📌 ТОП-5 причин отказов в ипотечном кредите:

1️⃣ Плохая кредитная история
🔵 Чаще всего отказы идут из-за текущих просрочек (даже небольших) и больших проблем в недалеком (3 года) прошлом. Некоторые банки "смотрят" и дальше 3-х летней кредитной истории.
🔵 У вас есть незакрытые исполнительные листы (некоторые банки не любят даже испол.листы по ГИБДД)
🔵 Если вы предприниматель, то будут смотреть историю и вашего предприятия. Если там проблемы, то кредит не получите.
🔵 У вас идет/была процедура банкротства.

2️⃣ Кредитор решил, что кредит вам не по карману
🔵 У вас много иных кредитов. Платежи по всем кредитам не должны превышать 40-50% от дохода. Кстати, кредитные карты тоже учитываются, даже, если вы ими не пользуетесь (обычно в месячный расход считается от 5% от общего лимита)
🔵 У вас есть микрозаймы. Некоторые банки вообще нетерпимы к микрозаймам, даже, если они погашены. Кто-то смотрит их количество и частоту получения.

3️⃣ Не внятный работодатель
🔵 Вы работаете на предприятии, которого нет в ЕГРЮЛ, компания находится в стадии ликвидации, банкротства и тп.
🔵 Ваш работодатель имеет много долгов.
🔵 По предприятию в отчетных данных указана численность в количестве 1-2 человек
🔵 Не сильно любят банки предпринимателей и собственников бизнеса. В определенных случаях начинают оценивать не только доход, а сам бизнес.

4️⃣ Возраст клиента
🔵 Большинство банков не любят кредиты давать возрастным и совсем молодым гражданам. Хотя это не "приговор".

5️⃣ Вы ввели кредитора в заблуждение
🔵 Указали в анкете недостоверные данные
🔵 Вы принесли поддельную справку о доходах
🔵 Данные в ваших документах, публичных источниках и, например, в анкете отличаются

В любом случае, это не догма. Всегда есть исключения, у каждого кредитора свои правила, да и банк смотрит в целом на портрет клиента, так что дерзайте. Хотя сейчас все становится много жестче. Если вы знаете за собой "грешки", не занимайтесь веерной рассылкой заявок в банки (авось кто-то одобрит), нужно анализировать банки и отправлять заявку в "правильный" банк.

©ipotekahouse #ипотекаинедвижимость #полезное

🔹Банк «Санкт-Петербург». Новости ипотеки

С 6 марта

Приостанавливается прием заявок и принятие решений по всем льготным программам (Господдержка 2020, Семейная ипотека, IT-ипотека).

О возобновлении будет сообщено дополнительно.

Важно: Ранее одобренные заявки выдаются в рамках действующих решений.

#ипотекаинедвижимость #банки #бспб

🔹Альфа-банк. Новости ипотеки

Теперь при подаче заявок на ипотеку по госпрограммам:

▪️Ипотека с ГосПоддержкой
▪️Семейная Ипотека
▪️Дальневосточная и Арктическая Ипотека

При первоначальном взносе от 70% и выше не требуется субсидирование от застройщиков.

А еще при этих условиях можно провести сделку по ДУПТ от физического лица по семейной ипотеке.

Напомним, ИТ-ипотека в банке пока в стопе.

#ипотекаинедвижимость #банки #альфабанк

🔹 Банк Дом РФ. Новости ипотеки

С 7 марта

🔘Начинается кредитование работников ОПК в рамках программы «Дальневосточная и арктическая ипотека».

Предприятие - работодатель, его представительство или филиал должны находится на территории ДФО или сухопутных территориях Арктической зоны.

К данной категории заемщиков не применяются условия о возрасте заемщиков и составе семьи.

Условия стандартные, в частности, ставка - 2% годовых.

🔘Увеличивается максимальная сумма кредита в рамках программы «Дальневосточная и арктическая ипотека»:

▪️9 млн руб, если общая площадь помещения:
60 кв м или более при цели кредита «Приобретение объекта недвижимости», когда продавцом является ЮЛ/ИП/УК_ЗПИФ первый собственник;
66 кв м или более при иных целях кредита;
▪️6 млн руб. - в иных случаях.

#ипотекаинедвижимость #банки #банкдомрф

💬Глава партии «Справедливая Россия – За правду» Сергей Миронов:

«Нужна отдельная льготная программа для представителей стратегических профессий – наших медиков, педагогов, ученых, работников культуры. Поскольку их заработки гораздо ниже, чем в сфере IT [где есть своя ИТ-ипотека под 5%], и ставка по ипотеке должна быть пониженной, например до 2%».

Кроме того, господин Миронов напомнил:

"Законопроектами нашей фракции предлагалось дать педагогам и медикам право на внеочередное получение жилья по договору социального найма. В целом программу социального жилья необходимо расширять, в первую очередь для поддержки бюджетников. Также мы давно предлагаем дать нашим учителям и врачам те же льготы, которыми пользуются госслужащие. Среди таких льгот – и разовая субсидия на покупку жилья, этой меры поддержки медики и педагоги заслуживают не меньше чиновников".

***Напомним, сейчас обсуждается учительская ипотека. Но тот же Минпросвещения говорит, что денег в бюджете на 2023-2025 на это нет.

#ипотекаинедвижимость

🔹 Ак Барс банк. Новости ипотеки

С 7 марта

Возобновили приём заявок и подписание новых договоров по семейной ипотеке, в т.ч. по комбо-ипотеку.

Напомним, кредитование осуществляется с субсидированием от застройщика. Кроме Комбо ипотеки, где субсидирование не требуется.

