Ставки по ипотеке. Рефинансирование ипотеки (квартира). Обновление 13.05.2020г.

ТОП-5 ставок
✅ Банк ДОМ РФ - от 7,6%
✅ Банк Возрождение - от 8,25%
✅ Банк ВТБ - от 8,5%
✅ ПСБ - от 8,5%
✅ АК Барс - от 8,9%
✅ Банк Санкт-Петербург - 8,9%
✅ Райффайзенбанк - от 8,99%
✅ Альфа-банк - от 8,99%
_
✅ Сбербанк - от 9,0%
✅ Банк Открытие - от 9,1%
✅ Росбанк ДОМ - от 9,19%
✅ Юникредитбанк - от 9,4%
✅ Транскапиталбанк - от 9,49%
✅ Газпромбанк - от 9,5%
✅ Россельхозбанк - от 9,5%
✅ Банк Уралсиб - от 9,69%

Ставка везде учитывает наличие страхования жизни. Если его нет, ставка повышается (0,7+). Некоторые банки учитывают еще и наличие страхования титула.

Если соотношение суммы кредита к стоимости жилья больше 80%, то точно добавят к ставке. Базовая ставка обычно доступна при большой сумме кредита. Перекредитование ипотеки на новостройку может быть дешевле, чем при вторичке.

Для зарплатных клиентов чаще всего есть доп скидки к ставке. В некоторых банках есть скидки и для бюджетников. Также бывают скидки к ставке, когда заявка оформляется через партнера банка.

На период перезалога ставка обычно увеличивается на 2%. Но не везде. Райффайзенбанк и Транскапиталбанк НЕ увеличивают ставку на перезалог. Банк Дом РФ сейчас тоже отказался от этой надбавки.

Здесь указаны ставки без доп суммы. Сейчас многие банки дают плюсом и на погашение иных кредитов. Но там ставки повыше. И, важно, в этом случае имущественный вычет не получите!

@ipotekahouse #полезное

Банки снизили уровень одобрения по кредитам до исторических минимумов

Доля одобрений в ипотеке сократилась в 1,2–1,3 раза (до 55,2%) по сравнению с мартом этого года и с апрелем прошлого, в автокредитах — в 1,4–1,6 раза (до 26,6%), в потребкредитах показатель упал в 1,6–1,8 раза (до 19,6%).

Сейчас получить кредиты могут лишь самые качественные заемщики.

В рамках программы госсубсидий Райффайзенбанк снижает льготную ставку по ипотеке до 6,19%.

ГосИпотека 6,5%

ТОП-5:
🔸МКБ - 5,9%
🔸АТБ - 5,99%
🔸ПСБ - 6% (но эта ставка до 15 мая)
🔸Кубань Кредит - 6%
🔸Банк Возрождение - 6%

——
🔸Банк Дом РФ - от 6,1%
🔸Сбербанк - от 6,1% (6,1% до 30 июня)
🔸Райффайзенбанк - 6,19%
🔸АК Барс Банк - 6,2%
🔸Банк Открытие - 6,25%
🔸Абсолют Банк - от 6,25%
🔸 МИнБ - 6,25%
🔸Россельхозбанк - 6,3%
🔸Севергазбанк - 6,3%
🔸ТКБ - от 6,34%
🔸Совкомбанк - 6,49%
🔸ВТБ - 6,5%
🔸Газпромбанк - 6,5%
🔸Альфа-банк - 6,5%
🔸Росбанк Дом - 6,5%
🔸Банк Санкт-Петербург - 6,5%
🔸Банк Уралсиб - 6,5%

Условия предоставления кредита

Заемщик:
Заемщиком (каждый из солидарных заемщиков) должен быть гражданин Российской Федерации

Цель кредита:
• для покупки у юридических лиц (за исключением инвестиционных фондов, в том числе их управляющих компаний) жилых помещений, находящихся на этапе строительства, по ДДУ или заключенным с юридическими лицами договорам уступки;
• для покупки у застройщиков жилых помещений по ДКП в многоквартирных домах и домах блокированной застройки, построенных с ДДУ.

Сумма кредита:
• В Москве и МО, Санкт-Петербурге и Лен.области: до 8 млн рублей
• В остальных регионах: до 3 млн рублей

Первоначальный взнос:
от 20% стоимости квартиры.

Дата заключения кредитного договора:
С 17 апреля по 1 ноября 2020 г. (включительно)

Страхование:
Требуется личное страхование и страхование объекта (после регистрации права собственности).
В случае отсутствия договоров страхования ставка по кредиту может быть увеличена, но не более чем на 1% и не более, чем Ключевая ставка ЦБ+3%.

