Frank RG: Рынок ипотеки в июле ожидаемо рухнул.

Объем выдач ипотечных кредитов в России за первые 2 недели июля снизился до 156,5 млрд руб, т.е. ⬇️на 46,4% относительно июня. В первой половине июня объем выдач ипотеки составлял 291,9 млрд рублей, а по итогам всего месяца вырос до рекордных в этом году 777,2 млрд рублей.

Сократилось и количество кредитов, ⬇️в 2 раза: с 67 тыс штук в первые недели июня до 36,2 тыс штук в июле.

Средний чек по ипотечным кредитам за две недели июля снизился до 4,32 млн руб (месяцем ранее - 4,35 млн руб).

Если сравнивать с аналогичным периодом мая, то объем выданной ипотеки сократился на 3%, а число сделок - на 9,5%.

#статистика

📌 Покупка квартиры на вторичном рынк (upd 05.08.24). Все очень быстро меняется и наверняка скоро оставшиеся банки сверху таблички переместятся ниже к собратьям. Но пока так @ipotekahouse

Ставки для ориентира и сравнения указаны в прикрепленной табличке. Это база для хороших «белых» клиентов, но нужно понимать, что сейчас банки все активнее применяют индивидуальный подход к установлению ставки в зависимости от общего портрета клиента и даже хороший клиент может «словить» более высокую ставку. Почти всегда в банках есть отдельные скидки для зарплатников, в т.ч. порой для будущих или для тех, кто пользуется картой банка. Тут мы их не указывали. Ставка может быть ниже при расширенной страховке или при платных опциях или при подаче заявок через некоторых партнеров того или иного банка (порой в банках есть такое понятие как премиум или типа того партнеры).

Порой значение ПВ пограничное, стоит чуть прибавить денег к сумме ПВ и вы уже в другой категории и с другой ставкой. Тоже самое по сумме кредита. Имейте это в виду при оформлении заявки.

Ставка везде учитывает страхование жизни. Состав страховки везде разный, цена тоже. Сравнивайте не только ставку.

Выбирайте программу не только по ставкам, но и по доп расходам (страховка и тп). Уточняйте все, а также полную стоимость кредита именно по вашему кредиту и сравнивайте.

➡️ Выкуп последней доли в квартире при залоге всей квартиры:
Сбер, БСПБ, ГПБ, БЖФ, СГБ, Абсолют банк, Ак Барс банк, МКБ, МТС банк, Татсоцбанк, ПСБ, Уралсиб, Совкомбанк, Центр-инвест, ТКБ, Примсоцбанк.

📝 Нашли неточность, пишите.

©ipotekahouse #свод #ипотека

С 25 июля

Вступает в силу закон, по которому

🔵Банк обязан до списания денежных средств клиента осуществлять проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента или с его согласия, но полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием.

🔵Банк должен возместить клиенту похищенные у него денежные средства, если проверка не была проведена или проведена недобросовестно.

Как будет выглядеть возврат денег

Банк отправителя должен вернуть полную сумму украденных средств в течение 30 дней после получения соответствующего заявления от клиента — физического лица, если:

🔵Банк допустил перевод средств на мошеннический счет, который находится в специальной базе Банка России «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента». ЦБ собирает эту базу на основе данных, полученных от банков и других операторов платежных систем. В ней содержится информация о совершенных операциях, о плательщиках и получателях денежных средств и т.п. Кредитные организации получают от ЦБ сведения из этой базы.

🔵Банк не направил клиенту уведомление о совершении перевода, который был совершен без согласия клиента.

🔵Клиент потерял карту или ею воспользовались без его согласия, то банк должен вернуть средства при условии, что клиент уведомил об этих фактах. Если же клиент не предупредил банк о потере контроля над картой, то банк может не возмещать средства.

Также банки смогут на 2 дня блокировать переводы на подозрительный счет и уведомлять об этом клиентов. За этот период человек должен подтвердить или отказать в проведении перевода, если поймет, что находится под влиянием злоумышленников.

Основание: Федеральный закон № 369-ФЗ от 24.07.23 «О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платежной системе».

#цбрф

С 26 июля

Граждане и компании смогут обжаловать включение своих реквизитов в базу данных о мошеннических операциях, рассказал ЦБ РФ.

Как обжаловать:

Это можно сделать двумя способами:

1️⃣ Обратиться с заявлением в любой из банков, клиентом которого он является. Банк обязан перенаправить обращение клиента в Банк России не позднее следующего рабочего дня (при отсутствии основания для отказа в передаче заявления в Банк России).
2️⃣ Направить заявление в Банк России через Интернет-приемную, выбрав в качестве темы обращения «Информационную безопасность» и соответствующий тип проблемы.

Независимо от способа обращения в заявлении необходимо обязательно указать следующие данные:

🔵 фамилию, имя и отчество (при наличии);
🔵 серии (при наличии) и номера документов, удостоверяющих личность;
🔵 полные и сокращенные (при наличии) названия банков, от которых вы узнали о включении сведений в базу данных Банка России, и (или) их банковские идентификационные коды;
🔵 номера банковских счетов, и (или) платежных карт, и (или) электронных кошельков;
🔵 номер телефона (при наличии).

Дополнительно можно указать в заявлении ИНН, СНИЛС, а также даты заключения договоров об оказании услуг сотовой связи.

Кроме того, если банк полагает, что сведения о его клиенте включены в базу данных необоснованно, то он вправе самостоятельно, без участия клиента, направить в Банк России мотивированное заявление.

Банк России в течение 15 рабочих дней рассмотрит заявление и примет решение о целесообразности исключения реквизитов из базы данных.

#цбрф

🔹 Альфа банк. Новости ипотеки

С 25 июля

Возобновили КОМБО-ипотеку в рамках Семейной ипотеки.