#ипотекаинедвижимость #банки #акбарсбанк

📌Комбо ипотека по госпрограммам. Кто из банков позволяет взять сверхлимит, т.е. сумму больше нормативного лимита (upd 12.03.2024)

Нормативные лимиты
Семейная ипотека - 12 млн на Москву, Московскую область, Санкт-Петербург и Ленинградскую область, и 6 млн на иные регионы.
ИТ-ипотека - 18 млн (для регионов с населением более 1 млн) и 9 млн (для иных регионов).

Сверхлимит с 23.12.2023 в сумме сверх нормативного до 30 млн руб. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО и до 15 млн во всех остальных регионах доступен только по программам Семейная ипотека и ИТ-ипотека. В программе ГП2020 под 8% сверхлимита нет.

В пределах нормативных лимитов базовые ставки - 6% для Cемейной ипотеки и 5% по ИТ-ипотеке. А вот по суммам свыше нормативных лимитов ставки обычно рыночные, у каждого банка свои.

Кто из банков работает с Комбо ипотекой по госпрограммам (Семейная ипотека, ИТ-ипотека) рассказали в прикрепленной табличке.

Если банк не указан в приложенной табличке, значит, он, если и работает по Комбо, то только с теми застройщиками, кто субсидирует ставку по всей сумме льготной ипотеке, включая нормативную сумму.

📝Нашли неточность, пишите.

©ipotekahouse #свод

📶 Статистика ипотеки от ЦБ РФ из обзора «Сведения о рынке ипотечного жилищного кредитования в России» за январь 2024 года. Что не вошло в ранее опубликованную статистику от ЦБ.

Объемы

ЦБ заметил, что январская ипотека хоть и провалилась (в 2,5 раза), но сезонно. Следует отметить, сказал ЦБ, что значительное сокращение кредитования является характерным для первого месяца года, меньшего по количеству рабочих дней. В годовом сопоставлении выдачи ИЖК снизились на 1,8 и 3,5% по количеству и объему соответственно. ***т.е. не страшно.

Наибольшее снижение пришлось на  выдачи ИЖК на  рынке строящегося жилья (падение в 3,5 раза), далее пишет ЦБ. Но тоже не страшно, т.к. больше уровня января 2023 года.

На вот это все в первую очередь повлияла льготная ипотека, где «на фоне январского сокращения спроса на ипотечные кредиты, а также после ужесточения условий по ряду льготных программ» выдачи в рамках программ господдержки за месяц уменьшились в 3,4 раза.

В общем, в итоге доля ИЖК в общем объеме выданных физическим лицам кредитов в январе 2024 сократилась вдвое, до 15,8% (в декабре 2023 – 32,6%). ***но не страшно же, т.к. сезонно.

В  последующие месяцы, ворожит ЦБ, ожидается дальнейшее замедление ипотечного кредитования (***чего и жаждет ЦБ). Так, по предварительным данным, в феврале 2024  было выдано ИЖК на сумму около 320 млрд руб. Это поболее, чем в январе, но практически на четверть ниже показателя годом ранее. ***Это уже страшно?

Просрочки

Просроченная задолженность по ИЖК на 01.02.2024 возросла за месяц на 1,4 млрд руб., до  62,6 млрд  рублей. Но доля просроченной задолженности сохранилась на уровне 0,3%

Про цены

В  IV  квартале 2023  г. рост цен на  первичном рынке жилья ускорился до  4,7% за  квартал по сравнению с 4,1% в III квартале. Годовая динамика цен также ускорилась – до 14,7% (в III квартале – 10,5%). В результате средняя цена за 1 кв. м составила 140,4 тыс. руб. Прирост цен на первичном рынке наблюдался практически во всех регионах, наибольший – в Республике Алтай (+22,1% за квартал).

На вторичном рынке в IV квартале 2023 г. также наблюдалось повышение цен.

Разрыв цен на первичном и вторичном рынках продолжил увеличиваться и составил 44% в IV квартале 2023. Наибольшая разница цен в региональном разрезе зафиксирована в Московской области – средняя цена на первичном рынке жилья в регионе была на 65% выше, чем на вторичном.

@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость

📶 И красивая картинка по Ключевым показателям нац проекта "Жилье и городская среда" и федерального проекта "Ипотека" из того же обзора ЦБ РФ «Сведения о рынке ипотечного жилищного кредитования в России» за январь 2024 года @ipotekahouse #ипотекаинедвижимость #статистика

📌 Покупка земельного участка без строений. Кто кредитует. Все быстро меняется (11.03.2024)

Ставки для ориентира указаны в прикрепленной табличке. Это база для хороших «белых» клиентов, но нужно понимать, что сейчас банки все активнее применяют индивидуальный подход к установлению ставки в зависимости от общего портрета клиента. У банков для партнеров могут быть еще скидки, и не забываем про скидки для зарплатников. Еще в некоторых банках можно "купить" более низкую ставку, в табличке отмечено так💰. Уточняйте в банке или у своего брокера (если применимо). Спрашивайте и полную стоимость кредита (ПСК) и сравнивайте и ее.

Ставка везде учитывает страхование жизни. Если его нет, ставка повышается (везде на разную величину). Состав страхования тоже везде отличается, где-то для более низкой ставки достаточно личного страхования, где-то требуют страхование «титула», страхование фин рисков и тп. Сравнивайте все, в т.ч. через ПСК.

👉Про то, какую землю стоит покупать для ИЖС, рассказывали тут (но всегда есть нюансы, уточняйте в конкретном банке).

📝 Нашли неточность, пишите.

©ipotekahouse #свод #ижс