📌 Азбука ипотеки от Домклик

Основные термины и понятия простыми словами от Домклик (мы выбрали наиболее распространенные, некоторые уточнили своими словами, что-то добавили)

Акт приёма-передачи -документ, подтверждающий фактическую передачу объекта от продавца к покупателю и исполнение обязательств по договору купли-продажи или договору долевого участия (ГК РФ, ст. 556).

Безопасные расчёты - безналичный способ взаиморасчёта между покупателем и продавцом с условиями сторон.

Выписка из ЕГРН -документ,подтверждающий право собственности.

Договор купли-продажи  - [правоустанавливающий] документ о том, что продавец передает покупателю права на недвижимость на оговоренных в договоре условиях.  

Досрочное погашение - внесение платежей по кредиту вне графика. Бывает полным и частичным. В первом случае заёмщик оплачивает весь долг с процентами. Частичное - часть долга. После частичного погашения можно уменьшить сумму платежа или сократить срок.

Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН) - государственный информационный ресурс, содержащий данные об объектах недвижимости на территории России. 

Заёмщик - гражданин, оформляющий кредит на свое имя. [Заемщиков по одному ипотечному кредиту может быть несколько, не обязательно все должны быть собственниками).

Закладная - именная  ценная бумага, удостоверяющая право банка на исполнение заемщиком обязательств по кредиту и право залога на недвижимость.

Ипотечный кредит - кредит, который выдается под залог недвижимости [покупаемой или имеющейся].

Ипотечные каникулы - льготный период по закону, в течение которого можно уменьшить или приостановить выплаты кредита на срок до 6 месяцев. 

Ключевая ставка - [условно] минимальная стоимость денег для банков.

Кредитная история -информация, собираемая в бюро кредитных историй, о том, сколько у вас было кредитов и насколько дисциплинированно вы по ним расплачивались. 

Материнский семейный капитал (или МСК или маткапитал) - субсидия от государства семьям с детьми в рамках федерального закона № 256-ФЗ от 29.12.2006. 

Неустойка - штраф за нарушение условий договора.

Налоговый вычет -сумма возврата гражданину ранее уплаченного им подоходного налога. Можно вернуть до 650 тыс руб. 

Отчёт об оценке -документ, составленный независимым оценщиком с информацией о рыночной стоимости и характеристиках объекта недвижимости.

Полная стоимость кредита -сумма реальных расходов по кредиту с процентами, комиссиями, дополнительными взносами и услугами. 

Поручитель - лицо, гарантирующее банку выплату кредита за заёмщика и принимающее на себя финансовую ответственность в случае, если заемщик перестанет платить.

Первоначальный взнос -сумма, вносимая покупателем за счет собственных средств (и/или средств госсубсидий) в счет оплаты объекта.

Рефинансирование - погашение старого кредита или нескольких кредитов одним новым на более выгодных условиях. 

Реструктуризация - изменение условий действующего кредита с целью снижения финансовой нагрузки на заёмщика.

Снятие обременения - снятие [после полного погашения кредита] ограничений на недвижимость в ЕГРН, чтобы собственник мог им распоряжаться в полной мере.

Страхование - способ защиты заемщика в случае наступления непредвиденных обстоятельств. [Бывает разных видов - личное, имущественное, финансовое, титульное и т.п]

Цессия - передача (переуступка) права требования по договору от одного лица другому. В новостройках оформляется при перепродаже объекта, который он ещё не введён в эксплуатацию [не передан покупателю по акту].

Электронная регистрация - услуга, которая позволяет зарегистрировать переход права удаленно, без посещения МФЦ или Росреестра.

Эскроу-счёт - специальный счёт в банке для расчётов между покупателем и продавцом (обычно, застройщиком). Застройщик получает доступ к деньгам только после сдачи дома в эксплуатацию. 

Ячейка - металлический бокс в хранилище банка для расчетов наличными деньгами.

Более подробно тут

#ипотекаинедвижимость #полезное

📌 ВТБ тоже собрал самые популярные аббревиатуры по ипотеке и недвижимости

АПП - Акт приема-передачи
ПУД – правоустанавливающие документы
ПСК – полная стоимость кредита
ДУЛ – документ, удостоверяющий личность
СК – страховая компания
ПЗ – письмо – заключение
ДКП – Договор купли – продажи
ДДУ- Договор долевого участия (или ДУДС - договор участия в долевом строительстве)
ДУПТ – Договор уступки прав требования
ВДК – Выписка из домовой книги
СОПД – согласие на обработку персональных данных
ДКО – договор комплексного обслуживания
КОД – кредитно – обеспечительная документация
ГП – график платежей
ЦИК – Центр ипотечного кредитования
ТП – точка продаж
ЕЖД – единый жилищный документ
КЗ - соотношение кредита/залога.
ЧДП- частично досрочное погашение
ПДП- полное досрочное погашение
СБР – Система безопасных расчетов.
ИБС – индивидуальная банковская ячейка
ЗП – зарплатный проект
ЭР - электронная регистрация
ИЖС - индивидуальное жилищное строительство
ГП - государственная программа
Sig файл – файл содержащий электронную цифровую подпись.
ДС – денежные средства