@ipotekahouse #полезное

Новые % ставки по ипотеке от Росбанк.Дом

Если еще не ответили ⬆️, ответьте, плиз

Мэр Москвы Сергей Собянин сообщил, что думает над тем, чтобы постепенно начать открывать МФЦ в столице в ближайшее время.

К осени получить ипотечный кредит в России станет проще, пишет REGNUM. Экономист Василий Колташов говорит, что государство приложит все усилия, чтобы перезапустить режим покупки недвижимости с использованием кредитов.

Согласны?

Просто полезное. Свод на 08.11.2019

🔸Кредит или заем. В чем разница?

🔸Что такое обременение

🔸5 фактов о закладной

🔸Вашу закладную продали. Стоит ли переживать?

🔸Как узнать, где хранится ваша кредитная история. Инструкция

🔸Какую недвижимость стоит бояться?

🔸Еще про Плохие квартиры

🔸Покупаем комнату в квартире. На что обращать внимание

🔸Токсичные покупатели (!), которым страшно продавать квартиру

🔸Где посмотреть информацию о застройщике и про его объекты. ТОП-3 онлайн ресурса.

🔸Как купить квартиру в новостройке дешевле

🔸ТОП-12 фактов про эскроу-счета

🔸Минусы счета эскроу

🔸Какой документ дает право собственности на недвижимость? И это не свидетельство и не выписка ЕГРН.

🔸Как узнать, кто запрашивал информацию о вашей недвижимости в Росреестре

🔸Что такое Единая информационная система жилищного строительства Наш Дом РФ?

🔸Погасили ипотеку? Снимите обременение. Не забудьте!!!

🔸Вопросы, которые нужно задать своему риэлтору

🔸Почему реструктуризация ипотеки не решает ваши финансовые проблемы

🔸Про реестр риэлторов

🔸Куда жаловаться на банк?

🔸Согласие на обработку персональных данных. Что это, зачем и кому?

🔸Про кредитные истории. Шпаргалка

🔸Появляется ли материальная выгода из-за низкой ставки по Семейной ипотеке и облагается ли она НДФЛ?

🔸Какие факторы влияют на ставку по ипотеке?

🔸ТОП-5 факторов, снижающих стоимость вторичного жилья

🔸Какие доли нужно выделять детям при использовании материнского капитала

🔸Почему не любят отказников от приватизации?

@ipotekahouse #полезное

Банк «Возрождение» запустил сервис дистанционного оформления ипотеки и провел первые сделки.

Первая полностью дистанционная сделка по приобретению недвижимости проведена Банком совместно с Группой компаний «А101» в рамках новой льготной ипотечной программы с господдержкой «Госипотека-2020».

Кстати, ставка по Госипотеке от Банка Возрождение самая низкая - от 5,5% годовых.

@ipotekahouse #новости

Сравнила тут ставки по ипотеке при одинаковых условиях.

Пример:
Покупка квартиры в Москве на вторичном рынке.
Цена квартиры - 6 млн рублей
Первый взнос 15% - 900тр
Сумма кредита - 5,1 млн рублей
Клиент с улицы. Доход подтвержден справкой по форме банка

Рейтинг по минимальным базовым ставкам с сайтов банков - покупка квартиры на вторичке (для людей с улицы)

✅ Банк ВТБ - от 7,9%
✅ Банк Возрождение - от 8,25%
✅ Банк ДОМ РФ - от 8,4%
✅ Райффайзенбанк - от 8,49%
✅ АК Барс - от 8,5%
✅ Сбербанк - от 8,7%
✅ Альфа-банк - от 8,99%
✅ Банк Открытие - от 9,1%
✅ Росбанк ДОМ - от 9,39%
✅ ПСБ - от 10,2%

Реальность. Рейтинг по заданным условиям (по калькуляторам на сайтах банков)

✅ Банк Возрождение - 9,1%
✅ Сбербанк - 9,4%
✅ Банк ВТБ - 9,9%
✅ АК Барс - 9,9%
✅ Райффайзенбанк - 9,99%
✅ ПСБ - 10,2%
✅ Росбанк ДОМ - 10,39%
✅ Банк ДОМ РФ - 10,5%
_
✅ Альфа-банк - ПВ от 20%
✅ Банк Открытие - ПВ от 20%

Мораль: смотрите условия внимательно, не кидайтесь на завлекаловку, изучайте рынок.

