💬 Глава Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков про жилищные вклады (законопроект разбирали тут)

Вопрос:

А если человек передумает покупать квартиру?

Ответ:

"В этом случае проценты, которые набегали на вклад, который был открыт для покупки жилья, будут превращаться в проценты на вклад до востребования. А они значительно меньше.

Но тут есть стимул: деньги россияне смогут потратить на покупку жилья не только в том банке, в котором формировали свой вклад, но могут найти более благоприятные условия, которые предлагают другие кредитные организации, перевести туда деньги, чтобы получить кредит на покупку жилья.

И поскольку первоначальный взнос на приобретение жилья может быть выше суммы 1,4 миллиона рублей, мы прописали в законопроекте, что системой страхования вкладов будут защищены суммы до 10 миллионов рублей".

#ипотекаинедвижимость

🔹ВТБ. Новости ипотеки

Банк переходит на выдачу ипотечных кредитов с платежной датой (вместо платежного периода) по всем продуктам и программам, кроме кредитов по программам Военной ипотеке, Рефинансирование Военной ипотеке и Ипотечного гранта.

Данное условие будет применяться по дате заключения кредитного договора.

Таким образом кредитные договоры заключаемые после 08.04.2024 будут содержать информацию по платежной дате.
 
Согласование с клиентом удобной для него даты платежа будет осуществляться при подготовке к сделке, клиент сможет выбрать любую дату в течение месяца, за исключением 1, 15 и 28-31 чисел.
 
#ипотекаинедвижимость #банки #втб

🔹 Банк ЗЕНИТ. Новости ипотеки

Изменены ставки по программам
«Кредит под залог недвижимости», «Кредит под залог недвижимости+ (Прямой реф)».

Теперь так:

Базовая ставка – 20.7%* (ПСК 21,784-23,753%)

Объекты залога:
▫️Квартира
▫️Апартаменты
▫️Жилое помещение в доме блокированной застройки (таунхаусе)
▫️Жилой дом с ЗУ
▫️Коммерческая недвижимость

Цель кредита – любые цели, в том числе на развитие бизнеса и/или рефинансирование кредитов.

К/З – до 60%* (квартира, в т.ч. в таунхаусе, апартаменты), до 50%* (дом, коммерция)

*Условия указаны для клиентов «с улицы», для зарплатников и корпоративных клиентов есть преференции.

Максимальная сумма кредита до 40 млн. руб. (МСК, МО, СПБ) до 20 млн. руб. (ЛО и др. регионы). Можно воспользоваться частью суммы кредита в дату подписания кредитного договора.

#ипотекаинедвижимость #банки #зенит

🔹 УБРИР. Новости ипотеки

С 8 апреля

Возобновили прием заявок и выдачу IT-ипотеки.

Условия:
▪️Ставка – 5%*
▪️Срок – до 25 лет
▪️Макс сумма кредита для покупки жилья в регионах численностью свыше 1 млн человек – до 18 млн рублей, в иных регионах – до 9 млн рублей
▪️Первый взнос - при приобретении готовой недвижимости (ДКП от ЮЛ/ИП/ЗПИФ) – от 20,1%, при покупке на стадии строительства (ДДУ или ДУПТ от ЮЛ) – от 30,1%

*ПСК 4,978%-17,534%

#ипотекаинедвижимость #банки #убрир

📌 ИТ-ипотека. Сейчас так. Но все очень быстро меняется (upd 08.04.2024).

Ставки указаны для заемщиков с «улицы» с официальным доходом при наличии страхования (обращайте внимание на состав страховки и ее стоимость, сравнивайте). Некоторые банки разрешают «покупать» более низкую ставку (💰). Обращайте внимание на нюансы, указанные в табличке. Уточняйте условия в банках, сравнивайте и спрашивайте полную стоимость кредита (ПСК), это тоже инструмент для сравнения.

Ставка почти везде учитывает страхование жизни.

➡️ В каких банках отсутствие личного страхования не влияет на ставку - Сбер, ВТБ, ВБРР, РНКБ, Центр-инвест, АБ Россия, ну и, собственно, там, где ставка максимальная 5% (выше 5% повышать из-за отсутствия страховки в этой программе нельзя).

➡️ С ДУПТ от ФИЗ лица работают: Рассказывали тут.

➡️ Кто дает на строительство частного дома мы рассказывали тут.

Особенности ИТ-ипотеки:
▪️Кредит можно взять только один раз, а с 23.12.23 один раз в рамках любой льготной ипотеки. Если вы созаемщик/поручитель по другой ИТ-ипотеке, лично вам льготный кредит могут уже не дать.
▪️Рефинансироваться на эту ипотеку нельзя.
▪️Если заемщиков несколько, то достаточно принадлежности к ИТ хотя бы одного из них. Собственность на ITшника.
▪️Проверить работодателя на предмет того, аккредитован он или нет, можно тут по ИНН.
▪️Уровень зарплаты сотрудника ИТ-компании зависит от его места работы, которое указано в трудовом договоре. Это может быть как адрес головного офиса компании, так и адрес зарегистрированного филиала, или структурного подразделения в другом городе.
▪️Если меняется место работы, ставка изменится на рыночную. Но, если смена связана с переходом в другую аккредитованную IT-компанию, ставка сохранится (это условие надо выдержать в течение 5 лет с даты получения кредита).

📝 Нашли неточность, пишите.

©ipotekahouse #свод #ипотекаинедвижимость #итипотека

🔹Промсвязьбанк (ПСБ). Новости ипотеки

С 10 апреля

Возобновляется программа «ИТ-ипотека». Ставка 5%. Покупка квартиры от застройщика в строящемся или готовом доме.

#ипотекаинедвижимость #банки #псб

🔹 Банк Приморье.

Новый многофилиальный банк под нашим «присмотром».

Филиалы банка есть во Владивостоке, Находке, Уссурийске, Хабаровске, Южно-Сахалинске, Иркутске, Новосибирске, а также в Москве и Санкт-Петербурге.

Кратко о том, какие программы есть в банке:

Госпрограммы - Арктическая и Дальневосточная ипотека (ДВИ), Льготная ипотека (ГП2020), Семейная ипотека (СИ).
ИЖС в рамках ДВИ и СИ.
Можно уступку от юр лиц, а также от физ лиц (по СИ и ДВИ), но НЕ в залоге.
 
Рыночные программы - покупка объектов на первичном (есть пул застройщиков с интересными условиями, в т.ч. без ПВ) и вторичном рынке. Тоже можно уступки от ЮЛ/ФЛ (не залоговые)
 
▪️Есть ипотека для иностранцев с видом на жительство.
 
Важно: Заявки на ипотечный кредит принимаются по полному пакету документов, но в т.ч. берут справку по форме любого иного банка. Трудовую книжку можно электронную.

#ипотекаинедвижимость #банки #приморье

📌Что такое обременение?

“Обременение – действие, процесс или событие, направленные на уменьшение свободы действий субъекта или на уменьшение возможностей изменения состояния объекта” (Википедия). Т.е. обременение это некоторое ограничение «свободы».

Что такое обременение недвижимости?
Обременение недвижимости заключается в ограничении прав на эту недвижимость.
Это означает, что с недвижимостью нельзя что-то делать без согласия определенного лица, которое наложило это ограничение. Пользоваться можно, распоряжаться нельзя. Распоряжаться это значит, к примеру, продать или подарить.

Какие виды обременений бывают:

Ипотека. Ипотека - это залог недвижимости в обеспечение долговых обязательств, принятых на себя заемщиком. Обычно, ипотека возникает в пользу банка, давшего ипотечный кредит на покупку этой недвижимости.

Договор найма. Иногда собственник заключает долгосрочный договор о сдаче в наем своей квартиры, а потом вдруг решает ее продать. Так вот, нельзя досрочно расторгнуть договор найма в одностороннем порядке. Т.е. покупатель купит квартиру с жильцами и выгнать их не сможет. Если только в договоре найма не были предусмотрены особые условия.

Рента. Договор ренты это договор, по которому одна сторона передает недвижимость в собственность другой стороны, но с условием пожизненной выплаты определенной суммы и, как правило, пожизненного проживания в этой недвижимости. Покупая квартиру, которая до этого была приобретена по договору ренты, нужно понимать, что жильцами квартира уже обеспечена. Помните был такой фильм «Дуплекс», где молодая пара купила жилье с проживающей бабушкой? Вот-вот.

Арест. Ну и, конечно, недвижимость могут арестовать. Например, за неуплату долгов ее хозяина.

А еще есть договор приватизации. Если на момент приватизации в квартире были прописаны несколько человек и кто-то отказался от приватизации, то отказавшиеся тоже имеют право на пожизненное проживание в этой квартире и выселить их без их согласия нельзя. Формально, это тоже можно считать обременением. Юридически, обременения нет, и вы эти ограничения, в отличие от вышеуказанных, не увидите в ЕГРН. Это нужно проверять отдельно.

Как возникает обременение?
Обременение возникает по воле собственника, например, ипотека (залог) недвижимости.
А еще по воле иного лица, и от желания собственника порой совсем не зависящее. Например, арест недвижимости.

Можно ли продать квартиру с обременением в виде ипотеки?
В принципе, можно. Даже в ипотеку покупателя. Сейчас многие банки работают с залоговыми объектами, но не все и часто есть нюансы.

