🔹 Сбербанк. Новости ипотеки

С 23 сентября

Доступна возможность оформить ипотеку на ИЖС с эскроу под промежуточный залог на период строительства дома. Не важно, аккредитован подрядчик или нет.

Промежуточным залогом может быть:
◾️квартира или жилой дом с земельным участком,
◾️только квартира, если кредитуемый объект находится в регионах:
Северная Осетия-Алания
Кабардино-Балкария
Ингушетия
Адыгея
Калмыкия
Дагестан
Карачаево-Черкессия
Чечня

#сбербанк #ижс #ипотека

📌 Перенос даты платежа: зачем он нужен на самом деле

Иногда у заёмщиков возникает ситуация: зарплата приходит, например, 19-го числа, а платёж по кредиту списывается 17-го.

Разница всего в два дня кажется пустяком. Но именно она приводит к печальным последствиям:

1️⃣ Падает кредитный рейтинг — даже пара дней просрочки фиксируется, и шансы на новый кредит снижаются. Или банк предложит более высокую ставку.

2️⃣ Начисляются штрафы и пени — по договорам рассрочки за 2 дня задержки набегает до 600 ₽. А если такие «кассовые разрывы» повторяются каждый месяц, за год сумма может составить 7 200 ₽.

Чтобы этого избежать, банки порой предлагают услугу переноса даты платежа, рассказывает БКИ «Скоринг бюро».

Это удобный инструмент: вы подстраиваете кредит под дату зарплаты и убираете риск мелких, но регулярных просрочек.

🔘 Перед тем как оформить перенос, уточните:
— берёт ли банк комиссию,
— изменится ли общая переплата,
— сколько раз доступна эта опция.

#кредиты #ипотека #полезное

🔹 Сбербанк. Новости ипотеки

С 24 сентября

По программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости» максимально возможный срок кредитования увеличен до 30 лет.

#сбербанк #ипотека #кпзн #банки

🔹 Альфа-банк. Новости ипотеки

Продлевается действие дисконта к ставке за быстрый выход на сделку в размере 1,6 п.п. до 31.10.2025 (вкл) (ранее до 30.09).

Дисконт применяется для базовых продуктов «Готовое жилье» и «Строящееся жилье».
 
Минимальная ставка - 19,99%.

Важно: дисконт может быть отменен до окончания срока его действия в случае существенных колебаний ОФЗ.
 
Не распространяется на сделки:
- В рамках продуктов:
• «Семейная ипотека»;
• «Дальневосточная ипотека»;
• «Ипотека для ИТ»;
• «Субсидирование процентной ставки застройщиком»;
• «Ипотека с суперлимитом» (Комбо-ипотека);
- Со схемами:
• выдача после государственной регистрации;
• выдача с комиссионным вознаграждением для партнера при отказе от дисконтов.

#альфабанк #ипотека #банки

🔹 Абсолют Банк. Новости ипотеки

С 25 сентября

Снижаются ставки по рыночным ипотечным программам. Теперь так:

🔘Строящееся жилье - от 21%
🔘Готовое жилье - от 21%
🔘Рефинансирование - от 21%
🔘Коммерческая ипотека (в тч машино-место) - от 22%
🔘Перспектива (под залог недвижимости) - 22%

*ставки указаны для внешнего клиента со страхованием. Для клиентов от партнеров банка есть скидки к ставке

Важно: Изменения распространяются в тч на ранее одобренных клиентов.

#абсолютбанк #банки #ипотека

🔹 АБ "Россия". Новости ипотеки

Теперь по всем сделкам в Банке доступен Сервис безопасных расчетов (СБР) от партнера ООО «Экосистема недвижимости М2» (взамен аккредитивной схемы).

#абр #ипотека #банки

📌 Два типа ипотеки

Законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено два типа ипотеки:


1️⃣ Ипотека в силу закона
2️⃣ Ипотека по договору


1️⃣ Ипотека в силу закона – залог недвижимого имущества, возникающий на основании федерального закона, в частности, на основании статьи 77 федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости”).

Ипотека в силу закона возникает при:
▪️покупке недвижимости в кредит;
▪️оплате в рассрочку (когда застройщик продает вам квартиру в рассрочку, возникает ипотека в силу закона и будет действовать пока не рассчитаетесь с ним по полной);
▪️продаже недвижимости по договору ренты,
▪️заключении договора пожизненного содержания с иждивением.

Обычно при покупке в кредит в договоре, по которому недвижимость покупается, указывают, что используются  заемные средства. Там же перечисляют  основные реквизиты кредитного договора (дата и номер договора, стороны, его заключившие, порядок расчетов с кредитом).

Отдельный договор об ипотеке при покупке недвижимости не заключается. При регистрации права автоматически возникает ипотека в силу закона.

К ипотеке в силу закона в большинстве случаев применяются правила об ипотеке недвижимого имущества, возникающие в силу договора и прописанные в законе об ипотеке.

Государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется одновременно с государственной регистрацией права собственности лица, чьи права обременяются ипотекой. Отдельной госпошлины НЕТ.

Кстати, в договоре приобретения (если без кредитных средств) можно прямо указать, что ипотека в силу закона не возникает. Тогда никакого обременения на недвижимости не возникает. Но это, если продавец захочет… Так порой делается, например, когда оплата в рассрочку, но часть денег поступает продавцу уже после регистрации права собственности на покупателя.

2️⃣ Ипотека по договору – залог недвижимого имущества, возникающий на основании отдельного договора.

Договор об ипотеке - это договор, по которому одна сторона – залогодержатель, как правило, являющийся и кредитором, имеет право на возврат долга из стоимости предмета ипотеки, который принадлежит залогодателю (зачастую – заемщику).