Если нашли ошибку, пишите в ипотечный чат @ipotekagroup

@ipotekahouse

ПСБ продлил действие льготной ставки 6% в рамках госпрограммы субсидирования ипотеки на первичном рынке до 1 ноября 2020 года.

ГосИпотека 6,5%

ТОП-5:
🔸МКБ - 5,9%
🔸АТБ - 5,99%
🔸ПСБ - 6%
🔸Кубань Кредит - 6%
🔸Банк Возрождение - 6%

——
🔸Банк Дом РФ - от 6,1%
🔸Сбербанк - от 6,1% (6,1% до 30 июня)
🔸Райффайзенбанк - 6,19%
🔸АК Барс Банк - 6,2%
🔸Банк Открытие - 6,25%
🔸Абсолют Банк - от 6,25%
🔸 МИнБ - 6,25%
🔸Россельхозбанк - 6,3%
🔸Севергазбанк - 6,3%
🔸ТКБ - от 6,34%
🔸Совкомбанк - 6,49%
🔸ВТБ - 6,5%
🔸Газпромбанк - 6,5%
🔸Альфа-банк - 6,5%
🔸Росбанк Дом - 6,5%
🔸Банк Санкт-Петербург - 6,5%
🔸Банк Уралсиб - 6,5%

Условия предоставления кредита

Заемщик:
Заемщиком (каждый из солидарных заемщиков) должен быть гражданин Российской Федерации

Цель кредита:
• для покупки у юридических лиц (за исключением инвестиционных фондов, в том числе их управляющих компаний) жилых помещений, находящихся на этапе строительства, по ДДУ или заключенным с юридическими лицами договорам уступки;
• для покупки у застройщиков жилых помещений по ДКП в многоквартирных домах и домах блокированной застройки, построенных с ДДУ.

Сумма кредита:
• В Москве и МО, Санкт-Петербурге и Лен.области: до 8 млн рублей
• В остальных регионах: до 3 млн рублей

Первоначальный взнос:
от 20% стоимости квартиры.

Дата заключения кредитного договора:
С 17 апреля по 1 ноября 2020 г. (включительно)

Страхование:
Требуется личное страхование и страхование объекта (после регистрации права собственности).
В случае отсутствия договоров страхования ставка по кредиту может быть увеличена, но не более чем на 1% и не более, чем Ключевая ставка ЦБ+3%.

@ipotekahouse #полезное

Еще раз про кредитные каникулы. От ГосДумы

Введены федеральным законом №106-ФЗ.

Что такое кредитные каникулы
Это льготный период кредитования, когда можно не платить или сделать меньше ежемесячные платежи по займу. При этом не будет штрафных санкций и последствий для кредитной истории.

Какой крайний срок подачи заявки кредитору?
Надо подать заявление не позднее 30 сентября 2020 года.

На какие займы распространяются каникулы?

На кредитные договора или договоры займа с:
• банком;
• МФО;
• кредитным потребительским кооперативом;
• сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом;
• ломбардом.

Каникулы действуют в отношении:
• ипотеки;
• потребительских кредитов;
• автокредитов;
• долгов по кредитным картам.

Кто определяет продолжительность льготного периода?
Сам заемщик — от одного до шести месяцев.

Сколько раз можно воспользоваться кредитными каникулами?
Один раз по одному кредитному договору (договору займа) [есть еще ипотечные каникулы по закону 76-ФЗ от 01.05.2019]

Кредитные каникулы — это прощение долгов?
Нет, это перенос платежей на будущее. Проценты за льготный период начисляются, их необходимо уплатить позже.

Какие требования к заемщику?

*Важно*! Все требования должны соблюдаться одновременно!

1) Доходы заемщика снизились за предыдущий календарный месяц (считается от даты подачи заявления) более чем на 30% от среднемесячного дохода за 2019 год. Доходы - это все, зарплата и другие выплаты, в том числе материальная помощь, больничные и т. д.
2) Договор, по которому заемщик хочет получить каникулы, должен быть оформлен до 03.04.2020г.
3) Заемщик на момент подачи заявления не находится на ипотечных каникулах.
4) Полная сумма кредита (важно: не остаток по выплате!) меньше установленного лимита.

Если заемщик не соответствует какому‑либо из обязательных требований, кредитор вправе отказать в кредитных каникулах в течение 5 дней с момента заявления.

Лимиты по кредитам
Потребительский кредит — 250 тысяч руб.
Потребительный кредит для ИП — 300 тысяч руб.
Автокредит — 600 тысяч руб.
Кредитная карта — 100 тысяч руб.
Ипотека: Москва — 4,5 млн руб, МО, СПБ, регионы ДФО — 3 млн руб, иные регионы— 2 млн руб.

Процедура
В течение 5 дней с даты подачи заявления кредитор рассматривает требование и решает, предоставить кредитные каникулы или отказать. Если ответа нет через 10 дней , заемщик получает каникулы автоматически.
В течение 60 дней с подачи заявления кредитор может запросить документы, подтверждающие, что доход снизился более чем на 30%. На подачу подтверждающих документов у заемщика есть 90 дней даты, когда кредитор потребовал документы.
Кредитор должен проверить полученные документы в течение 5 дней.
Еще 30 дней есть у заемщика на предоставление документов при наличии уважительной причины.

Погашение кредита во время каникул
Во время кредитных каникул любой платеж от заемщика идет на погашение основного долга как досрочное погашение.

⚡️ Собянин - На следующей неделе в любом случае мы попытаемся открыть МФЦ хотя бы в усеченном виде

Ближе к осени у заемщиков начнутся проблемы с обслуживанием кредитов, пишет Коммерсант

Вопреки ожиданиям и несмотря на сложную экономическую ситуацию, по итогам апреля доля просрочки по кредитам физических лиц значительно сократилась.

Эксперты объясняют происходящее предоставлением кредитных каникул населению, но не верят в долгосрочность тенденции и ждут уже через несколько месяцев резкого роста плохих долгов.

​​Банки обратились в Центральный банк, чтобы тот возобновил программу рефинансирования под залог закладных по Военной ипотеке.

Как это работает:
Банки по программе Военная ипотека выдают кредиты с оформлением закладных. Но порой денег не хватает, да и хочется иметь более дешевые деньги. Тогда они накапливают пул закладных и под залог этих закладных берут у ЦБ деньги в долг на новые выдачи. Учитывая социальную значимость этой программы, предполагается, что деньги банки будут получать под более низкие проценты.

Инициатором идеи выступил Банк Зенит. Для него это «спасение», т.к. ставки по Военной ипотеке у этого банка самые неудобные для заемщиков. Но другие банки тоже поддерживают программу получения более дешевых денег.

Зачем это надо:
Мотив в том, чтобы «предложить более выгодные условия кредитования для клиентов». Т.е. Военная ипотека может стать более доступной.

Текущие ставки по Военной ипотеке в прикрепленной таблице.

@ipotekahouse #новости

Как объяснить, что такое совок, при помощи одной фотки

Банк «Санкт-Петербург» снижает ставки по ипотечному кредитованию по программе государственного субсидирования. Теперь зарплатным клиентам Банка ипотека по госпрограмме доступна по ставке 6% годовых, остальным клиентам – по ставке 6,25%.

Онлайн-сделка: пошаговая инструкция от ЦИАН

@ipotekahouse #полезное

Государство очередной раз делает попытку запустить механизм жилищно-накопительных вкладов.

Идея такова:
Граждане сначала несколько лет копят в банке деньги на покупку жилья, причем деньги лежат в банке под низкий процент, потом получают льготную ипотеку.
В зависимости от того, сколько лет копишь, меняется ставка льготной ипотеки. Чем дольше копишь, тем меньше процент.
Субсидирование вклада со стороны государства может составить до 30% от суммы вносимых гражданином средств.
Сбербанк запускал подобную ипотеку. Там еще администрация давала субсидию. Но как-то массово это не пошло.
Подобные программы работают и за рубежом. В Германии так вообще ссудосберегательные жилищные программы даже более популярны, чем классическая ипотека.

В чем проблема:
В России в нестабильное время (а оно почему-то последнее время почти всегда такое) класть деньги под почти нулевой процент на длительное время как-то не комильфо. Да и гарантий от государства пока так и нет, что эти деньги никуда не денутся, и что тебе ипотеку дадут по той ставке, на которую рассчитывал, вступая в эту программу. Да и не факт, что обещанный "низкий" процент окажется низким в сравнении с обычными ставками на тот момент.

Законопроект, кстати, внесут на рассмотрение Госдумы уже в мае.

@ipotekahouse #новости

Bank of America предсказал снижение ставки ЦБ России до рекордных 3,5%. Риторика Банка России становится «голубиной», отмечают в еще одном американском банке Citibank. @banksta