Мишустин: Комфортным должно быть не только жилье, но и набережные, улицы вокруг него.
По прогнозам ВТБ, по итогам 2024 года выдачи ипотеки могут составить 4,6–5,1 трлн рублей против 7,8 трлн в 2023 году.
#ипотекаинедвижимость
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
В среднем по России на погашение ипотеки уходит половина дохода семьи, посчитал ЦИАН.
Весной 2024 года в среднем по городам-миллионникам 46% от общего дохода семьи из двух работающих человек уходит на выплату ипотеки. Показатель различается от 38% в Красноярске и Перми до 62% в Москве и Казани.
Если из дохода семьи вычесть прожиточный минимум (на двоих взрослых), то уже 61% от оставшихся средств уходит на обслуживание ипотеки. Сложная ситуация складывается в Москве, Казани и Санкт-Петербурге — там показатель близок к 80%. Наиболее комфортное обслуживание ипотеки в Перми и Красноярске — здесь лишь половина оставшихся свободных средств расходуется на выплату жилищного кредита.
#ипотекаинедвижимость
Весной 2024 года в среднем по городам-миллионникам 46% от общего дохода семьи из двух работающих человек уходит на выплату ипотеки. Показатель различается от 38% в Красноярске и Перми до 62% в Москве и Казани.
Если из дохода семьи вычесть прожиточный минимум (на двоих взрослых), то уже 61% от оставшихся средств уходит на обслуживание ипотеки. Сложная ситуация складывается в Москве, Казани и Санкт-Петербурге — там показатель близок к 80%. Наиболее комфортное обслуживание ипотеки в Перми и Красноярске — здесь лишь половина оставшихся свободных средств расходуется на выплату жилищного кредита.
#ипотекаинедвижимость
Дополнительно мнение от коллег к мнению от других коллег по законопроекту о жилищных вкладах 👇👇👇
Forwarded from Novostroyman. Москва. Недвижимость
🤔 Жилищный вклад — чем дальше, тем больше
Законопроект о создании нового инструмента — договора жилищных сбережений — успешно прошел первое чтение, вызвал бурное обсуждение и... стал для нас еще более загадочным (мягко говоря). Про инициативу в целом рассказывали здесь и там, теперь не можем не оценить просто «уникальные», по нашему скромному мнению, детальки. Чтобы не было совсем много букафф, отобрали ТОП-3.👇
1️⃣ Если при прекращении договора средства не направлены на улучшение жилищных условий, то проценты по такому депозиту будут выплачиваться в размере, соответствующем ставке по вкладам до востребования.
Т.е, если ценник на недвигу подпрыгнул, накопления идут туго, планы изменились, заемщик оказался в тяжелой жизненной ситуации и объективно не готов к покупке квартиры, то по данному вкладу он получит очень символические проценты. Справедливости ради отметим, что профильный комитет по финрынку обещает ко второму чтению проработать эту часть законопроекта.
2️⃣ Банки, где открыт депозит, будут обязаны заключить договор ипотеки с вкладчиком в случае обращения. Отказ возможен только по объективным причинам — вроде банкротства клиента или его причастности к терроризму.
По теме коротко и ясно высказалась вице-президент Сбера Анна Попова. По ее словам, это «нонсенс, когда банки обязывают прокредитовать, если по скоринговым моделям заемщик не подходит».
3️⃣ Цель инициативы — вовлечь граждан в реализацию жилищных программ, сформировать отложенный спрос на недвигу, вырастить ипотечных заемщиков.
Тут очень просится коммент от депутата Госдумы Владимира Сипягина (ЛПДР):
©️ «Если мы говорим о максимальном вовлечении населения в реализацию жилищных программ при одновременном формировании отложенного спроса на жилую недвижимость, мы должны понимать, что в основном это будут малоимущие и многодетные семьи. <...> Доходы у такой категории граждан не так велики, стало быть, они должны копить деньги десятилетиями. <...> Да, банки будут им начислять мизерные проценты, которые успешно будет съедать инфляция. И что им даст в итоге эта программа?».