@ipotekahouse #полезное

📌 Как проверить обременение быстро и бесплатно

На официальном сайте Росреестра есть раздел "Справочная информация по объектам недвижимости в режиме online". Узнать о наличии ограничений права можно по его номеру или по номеру права (номера указаны либо на договоре приобретения или на договоре об ипотеке, если таковой был, либо их можно увидеть в первичной выписке ЕГРН).

Нужно понимать, что это не выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), здесь приведена очень краткая информация. Ну и стоит понимать, что порой информация в ЕГРН отражается с опазданием.

При необходимости на сайте Росреестра в личном кабинете можно заказать бесплатную Экспресс выписку из ЕГРН или более полную выписку, но уже за плату.

👉Справочная информация по объектам недвижимости в режиме online

@ipotekahouse #полезное

📌 Как снять обременение.

Росреестр напомнил:

Объект недвижимости будет признан свободным от обременений только после того как в ЕГРН будет погашена соответствующая запись.

❗️Погашение ипотеки носит заявительный характер. Автоматически Росреестр ничего не снимает и запись о залоге не "погашает".

Если обязательства залогодателя были полностью исполнены, для прекращения регистрационной записи об ипотеке необходимо обязательно предоставить в Росреестр заявление залогодержателя, в пользу которого зарегистрирован залог.

То есть, после того как за квартиру выплачен последний платеж по ипотеке, банк подает в Росреестр соответствующее заявление о снятии обременения в виде ипотеки. То есть самому покупателю в Росреестр никакие заявления подавать не нужно.

Если у вас была оформлена бумажная закладная, то можно снять обременение самостоятельно, забрав в банке свою закладную. Про последовательность шагов в этом случае рассказал Банк Дом РФ. Но не все банки выдают закладные, предпочитая самостоятельно снимать обременение.

Та же схема действует и в отношении залогодержателя-продавца (если обременение наложено на объект из-за расчета в "рассрочку"). Самому покупателю никаких заявлений в этом случае подавать не нужно.

❗️Потом не забудьте проверить на сайте Росреестра, снят ли залог. Не поленитесь и спустя некоторое время запросите актуальную выписку из ЕГРН. Регистрационная запись об ипотеке погашается в течение трех рабочих дней с момента поступления заявления в орган регистрации прав.

@ipotekahouse #полезное #ипотекаинедвижимость

🔹МКБ. Новости ипотеки

Банк присоединился к государственной льготной программе «Дальневосточная и арктическая ипотека»

Программа позволяет заемщикам оформить ипотечный кредит по ставке до 2% годовых на весь срок кредитования при покупке или строительстве жилья на территории Дальнего Востока или Арктической зоны страны.

В рамках программы в банке можно взять ипотеку на строительство или покупку жилья в Амурской области или на территории Архангельска.

#ипотекаинедвижимость #банки #мкб

📌 Дальневосточная и Арктическая ипотека (10.04.24)

Банки и ставки (квартира):
🔹АТБ - 1,8%
🔹ВТБ - 2%
🔹ВБРР - 2%
🔹Дом РФ банк - 2%💰
🔹МКБ - 2%
🔹Примсоцбанк - 2%💰
🔹Приморье банк - 2%
🔹ПСБ - 2%
🔹Россельхозбанк - 2%, ПВ от 30%
🔹Севергазбанк - 2%
__
🔹Новикомбанк - 1,7-1,9% (зарплатники+работники ГК Ростех)
🔹Сбербанк - 2% (зарплатники или если объект на ПФ банка или ИЖС. Иное с субсидированием от застройщика)
🔹Совкомбанк - 1,99%💰(при ПВ>50% или с опцией «Правильная ипотека»)
🔹Альфа-банк - 2% (при ПВ>70% или ИЖС или с субсидированием от застройщика)
🔹Газпромбанк - 2% (при ПВ>50% и мин суммой от 4.5 млн или зарплатники с ПВ от 30%)

*Стандартно ПВ от 20%, исключения указаны в списке выше.

ПФ - проектное финансирование банка

***Ставки для ориентира указаны для заемщиков с «улицы» с официальным доходом при наличии страхования (обращайте внимание на состав страховки и ее стоимость, сравнивайте). Некоторые банки разрешают «покупать» еще более низкую ставку (💰). Уточняйте все условия в банках и спрашивайте полную стоимость кредита, сравнивайте все.

Важно: конкретный банк может «сузить» перечень участников относительно того списка, что есть в федеральной программе, также может «сузить» под себя цели кредитования и территории покупки/строительства жилья.

Программа действует до 31.12.2030 года.

👉Подробнее про программу тут

📝Нашли неточность, пишите.

©ipotekahouse #свод