Наши читатели дополнили:

ПСД - проектно-сметная документация для ипотеки ИЖС

👉 А вот тут мы рассказывали подробнее про Sig файл

#ипотекаинедвижимость #полезное

🔹Сбербанк. Новости ипотеки

Запустили ипотеку на строительство частного жилого дома (ИЖС) с эскроу аналогично эскроу на квартиры в многоквартирных домах.

В залог по кредиту на ИЖС берется только земельный участок – другого залога не требуется.

Важно:
Дом должен был зарегистрирован как жилое здание и совокупная стоимость участка и построенного дома была больше суммы кредита.

Ипотека на ИЖС с эскроу выдается по всем действующим госпрограммам.

#ипотекаинедвижимость #банки #сбер

📌 ЦИАН разъяснил, зачем нужен поручитель и чем он отличается от созаемщика?

Поручитель и созаемщик — разные понятия, их права и обязанности отличаются, хотя в чем то и схожи.

☑️ Созаемщик — это, по сути, второй заемщик. Он несет перед кредитором такую же [солидарную] ответственность и является прямым участником кредитной сделки, подписывая кредитный договор. Поручитель выступает для банка гарантом того, что задолженность будет погашена в срок [то есть это вид обеспечения для банка].

Поручитель НЕ обязуется вовремя выплачивать кредит и следить за графиком ежемесячных платежей. [У поручителя включается ответственность, только если заемщик и созаемщик совсем перестанут платить по кредиту, тогда кредитор обращается за выплатой к нему]. Его доходы, как правило, не учитываются при расчете максимальной суммы ипотеки, но все-таки должны быть больше суммы ежемесячного платежа.

Если у заемщика небольшой стаж работы и нет кредитной истории (или она не совсем гладкая), наличие надежного поручителя может помочь при рассмотрении заявки.

☑️ Поручителем может быть любой человек, который согласится нести перед банком ответственность за заемщика на протяжении всего срока кредитования [или на период, нужный банку (например, на время строительства)]. Чаще всего им становится близкий родственник, но это может быть и друг, и коллега, а иногда поручителем соглашается стать организация-работодатель.

Если поручитель - физлицо, то в банк ему предстоит предоставить такие же документы, как и заемщику. Требования к нему тоже будут примерно такие же. При этом у одного заемщика может быть несколько никак не связанных между собой поручителей.

Если поручителей несколько, сумма долга не обязательно будет разделена — банку безразлично, кто из них выплатит просроченный кредит. Обычно к поручителям обращаются по очереди и не беспокоят остальных, если кто-то соглашается взять долг на себя.

👉После погашения ипотечного кредита за заемщика поручитель получает право требовать перевести залог на себя, и через суд взыскать с заемщика сумму невыплаченного им долга.

Если в будущем поручитель сам захочет оформить ипотеку, отзывчивость может сыграть с ним злую шутку. Банк-кредитор, скорее всего, посчитает этот факт дополнительным финансовым риском, учтет потенциальные платежи по кредиту, в котором гражданин выступил поручителем, в расходах и может отказать в кредите или уменьшить сумму кредита. [Кстати, поручительство в ипотеках с господдержкой тоже может сыграть злую шутку, поручитель потом не сможет оформить льготную ипотеку на себя. Даже, если это было кратковременное поручительство на время стройки]

#ипотекаинедвижимость #полезное #заемщик

🇷🇺 Минстрой изменил методику расчета официальной стоимости квадратного метра жилья.

Это в первую очередь повлияет на выдачи «Арктической ипотеки». В программе есть важное условие – стоимость «квадрата» жилья не должна превышать официальной стоимости квадратного метра, которую раз в квартал устанавливает Минстрой.

При расчете официальной стоимости учитываются цены как на первичном, так и на вторичном рынке, причем по всему региону в целом.

Цены вторички снижают официальную стоимость квадрата и делают недоступным приобретение нового жилья по льготной программе.