⌘ ⌘ ⌘
Моментик вне рейтинга. Попалась нам на глаза оценка этой затеи депутатом Алексеем Говыриным (ЕР). Он отметил:
©️ «... Особенность данного механизма — необходимость банкам заранее оформлять с вкладчиком ипотечные обязательства и фиксировать в договоре ставку по ипотеке. <...> Застройщики и банки смогут предоставлять специальные условия — например, повышенные проценты по таким вкладам или скидки по ипотечной ставке. <...> Но самое важное, на мой взгляд, что дает предлагаемый механизм — это опция фиксации стоимости квартиры, то есть людям важно понимать, на что они копят, и в какую сумму им обойдется квартира».
Наш коллективный и персональный мозг был взорван. Фигасе — оказывается, по программе и ставка по ипотеке фиксируется при начале «откладывания», и бонусы от банков с застройщиками есть, и прайс на квартиру замораживается. А нам больше никто этого не рассказал!
Благо законопроект имеется в свободном доступе. Согласно тексту документа, условия кредитования вкладчика действительно могут быть предусмотрены в договоре сбережений (получается что-то вроде предварительного договора о предоставлении целевого кредита на улучшение жилищных условий). Вопрос в том — какими будут эти условия, а ключевое слово — «могут быть» (а могут и НЕ быть). Про повышенные проценты по таким вкладам, скидочки на ипотеку, бонусы и тем более фиксацию стоимости квартиры там нет ни-че-го-шень-ки.
Зато в пояснительной записке отдельно подчеркнуто, что законопроект НЕ предусматривает прямой поддержки вкладчиков за счет средств федерального бюджета или бюджетов субъектов РФ. Иными словами, говорить о каких-то возможных «плюшках» от банков и застройщиков лично у нас не получается.
В заключении. У законопроекта есть как бэ плюсик. Документ устанавливает повышенный предельный размер страхового возмещения по жилищному депозиту в 10 млн рублей. Только этот момент, пусть и положительный для вкладчика, как-то плохо вяжется с задачей улучшить жилищные условия. 🤷♀️
@novostroyman
Законопроект о создании нового инструмента — договора жилищных сбережений — успешно прошел первое чтение, вызвал бурное обсуждение и... стал для нас еще более загадочным (мягко говоря). Про инициативу в целом рассказывали здесь и там, теперь не можем не оценить просто «уникальные», по нашему скромному мнению, детальки. Чтобы не было совсем много букафф, отобрали ТОП-3.👇
1️⃣ Если при прекращении договора средства не направлены на улучшение жилищных условий, то проценты по такому депозиту будут выплачиваться в размере, соответствующем ставке по вкладам до востребования.
Т.е, если ценник на недвигу подпрыгнул, накопления идут туго, планы изменились, заемщик оказался в тяжелой жизненной ситуации и объективно не готов к покупке квартиры, то по данному вкладу он получит очень символические проценты. Справедливости ради отметим, что профильный комитет по финрынку обещает ко второму чтению проработать эту часть законопроекта.
2️⃣ Банки, где открыт депозит, будут обязаны заключить договор ипотеки с вкладчиком в случае обращения. Отказ возможен только по объективным причинам — вроде банкротства клиента или его причастности к терроризму.
По теме коротко и ясно высказалась вице-президент Сбера Анна Попова. По ее словам, это «нонсенс, когда банки обязывают прокредитовать, если по скоринговым моделям заемщик не подходит».
3️⃣ Цель инициативы — вовлечь граждан в реализацию жилищных программ, сформировать отложенный спрос на недвигу, вырастить ипотечных заемщиков.
Тут очень просится коммент от депутата Госдумы Владимира Сипягина (ЛПДР):
©️ «Если мы говорим о максимальном вовлечении населения в реализацию жилищных программ при одновременном формировании отложенного спроса на жилую недвижимость, мы должны понимать, что в основном это будут малоимущие и многодетные семьи. <...> Доходы у такой категории граждан не так велики, стало быть, они должны копить деньги десятилетиями. <...> Да, банки будут им начислять мизерные проценты, которые успешно будет съедать инфляция. И что им даст в итоге эта программа?».
