Ставки и ПВ для ориентира указаны для заемщиков с «улицы» с офиц доходом. Уточняйте "ваши" условия, спрашивайте полную стоимость кредита (ПСК) применительно к вашему кредиту, ПСК - хороший инструмент для сравнения условий разных банков, особенно практически идентичных условий. Мы указали интервал ПСК (зависит от набора условий), цифры с сайтов банков.
👉Про новую ИТ-ипотеку подробнее тут.
📝 Нашли неточность, пишите.
©ipotekahouse #свод #итипотека
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🔴 На период оформления залога в пользу банка.
🔴 Если кредит по ИТ-ипотеке НЕ единственный именно по ИТ-ипотеке (с начала действия этой программы) и НЕ единственный в рамках всех льготных программ с 23.12.23.
🔴Если заемщик не предоставил в банк подтверждающие трудоустройство в «правильной» ИТ-компании документы 1 раз в 6 мес после выдачи кредита (у банков могут свои сроки предоставления документов, читайте договор).
🔴 Если компании не будет в списке, который ФНС направляет в Минцифры. А это может быть в случае, если:
• у компании аннулирована ИТ-аккредитация
• компания вовремя не подала согласие на раскрытие налоговой тайны
• компания больше не получает налоговые льготы
На основании списка ФНС банки проверяют заёмщика.
🔴Если заемщик уволится из аккредитованной ИТ-компании.
При этом
👉Если ипотека оформлена до 01.08.2024
Ставка 5% сохранится, если в течение 6 месяцев после увольнения работник устроится в компанию, которая входит в реестр аккредитованных.
Трудоустройство проверяется в течение 5 лет с даты заключения кредитного договора.
👉Если ипотека оформлена с 01.08.2024
Ставка 6% сохранится, если в течение 6 месяцев после увольнения работник устроится в компанию, которая входит в реестр аккредитованных и получает налоговые льготы. Трудоустройство проверяется в течение всего срока действия кредитного договора
Важно: Из-за отсутствия личной страховки, в отличие от других госпрограмм, ставка в ИТ-ипотеке не повышается.
➕Насколько повысится ставка
Ставка повышается, но не выше чем, Ключевая ставка ЦБ РФ на момент заключения кредитного договора
ПЛЮС
при покупке готового или строящегося жилья
1,5 п.п. - для кредитных договоров, заключенных с 23.12.23 вкл;
2,5% - заключенным до 22.12.23 вкл.
при ИЖС
2 п.п. - для кредитных договоров, заключенных с 01.08.24 вкл;
3,5% - заключенным с 23.12.23 до 31.07.24 (все вкл);
4,5% - заключенным до 22.12.2023 вкл.
Важно:
Повышение должно быть предусмотрено кредитным договором. Т.е. это право банка повысить ставку. Не указано, значит, есть шанс оспорить повышение. Читайте документы перед подписанием. Ну и после.
Если компания-работодатель будет восстановлена в «нужных» списках в части налоговых льгот, то есть шанс на восстановление льготной ставки. При лишении компанией аккредитации, шансов на восстановление ставки нет.
👉Про новую ИТ-ипотеку подробнее тут.
📝Нашли неточность, пишите
@ipotekahouse #итипотека #разбираемся
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
По новым условиям ИТ-ипотеки компания-работодатель должна быть не просто аккредитована в Минцифры, а еще иметь налоговые льготы, и еще ежегодно до 20 мая подавать в ФНС согласие на раскрытие налоговой тайны. В 2024 году согласия принимаются до 31 декабря
Подходит ли работодатель под новые условия ИТ-ипотеки сейчас можно узнать лишь у работодателя и в банке. Единой онлайн проверки нет. Список соответствующих условиям компаний формирует ФНС и направляет в Минцифры для передачи в банки. Процесс занимает около 1,5 недель с момента подачи компанией согласия в ФНС.
Как подтвердить банку трудоустройство в IT-компании
Для подтверждения трудоустройства нужно предоставить копию трудовой книжки с подписью и печатью организации, либо электронную трудовую с электронной подписью с Госуслуг.
Если в электронной или обычной трудовой отсутствует ИНН организации, нужно предоставить копию 2-НДФЛ с подписью и печатью организации за последние полгода перед подтверждением трудоустройства для банка. Банк также проверяет теперь и по КПП, т.е.смотрит, где организация (или ее филиал, или обособленный офис) официально зарегистрированы.
Нам поступил вопрос: Повысят ли ставку, если я уже оформил ИТ-ипотеку, а потом аккредитация IT-компании была аннулирована, но я продолжаю работать в этой компании?
