Ставки предложений топ-20 ипотечных банков России от Дом РФ на 02.02.2024.
Если что, методика определения ставок есть на сайте Наш Дом РФ. Важное - ПВ тут учтен в размере 30%, доход официальный и клиент не зарплатник банка.
👉Наши своды по ставкам по основным программам банков вы можете посмотреть или вверху в закрепе канала (закрепляем актуальные) или по хештегу #свод @ipotekahouse
Если что, методика определения ставок есть на сайте Наш Дом РФ. Важное - ПВ тут учтен в размере 30%, доход официальный и клиент не зарплатник банка.
👉Наши своды по ставкам по основным программам банков вы можете посмотреть или вверху в закрепе канала (закрепляем актуальные) или по хештегу #свод @ipotekahouse
С 6 февраля
Приостанавливается прием заявок по программе ИТ-ипотека.
Важно: Ранее одобренные заявки рассматриваются в штатном режиме.
#ипотекаинедвижимость #банки #убрир #итипотека
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
❗️ Свод по Ит-ипотеке обновили с учетом новых реальностей на сегодня @ipotekahouse
АНКЕТА БСПБ 2024 новая.pdf
1.1 MB
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Глава Госдумы Вячеслав Володин - повышение цен на жилье в рамках льготной ипотеки недопустимо.
"Необходимо сделать всё, чтобы льготная ипотека повышала доступность жилья… Процентные ставки за счёт государства снижаются, а застройщики тут же повышают цены на жилье, вынуждая людей брать кредиты больших размеров… Это недопустимо… Планируем обсудить вопрос с Минстроем - цены на квартиры должны быть под контролем… Наша задача - обеспечить людей жильём, а не застройщиков - сверхдоходами».
#ипотекаинедвижимость
"Необходимо сделать всё, чтобы льготная ипотека повышала доступность жилья… Процентные ставки за счёт государства снижаются, а застройщики тут же повышают цены на жилье, вынуждая людей брать кредиты больших размеров… Это недопустимо… Планируем обсудить вопрос с Минстроем - цены на квартиры должны быть под контролем… Наша задача - обеспечить людей жильём, а не застройщиков - сверхдоходами».
#ипотекаинедвижимость
Проект постановления об увеличении лимита программы льготной ипотеки для ИТ-специалистов направлен на согласование в Правительство.
С начала программы ИТ-ипотеки
👉 Кто сейчас выдает Ит-ипотеку
Минфин, кстати, уже поддержал увеличение лимитов на ИТ-ипотеку. И уточнил, что на данный момент ДОМ РФ перераспределяет оставшиеся лимиты (~39 млрд рублей).
#ипотекаинедвижимость
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Ведомости: 16% от всего объема строящегося в России жилья с долевым участием приходится на Москву. Это следует из данных ДОМ РФ.
🔝ТОП 3 федеральных округов по объему строительства:
▪️ Центральный федеральный округ (ФО) (без учета Москвы) - 17,2%,
▪️Приволжский ФО - почти 15%.
▪️Южный ФО - 13,6 %
96% жилья строится с использованием эскроу-счетов.
#ипотекаинедвижимость
🔝ТОП 3 федеральных округов по объему строительства:
▪️ Центральный федеральный округ (ФО) (без учета Москвы) - 17,2%,
▪️Приволжский ФО - почти 15%.
▪️Южный ФО - 13,6 %
96% жилья строится с использованием эскроу-счетов.
#ипотекаинедвижимость
Конференция для застройщиков «Время изменений: вызовы – 2024». Организована Сбербанком. 06.02.2024
💬 Никита Стасишин, зам главы Минстроя:
Объем выданных разрешений на строительство растет, количество открытых деклараций растет. Хотелось бы сказать, что цена не растет, но, наверное, это неправда.
Цена квадратного метра должна быть сбалансирована рынком, не регулятором.
