❗️Ставки по льготной ипотеке для семей с детьми и в ДФО останутся прежними даже в случае роста средней ставки по ипотеке в стране - Минфин РФ

Первый пошёл. Банк Юникредит поднимает ставки по ипотеке на 1,5%. Даже по заявкам, которые ранее были одобрены.

Оказывается, ставка по ипотеке не наше все. Доходы - вот что важно.

Исследование от ЦБ. Спасибо КЭП 💁‍♀️ Интересно, сколько стоило исследование?.. Похоже к повышению ставок готовятся.

***
Повышение доступности жилья — одна из приоритетных задач социально-экономического развития. Зачастую снижение ставки по ипотеке рассматривают как ключевой инструмент решения этой задачи.

Однако основным фактором повышения доступности жилья должен стать высокий и устойчивый рост доходов населения, опережающий рост цен на жилье, отмечается в аналитической записке «Ипотека и доступность жилья».

Как показывают авторы исследования, для снижения ставок по ипотеке возможности есть. Один из способов — субсидирование части процентных платежей за счет бюджета через различные льготные программы. Эта мера позволит повысить доступность ипотеки без негативных последствий для ценовой и финансовой стабильности.

Возможности ипотеки в повышении доступности жилья не безграничны. Опыт многих стран демонстрирует, что чрезмерное снижение ставок приводит к обратному эффекту — росту цен на жилье и снижению его доступности.

Повышению ценовой доступности жилья может способствовать снижение себестоимости строительства, отмечают авторы исследования.

Дополнительные возможности решения «жилищного вопроса», по их мнению, может предоставить развитие вторичного рынка жилья и долгосрочной аренды.

Источник - ЦБ РФ. Прочитать аналитическую записку можно здесь: http://cbr.ru/s/?i=55ae

@ipotekahouse

Оператор государственных ипотечных программ ДОМ РФ нашел возможный схематоз при получении многодетными семьями 450 000 тысяч рублей на погашение ипотеки.

ДОМ РФ считает, что более тысячи заявлений на господдержку могут быть «недобросовестными», пишет РБК, ссылаясь на письмо ДОМ РФ в Банк России.

На 6 февраля через ДОМ РФ получено более 43 тыс. заявлений, 28,5 тысяч одобрено.

В программе нет требований к заемщикам и тем, кто выдал деньги на покупку жилья, важно одно, что семья многодетная и у нее есть ипотека. Но ДОМ РФ углядел махинации вот в чем - часть денег было выдано в виде займов кредитно-потребительскими кооперативами уже после запуска программы. Многие из этих сумм строго на 450 тысяч рублей.

Согласитесь, странно. Похоже на старые схемы с материнским капиталом…Кстати, такие заявления удовлетворялись тоже. Т.к. причин для отказа нет.

Конкретных комментарий наверху пока не дают, пишет РБК. Но в Госдуме готовы изменить правила, если схематоз будет доказан.

@ipotekahouse #новости

❗️В Грузии крупные банки позволили клиентам до мая не выплачивать кредиты из-за коронавируса

Между тем, российские банки пока неохотно говорят о своих планах по изменению ипотечных ставок и занимают выжидательную позицию перед решением ЦБ по ключевой ставке.

Так, Промсвязьбанк не планирует в ближайшее время пересматривать ставки, кроме того, в банке не ожидают снижения интереса к ипотечным продуктам. Альфа-банк планирует действовать в рамках рыночной конъюнктуры. "СМП Банк" в настоящий момент не планирует менять ставки по ипотеке, в дальнейшем будет следить за изменениями рынка и выстраивать ценовую политику в соответствии с его движениями. Газпромбанк, Московский кредитный банк и Райффайзенбанк также следят за изменениями экономической ситуации, планов по пересмотру ставок по ипотеке кредитные организации пока не озвучили. Лидер ипотечного рынка Сбербанк не комментирует ставки по конкретным продуктам до вступления изменений в силу. @ria_realty

Банк ДОМ.РФ повысил доходность по вкладам в российских рублях

Банк повысил процентные ставки по депозитам в российских рублях на 0,2-0,7% годовых.

Максимальная доходность теперь составляет 6,4% годовых.

Ожидаемо. Но обычно за этим следуют повышенные ставки по кредитам… Не сразу, конечно

@ipotekahouse #новости

С 13 марта ипотечные ставки подняли 2 банка - Юникредит банк и Транскапиталбанк (ТКБ). 

В Юникредит банке ставки по ипотеке выросли на 1,5% до 10,4‒13,5% годовых.

