📌Ипотека без первого взноса - плохая идея, пару лет назад заявило Роскачество. Актуально и сейчас.

Банки для того, чтобы убедиться в надежности заемщика и его кредитоспособности, всегда требуют при получении кредита на покупку жилья первоначальный взнос (ПВ). А еще первоначальный взнос повышает ликвидность объекта, которая до погашения кредита остается в залоге. Если клиент перестанет платить, банк сможет быстрее продать объект, уменьшив его стоимость на сумму первоначального взноса. Помните, банк - не благотворитель, его цель получить прибыль и желательно с минимум риска для себя.

У банков разные требования к ПВ, а еще его норматив зависит от разных факторов. Например, ПВ зависит от вида ипотечнрй программы, типа доходов заемщика и т.п.

Какие варианты используют заемщики, чтобы взять ипотеку без ПВ:
1️⃣ Получение ипотечного кредита под залог иного, имеющегося жилья.
2️⃣ Использование в качестве первоначального взноса государственных выплат или субсидий (например, маткапитал)
3️⃣ Заемные средства (в т.ч. потребительский кредит) в качестве первоначального взноса
4️⃣ Завышение стоимости жилья

1️⃣ Получение ипотечного кредита под залог иного, имеющегося жилья.

Тут есть пара негативных моментов:
▪️Имеющееся жилье должно быть. А у кого оно есть…
▪️Имеющееся жилье еще и должно быть дороже приобретаемого. Т.к. подарков тут нет, банк даст до 90% (чаще 70%) от стоимости имеющегося жилья. Если этой суммы хватит на 100% от вновь покупаемого, прекрасно.

2️⃣ Использование в качестве первоначального взноса государственных выплат или субсидий

Самый распространенный пример – использование маткапитала. Для первоначального взноса или погашения ипотеки маткапитал можно использовать сразу после рождения ребенка.

Тут нужно понимать, что в жилье, купленном с использованием маткапитала, после погашения ипотеки обязательно нужно будет выделить доли всем детям.

3️⃣ Заемные средства (в т.ч. потребительский кредит)

Тут нужно понимать, что, 1) это еще один долг, который нужно возвращать, 2) банк обязательно учтет при оценке платежеспособности клиента и этот долг, [3) банки не любят такое, т.к. это говорит о том, что клиент не сильно платежеспособен, не могу накопить даже мин сумму].

Есть банки, которые сами предлагают кредит на первоначальный взнос. В частности, Росбанк.

4️⃣ Завышение стоимости жилья

Существует практика, когда вместо реального внесения первоначального взноса продавец и покупатель формально завышают стоимость жилого объекта.

Что в реальности:
▪️Банк может сделать внутреннюю переоценку, которая покажет реальную стоимость объекта.
▪️Если сделку вдруг признают недействительной, покупатель может остаться без денег и без квартиры.
▪️Если сделку отменят, продавец тоже сильно рискует: ему надо будет вернуть указанную в договоре сумму, включая тот самый «виртуальный» миллион.
Ну и нужно понимать, что это незаконно. 

#первоначальныйвзнос #полезное #ипотека

📌Кто из банков больше всего не любит низкий первоначальный взнос

➡️Надбавка к ставке по ипотеке при ПВ ниже 20% в программе покупки квартиры на вторичном рынке:

База ПВ от 15%, но есть и иное (указали в скобках).

АТБ +0,3
МКБ +0,4
ВБРР +0,5
ПСБ +0,5
Санкт-Петербург банк +0,5
СНГБ +0,65-1,7 (от 0%)
ВТБ +0,7
Дом РФ банк +0,7
Металлинвестбанк +0,7
Сбербанк +0,7 (от 10%)

🔴 НЕТ программы с ПВ ниже 20% у следующих банков (база ПВ от 20%):

Абсолют банк
Ак Барс банк
Альфа банк
БЖФ (от 30%)
ГПБ (от 50%)
Кубань кредит банк
МТС банк
Примсоцбанк
РСХБ
Россия АБ (от 30%)
Севергазбанк
ТКБ
Уралсиб банк

🟢Кто самый терпимый к низкому ПВ (надбавки к ставке нет, по крайней мере, так заявляют)

Приморье банк
РНКБ
Совкомбанк
Татсоцбанк
Т-банк (ранее Тинькофф)
Центр-инвест банк

*мы говорим о клиентах по найму с подтвержденным доходом, не являющихся клиентами банков (у зарплатников могут быть более лояльные условия, для неподтвержденных доходов и предпринимателей, наоборот, чаще более жесткие требования к ПВ).

📝Нашли неточность, пишите

@ipotekahouse #свод #ипотека

🔹 Севергазбанк. Новости ипотеки

C 23 августа

Возобновляется прием заявок и выдачи по программе кредитования "Ипотека для IT-специалистов".

👉 Ставка 6% годовых
👉 Максимальная сумма кредита 9 млн. рублей
👉 Первоначальный взнос от 20,1%
👉Купить можно квартиру готовую в новостройке или строящуюся.

#сгб #итипотека #банки

🔹 Россельхозбанк. Новости сельской ипотеки

Улучшили условия по сельской ипотеке:

Теперь кредитные деньги можно использовать для постройки дома на арендованной земле

Основные условия:
✅ ПСК: 0,516-8,041%
✅ Ставка - от 0,1 до 3%
✅ Сумма кредита - до 6 млн (можно объединить кредиты супругов и получить до 12 млн на один объект)
✅ Срок кредита - до 25 лет
✅ ПВ - от 20%

*** но вы же помните, что Минсельхоз предложил изменить условия сельской ипотеки? Рассказывали тут. Пока документ не подписан.

#РСХБ #сельскаяипотека #банки

🔹ВТБ. Новости семейной ипотеки

С 23 августа

По программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» - Семейная ипотека (строящееся и готовое жилье, в т.ч. «Комбинированная ипотека»), возможно использование средств материнского семейного капитала (МСК) в первоначальный взнос «завершающим платежом» по схеме «Выдача до государственной регистрации» с использованием Сервиса безопасных расчётов (СБР).

Процедура такая:
Заемщик дает согласие банку на запрос данных об остатке МСК в СФР и до сделки оформляет заявление на распоряжение маткапиталом.
Заемщик размещает часть первого взноса (свои средства минус МСК) на счете. Подписывается документация по сделке, в которой есть отлагательное условие раскрытия счета (после зачисления МСК), кредит переводится на номинальный счет. После регистрации сделки полученный от СФР маткапитал зачисляется на эскроу/счет продавца, после этого переводятся туда же с номинального счета переводятся кредитные средства.

#втб #семейнаяипотека #банки

🔹АБ "Россия". Новости ипотеки

С 23 августа

Возобновили программу Семейная ипотека.
 
Семейная ипотека - 6% (+1% при отсутствие страхования жизни и - 0,2% для ЗП клиентов)

Военная семейная ипотека - 6% (страхование жизни не требуется и - 0,2% для ЗП клиентов)

Рефинансирование под семейную ипотеку – 6%
 
Первоначальный взнос по всем программам составляет 30,01%

#семейнаяипотека #банки #абр

❗️ Обновили свод по ставкам:

➡️ Семейная ипотека. Ставки

@ipotekahouse