⌘ ⌘ ⌘
Моментик вне рейтинга. Попалась нам на глаза оценка этой затеи депутатом Алексеем Говыриным (ЕР). Он отметил:
©️ «... Особенность данного механизма — необходимость банкам заранее оформлять с вкладчиком ипотечные обязательства и фиксировать в договоре ставку по ипотеке. <...> Застройщики и банки смогут предоставлять специальные условия — например, повышенные проценты по таким вкладам или скидки по ипотечной ставке. <...> Но самое важное, на мой взгляд, что дает предлагаемый механизм — это опция фиксации стоимости квартиры, то есть людям важно понимать, на что они копят, и в какую сумму им обойдется квартира».
Наш коллективный и персональный мозг был взорван. Фигасе — оказывается, по программе и ставка по ипотеке фиксируется при начале «откладывания», и бонусы от банков с застройщиками есть, и прайс на квартиру замораживается. А нам больше никто этого не рассказал!
Благо законопроект имеется в свободном доступе. Согласно тексту документа, условия кредитования вкладчика действительно могут быть предусмотрены в договоре сбережений (получается что-то вроде предварительного договора о предоставлении целевого кредита на улучшение жилищных условий). Вопрос в том — какими будут эти условия, а ключевое слово — «могут быть» (а могут и НЕ быть). Про повышенные проценты по таким вкладам, скидочки на ипотеку, бонусы и тем более фиксацию стоимости квартиры там нет ни-че-го-шень-ки.
Зато в пояснительной записке отдельно подчеркнуто, что законопроект НЕ предусматривает прямой поддержки вкладчиков за счет средств федерального бюджета или бюджетов субъектов РФ. Иными словами, говорить о каких-то возможных «плюшках» от банков и застройщиков лично у нас не получается.
В заключении. У законопроекта есть как бэ плюсик. Документ устанавливает повышенный предельный размер страхового возмещения по жилищному депозиту в 10 млн рублей. Только этот момент, пусть и положительный для вкладчика, как-то плохо вяжется с задачей улучшить жилищные условия. 🤷♀️
@novostroyman
У вас зарплата больше или меньше этой суммы? Опрос анонимный :)
Anonymous Poll
46%
Больше
36%
Меньше
10%
Примерно такая и есть
8%
Отстаньте с вопросами
🔝Топ-5 самых благоприятных для жизни городов-миллионников из 16 крупнейших в 2023 году:
💚 Москва (304 балла из 360)
💚 Санкт-Петербург (270)
💚 Нижний Новгород (237)
💚 Казань (226)
💚 Краснодар (225)
Меньше всего баллов из крупнейших набрал Омск (161).
Индекс качества городской среды рассчитывался для 1117 городов. В список наиболее благоприятных для проживания вошло 759 городов России (в 2022 было 603).
Справочно: При расчете учитываются 36 индикаторов, которые характеризуют шесть самых востребованных типов городских пространств, таких как жилье, общественно-деловая и социально-досуговая инфраструктура и прилегающие к ней пространства, зеленые территории, набережные, уличная инфраструктура и общегородское пространство. Каждый из них анализируют по шести показателям — безопасности, комфорту, экологичности, идентичности и разнообразию, современности среды и эффективности органов власти.
#ипотекаинедвижимость
💚 Москва (304 балла из 360)
💚 Санкт-Петербург (270)
💚 Нижний Новгород (237)
💚 Казань (226)
💚 Краснодар (225)
Меньше всего баллов из крупнейших набрал Омск (161).
Индекс качества городской среды рассчитывался для 1117 городов. В список наиболее благоприятных для проживания вошло 759 городов России (в 2022 было 603).
Справочно: При расчете учитываются 36 индикаторов, которые характеризуют шесть самых востребованных типов городских пространств, таких как жилье, общественно-деловая и социально-досуговая инфраструктура и прилегающие к ней пространства, зеленые территории, набережные, уличная инфраструктура и общегородское пространство. Каждый из них анализируют по шести показателям — безопасности, комфорту, экологичности, идентичности и разнообразию, современности среды и эффективности органов власти.