ТКБ повысил ставки по всем программам, кроме «Семейной ипотеки», тоже на 1,5% до 9,99‒10,29%.

Их примеру готовы последовать и другие крупные игроки ипотечного рынка.

Абсолют банк намерен повысить ставки по ипотеке примерно на 1‒2%.

Альфа-банк и Райффайзенбанк тоже «рассматривает вопрос повышения ипотечных ставок», «ФК Открытие» – «внимательно следит за экономической ситуацией и сейчас пересматривает ставки по ипотеке», Росбанк «рассматривает возможность корректировки ставок».

Остальные пока отмалчиваются.

ВАЖНО! Новые ипотечные ставки будут применяться и к новым, и к ранее одобренным заявкам, по которым еще не подписаны кредитные договоры. По крайней мере, те, кто уже повысил, заявили об этом.

Источник - Ведомости

@ipotekahouse #новости

​​Дом на колесах. В США растет число людей, которые предпочитают жить на колесах, путешествовать и работать удаленно. Жизнь - мечта? Движимая недвижимость 🙄

Жаль, что у нас погода не позволяет жить в доме на колесах. Да и дороги. Да и вообще… Но я бы хотела попутешествовать в таком домике. А вы? :)

@ipotekahouse #интересное

Кто НЕ сможет получить налоговый вычет при покупке жилья

▪️ Граждане, не имеющие официального дохода, облагаемого по ставке 13% (НДФЛ). Т.е. те, кто не работает, работает не официально.

▪️ Самозанятые граждане и индивидуальные предприниматели, работающие по специальным налоговым режимам - УСН, ЕНВД, ПСН или ЕСНХ. Они же предприниматели.

▪️ Не работающие пенсионеры. Есть исключение - если пенсионер имел облагаемый налогом доход в течение трех лет, предшествующих выходу на пенсию.

▪️Иностранные граждане, не имеющие статуса резидента РФ и дохода в России.

▪️ Те, кто купил нежилые помещения, в том числе апартаменты.

▪️ Если оплату жилого помещения делали за счет средств материнского капитала или иных государственных субсидий, либо с помощью Военной ипотеки. Но, если за счет этих субсидий вы компенсировали только часть стоимости покупки, то на остальное вычет получите.

▪️ Если оплату покупки и/или процентов за вас производил некто третий, например, работодатель.

▪️ Если в договоре приобретения занижали стоимость объекта. Получите вычет только на цену, указанную в договоре.

▪️ Не положен вычет при сделках купли-продажи между взаимозависимыми лицами. Взаимозависимыми лицами по закону считаются супруги, родители и дети (в том числе усыновленные), братья и сестры, опекуны и подопечные.

▪️ Если вы потратили деньги на достройку или отделку приобретенного объекта, но в договоре приобретения не указано, что объект без отделки.

▪️ Если вы потратили деньги на перепланировку и реконструкцию объекта, его ремонт, покупку внутреннего оборудования, мебели и тп.

Имущественный вычет по ипотечным процентам.

Кроме вышеуказанного, есть еще случаи, когда налоговый вычет получить не сможете:

▪️ Если вы делали рефинансирование ипотечного кредита и брали дополнительную сумму, а не просто погашали остаток предыдущего долга.

▪️ Если вы делали рефинансирование не у банка, а у не кредитной организации. Есть исключения, например, государственная компания ДОМ РФ и его некредитные структуры.

ВАЖНО:

Если купили квартиру на этапе строительства, то имущественный вычет сможете получите после сдачи дома в эксплуатацию, когда у вас появится право собственности.

Как получить имущественный налоговый вычет

@ipotekahouse #полезное

ДОМ РФ для продвижения своей новой платформы ДОМОЙ ру запустил на ней единый ипотечный калькулятор.

Нет, конечно, обещают там пиарить программы всех банков. Расчеты, говорят, будут по более чем 500 программам 20 банков, включая Семейную ипотеку. Появятся и другие льготные программы, типа, Сельской ипотеки и Дальневосточной ипотеки.

Систему обещают интеллектуальную. В ней берется во внимание возраст заемщика, его гражданство, регистрация на территории РФ, занятость и стаж, способ подтверждения дохода и тп.

Клиент сможет увидеть все банки, подходящие под указанные условия, сможет ознакомиться с их преимуществами, особенностями, актуальными ставками и текущими акциями.

В ближайшее время в калькуляторе появится возможность рассчитать ипотеку на конкретную квартиру, представленную в разделе «Новостройки» на Домой.ру.

Интересно, что в ДОМ РФ победит - свои амбиции (есть же свой банк) или вселенская забота о клиенте и предложении действительно самых выгодных предложений. Но тогда ДОМ РФ будет зарабатывать на банках? А банкам это надо?

Мое мнение - так себе проект будет. А вы как думаете?

👍 - отличный проект 👎 - так себе. Голосуем

@ipotekahouse #новости

​​В ТОПе надежных банков России сменился лидер.

Forbes составил новый рейтинг 100 надежных российских банков.

Первое место в нем занял Райффайзенбанк, второе Юникредит банк, третье — Росбанк.

Таким образом, все три первых места в этом году оказались заняты «дочками» западных кредитных организаций.

Cледом идут «дочки» иностранных кредитных организаций и российские госбанки

При составлении списка Forbes учитывал данные международных (S&P, Moody's, Fitch) и российских (АКРА, «Эксперт РА») рейтинговых агентств, которые аккредитованы в Банке России.

@ipotekahouse #новости

«Дальневосточную ипотеку» могут распространить на вторичный рынок жилья

До 15 апреля 2020 года правительство РФ рассмотрит возможность внесения изменений в условия для получения «дальневосточной ипотеки», пишет Regnum

Предложения с изменениями направила депутат от Мурманской области. Якобы регионы столкнулись с проблемой отсутствия новостроек в крупных городах Дальнего Востока. По этой причине желающие не могут воспользоваться жилищной ипотекой под 2% годовых.

Как думаете, примут изменения?

@ipotekahouse #новости

Райффайзенбанк вошел в эскроу схему.

Первые сделки по продажам квартир на этапе строительства с использованием эскроу-финансирования будут проведены в Анапе со строительной компанией «Славянский дом».

Эскроу — специальный счет в банке для проведения сделок между продавцом и покупателем. Приобретая квартиру в строящемся доме по условиям договора об участии в долевом строительстве, покупатель переводит деньги не на счёт застройщика, а на эскроу-счет в банк. В этом случае банк выступает посредником и гарантом соблюдения условия договора для обеих сторон сделки.

🔸ТОП-12 фактов про эскроу-счета

🔸Минусы счета эскроу

@ipotekahouse #новости

А вот в Украине тем временем разработан законопроект в связи с распространением короновируса, который предлагает приравнять карантин к форс-мажорным обстоятельствам.

Документом в т.ч. предполагается ввести запрет на следующие действия на период карантина:
• начисление и взыскание неустойки за несвоевременную оплату ЖКХ;
• прекращение/приостановление предоставления услуг ЖКХ в случае их неоплаты;
• принудительное выселение из жилья и принудительное взыскание жилья.

И еще в двухдневный срок со дня вступления в силу закона обеспечить принятие нормативки:
• по приостановлению обязанности исполнения основного обязательства, исполнение которого обеспечено ипотекой, и недопущение обращения взыскания на предмет ипотеки.

Подобные действия были предложены и в других странах.

@ipotekahouse #новости

Новые % ставки по ипотеке от Росбанк.Дом. Повышение в среднем на 1%

Абсолют Банк повышает ставки по ипотеке с 23 марта (1% и более по продуктовой линейке)
Повышение ставок коснется и ранее одобренных клиентов.

Подъехали инсадики по ипотеке. ВТБ планируют снижать срок действия решения по новым заявкам, теперь срок всего месяц вместо четырех. Росбанк, судя по всему, собирается повышать ставку на 1%, как и «Абсолют». «Альфа», вроде, щадит своих клиентов и речь идет о повышении ипотечной ставки на 0,5%.

Что важно: банки подгоняют тех, по кому уже есть решение, но еще нет договора, то есть единственный шанс не упустить относительно дешевый пока кредит — быстро выбрать квартиру. Продавцы квартир на вторичном рынке в таких условиях вряд ли выиграют, скорее люди с одобренной ипотекой метнуться к новостройкам.

Сбербанк смоделировал худший сценарий кризиса

Самый стрессовый сценарий развития событий Сбербанка подразумевает падение цены на нефть до $20, курс доллара – 100 руб./$ и различные макроэкономические сдвиги: временные разрывы производственных цепочек, остановка части предприятий.

«Но это такой вообще экстремальный совершенно сценарий. Более худшего сценария мы пока не придумали, пока обстановка не дает нам задачки еще совсем уж критический вариант рассматривать», – отметил глава Сбербанка.

Курс MOEX на 17/03 23:43
$ - 75,47
EUR - 82,96

Нефть - 28,66

@dengiestN1