📆 Новости ипотеки за неделю 3-7 июня. Если не прочитали, пропустили или просто вспомнить ©ipotekahouse

Цитата недели:
Глава Банка России Эльвира Набиуллина: "Кто берет кредиты? Всегда оптимисты"

🔘ПРО БАНКИ:

Банк Центр-инвест запустил для многодетных спец программу со скидкой -1% к ставкам по базовым программам. А ВТБ заявил о готовности с 1 июля внедрить для многодетных стандартные программы без ПВ.

ВБРР возобновил семейную ипотеку.

АБ Россия возобновил ГП2020 и ИТ-ипотеку.

Повысили на этой неделе рыночные ставки - ВТБ, Сбербанк, Совкомбанк, Газпромбанк, Банк Санкт-Петербург и Альфа-банк. Заявили, что повысят ставки на след неделе - Ак Барс банк, МКБ и ПСБ.

🔘 АКТУАЛЬНЫЕ СВОДЫ НЕДЕЛИ
Уже не актуально….Все слишком быстро меняется

🔘 НОВОСТИ ИПОТЕКИ И НЕДВИЖИМОСТИ КРАТКО

▪️Законодательные новации и идеи в процессе:
➖Президент предложил добавить семейную ипотеку под 6% в малых городах и регионах с низким объёмом строительства для семей с двумя детьми независимо от их возраста и на строительство дома
➖Про отметку об использовании маткапитала в ЕГРН (снова. идея. но все ждут законопроект)
➖Про повышение порога остатка долга, когда нельзя обращать взыскание на залог, с 5% до 15% (обсуждение пока идет в СПБ)
➖Про упрощение внесудебного банкротства. Это про упрощение процедур с документами (законопроект)
➖Про единый реестр нуждающихся в улучшении жилищных условий (снова. идея)
➖Про 450000 на погашение ипотеки многодетным (законопроект одобрил СФ)
➖Про самостоятельную продажу заложенного жилья (законопроект одобрил СФ)
➖Про то, чтобы дать право регионам создавать ипотечный агентства для реализации региональных программ (идея от СФ)

▪️Другие новости:
🟢 ЦБ РФ оставил ключевую ставку на прежнем уровне 16%
➖Банки готовят пилотные проекты по объединению счетов разных банков в приложении одного из банков (скоро, наверное, в любом банке можно будет увидеть свои счета, открытые в другом банке, и оперировать ими). Подробнее тут
➖Тинькофф банк теперь Т-банк.

👉 Хотите подробностей? Листайте ленту или ищите по поиску нужное. А еще в закрепе вверху актуальные своды по ставкам от ведущих банков (будут на след неделе, все быстро меняется).

Всем добра!

©ipotekahouse #ипотекаинедвижимость #новости

Минфин с 1 июля может увеличить уровень возмещения банкам за выдачу льготной ипотеки. Т.е. банкам должно стать выгоднее выдавать льготные кредиты и без субсидирования от застройщиков, которое многие банки запросили с начала этого года.

Речь идет о надбавке, которая применяется для расчета объема компенсации недополученных банками доходов за выдачу ипотечных кредитов с господдержкой.

Сейчас возмещение рассчитывается как разница между ключевой ставкой, увеличенной на 1,5 п.п, и ставкой по льготной программе. С 2024 года эта надбавка сократилась с 2 до 1,5 п.п. Это сделало льготную ипотеку нерентабельной для банков.

Сейчас размер возмещения хотят увеличить с 1,5 п.п. до прежних 2 п.п.

💬Елизавета Данилова, директор Департамента финансовой стабильности, про первоначальный взнос по ипотеке:

«Как регулятор мы не устанавливаем размер первоначального взноса по ипотеке, это делают сами банки. Мы можем использовать для ограничения рисков в ипотеке только макропруденциальные надбавки. Сейчас они более жёсткие для кредитов с низким первоначальным взносом, и чем меньше взнос, тем больше надбавка. Это связано с тем, что такие кредиты более рискованные как для заёмщиков, так и для банков. Пока мы не приняли меры, во многом именно за счёт таких кредитов в прошлом году так быстро росла ипотека — их доля в выдачах превышала 50 %.

Конечно, это вызвало наше беспокойство. Чем меньше первоначальный взнос, тем больше кредит, и риски его невыплаты возрастают.

Кроме того, первоначальный взнос — это важный показатель способности заёмщика накапливать средства и в будущем выплачивать кредит.

Поэтому с 1 октября 2023 года мы установили повышенные надбавки по кредитам с низким взносом. При этом максимальные надбавки установлены по кредитам на новостройки.

Это связано с особыми рисками для банков и заёмщиков.

Цена на новостройки в среднем по РФ в I квартале 2024 года была на 55% выше, чем на вторичном рынке, по данным Росстата, и на 45 % — по данным "Домклик". Разрыв возник в условиях распространения массовой льготной ипотеки. До 2020 года разница в ценах составляла всего 10%.

Сейчас, если заёмщику или банку понадобится продать ипотечное жильё в новом доме, они столкнутся с потерями из-за разницы в ценах.

То есть можно говорить о завышении цен на первичном рынке и о том, что обеспеченность кредита залогом в реальности ниже».

#ипотека #мнение #цбрф

💬Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина про влияние отмены льготной ипотеки на строительную отрасль:

"Очень много страшилок рисуется для того, чтобы, видимо, были эти массовые программы льготной ипотеки, которые чаще выливаются не в рост доступности жилья, а в рост цен, прибылей строительного сектора. Мы ожидаем, что ипотека будет продолжать расти, но не темпами 30 плюс процентов, а более сбалансированными темпами.

"Что касается влияния на строительный сектор - мы считаем, этот рынок будет расти, не будет никакого провала рынка... Мы не ожидаем, что будут массовые высвобождения людей"

В Совете Федерации предложили списывать часть ипотеки на ИЖС за каждого новорожденного в многодетной семье.

💬Вице-спикер СФ Инна Святенко:

"Практически каждая десятая молодая семья всерьез задумывается о том, чтобы построить частный дом.

Понимаем, что у молодой семьи никогда не будет денег на то, чтобы построить уже дом, потому что это всегда дороже, чем квартира.

И, конечно, здесь важно, чтобы у нас индивидуальное строительство для молодых семей сопровождалось некими стимулирующими программами, например, списание части ипотеки за каждого вновь рожденного ребенка в многодетной семье"

#многодетные #пмэф

Глава департамента ЦБ Тремасов допустил повышение ключевой ставки больше чем на 100 б. п. при необходимости.

Семьи с детьми, проживающие в малых городах, смогут оформить ипотеку под 6%, если хотя бы один ребенок будет несовершеннолетним, заявил Мишустин.

Семьи, проживающие в малых городах, смогут получить ипотеку под 6% годовых вне зависимости от возраста детей

🏠Президент в ходе своего выступления на пленарном заседании ПМЭФ уделил особое внимание поддержке семей. С 1 июля для них будут предусмотрены преференции при покупке жилья в малых городах и регионах, где объем строительства в этом секторе пока недостаточный.

👨‍👩‍👧‍👦Родители смогут воспользоваться семейной ипотекой под 6%, независимо от возраста детей. Главное, чтобы хотя бы один ребенок был несовершеннолетним на момент оформления займа.

📌При строительстве своего дома такие льготные условия для семей станут действовать во всех российских субъектах.

«Граждане ждут запуска этих программ. Важно выполнить поручение главы государства с соблюдением сроков, организовать необходимую работу», – отметил Михаил Мишустин.