⚡️ По новому приказу ведомства, для Арктических регионов официальную стоимость жилья теперь будут рассчитывать, исходя из цен только на первичном рынке. Если новостроек в регионе нет, то будет учитываться средняя цена на новостройки во всех арктических регионах в целом. #арктическая

@rusipoteka

📌 Кто может получить полную выписку из ЕГРН:

▪️владельцы и совладельцы объекта;
▪️супруг(а) владельца;
▪️наследники после смерти владельца;
▪️арендаторы;
▪️собственники смежного земельного участка;
▪️собственник земельного участка или дома, если права собственности на эти объекты не совпадают;
▪️арбитражные управляющие банкротов;
▪️залогодержатели;
▪️обладатели частного и публичного сервитута на объект;
▪️нотариус, к которому обратился покупатель недвижимости;
▪️в отдельных случаях представители госорганов, нотариусы, кадастровые инженеры (если того требует их работа).

Ну и еще раз, собственник может сделать свои персональные данные общедоступными, подав заявление в Росреестр. Сведения в ЕГРН о возможности раскрытия данных вносятся в течение 3-х дней с даты приема заявления.

Нельзя раскрыть свои персональные данные в пользу какого-то определенного лица. Т.е. или всем или никому.

Но собственник может потом отменить это раскрытие. Т.е. раскрывать/закрывать свои данные можно без ограничений, но каждое такое действие по отдельному заявлению.

Кстати, действия по закрытию/раскрытию персональных данных о владельце недвижимости не облагаются пошлиной, т.е. бесплатные.

Как получить выписку из ЕГРН

Для получения выписки из ЕГРН в электронном виде нужна подтвержденная учетная запись на Госуслугах (в т.ч. при оформлении через сайт Федеральной кадастровой палаты) или цифровая квалифицированная подпись со специальным расширением при оформлении через Росреестр. В заявлении необходимо указать паспортные данные и кадастровый номер объекта. Электронный документ придет в личный кабинет и будет иметь ту же юридическую силу, что и бумажный.

Получить бумажную версию выписки из ЕГРН можно очно через отделение федеральной кадастровой службы или МФЦ. Сначала нужно придти и заполнить заявление, потом еще раз придти за выпиской. Стандартный срок выполнения: через отделение Росреестра 3 раб дня, через МФЦ до 5 раб дней. 

@ipotekahouse #полезное #егрн

📌 Экспресс-выписка из ЕГРН

Экспресс-выписка – новый быстрый бесплатный способ получения правообладателем сведений.

Содержание Экспресс-выписки:

▪️Описание объекта: кадастровый номер, вид, наименование, площадь, этаж, протяжённость, разрешённое использование, назначение, год ввода в эксплуатацию,

▪️Кадастровая стоимость

▪️Сведения о правообладателе: вид, дата и номер государственной регистрации права и его ограничений

▪️Наименование и реквизиты документов оснований государственной регистрации права

▪️Сведения о заявленных в судебном порядке правах требования

▪️Сведения о невозможности государственной регистрации без личного участия правообладателя или его представителя

▪️Сведения о невозможности государственной регистрации перехода, прекращения, ограничения права на земельный участок из земель сельхозназначения.

▪️Сведения обо всех владельцах указанной недвижимости, как нынешних, так и бывших.

📌 Инструкция от Минцифры о том, как получить экспресс-выписку из ЕГРН прилагается.

@ipotekahouse #полезное #егрн

📌Формат электронной выписки из ЕГРН.

Электронная выписка из ЕГРН формируется в виде архивного файла.

В архиве присутствует три файла в следующих форматах:

👉 .xml (собственно, выписка),
👉 .sig (электронная подпись Росреестра),
👉 .pdf (выписка в человекочитаемом формате).

Перевести выписку в человекочитаемый формат выписку в формате .xml (если вдруг в составе архива нет .pdf) можно на портале Росреестра, тут https://lk.rosreestr.ru/checking-ed.

@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость #егрн

📌Если объект принадлежит нескольким собственникам, и один из долевых собственников не дал согласие, что будет написано в выписке?

Наличие либо отсутствие в выписке из ЕГРН, содержащей общедоступные сведения, персональных данных правообладателей объекта недвижимости, являющихся физическими лицами, или физических лиц, в пользу которых зарегистрированы ограничения прав, обременения объекта недвижимости, зависит от наличия либо отсутствия записи в ЕГРН о возможности предоставления персональных данных в отношении каждого конкретного из этих физических лиц.

Если запись о возможности предоставления сведений из ЕГРН внесена в отношении одного из участников долевой собственности, в выписке будут указаны персональные данные только этого лица.

Из поста Ольги Боровиковой #егрн #полезное

📌Проверить электронную подпись можно несколькими способами:

на портале Госуслуг www.gosuslugi.ru/pgu/eds

на портале «Контур.Крипто» https://crypto.kontur.ru/verify

на портале Роскадастра https://crypto.kadastr.ru/SVS/Verify/.

Результат проверки отобразится на экране. По её результатам вы получите информацию: о подлинности электронной подписи; статусе, номере и сроке действия сертификата; владельце сертификата.

Сервисы бесплатные.

@ipotekahouse #егрн #полезное

📌Вопрос: Как проверить подлинность выписки из ЕГРН и привести ее в человекочитаемый формат (pdf)? 

Ответ: Проверить корректность электронной выписки из ЕГРН можно с помощью сервиса «Проверка электронного документа» на официальном сайте Росреестра, загрузив выписку и файл с электронной подписью. 

Если же документ получен в бумажном виде, то проверить достоверность сведений можно наведя камеру своего телефона на QR-код, расположенный в правом верхнем углу документа, и нажав «Перейти». Система перенаправит вас в соответствующий раздел на официальном сайте Росреестра. 

Там же можно перевести документы, в т.ч. выписку из ЕГРН, полученные в электронном формате, в человекочитаемый вид.

Кадастровая палата
#егрн #полезное #росреестр

📌 Как проверить обременение быстро и бесплатно без выписки из ЕГРН.

На официальном сайте Росреестра есть раздел "Справочная информация по объектам недвижимости в режиме online". Узнать о наличии ограничений права можно по его номеру или по номеру права (номера указаны либо на договоре приобретения или на договоре об ипотеке, если таковой был, либо их можно увидеть в первичной выписке ЕГРН).

Нужно понимать, что это не выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), здесь приведена очень краткая информация. Ну и стоит понимать, что порой информация в ЕГРН отражается с опазданием.

👉Справочная информация по объектам недвижимости в режиме online

@ipotekahouse #егрн #полезное

📌Что в выписке ЕГРН должно насторожить собственника недвижимости

1. Другой кадастровый номер объекта

Если недвижимость приобреталась еще до 2012 года, может произойти такая неприятность, как «задвоение кадастровых номеров» — когда один и тот же объект числится в реестре под разными кадастровыми номерами. Явный признак, что с объектом произошла эта неприятность — если кадастровый номер в свежей выписке не совпадает с кадастровым номером, указанным в ваших документах. «Задвоение» грозит проблемами при дальнейшем оформлении прав на недвижимость (например, регистрацию сделки приостановят, а нотариус откажет в выдаче свидетельства о праве на наследство).

Предотвратить это можно, обратившись в Росреестр за исправлением технической ошибки.

2. Статус записи об объекте недвижимости

Если указано, что сведения имеют статус «актуальные», или «актуальные, учтенные» — значит, ваши права на недвижимость оформлены как положено.

Если стоит пометка «актуальные, ранее учтенные» — это означает, что этот объект оформлялся еще до 2008 года. Права зарегистрированы, вопросы могут быть только по земельным участкам, в части определения их границ.
Отсутствие межевания сейчас не грозит запретом на владение или распоряжение земельным участком, но на деле могут возникнуть проблемы с установлением точной площади объекта на местности. А это приводит к спорам с соседями из-за границ, к отказу покупателя от сделки и т. д. Поэтому межевание хоть и необязательно, но все-таки желательно. Особенно, если планируется сделка с объектом.

3. Ограничение прав и обременение объекта недвижимости

Здесь указывается актуальная информация о наложении ареста, залогового обременения и других ограничений на объект. Обычно собственник знает, почему наложено обременение. Но порой это и для него становится неожиданностью. Должен банку, заложил объект в обеспечение, долг не отдает и очень удивляется, почему арест.
Или еще, недвижимость находится в общей совместной собственности с супругом, в выписке ЕГРН появилась отметка о залоге. Это может свидетельствовать о том, что супруг взял в долг и оформил договор ипотеки. А согласие другой супруг на это не давал. Обычно Росреестр требует на сделку согласие супруга, но бывает всякое. Особенно, если титульный (указанный в документах) собственник только один супруг. В таком случае есть повод оспорить сделку. Верховный суд РФ уже не раз подтверждал, что передача недвижимости под залог — это форма распоряжения ею, поэтому без нотариального согласия супруга такая сделка незаконна (ВС РФ, определение № 19-КГ20-3 от 17.03.2020).

@ipotekahouse #егрн #полезное

🔹ВТБ завтра повышает⬆️ставки по рыночной ипотеке. Минимальное повышение +1 п.п. к текущим ставкам. Банк дает время до 13.07 на проведение сделок по старым ставкам при наличии одобрения до 29.05