💬Алексей Заботкин, зам главы ЦБ РФ про ключевую ставку:

Ключевая ставка влияет на спрос. И здесь важно понять, от чего этот спрос зависит.

Во-первых, от роста доходов. Чем больше у вас денег, тем больше вы тратите.

Во-вторых, от настроений потребителей — какую часть доходов они готовы потратить сейчас, а какую хотят сберечь на будущее.

И в-третьих, насколько люди готовы покупать что-то в кредит.

Есть важный нюанс, который нужно понимать. Ключевая ставка на льготное кредитование повлиять не может. И если льготные программы занимают большой объем кредитования, нам приходится сильнее изменять ключевую ставку, чтобы оказать необходимое воздействие на спрос и инфляцию.

#ипотекаинедвижимость

📌Какие факторы влияют на ставку по ипотеке?

🔸 Первоначальный взнос. Чем больше своих денег (субсидии, в т.ч. МСК, тоже считаем своими), тем кредит может быть дешевле.

🔸 Сумма кредита. При больших суммах банки порой делают скидки.

🔸 Официальное трудоустройство и подтвержденный доход. За не подтвержденные доходы ставку часто повышают.

🔸 Зарплатный проект работодателя. Для «своих» в банках почти всегда есть скидка к ставке.

🔸 Кредитная история. Если были проблемы, то придется идти к «лояльному» кредитору, а это стоит дороже.

🔸 Предмет залога. За неквартиры (например, частные дома) банки накидывают ставку. За новостройки (на этапе строительства) ставка может быть ниже (хотя этот странный тренд уже понемногу уходит).

🔸 Льготная категория. Если вы относитесь к определенной категории, вам могут дать льготную ставку (семейная ипотека, Ит-шник, житель Дальнего востока) или скидку (например, в некоторых банках дают скидки медикам, отличникам и т.п.). Кстати, местная администрация может дать компенсацию по процентам, если вы стоите у них на учете как льготник.

🔸 Наличие страховки. Оформление личного или иных видов страхования - еще один способ получить более низкую ставку по кредиту. Набор страховок в каждом банке разный, уточняйте.

ipotekahouse #ипотекаинедвижимость #полезное

📌ТОП-7 лайфхаков для снижения переплаты по ипотеке

Советами как-то поделились ВТБ и Лайфхакер.

1️⃣ Выбирайте оптимальный срок кредитования
Срок напрямую влияет на размер переплаты по процентам — чем больше срок, тем больше сумма процентов. Это приводит к идее взять ипотеку на более короткий срок. Но тут важно правильно оценить свои финансы. Короткий срок означает бОльший платеж. Срок должен рассчитываться из понимания комфортной финансовой нагрузки, с учетом возможного форс-мажора. Снизить переплату можно досрочным погашением, когда появятся лишние деньги.
👉Почему длительный срок кредита не выгоден заемщику

2️⃣ Увеличьте первый взнос
Чем больше своих денег вы внесёте изначально, тем меньше будет размер переплаты, т.к. долг будет меньше. Да и ставку тогда можно найти более интересную, что тоже снизит размер переплаты. Банк рассматривает первоначальный взнос, наряду с занятостью, уровнем и стабильностью дохода, как подтверждение платёжеспособности клиента.

3️⃣ Изучите ипотечные программы
Уменьшить переплату можно при помощи льгот и субсидий. Например, для первоначального взноса или погашения кредита можно использовать маткапитал. Есть льготные программы для военных, для семей с детьми, а также желающих купить жильё в сельской местности или на Дальнем Востоке. Да и просто в новостройке можно купить квартиру по льготной ставке. Взять квартиру на этапе котлована будет дешевле, чем когда дом уже сдан. Правда, въехать в неё сразу не получится, и вам, возможно, придётся одновременно гасить ипотеку и платить за аренду квартиры. Посчитайте заранее, выгоден ли такой вариант. Изучайте программы.

4️⃣ Выберите удобную систему платежей
Погашать ипотеку можно дифференцированными или аннуитетными платежами. При дифференцированной системе размер платежей постепенно снижается. Самая высокая финансовая нагрузка приходится на первые годы ипотеки. При аннуитете платежи постоянны на протяжении всего срока кредита, но общая переплата по кредиту будет выше. Банки чаще используют аннуитет, но дифференцированные платежи по-прежнему предлагают некоторые банки.