#ипотекаинедвижимость
Мишустин: Сделаем все, чтобы наша лучшая в мире страна процветала, абсолютно в этом уверен.
Введена скидка к ставке -1% за быстрый выход на сделку
Быстрый выход = 30 календарных дней с даты одобрения клиента, но не позднее 27.04.2024.
Программы (рыночные): Квартира, Новостройка-стандарт, Коммерческая недвижимость, Апартаменты (первичка и вторичка).
Сумма кредита - от 3 млн. руб.
Ставка - от 15%* (ПСК от 16,495% до 22,481%)
*Скидка «зарплатный клиент» и «быстрый выход на сделку» не суммируются. Выбирается максимально выгодная скидка.
Важно: Действует и на ранее одобренные решения
#ипотекаинедвижимость #банки #бспб
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
С 4 апреля отменяется требование субсидирования ставки от застройщиков по льготным программам для объектов, которые находятся на проектном финансировании (ПФ) банка.
🟢Ранее отменили субсидирование для зарплатников (ДУПТ от ФЛ тут тоже возможен). И не вводили субсидирование по новой программе со сверхлимитом (Комбо ипотека). ИЖС тоже без субсидирования.
#ипотекаинедвижимость #банки #сбер
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
В структуре выданных ипотечных кредитов в феврале т.г. доля готового жилья увеличилась до 44% (+6 п.п. к январю 2024 г.; -11 п.п. к февралю 2023 г.).
Доля сегмента новостроек, напротив, снизилась до 31% (-5 п.п.; +3 п.п.). В первую очередь, это за счет снижения доли льготных госпрограмм, которые как раз распространяются на новостройки.
Доля рынка готовых домов и ИЖС сохранилась на уровне 20% к январю 2024 года (+9 п.п. к февралю 2023 г.), доля ИЖС в общем количестве выданных кредитов составила 12% (+1 п.п.; +10 п.п.).
Статистика от ЦБ РФ за февраль 2024 тут.
#ипотекаинедвижимость
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
На протяжении 2023 года разрыв между ценами первички и вторички сокращался.
Большой разрыв всегда пугал ЦБ, речь шла о разрыве в ценах первички и вторички на 40%. Сейчас рынок нашел равновесие, считает Сбер.
#ипотекаинедвижимость
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🔹Сбербанк. Новости ипотеки
С 10 апреля
Отменяется субсидирование от застройщика для всех сделок через платформу Домклик. Подробнее тут
На текущий момент отменено субсидирование от застройщиков для зарплатников Сбера, для объектов на проектном финансировании банка, при использовании Сверхлимита и для ИЖС.
Новость с Domclick Digital Day.
#ипотекаинедвижимость #банки #сбер
С 10 апреля
Отменяется субсидирование от застройщика для всех сделок через платформу Домклик. Подробнее тут
На текущий момент отменено субсидирование от застройщиков для зарплатников Сбера, для объектов на проектном финансировании банка, при использовании Сверхлимита и для ИЖС.
Новость с Domclick Digital Day.
#ипотекаинедвижимость #банки #сбер
«Доля сделок с опцией «Продажа недвижимости со ставкой продавца» в Сбере составила порядка 7%».
Кратко про опцию:
Суть программы в переводе долга продавца на покупателя.
Перевод долга на третье лицо - это переход обязанностей по кредиту от Заемщика/всех Созаемщиков к другому лицу.
При переводе долга на покупателя переоформляется кредит и собственность на недвижимость с сохранением
залога в пользу Сбера. Сохраняется и ставка продавца. Заявка на кредит покупателя подается из личного кабинета Продавца!
Нюансы:
▪️Получить кредит в рамках данной опции можно только в размере остатка долга по кредиту продавца. Остальное по сделке покупатель оплачивает за счет своих средств.
▪️Есть комиссия за перевод долга в размере 1% от остатка долга
▪️Перевести долг можно по любому ипотечному кредиту за исключением:
-кредитов, выданных с субсидированной ставкой (в частности, по госпрограммам)
-кредитов сотрудников группы Сбера
-перевод долга на третье лицо по наследству
-перевод долга на третье лицо по решению или по суду
#ипотекаинедвижимость #банки #сбер
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Важно, что сделки с ДУПТ от физ лица можно провести, если нет субсидирования от застройщика. Т.е. в Сбере сейчас это доступно для зарплатников банка или если объект на проектном финансировании Сбера или с использованием Сверхлимита). А с 10.04 еще и для объектов на Домклик.