Ответ мы запросили в консультационном центре Спроси.Дом.РФ (скрин ответа во вложении, 1 картинка)
👉Ипотека оформлена до 31.07.2024 (вкл)
Если:
1. Кредит выдан в соответствии с условиями программы (организация аккредитована)
2. Заемщик предоставляет справку, что он не увольнялся с работы, продолжает работать в этой же организации, но она уже не аккредитована,
льготная ставка должна сохранится несмотря на то, что в данном случае не соблюдается условие о работе в течение всего периода действия кредитного договора в аккредитованной ИТ-организации.
Это подтверждает и Домклик (Сбер) на своем сайте (ответ на 3 картинке).
Напомним, по кредитам, выданным до 31.07.2024 (вкл), трудоустройство проверяется в течение 5 лет с даты заключения кредитного договора.
👉Ипотека оформлена с 01.08.2024 (вкл)
Также спросили у консультационного центра Спроси.Дом.РФ (ответ на картинке 2)
При аннулировании аккредитации у ИТ-компании ставка по кредиту может быть повышена.
Но, если компания вновь вернётся в перечень аккредитованных ИТ-компаний, которые заявили на применение пониженных тарифов страховых взносов (т.е. если снова будет иметь право на налоговые льготы), то и ставка по ипотеке вернется к льготной ставке.
Трудоустройство для кредитов, оформленных с 01.08.24, проверяется в течение всего срока действия кредитного договора.
@ipotekahouse #итипотека #разбираемся
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Ит-ипотека. Разбираемся
Вопрос: ИТ-ипотека получена после 23.12.23. После ухода из аккредитованной компании ставка стала рыночной. После этого родился ребенок. Могу ли я рефинансировать ИТ-ипотеку (взятую после 23.12.23) на семейную, учитывая, что при рефинансировании ИТ-ипотека с уже рыночной ставкой будет погашена. Т.е. вроде все условия выполнены (кредит погашен и родился ребенок)
Ответ от Спроси Дом РФ во вложении.
НО! Важно: нужно понимать, что банк может трактовать данный нюанс с рефинансированием по-своему и может не одобрить рефинансирование. Т.к. у клиента, какое-то время не будет погашен первый ИТ кредит (для этого может потребоваться некоторое количество времени/дней с момента проведения сделки), т.е. некоторое время будет числиться две льготные ипотеки, обе, выданные после 23.12.23, что вроде как и нельзя. Но, еще раз, первый кредит (ИТ ипотека или другой, например, закончившаяся ГП2020) в итоге при рефинансировании будет погашен и есть новый ребенок, т.е. условия выполнены. Но уточняйте эти нюансы заранее в конкретном банке, где собираетесь провести сделку рефинансирования.
Если ИТ-кредит, который рефинансируется, выдан до 23.12.23, проблем быть не должно.
👉Про новую ИТ-ипотеку подробнее тут.
#итипотека #разбираемся
Вопрос: ИТ-ипотека получена после 23.12.23. После ухода из аккредитованной компании ставка стала рыночной. После этого родился ребенок. Могу ли я рефинансировать ИТ-ипотеку (взятую после 23.12.23) на семейную, учитывая, что при рефинансировании ИТ-ипотека с уже рыночной ставкой будет погашена. Т.е. вроде все условия выполнены (кредит погашен и родился ребенок)
Ответ от Спроси Дом РФ во вложении.
НО! Важно: нужно понимать, что банк может трактовать данный нюанс с рефинансированием по-своему и может не одобрить рефинансирование. Т.к. у клиента, какое-то время не будет погашен первый ИТ кредит (для этого может потребоваться некоторое количество времени/дней с момента проведения сделки), т.е. некоторое время будет числиться две льготные ипотеки, обе, выданные после 23.12.23, что вроде как и нельзя. Но, еще раз, первый кредит (ИТ ипотека или другой, например, закончившаяся ГП2020) в итоге при рефинансировании будет погашен и есть новый ребенок, т.е. условия выполнены. Но уточняйте эти нюансы заранее в конкретном банке, где собираетесь провести сделку рефинансирования.
Если ИТ-кредит, который рефинансируется, выдан до 23.12.23, проблем быть не должно.
👉Про новую ИТ-ипотеку подробнее тут.
#итипотека #разбираемся
В ЖК «Скандинавский» сдали школу на 500 мест
Новый учебный год не за горами, и дети из ЖК «Скандинавский» смогут пойти в новую современную школу. ГК ФСК уже ввела в эксплуатацию здание на 500 учеников. Ожидается, что вскоре здесь начнутся занятия. Помимо кабинетов, в школе есть лаборантские помещения, комнаты продленного дня для младшеклассников, медицинский блок, библиотека, спортивный и актовый залы. Школу передадут в муниципальную собственность, значит, учиться тут можно будет бесплатно.
Новый учебный год не за горами, и дети из ЖК «Скандинавский» смогут пойти в новую современную школу. ГК ФСК уже ввела в эксплуатацию здание на 500 учеников. Ожидается, что вскоре здесь начнутся занятия. Помимо кабинетов, в школе есть лаборантские помещения, комнаты продленного дня для младшеклассников, медицинский блок, библиотека, спортивный и актовый залы. Школу передадут в муниципальную собственность, значит, учиться тут можно будет бесплатно.
Президент потребовал повысить эффективность борьбы с инфляцией
«Очевидно, что системно с инфляцией необходимо бороться в первую очередь за счёт роста предложения товаров и услуг – это ясно, – чтобы их объём отвечал внутреннему спросу: как потребительскому, со стороны граждан, так и инвестиционному, со стороны предприятий, компаний, которые реализуют проекты развития, вкладываются в модернизацию и расширение своих мощностей, в стройку, в покупку оборудования.
«Что касается денежно-кредитной политики, то, как известно, для сдерживания инфляции Банк России меняет ключевую ставку, регулирует рынок банковского кредитования. А здесь динамика опережающая. Как это ни странно, но, несмотря на повышение ключевой ставки, мы наблюдаем эту динамику.
По оценкам специалистов, экспертов, такая ситуация в значительной степени и стимулирует потребительский спрос и способствует росту инфляции. Очень важно, чтобы бурное развитие финансового сектора не вело к негативным последствиям, – тонкая вещь».
⏰ Очередное заседание ЦБ по ключевой ставке состоится 13 сентября.
#инфляция
«Очевидно, что системно с инфляцией необходимо бороться в первую очередь за счёт роста предложения товаров и услуг – это ясно, – чтобы их объём отвечал внутреннему спросу: как потребительскому, со стороны граждан, так и инвестиционному, со стороны предприятий, компаний, которые реализуют проекты развития, вкладываются в модернизацию и расширение своих мощностей, в стройку, в покупку оборудования.
«Что касается денежно-кредитной политики, то, как известно, для сдерживания инфляции Банк России меняет ключевую ставку, регулирует рынок банковского кредитования. А здесь динамика опережающая. Как это ни странно, но, несмотря на повышение ключевой ставки, мы наблюдаем эту динамику.
По оценкам специалистов, экспертов, такая ситуация в значительной степени и стимулирует потребительский спрос и способствует росту инфляции. Очень важно, чтобы бурное развитие финансового сектора не вело к негативным последствиям, – тонкая вещь».
⏰ Очередное заседание ЦБ по ключевой ставке состоится 13 сентября.
#инфляция
Дом РФ, выжимка из еженедельного отчета по жилищной сфере
Опрос населения:
Согласно опросу ДОМ PФ и ВЦИОМ, доля граждан, считающих текущие условия благоприятными для покупки жилья, в июле снизились до 23% (-4 п.п. за месяц).
Более половины опрошенных россиян по-прежнему ожидают роста ставок и цен на жильё, однако их доля начала снижаться.
Несмотря на такие сдержанные оценки, планы граждан по улучшению жилищных условий в ближайший год пока стабильны. Как и в начале года о приобретении жилья в ближайший год задумывается 9% россиян.
#опрос
Опрос населения:
Согласно опросу ДОМ PФ и ВЦИОМ, доля граждан, считающих текущие условия благоприятными для покупки жилья, в июле снизились до 23% (-4 п.п. за месяц).
Более половины опрошенных россиян по-прежнему ожидают роста ставок и цен на жильё, однако их доля начала снижаться.
Несмотря на такие сдержанные оценки, планы граждан по улучшению жилищных условий в ближайший год пока стабильны. Как и в начале года о приобретении жилья в ближайший год задумывается 9% россиян.
#опрос
«Задачи правительства не ограничиваются предоставлением гражданам возможности самостоятельно приобретать квартиру или дом»
Правительство продолжает модернизировать действующий жилищный фонд и повышать качество жизни, предоставляя россиянам достойные и безопасные условия для проживания.
Государство реализует целый комплекс мер, позволяющий российским регионам активнее формировать благоприятную городскую среду.
Активная работа ведется над комплексной программой модернизации ЖКХ до 2030 года.
#недвижимость
Правительство продолжает модернизировать действующий жилищный фонд и повышать качество жизни, предоставляя россиянам достойные и безопасные условия для проживания.
Государство реализует целый комплекс мер, позволяющий российским регионам активнее формировать благоприятную городскую среду.