Сегодня идет обсуждение, что будет после 1 июля с ипотечными программами, но в очень закрытом формате, чтобы не спровоцировать ненужный ажиотаж или ненужные ожидания или опасения.
Наша дальнейшая работа как Минстроя в части инструментов улучшения жилищных условий будет направлена на поддержание возможностей купить квартиру при рождении детей, купить квартиру большей площади, имея при этом меньшую процентную ставку.
Пожелание застройщикам - внимательно следите за распроданностью по проекту, потому что при нынешней ключевой ставке и бриджах на покупку земли не каждый проект, неправильно рассчитанный, может в срок завершиться. Да, все, что начато, завершится в срок. Наша задача, чтобы тот градопотенциал, который есть, трансформировался в жилье, качественное жилье.
#ипотекаинедвижимость
Объем выданных разрешений на строительство растет, количество открытых деклараций растет. Хотелось бы сказать, что цена не растет, но, наверное, это неправда.
Цена квадратного метра должна быть сбалансирована рынком, не регулятором.
Сегодня идет обсуждение, что будет после 1 июля с ипотечными программами, но в очень закрытом формате, чтобы не спровоцировать ненужный ажиотаж или ненужные ожидания или опасения.
Наша дальнейшая работа как Минстроя в части инструментов улучшения жилищных условий будет направлена на поддержание возможностей купить квартиру при рождении детей, купить квартиру большей площади, имея при этом меньшую процентную ставку.
Пожелание застройщикам - внимательно следите за распроданностью по проекту, потому что при нынешней ключевой ставке и бриджах на покупку земли не каждый проект, неправильно рассчитанный, может в срок завершиться. Да, все, что начато, завершится в срок. Наша задача, чтобы тот градопотенциал, который есть, трансформировался в жилье, качественное жилье.
#ипотекаинедвижимость
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Конференция «Время изменений: вызовы – 2024» (06.02.2024)
💬 Александр Данилов, глава департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ:
На что обращает внимание ЦБ: Темп роста ипотеки в 2023 был 35%. В 1-м полугодии льготной ипотеки выдано 1,5 трлн, во 2-м - 3,2 трлн. Это сверханомально. Такой темп на длительном промежутке поддерживать не возможно. Это приводит к росту цен на жилье, который опережает рост доходов.
Качество кредитов в некоторых случаях вызывает сомнение, поэтому там вводится регулирование. Банки в своих моделях учитывают индивидуальные риски, а системные риски нет. Поэтому тут вводится ограничение от ЦБ (речь идет о низком первом взносе и о высокой закредитованности граждан). ЦБ против того, чтобы росли системные риски.
Что касается расчетов маржинальности по льготным программам, ЦБ еще ждет расчетов от банков. Банки говорят, что те ограничения, что вводит ЦБ, давят на капитал, поэтому доходности не хватает. Но ЦБ ограничивает рискованные сегменты, хочет охладить именно их рост. Это системные риски. При этом доля «хороших» кредитов 50%, т.е. от 3,2 трлн, выданных по 2-м полугодии 2023, это 1,5 трлн. Это выше нормального уровня, который был до этого.
ЦБ беспокоит на сама ипотека, не ее объем, а то, что льготная ипотека давит на цены и что растут рискованные сегменты.
По 2024 году ЦБ ожидает темп роста портфеля ипотеки (не выдач, а портфеля) 7-12%.
Апокалипсических сценариев ЦБ не видит.
***Т.е, как мы поняли ЦБ, если выдач рискованным клиентам (с низким ПВ и высоким ПДН), которые по словам банков «давят» на их капитал, не будет, обрушения рынка ипотеки по словам ЦБ не случится (но темпы снизятся до приемлемых, что и надо), при этом капитал банков освободится, что, по идее, должно позволить банкам продолжать выдавать льготные кредиты на стандартных условиях. Другой вопрос, а где взять таких "хороших" клиентов. Но отчеты банков по маржинальности ЦБ еще не видел. Так что, может там дело в другом. Или мы не так поняли ЦБ? Что думаете? Смотрите конференцию?