Суммы кредитования в рамках Комбо:
- Для жителей г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области - от 12,15 млн руб до 30 млн руб
- Для остальных регионов - от 6,15 млн руб до 15 млн руб.

Процентная ставка рассчитывается для каждого суперлимита индивидуально, как средневзвешенное значение между условиями по льготным программам и базовым.

#семейнаяипотека #альфабанк

📌 Про созаемщика

Созаемщик — это тот же самый полноценный заемщик. У него те же права и обязанности, как если бы он брал кредит в одиночку. И это факт, даже, если кредитор говорит, что быть созаемщиком это просто формальность.

В законодательстве нет понятия «созаемщик», а вот определение "заемщика" есть, в частности, в законе о потребительском кредите - "заемщик - физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит (заем)".

Все ипотечные заемщики по умолчанию отвечают перед банком солидарно, т.е. на равных (ст. 322 ГК РФ). Почитайте свой кредитный договор, обратите внимание, как прописано, когда в сделке более одного заемщика. Кредитор вправе требовать возврата долга как от всех солидарных должников совместно, так и от любого из них в отдельности (ст.323 ГК РФ). А заемщик согласно ст.810 ГК РФ "обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа".

Если по кредиту в банк перестанут поступать платежи, банк обычно выставляет требование об оплате одновременно и основному заемщику, и "созаемщику". Кстати, понятия "основной" заемщик тоже нет в законодательстве. Это скорее, термин по понятиям. Например, основной тот, у кого больше доход.

Раз уж пошла такая лекция, вспомним, что в ипотеке есть еще один тип заемщика - так называемый «титульный» заемщик. Это тот, на кого оформляется собственность. Ведь в сделке могут быть просто "созаемщики", т.к. нужно. Просто вдруг вы не знали.

Чаще всего созаемщиков привлекают:

1️⃣ Чтобы увеличить сумму ежемесячного дохода. 
Это позволяет заемщику взять нужную сумму кредита. Доходов одного заемщика может быть недостаточно. Банк считает совокупный доход всех заемщиков и созаемщиков. Зачастую привлечь можно супруга, родственников, а порой и третьих лиц. Но у каждого банка свои правила по созаемщикам. Как по требованию к ним, так и по их количеству.

2️⃣ Это требуют внутренние правила банка. 
Некоторые банки требуют обязательного участия супруга заемщика в сделке, т.к. по Семейному кодексу имущество, приобретенное в браке, является совместной собственностью. Нотариальное согласие супруга на залог порой не применимо в том или ином банке, хотя законом допустимо. И да, конечно, второго супруга можно исключить, если есть брачный контракт, это уже тогда не общая совместная собственность. Супруги в ипотечной сделке.

3️⃣ Это требуют жилищные программы, в которых участвует заемщик. 
Есть федеральные и региональные жилищные программы, где участие обоих супругов в сделке обязательно. Например, программа "Молодая семья".

ipotekahouse #полезное #ипотекаинедвижимость #супруги

📌 ЦИАН разъяснил, зачем нужен поручитель и чем он отличается от созаемщика?

Поручитель и созаемщик — разные понятия, их права и обязанности отличаются, хотя в чем то и схожи.

☑️ Созаемщик — это, по сути, второй заемщик. Он несет перед кредитором такую же [солидарную] ответственность и является прямым участником кредитной сделки, подписывая кредитный договор. Поручитель выступает для банка гарантом того, что задолженность будет погашена в срок [то есть это вид обеспечения для банка].

Поручитель НЕ обязуется вовремя выплачивать кредит и следить за графиком ежемесячных платежей. [У поручителя включается ответственность, только если заемщик и созаемщик совсем перестанут платить по кредиту, тогда кредитор обращается за выплатой к нему]. Его доходы, как правило, не учитываются при расчете максимальной суммы ипотеки, но все-таки должны быть больше суммы ежемесячного платежа.

Если у заемщика небольшой стаж работы и нет кредитной истории (или она не совсем гладкая), наличие надежного поручителя может помочь при рассмотрении заявки.

☑️ Поручителем может быть любой человек, который согласится нести перед банком ответственность за заемщика на протяжении всего срока кредитования [или на период, нужный банку (например, на время строительства)]. Чаще всего им становится близкий родственник, но это может быть и друг, и коллега, а иногда поручителем соглашается стать организация-работодатель.

Если поручитель - физлицо, то в банк ему предстоит предоставить такие же документы, как и заемщику. Требования к нему тоже будут примерно такие же. При этом у одного заемщика может быть несколько никак не связанных между собой поручителей.

Если поручителей несколько, сумма долга не обязательно будет разделена — банку безразлично, кто из них выплатит просроченный кредит. Обычно к поручителям обращаются по очереди и не беспокоят остальных, если кто-то соглашается взять долг на себя.

👉После погашения ипотечного кредита за заемщика поручитель получает право требовать перевести залог на себя, и через суд взыскать с заемщика сумму невыплаченного им долга.

Если в будущем поручитель сам захочет оформить ипотеку, отзывчивость может сыграть с ним злую шутку. Банк-кредитор, скорее всего, посчитает этот факт дополнительным финансовым риском, учтет потенциальные платежи по кредиту, в котором гражданин выступил поручителем, в расходах и может отказать в кредите или уменьшить сумму кредита. [Кстати, поручительство в ипотеках с господдержкой тоже может сыграть злую шутку, поручитель потом не сможет оформить льготную ипотеку на себя. Даже, если это было кратковременное поручительство на время стройки]

#ипотекаинедвижимость #полезное #заемщик

🔹 Абсолют банк заявил о старте выдач на новых условиях кредитования по программе «Семейная ипотека»
#семейнаяипотека #абсолютбанк