Активная работа ведется над комплексной программой модернизации ЖКХ до 2030 года.
#недвижимость
Рейтинг регионов по количеству проданных квартир в новостройках за июль 2024 от Про Дома. Интересна динамика....
ТОП регионов:
1️⃣ Москва — 6 784 квартир
2️⃣ Санкт-Петербург — 3 784 квартир
3️⃣ Московская область — 3 239 квартир
4️⃣ Краснодарский край — 2 127 квартир
5️⃣ Свердловская область — 1 677 квартир
#статистика
ТОП регионов:
1️⃣ Москва — 6 784 квартир
2️⃣ Санкт-Петербург — 3 784 квартир
3️⃣ Московская область — 3 239 квартир
4️⃣ Краснодарский край — 2 127 квартир
5️⃣ Свердловская область — 1 677 квартир
#статистика
Ставка 5,55%
ПСК 5,398% - 5,549%
ПВ от 20%
Срок кредита - до 25 лет
Цели кредита:
👉Для приобретения у юрлиц (за исключением УК инвест фонда) находящихся на этапе строительства жилых помещений в многоквартирных домах, в домах блокированной застройки, домов блокированной застройки, в т.ч. с з/у, или индивидуальных жилых домов в границах территорий малоэтажных жилых комплексов по ДДУ.
👉Для приобретения жилых помещений в многоквартирных домах, в домах блокированной застройки, домов блокированной застройки, в т.ч. с з/у, а также индивидуальных жилых домов, в т.ч. с з/у, у первого собственника по ДКП, заключенным с ИП с ЮЛ, с УК ЗПИФ или Фондом развития территорий(квартиры).
👉ИЖС или приобретение з/у по ДКП и ИЖС на нем по договору подряда, заключенному с ЮЛ или ИП, с эскроу.
#банки #итипотека #центринвестбанк
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Forwarded from Ипотека в России. Новости и аналитика
Постановление №1149.pdf
259.1 KB
Что меняется
ИТ-аккредитация дает возможность получать господдержку
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Но вот коллеги пишут👇, что для Ит ипотеки не все так радужно👆 основное требование не снято.
Forwarded from IT + банки: ипотека
Для того, чтобы сотрудники таких компаний-стартапов получали ИТ ипотеку - ФНС доход проверять будет.
70% доля дохода от ИТ деятельности - это требование остаётся , чтобы ИТ компания могла получать льготы по соц взносам, а ее сотрудники - ИТ ипотеку (при соблюдении остальных требований - места нахождения в регионе и пр)
@IT_ipoteka
70% доля дохода от ИТ деятельности - это требование остаётся , чтобы ИТ компания могла получать льготы по соц взносам, а ее сотрудники - ИТ ипотеку (при соблюдении остальных требований - места нахождения в регионе и пр)
@IT_ipoteka
💬Вице-президент Гильдии риэлторов Константин Апрелев:
Различные меры по обходу высокой ставки по ипотеке не окажут серьезного влияния на рынок недвижимости, где уже сейчас наметился тренд на снижение спроса и цен. Какое-то количество потенциальных покупателей наверняка воспользуется предложениями банков и застройщиков, однако ощутимого эффекта это не даст.
«Глобально на рынок, с моей точки зрения, это не повлияет, потому что в любом случае сейчас наблюдается падение спроса. Более, чем в два, а в некоторых регионах и в три раза уже понизились объемы продаж на рынке новостроек. С моей точки зрения, это неизбежно. Что бы ни предлагалось, это все равно не удержит уровень цен на текущем уровне, при котором новое жилье стоит дороже, чем уже готовое от того же самого застройщика. Все это неизбежно приведет к коррекции цен в сторону понижения. Вопрос только во времени. Кто-то из застройщиков, кстати, уже сейчас предлагает 30%-ую скидку на все свои объекты. Нужно конечно и в этом тоже внимательно разбираться, потому что непонятно, что было с ценами на эти же объекты, прежде чем застройщик объявил о скидке».
Эксперт определил главный риск покупки жилья в ноовстройках:
«Человек может просто купить жилье, которое в итоге упадет в цене»
#мнение
Различные меры по обходу высокой ставки по ипотеке не окажут серьезного влияния на рынок недвижимости, где уже сейчас наметился тренд на снижение спроса и цен. Какое-то количество потенциальных покупателей наверняка воспользуется предложениями банков и застройщиков, однако ощутимого эффекта это не даст.