5️⃣ Вносите платежи досрочно
Есть несколько вариантов, что делать после досрочки:
▪️Уменьшить срок кредита. Платеж будет тот же, но основной долг снизится, переплата по процентам будет меньше.
▪️Уменьшить ежемесячный платёж. Срок кредитования остаётся прежним. Стоит понять, тянете ли вы текущий платеж или стоит его снизить. Переплату и так снизите за счет досрочного погашения и снижения основного долга, правда не так сильно как в первом варианте, но зато платеж будет комфортный.
▪️Использовать комбинированный вариант. С его помощью можно поочередно сокращать срок кредита и размер платежа. Но в некоторых банках нужно выбирать только что-то одно. Узнавайте.
Погашать ипотеку досрочно можно в любое время, без штрафов. Закон не разрешает ограничивать это.

6️⃣ Рефинансируйте ипотеку [сейчас это не актуально, но все же будет хорошо]
Рефинансирование - получение нового кредита для погашения текущего, благодаря чему можно получить лучшую ставку и тем самым сократить размер переплаты. Сейчас, правда, уже не очень хорошее время для рефинансирования, но еще можно найти интересные ставки. Особенно, если у вас «старый» кредит.

7️⃣ Получите имущественный вычет
При приобретении жилья можно вернуть до 13% её стоимости. Лимит для расчёта вычета при покупке - 2 млн руб (но не более факт цены), т.е. можно вернуть 260 тыс руб. Неиспользованный остаток переносится на след год или на другой объект. Еще есть вычет на ипотечные проценты. Тут лимит до 3 млн руб и вычет 390 тыс руб. Но остаток переносить на другой объект нельзя, только на следующий год. Но чтобы что-то вернуть, нужно платить налоги.

@ipotekahouse #полезное

🔹 Сбербанк. Напоминаем

С 28 марта (сегодня) отменено требование субсидирования льготных ипотечных программ со стороны застройщиков для зарплатных клиентов банка.

✅Уступка от физ лица возможна по Семейной ипотеке, а также по Арктической и дальневосточной ипотеке, для зарплатников.

#ипотекаинедвижимость #банки #сбер

💬Глава Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Анатолий Артамонов про льготную ипотеку в интервью «Парламентской газете» (с 22.40 минуты видео):

"Льготная ипотека в крупных городах никак не служит снижению цены за кв метр. Даже наоборот из-за большего количества участников рынок подогревается. Это самообман для заемщиков [дешевая ипотека при растущей цене]. Льготная ипотека в мегаполисах вообще не имеет смысла.

Льготная ипотека нужна в тех местах, где мы хотим закрепить кадры, жителей. Застройщик туда не идет, он не заинтересован. Может быть там льготная ипотека вообще должна быть беспроцентная. А где-то людям нужно еще и доплачивать за покупку и строительство своего жилья.

«Палить» бюджетные деньги [льготная ипотека] на более гигантские прибыли у застройщиков нет смысла. Мы просто перекачиваем деньги напрямую в их карман.

Все, что мы делаем, мы делаем для человека.

Я против оценки нашей работы в количестве построенных квадратных метров. Нужно оценивать по количеству тех семей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, сколько их осталось".

@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость #льготнаяипотека

❗️ В связи с введением ЦБ новых требований по риску с 01 марта во всех банках при отправке заявки на обработку и/или формирование договора будет происходить проверка на уровень показателя долговой нагрузки (ПДН).

При превышении нормативного значения ПДН (скорее всего, в разных банках этот норматив может быть разный, ведь запрета нет), заявка переходит в статус корректировки и основному заёмщику будет приходить сообщение с текстом о необходимости выполнения одного из условий с целью снижения рисков.

Вот что скорее всего предложит банк:

🔘 Уменьшить стоимость объекта (т.е. найти другой объект).
🔘 Увеличить первоначальный взнос.
🔘 Привлечь созаёмщика с доходом.

Пример взяли из сообщения одного банка. Не будем приводить его название, т.к. ситуация уже в целом стандартна.

@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость