,5-3 млн:
КЗ 71-80% - ставка 25,4%
КЗ 61-70% - ставка 24,5%
КЗ до 60 % - ставка 23,7%

Рефинансирование:
Сумма кредита 1-6 млн:
КЗ 71-80% - 23,2%
КЗ 51-70% - 23,1%
КЗ до 50% - 23%

Скидка к ставке:
при сумме 6-10 млн - 0,2%
при сумме от 10 млн - 0,4%

Рефинанс с консолидацией +0,5% к ставке.

В части ранее одобренных клиентов, решение будут пересматриваться уже по новым ставкам.

@ipotekahouse #банки

Банк УБРиР с 1 марта возобновил выдачи ипотечных кредитов upd

Готовое жилье 22,75%

Строящееся жилье 22,75%

Кредит под залог недвижимости 22,75%

Рефинансирование 22,75%

Семейная ипотека 4,7%

Ипотека с гос. поддержкой 5,8%

Приём заявок и выдачи проходят в штатном режиме.

@ipotekahouse #банки