#ипотекаинедвижимость
На что обращает внимание ЦБ: Темп роста ипотеки в 2023 был 35%. В 1-м полугодии льготной ипотеки выдано 1,5 трлн, во 2-м - 3,2 трлн. Это сверханомально. Такой темп на длительном промежутке поддерживать не возможно. Это приводит к росту цен на жилье, который опережает рост доходов.
Качество кредитов в некоторых случаях вызывает сомнение, поэтому там вводится регулирование. Банки в своих моделях учитывают индивидуальные риски, а системные риски нет. Поэтому тут вводится ограничение от ЦБ (речь идет о низком первом взносе и о высокой закредитованности граждан). ЦБ против того, чтобы росли системные риски.
Что касается расчетов маржинальности по льготным программам, ЦБ еще ждет расчетов от банков. Банки говорят, что те ограничения, что вводит ЦБ, давят на капитал, поэтому доходности не хватает. Но ЦБ ограничивает рискованные сегменты, хочет охладить именно их рост. Это системные риски. При этом доля «хороших» кредитов 50%, т.е. от 3,2 трлн, выданных по 2-м полугодии 2023, это 1,5 трлн. Это выше нормального уровня, который был до этого.
ЦБ беспокоит на сама ипотека, не ее объем, а то, что льготная ипотека давит на цены и что растут рискованные сегменты.
По 2024 году ЦБ ожидает темп роста портфеля ипотеки (не выдач, а портфеля) 7-12%.
Апокалипсических сценариев ЦБ не видит.
***Т.е, как мы поняли ЦБ, если выдач рискованным клиентам (с низким ПВ и высоким ПДН), которые по словам банков «давят» на их капитал, не будет, обрушения рынка ипотеки по словам ЦБ не случится (но темпы снизятся до приемлемых, что и надо), при этом капитал банков освободится, что, по идее, должно позволить банкам продолжать выдавать льготные кредиты на стандартных условиях. Другой вопрос, а где взять таких "хороших" клиентов. Но отчеты банков по маржинальности ЦБ еще не видел. Так что, может там дело в другом. Или мы не так поняли ЦБ? Что думаете? Смотрите конференцию?
#ипотекаинедвижимость
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Кстати, вот схема по маржинальности с той же конференции от Алексея Лейпи, директора дивизиона «Домклик» Сбербанка.
#ипотекаинедвижимость
#ипотекаинедвижимость
А вот еще интересный график по выдачам с той же конференции от Алексея Лейпи, директора дивизиона «Домклик» Сбербанка.
#ипотекаинедвижимость
#ипотекаинедвижимость
Forwarded from РИА Недвижимость
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Не знаем, стоит ли вам транслировать новость, что Сбер вот сказал, что возобновит ИТ-ипотеку, как только, так сразу дадут дополнительный лимит... Все банки, кто остановил, с удовольствием возобновят эту программу, только дайте лимиты. Но Сбер ждем особенно :) Да?
Forwarded from РИА Недвижимость
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Красивое от frank_media по январю 2024 года
Кстати, по итогу 2023 года ипотека в объеме всех розничных кредитов по данным ЦБ РФ заняла 54,3%. В январе 2024, судя по данным коллег, 33%.
#ипотекаинедвижимость
Кстати, по итогу 2023 года ипотека в объеме всех розничных кредитов по данным ЦБ РФ заняла 54,3%. В январе 2024, судя по данным коллег, 33%.
#ипотекаинедвижимость
Конференция «Время изменений: вызовы – 2024» (06.02.2024)
Алексей Чапик, исполнительный директор по работе с рынком первичного жилья компании «Домклик» Сбербанка
В Сбере в 2023 году 78% сделок прошло с первоначальным взносом менее 30%; платеж по ипотечному кредиту составил 27% дохода семьи.
2023 год - был урожайным годом.
Александр Гайдуков, президент ГК «Страна Девелопмент»
Покупателю чаще всего важен платеж по ипотеке, не срок и не ставка. А также размер первого взноса.