Договор об ипотеке считается заключенным с момента его госрегистрации.

❗️И да, нецелевой кредит под залог недвижимости (КПЗН) - это тоже ипотечный кредит.

Не всегда в договоре об ипотеке (а тем более, этого нет в договорах приобретения при ипотеке в силу закона) указываются ВСЕ права и обязанности заемщика (залогодателя) и кредитора (залогодержателя). Многое указано в законе об ипотеке.

Поэтому, собираясь передавать свое имущество в залог, стоит ознакомиться не только с договором, но и с тем, что написано в законе. В частности, в Федеральном законе "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ. Как говорится, «незнание закона не освобождает от ответственности».

@ipotekahouse #полезное #кредит #ипотека #кпзн

📌 Договор об ипотеке. Существенные условия

Есть обязательные условия, без которых договор не договор. А есть дополнительные, которые кредитор может вставить по своему усмотрению.

Условия, противоречащие закону, не действительны. Например, сейчас по закону ограничивать в досрочном погашении и взимать штрафы за это, незаконно. Вне зависимости от того, что напишет в договоре кредитор, штрафы за досрочку вы можете не платить.

Договор об ипотеке обязательно должен содержать:

◾️Описание предмета ипотеки с адресом его местоположения. Как минимум, указывается указание типа объекта (квартира, дом, земля и т.д.), площадь, этажность и кадастровый номер.
◾️ Оценочная стоимость. В принципе, если в сделке не оформляется закладная, то стороны сделки (кредитор и залогодатель) могут не привлекать независимого оценщика, а согласовать цену залога между собой. Точнее, кредитор определит цену залога, но как-будто вы вместе это согласовали. Если будет закладная, то отчет независимого оценщика обязателен.
◾️ Описание обязательства, которое обеспечивает залог. Тип обязательства (например, кредит), размер и срок, а также правила возврата долга.
◾️ Характеристики права, на основании которого объект принадлежит залогодателю (ссылка на правоустанавливающие документы, номер и дата регистрации права).

Кредитор при оформлении договора об ипотеке может указать на необходимость оформления закладной. Это обычно сразу прописывается в договоре.

Кредитор, кроме обязательных условий, может включить дополнительные, например:

▪️ условия страхования недвижимости,
▪️ процедуры взыскания долга,
▪️ порядок обращения взыскания,
▪️ периодичность представления актуальных документов по объекту и залогодателю,
▪️ а также другие условия.

Кстати, условия про взыскание долга в случае просрочек долга читайте особенно внимательно!

Оформляется договор об ипотеке, когда право собственности уже зарегистрировано. Например, договор об ипотеке оформляется при получении кредита под залог имеющейся недвижимости.

Если объект покупается и сразу закладывается, то отдельный договор об ипотеке не составляется, регистрируется ипотека в силу закона. К такой ипотеке в силу закона применяются все положения закона об ипотеке.

И напоследок, договор об ипотеке считается заключенным не с его момента подписания, а с момента государственной регистрации ипотеки.

@ipotekahouse #полезное #кредиты #ипотека #кпзн

📌 Я не могу платить за ипотеку. Что будет?

Если вы перестанете платить по ипотечному кредиту, то последуют неприятные события:

▪️Сначала банк потребует вернуть весь кредит досрочно.
▪️ Т.к. скорее всего вы этого не сможете сделать, банк обратится в суд с иском об обращении взыскания.
▪️ Ваша недвижимость может быть продана с торгов задешево. Банку, главное, покрыть свой долг, цена квартиры скорее всего будет ниже рынка. Причем в процессе торгов цена может несколько раз еще снижаться. Конечно, вы должны получить остаток денег от продажи. Это, если остаток будет…

Какие есть варианты, чтобы не допустить проблем:

Реструктуризация кредита в своем банке.
Пробуйте договориться с банком на реструктуризацию долга. Реструктуризация - это изменение действующих условий кредита, чтобы снизить платеж. В основном, это происходит за счет увеличения срока кредита.
Сейчас есть обязательная процедура реструктуризации - Ипотечные каникулы. Вы можете снизить или вообще отказаться от платежей по кредиту на срок до 6 месяцев. Но есть ограничения, это не для всех. Подробности здесь.

Почему реструктуризация вам сильно не поможет

Рефинансирование кредита на более выгодных условиях (если применимо с учетом текущих ставок).
Если свой банк не идет вам на встречу, у вас довольно большая ставка, то можете уйти в другой банк и снизить платеж за счет срока и ставки. Сейчас банки заинтересованы в хороших заемщиках. Главное, не доводить до просрочек, иначе вариантов не будет.

Страховое возмещение
Если вы серьезно заболели и у вас есть страховой полис, вы можете рассчитывать на страховое возмещение. Почитайте, что у вас написано в страховом договоре. Возможно, у вас страховой случай. Если да, готовьте документы, страховая компания загасит перед банком ваш кредит.

Самостоятельное банкротство
Если вы накопили много долгов, не только ипотечный кредит, и в сумме все обязательства намного превышают ваши активы, можно запустить процедуру собственного банкротства. Кстати, суд может обязать банк сделать вам реструктуризацию. Если это не получилось, то после банкротства ваше личное имущество будет реализовано (почти все), а деньги от продажи розданы кредиторам. Если вы после этого еще остались должны, то остатки долгов обнулятся. Но потом могут быть разные проблемы, от получения кредитов до устройства на работу, банкротов никто не любит.

@ipotekahouse #полезное #кредиты #ипотека #долги #просрочки