Банк России: Стандарт защиты ипотечных заемщиков начнет действовать с января 2025 года.

Комитет по стандартам деятельности кредитных организаций утвердил согласованный с Банком России Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков

Основная цель документа — минимизировать распространение высокорисковых схем ипотечного кредитования и добиться того, чтобы банки более подробно информировали заемщиков об условиях кредита и связанных с ним рисках.

Стандарт, в частности, нацелен на пресечение случаев, когда банки направляют выданные по ипотечному кредиту денежные средства не на счет эскроу, а на аккредитив, где они потом находятся долгое время и не используются по целевому назначению. Запрет на длительное размещение средств ипотечных заемщиков на аккредитивах снизит риски граждан, так как на аккредитивах, в отличие от счетов эскроу, средства не защищены системой страхования вкладов.

В составе первоначального взноса нельзя будет учитывать сумму, которая возвратится покупателю после приобретения квартиры (кешбэк). Цель этих требований в том, чтобы покупатель оплачивал первоначальный взнос именно за счет собственных средств, поскольку чем их меньше, тем выше риск того, что он может переоценить свои силы и в конечном счете лишиться и денег, и квартиры.

Банк не вправе будет получать вознаграждение от продавца (застройщика) за установление пониженной процентной ставки по ипотеке, если это ведет к увеличению цены объекта недвижимости.

В ипотечном стандарте закреплены принципы определения условий ипотечного договора, описано, что должен учитывать кредитор при установлении суммы кредита, срока, возможных комиссий и других параметров. Рекомендовано заключать договоры ипотечного кредита на срок не более 30 лет и на сумму не выше 80% справедливой стоимости предмета ипотеки.

В документе также описано, какие сведения банк обязан раскрыть заемщику в понятной форме до заключения договора и о каких рисках предупредить. Кредитная организация обязана ответить на вопросы заемщика по ипотечному кредиту и сопутствующим услугам.

❗️Стандарт станет обязательным для банков с 1 января 2025 года и будет распространяться на договоры, заключенные после этой даты. С 1 января банки также будут обязаны при получении от заемщика вознаграждения за установление пониженной процентной ставки честно информировать его о том, какова разница в полной стоимости кредита, чтобы при принятии решения заемщик понимал, выгодна ли для него эта услуга. Также банк должен будет возвращать неиспользованную часть такого вознаграждения в случае досрочного погашения кредита.

#цбрф

Немного с запозданием, но давайте посмотрим на карту распроданности жилья за второй квартал 2024

Тут особо ничего интересного, т.к. сам показатель стоит на месте: 78%. Краснодарский край, по традиции, демонстрирует максимальный разброс квартальных значений.

Неприятная ситуация в Ленинградской области: распроданность готовых объектов составила всего 67%, что для околостоличного региона достаточно слабо. Кроме того, в прошлом квартале ЛО даже не вошла в список крупнейших регионов по вводам.

Но что действительно интересно - очень низкий квартальный показатель ввода. На крупнейших рынках было введено всего 2.6 млн квадратов, тогда как год назад было 4.6. А Москва уже два квартала подряд не на первом месте.

Мы уже писали, что из-за пандемии в этом году будут низкие вводы многоквартирного жилья. Но одновременно с этим в связи с отменой массовой льготной ипотеки на второй квартал 2024 по данным росреестра пришлось 212 тысяч сделок жилых ДДУ, а в 2023 за тот же период только 170 тысяч.

Дефицит предложения готового жилья, вероятно, стал причиной повышенного роста цен сделок.

Застройщики достаточно активно распродавали объекты с вводом 2025 и 2026 году.

Из неприятного: такое изменение структуры предложения по году ввода в очередной раз приведет к неочевидной динамике индексов цен на жилье, поэтому нужно быть максимально аккуратными, оценивая ежемесячные данные о ценах, так как в них будет еще больше шума, чем обычно.

#жилье #ипотека
@unexpectedvalue

BFM Ru: все пребывают в ожидании: продавцы — восстановления спроса, покупатели — снижения цен.

*Кто кого пересидит?

Кстати, нашли материал от Коммерсанта двухгодичной давности:

"Вторичный рынок недвижимости чувствует себя НЕкомфортно в новых условиях под сильным давлением неопределенности. Чтобы остановить падение спроса, продавцы снижают цены. Тому, кто хочет продать квартиру, следует подготовиться к дисконту не меньше 10% от заявленной цены и запастись терпением — средний срок экспозиции в Москве достиг 100 дней. Риелторы не советуют ждать лучших времен, если сделка необходима: на уровень начала года цены уже не вернутся".

*что произошло потом, сами знаете...

#недвижимость

ДОМ PФ: многодетные семьи двух районов Пензенской области смогут получить до 1 млн руб. на погашение ипотеки.

В рамках пилотной программы ДОМ РФ увеличил размер выплаты на погашение задолженности по ипотечным кредитам для многодетных семей, проживающих и покупающих жильё в Сердобском и Земетчинском районах Пензенской области, с 450 тыс. до 1 млн рублей.

Выплату на погашение ипотечного кредита могут получить многодетные семьи из указанных районов Пензенской области, у которых третий ребёнок или последующие дети родились с 1 сентября 2023 года по 20 декабря 2024 года.

Напомним, ранее правительством было принято решение о повышении размера аналогичной выплат до 1 млн для некоторых регионов. Рассказывали тут.

👉На какие цели кредита можно потратить эти деньги рассказывали тут.

