Минфин с 1 июля может увеличить уровень возмещения банкам за выдачу льготной ипотеки. Т.е. банкам должно стать выгоднее выдавать льготные кредиты и без субсидирования от застройщиков, которое многие банки запросили с начала этого года.

Речь идет о надбавке, которая применяется для расчета объема компенсации недополученных банками доходов за выдачу ипотечных кредитов с господдержкой.

Сейчас возмещение рассчитывается как разница между ключевой ставкой, увеличенной на 1,5 п.п, и ставкой по льготной программе. С 2024 года эта надбавка сократилась с 2 до 1,5 п.п. Это сделало льготную ипотеку нерентабельной для банков.

Сейчас размер возмещения хотят увеличить с 1,5 п.п. до прежних 2 п.п.

💬Елизавета Данилова, директор Департамента финансовой стабильности, про первоначальный взнос по ипотеке:

«Как регулятор мы не устанавливаем размер первоначального взноса по ипотеке, это делают сами банки. Мы можем использовать для ограничения рисков в ипотеке только макропруденциальные надбавки. Сейчас они более жёсткие для кредитов с низким первоначальным взносом, и чем меньше взнос, тем больше надбавка. Это связано с тем, что такие кредиты более рискованные как для заёмщиков, так и для банков. Пока мы не приняли меры, во многом именно за счёт таких кредитов в прошлом году так быстро росла ипотека — их доля в выдачах превышала 50 %.

Конечно, это вызвало наше беспокойство. Чем меньше первоначальный взнос, тем больше кредит, и риски его невыплаты возрастают.

Кроме того, первоначальный взнос — это важный показатель способности заёмщика накапливать средства и в будущем выплачивать кредит.

Поэтому с 1 октября 2023 года мы установили повышенные надбавки по кредитам с низким взносом. При этом максимальные надбавки установлены по кредитам на новостройки.

Это связано с особыми рисками для банков и заёмщиков.

Цена на новостройки в среднем по РФ в I квартале 2024 года была на 55% выше, чем на вторичном рынке, по данным Росстата, и на 45 % — по данным "Домклик". Разрыв возник в условиях распространения массовой льготной ипотеки. До 2020 года разница в ценах составляла всего 10%.

Сейчас, если заёмщику или банку понадобится продать ипотечное жильё в новом доме, они столкнутся с потерями из-за разницы в ценах.

То есть можно говорить о завышении цен на первичном рынке и о том, что обеспеченность кредита залогом в реальности ниже».

#ипотека #мнение #цбрф

💬Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина про влияние отмены льготной ипотеки на строительную отрасль:

"Очень много страшилок рисуется для того, чтобы, видимо, были эти массовые программы льготной ипотеки, которые чаще выливаются не в рост доступности жилья, а в рост цен, прибылей строительного сектора. Мы ожидаем, что ипотека будет продолжать расти, но не темпами 30 плюс процентов, а более сбалансированными темпами.

"Что касается влияния на строительный сектор - мы считаем, этот рынок будет расти, не будет никакого провала рынка... Мы не ожидаем, что будут массовые высвобождения людей"

В Совете Федерации предложили списывать часть ипотеки на ИЖС за каждого новорожденного в многодетной семье.

💬Вице-спикер СФ Инна Святенко:

"Практически каждая десятая молодая семья всерьез задумывается о том, чтобы построить частный дом.

Понимаем, что у молодой семьи никогда не будет денег на то, чтобы построить уже дом, потому что это всегда дороже, чем квартира.

И, конечно, здесь важно, чтобы у нас индивидуальное строительство для молодых семей сопровождалось некими стимулирующими программами, например, списание части ипотеки за каждого вновь рожденного ребенка в многодетной семье"

#многодетные #пмэф

Глава департамента ЦБ Тремасов допустил повышение ключевой ставки больше чем на 100 б. п. при необходимости.

Семьи с детьми, проживающие в малых городах, смогут оформить ипотеку под 6%, если хотя бы один ребенок будет несовершеннолетним, заявил Мишустин.

Семьи, проживающие в малых городах, смогут получить ипотеку под 6% годовых вне зависимости от возраста детей

🏠Президент в ходе своего выступления на пленарном заседании ПМЭФ уделил особое внимание поддержке семей. С 1 июля для них будут предусмотрены преференции при покупке жилья в малых городах и регионах, где объем строительства в этом секторе пока недостаточный.

👨‍👩‍👧‍👦Родители смогут воспользоваться семейной ипотекой под 6%, независимо от возраста детей. Главное, чтобы хотя бы один ребенок был несовершеннолетним на момент оформления займа.

📌При строительстве своего дома такие льготные условия для семей станут действовать во всех российских субъектах.

«Граждане ждут запуска этих программ. Важно выполнить поручение главы государства с соблюдением сроков, организовать необходимую работу», – отметил Михаил Мишустин.

Законопроект, обязующий застройщиков сносить объекты незавершенного в срок строительства, планируют согласовать со всеми заинтересованными органами в весеннюю сессию, и рассмотреть в осеннюю, сообщил РИА Новости один из авторов инициативы Анатолий Выборный (ЕР) @ria_realty

Речь 👆идет о поправках в статью 239.1 Гражданского кодекса и о внесении изменений в Земельный кодекс для урегулирования вопроса объектов незавершенного строительства после того, как закончилась аренда участка.

В частности, предлагают вот такие изменения:
«Статья 239.1 ГК дополняется положениями, устанавливающими обязанность собственника освободить земельный участок от такого объекта, привести его в первоначальное состояние и вернуть арендодателю».

Инициаторы изменений считают, что такая мера будет стимулировать девелоперов к своевременному завершению работ и недопущению появления долгостроев.

Предлагается также внести поправки в статью 39.6 Земельного кодекса, дополнив ее положениями, устанавливающими возможность предоставления участка в аренду без проведения торгов, если степень готовности объекта составляет не менее 90%. На срок не более одного года. Как считают авторы инициативы, за это время застройщик должен полностью завершить строительство.

Ключевая задача законопроектов, говорят инициаторы — улучшить качество жизни людей и не допустить появления новых долгостроев.