Надежда на льготную ипотеку и что все договорятся друг с другом.
Нужно осознать, что «халява» скоро закончится и нужно придумать, как жить дальше. Чем быстрее мы это сделаем, тем больше мы построим и реализуем квадратных метров.
Идеи:
▪️Снизить размер комиссионного вознаграждения (КВ) от застройщиков за счет снижения срока кредита (размер КВ зависит от срока кредита).
▪️Задействовать проектное финансирование опять же для снижения КВ для застройщика по льготной ипотеке (т.е. компенсировать КВ за счет изменения доходности по проектному финансированию).
Илья Косолапов, вице-президент по экономике и финансам ГК «Эталон»
Про рассрочку - инструмент не новый, но есть свои нюансы, например, срок рассрочки, мы даем до года. Просрочки по сегодняшним рассрочкам низкие, до 2%.
Банки счастливы, что мы продаем с рассрочкой, т.к. счета эскроу пополняются в рамках плана.
В любом случае рассрочка это инструмент, чтобы добежать до ипотеки.
Многие люди, которые раньше не могли купить квартиры, с нашей креативностью и коллаборацией с банками теперь могут это сделать [речь шла о траншевой ипотеке, например, как мы понимаем, это некая отсрочка первого взноса].
Также подтвердил, что клиенту важен платеж, а не ставка.
Про зеленую ипотеку
Застройщики в один голос - за чей счет «банкет».
Перспективы:
«Страна Девелопмент»: Цены не упадут, упадет объем стройки. Перестанут выводить новые проекты.
ГК «Эталон»: По всем законам развивающейся экономики жилье должно расти - и в количестве объектов, и в цене (+5-7%)
#ипотекаинедвижимость
Алексей Чапик, исполнительный директор по работе с рынком первичного жилья компании «Домклик» Сбербанка
В Сбере в 2023 году 78% сделок прошло с первоначальным взносом менее 30%; платеж по ипотечному кредиту составил 27% дохода семьи.
2023 год - был урожайным годом.
Александр Гайдуков, президент ГК «Страна Девелопмент»
Покупателю чаще всего важен платеж по ипотеке, не срок и не ставка. А также размер первого взноса.
Надежда на льготную ипотеку и что все договорятся друг с другом.
Нужно осознать, что «халява» скоро закончится и нужно придумать, как жить дальше. Чем быстрее мы это сделаем, тем больше мы построим и реализуем квадратных метров.
Идеи:
▪️Снизить размер комиссионного вознаграждения (КВ) от застройщиков за счет снижения срока кредита (размер КВ зависит от срока кредита).
▪️Задействовать проектное финансирование опять же для снижения КВ для застройщика по льготной ипотеке (т.е. компенсировать КВ за счет изменения доходности по проектному финансированию).
Илья Косолапов, вице-президент по экономике и финансам ГК «Эталон»
Про рассрочку - инструмент не новый, но есть свои нюансы, например, срок рассрочки, мы даем до года. Просрочки по сегодняшним рассрочкам низкие, до 2%.
Банки счастливы, что мы продаем с рассрочкой, т.к. счета эскроу пополняются в рамках плана.
В любом случае рассрочка это инструмент, чтобы добежать до ипотеки.
Многие люди, которые раньше не могли купить квартиры, с нашей креативностью и коллаборацией с банками теперь могут это сделать [речь шла о траншевой ипотеке, например, как мы понимаем, это некая отсрочка первого взноса].
Также подтвердил, что клиенту важен платеж, а не ставка.
Про зеленую ипотеку
Застройщики в один голос - за чей счет «банкет».
Перспективы:
«Страна Девелопмент»: Цены не упадут, упадет объем стройки. Перестанут выводить новые проекты.
ГК «Эталон»: По всем законам развивающейся экономики жилье должно расти - и в количестве объектов, и в цене (+5-7%)
#ипотекаинедвижимость