#многодетные #450тыс

ИТ-ипотека. Кстати, на сайте Госуслуг вроде как появилась возможность проверить компанию на предмет соответствия требованиям ИТ-ипотеки, в т.ч. на предмет наличия налоговых льгот и необходимого согласия на раскрытие сведений о праве на льготы.

👉Смотрите тут

#итипотека

Лимитов для выдачи ссуд по семейной ипотеке будет достаточно до ноября, пишут «Известия» со ссылкой на пресс-службу Минфина.

В Минфине заявили, что будут следить за динамикой рынка до конца года и принимать решение об увеличении порогов соответственно.

#семейнаяипотека

В Совете Федерации поддержали инициативу Российской Гильдии Риэлторов по унификации процедуры согласования сделок органами опеки.

👉О предложениях РГР рассказывали тут

#ргр #несовершеннолетние

Росреестр предлагает привести в соответствие с реальной экономической стоимостью размер платы за предоставление сведений из ЕГРН, ЕЭКО и ФФПД. В общем, повысить плату за выписки из ЕГРН хотят повысить.

Проект Приказа Росреестра  опубликован на портале проектов нормативных правовых актов.

Авторы документа предлагают:
◾️индексировать размеры платы за предоставление сведений из ЕГРН с учетом ежегодной инфляции (в 2025 году впервые с 2020 года будет проиндексирован размер платы);
◾️существенно (в 2 раза) с 2025 года поднять плату за передачу информации из реестра посредством доступа к федеральной государственной информационной системе ведения ЕГРН.

К примеру, на сегодняшний день бумажная выписка из ЕГРН на 1 объект недвижимости для физлиц стоит 870 рублей (электронная - 350 рублей), но с 1 января её цена вырастет до 1740 рублей (электронной до 700 рублей).

За выписку из ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости, а также о переходе прав, в бумажном формате физлицам придется отдать 920 руб (в электронном - 580 руб).

Цена выписки о содержании правоустанавливающих документов вырастет до 1,36 тыс. руб. за бумажную справку для физлиц (электронная до 900 руб).

Также предполагается, что бумажная версия копии межевого плана для физлиц подорожает с 1740 до 3480 руб.

Также хотят скорректировать цену за предоставление сведений из электронной картографической основы и федерального фонда пространственных данных.

Одновременно с этим предложено установить перечень льготных категорий граждан - многодетные семьи, инвалиды, ветераны ВОВ и боевых действий. В отношении объектов недвижимости, принадлежащих (принадлежавших) данным лицам будет взиматься плата, равная 50% от тарифа.

По мнению Росреестра новые тарифы снизят нагрузку на ФГИС ЕГРН, что обеспечит её бесперебойную работу и улучшит сроки предоставления услуг.

Приказ, в случае его принятия, вступит в силу с 1 января 2025 год

#росреестр #егрн

ЦБ РФ предварительно отчитался по ипотеке за август 2024

По предварительным данным, темпы роста ипотеки составили
0,9% и в целом сопоставимы с июльскими (0,7%).

Выдачи немного выросли – до 375 млрд с 356 млрд руб. в июле.

Общий объем выдач всех программ с господдержкой увеличился всего на 6% (до ~196 млрд с ~185 млрд руб. в июле), при этом
доля Семейной ипотеки ожидаемо выросла – до ~90 c ~40% в июле.

В августе практически остановились выдачи
«ИТ-ипотеки» после ужесточения условий программы и требований к заемщикам (~2 млрд после ~30 млрд в июле).

Рыночная ипотека также умеренно выросла – на 6%
(до ~180 млрд с ~170 млрд руб. в июле). Вероятно (пишет и "удивляется" ЦБ), заемщики рассчитывают в дальнейшем рефинансировать кредиты
под более низкую ставку. Кроме того, часть выдач может приходиться на продукты, предполагающие сниженную ставку
на первые 1–5 лет за счет завышения стоимости квартиры.

#цбрф #статистика

Начиная с октября показатель предельной стоимости ипотечного кредита (ПСК) разделяется по нескольким категориям:

1️⃣ кредитование ДДУ, а также, если прошло не более одного года с даты получения разрешения на ввод в эксплуатацию (предельная ПСК — 22,376%),
2️⃣ более одного года с даты получения разрешения на ввод в эксплуатацию (24,519%),
3️⃣ кредиты на иные цели, нецелевые кредиты с залогом жилья в МКД (31,549%)

В 3 кв 2024 года был единый показатель нормативного ПСК при покупке квартиры в МКД в размере 23,829%.

При этом на сегмент кредитов по договору долевого участия (ДДУ) приходится около трети и более выдач, а ПСК по таким кредитам снизился на 1,45 п.п.

Напомним, ограничение величины ПСК позволяет сбалансировать интересы кредитора и заемщика и защитить человека от чрезмерной долговой нагрузки. По правилам ЦБ полная стоимость кредита/займа не может превышать среднерыночную ставку более чем на треть.

Но есть нюанс, снижение нормативного ПСК по ДДУ может стать проблемой для банков на фоне роста ключевой ставки и стоимости фондирования. Т.е. выдача таких кредитов может стать невыгодной. Чем-то это придется компенсировать, если продолжать выдачи.

Коммерсант пишет, что для сохранения минимальной рентабельности выдач рыночной ипотеки ее стоимость в зависимости от банка должна вырасти, прирост может составить вплоть до 3,2 п.п.

#ипотека #пск