🔵 Свод по ДУПТ от физ лиц по госпрограммам уточнили.
@ipotekahouse
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
В Госдуму внесен законопроект, которым предлагается разрешить субъектам РФ устанавливать плату за изменение вида разрешенного использования земельного участка на другой вид разрешенного использования, предусматривающий строительство, реконструкцию объекта капитального строительства.
Изменения вносятся в 37-ю статью Градостроительного кодекса России, которая позволяет собственникам самостоятельно выбирать назначение земли без дополнительных разрешений, согласования и платы.
Часть 3 статьи предлагаю дополнить следующим абзацем:
«Субъекты Российской Федерации вправе устанавливать плату за изменение вида разрешенного использования земельного участка, находящегося в собственности физического лица или юридического лица, на другой вид разрешенного использования, предусматривающий строительство, реконструкцию объекта капитального строительства»
Документ внесен депутатами из Башкортостана 1 апреля, но это не шутка.
@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость #законопроекты
Изменения вносятся в 37-ю статью Градостроительного кодекса России, которая позволяет собственникам самостоятельно выбирать назначение земли без дополнительных разрешений, согласования и платы.
Часть 3 статьи предлагаю дополнить следующим абзацем:
«Субъекты Российской Федерации вправе устанавливать плату за изменение вида разрешенного использования земельного участка, находящегося в собственности физического лица или юридического лица, на другой вид разрешенного использования, предусматривающий строительство, реконструкцию объекта капитального строительства»
Документ внесен депутатами из Башкортостана 1 апреля, но это не шутка.
@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость #законопроекты
❗️🔹 Сбербанк. Все-таки нельзя ДУПТ от ФЛ из-под залога по семейной ипотеке. Просто ДУПТ от ФЛ можно в условиях перечня, указанного у нас в посте. С этими изменениями невозможно уследить. Простите за дезинформацию. Теперь ТОЧНО! Сами обрадовались
https://t.me/ipotekahouse/19131 Ждем изменений в этой части
https://t.me/ipotekahouse/19131 Ждем изменений в этой части
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Минюст РФ ожидает повышения стоимости нотариальных услуг в 2025 году.
Путин на XII съезде Федерации независимых профсоюзов России:
Россия продолжит индексировать МРОТ, к 2030 году он должен вырасти до 35 тыс. рублей.
Безработицы в России практически нет и в ближайшие годы она не грозит.
Россия продолжит индексировать МРОТ, к 2030 году он должен вырасти до 35 тыс. рублей.
Безработицы в России практически нет и в ближайшие годы она не грозит.
И не могли пройти мимо, цитата пронеслась по разным каналам. Источник цитаты - Московский комсомолец.
💬 Директор структурных исследований РАНХиГС Алексей Ведев:
«Во всем мире нормальным уровнем безработицы считаются 6%. Нам с нашими 3,2% по итогам 2023 года такое даже не снилось. Рынок труда испытывает дефицит рабочих рук, в погоне за которыми работодатели вынуждены повышать зарплаты. Рост издержек предприятий ведет к тому, что экономика в целом становится все менее эффективной. У нас сегодня издержки на труд превышают 50%, и это - явный предвестник рецессии». В целом, речь о том, что нужно повышать производительность труда.
💬 Директор структурных исследований РАНХиГС Алексей Ведев:
«Во всем мире нормальным уровнем безработицы считаются 6%. Нам с нашими 3,2% по итогам 2023 года такое даже не снилось. Рынок труда испытывает дефицит рабочих рук, в погоне за которыми работодатели вынуждены повышать зарплаты. Рост издержек предприятий ведет к тому, что экономика в целом становится все менее эффективной. У нас сегодня издержки на труд превышают 50%, и это - явный предвестник рецессии». В целом, речь о том, что нужно повышать производительность труда.