«Глобально на рынок, с моей точки зрения, это не повлияет, потому что в любом случае сейчас наблюдается падение спроса. Более, чем в два, а в некоторых регионах и в три раза уже понизились объемы продаж на рынке новостроек. С моей точки зрения, это неизбежно. Что бы ни предлагалось, это все равно не удержит уровень цен на текущем уровне, при котором новое жилье стоит дороже, чем уже готовое от того же самого застройщика. Все это неизбежно приведет к коррекции цен в сторону понижения. Вопрос только во времени. Кто-то из застройщиков, кстати, уже сейчас предлагает 30%-ую скидку на все свои объекты. Нужно конечно и в этом тоже внимательно разбираться, потому что непонятно, что было с ценами на эти же объекты, прежде чем застройщик объявил о скидке».
Эксперт определил главный риск покупки жилья в ноовстройках:
«Человек может просто купить жилье, которое в итоге упадет в цене»
#мнение
🔹ВТБ. Разъяснения некоторых нюансов по Семейной ипотеке
🔘Допускается ли приобретение готового жилья у управляющей компании ЗПИФ, которая не является застройщиком соответствующего объекта?
Не допускается.
Программой предусмотрено условие о необходимости получения продавцом жилого помещения разрешения на ввод объекта в эксплуатацию. Таким образом, покупка готового жилья в рамках Программы допускается только у продавца – застройщика.
🔘Какими документами подтверждается гражданство РФ ребенка/детей?
Согласно Указу Президента РФ от 22.11.2023 № 889 документами, удостоверяющими наличие гражданства РФ, являются:
1⃣ Свидетельство о рождении ребенка с отметкой о гражданстве РФ. При отсутствии отметки свидетельство о рождении не может являться подтверждением гражданства РФ. Отметку о гражданстве на свидетельстве можно поставить в офисе МФЦ или в подразделении МВД (подробная информация указана на сайте Госуслуг)
2⃣ Паспорт гражданина РФ (для детей от 14 лет)
👉Дополнительные разъяснения от ВТБ тут
#втб #семейнаяипотека
🔘Допускается ли приобретение готового жилья у управляющей компании ЗПИФ, которая не является застройщиком соответствующего объекта?
Не допускается.
Программой предусмотрено условие о необходимости получения продавцом жилого помещения разрешения на ввод объекта в эксплуатацию. Таким образом, покупка готового жилья в рамках Программы допускается только у продавца – застройщика.
🔘Какими документами подтверждается гражданство РФ ребенка/детей?
Согласно Указу Президента РФ от 22.11.2023 № 889 документами, удостоверяющими наличие гражданства РФ, являются:
1⃣ Свидетельство о рождении ребенка с отметкой о гражданстве РФ. При отсутствии отметки свидетельство о рождении не может являться подтверждением гражданства РФ. Отметку о гражданстве на свидетельстве можно поставить в офисе МФЦ или в подразделении МВД (подробная информация указана на сайте Госуслуг)
2⃣ Паспорт гражданина РФ (для детей от 14 лет)
👉Дополнительные разъяснения от ВТБ тут
#втб #семейнаяипотека
Минтруд: Около четверти российских семей отдают более половины своего дохода на ежемесячные ипотечные платежи.
Для 55% семей этот показатель составляет 30% дохода.
Первый зам главы Минтруда Ольга Баталина:
"Растет закредитованность семей, а это является серьезным барьером для роста рождаемости. У 55% семей ежемесячный платеж по ипотеке - это 30% семейного дохода, у четверти семей - это более половины дохода. При этом мы должны понимать, что ипотека сегодня - не единственное финансовое обременение"
"Мы видим по данным Банка России, что растет доля граждан с несколькими кредитами, которые они одновременно обслуживают".
"В этих условиях нам нужны внеипотечные меры улучшения жилищных условий наравне с ипотекой. В том числе с привлечением средств работодателей"
Ранее про неипотечные меры говорил Глава Правительства и даже давал поручение к 1 сентябрю (а это прям вот-вот) проработать такие меры.
#мнение
Для 55% семей этот показатель составляет 30% дохода.
Первый зам главы Минтруда Ольга Баталина:
"Растет закредитованность семей, а это является серьезным барьером для роста рождаемости. У 55% семей ежемесячный платеж по ипотеке - это 30% семейного дохода, у четверти семей - это более половины дохода. При этом мы должны понимать, что ипотека сегодня - не единственное финансовое обременение"
"Мы видим по данным Банка России, что растет доля граждан с несколькими кредитами, которые они одновременно обслуживают".
"В этих условиях нам нужны внеипотечные меры улучшения жилищных условий наравне с ипотекой. В том числе с привлечением средств работодателей"
Ранее про неипотечные меры говорил Глава Правительства и даже давал поручение к 1 сентябрю (а это прям вот-вот) проработать такие меры.
#мнение