исполнительный директор дивизиона «Домклик» Сбербанка:
«Получается очень интересная патовая ситуация. Суммарное снижение маржинальности за счет мер регулирования составит 2,8 процентного пункта в марте. Без дополнительных мер наша маржа (от выдачи льготных ипотечных кредитов – прим.) будет нулевая. Это с учетом того субсидирования, которое сейчас на рынке существует.
Банки не получают сразу же субсидию, как только выдают льготный ипотечный кредит. Деньги приходят с лагом в полтора месяца. Это означает, что этот период, лаг временной, мы фактически не получаем деньги из бюджета, их проводки реально нет, и фондируемся. Прямым текстом – кредит убыточен для нас в этот период. Падение доходности по льготной ипотеке с июля по декабрь 2023 года – 1,8 п.п. Маржа составила минус 1,2 п.п.
Банк – это экономический субъект, целью которого является прибыль. Здесь дискуссия, наверное, вряд ли возникнет. Мы должны соблюдать определенную норму рентабельности, должны работать в плюс. Нерентабельные выдачи, с отрицательной доходностью мы в принципе для себя не рассматриваем.
Без субсидирования падение выдач льготной ипотеки в I полугодии 2024 года могло составить 82% - до 87 млрд рублей с 495 млрд рублей во II полугодии 2023 года (среднемесячные выдачи в целом по рынку). С субсидированием снижение выдач в I полугодии 2024 года составит 37% - до 313 млрд рублей...
В кредитных линиях девелоперам по финансированию стройки предусмотрена определенная статья, в рамках которой такое финансирование (выплаты комиссий банкам – прим.) возможно. Смотрим на рынок, как будет адаптироваться ситуация, будем принимать дальнейшие решения».
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Минфин РФ в настоящее время не обсуждает возврат прежних параметров субсидирования банков при выдаче льготной ипотеки, заявил начальник отдела департамента финансовой политики министерства Осман Кабалоев. @ria_realty
С 18 января
🔘Изменения по программам с господдержкой
◾️Сделки по программам с государственной поддержкой возможны только при условии использования аккредитива банка и размещения кредитных средств на срок от 6 до 12 месяцев.
◾️Новые ставки:
- «Семейная ипотека» - 5,99%;
- «Льготная ипотека» - 8%;
- «Ипотека для ИТ- специалистов» - 4,99%.
◾️Возможно проведение сделок по ДДУ, ДУПТ (от ЮЛ), ДКП. ДУПТ от ФЛ только по СИ и ИТ.
🔘Комбо-ипотека (СИ и ИТ):
◾️Процентная ставка на часть кредита, превышающую лимит, теперь - от 17,8%. Напомним, в банке используется 2 ставки: 1) в рамках нормативной суммы по льготной ставке, 2) сверх лимита с рыночной ставкой.
◾️Введена минимальная сумма кредита сверх нормативной суммы - 600 тыс руб (СИ), 900 тыс руб (ИТ).
#ипотекаинедвижимость #банки #металлинвестбанк
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Ипотека и недвижимость
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
В Совфеде предложили изменить правила выдачи потребительских кредитов
Это следует из нового законопроекта Совфеда. Идея направлена на оценку в ЦБ РФ, Минфин и Минюст. Сенаторы предлагают обязать узнавать у заемщиков цель получения кредита, планируемые источники его погашения и риски.
Кредитор должен будет удостоверяться в свободе волеизъявления заемщика на получение потребкредита, в намерении исполнять обязательства по потребкредиту, а также в том, чтобы заемщик брал кредит, не находясь под влиянием обмана, насилия, угрозы. Весь разговор кредитные организации должны будут вести под запись
Если же кредитор не будет соблюдать данные условия, то заемщик освобождается от обязанности возвратить кредитору полученные по договору денежные средства.
#ипотекаинедвижимость #законопроекты
Это следует из нового законопроекта Совфеда. Идея направлена на оценку в ЦБ РФ, Минфин и Минюст. Сенаторы предлагают обязать узнавать у заемщиков цель получения кредита, планируемые источники его погашения и риски.
Кредитор должен будет удостоверяться в свободе волеизъявления заемщика на получение потребкредита, в намерении исполнять обязательства по потребкредиту, а также в том, чтобы заемщик брал кредит, не находясь под влиянием обмана, насилия, угрозы. Весь разговор кредитные организации должны будут вести под запись
Если же кредитор не будет соблюдать данные условия, то заемщик освобождается от обязанности возвратить кредитору полученные по договору денежные средства.
#ипотекаинедвижимость #законопроекты
#мнение от редакции @nedvizha
Многие считают, что стоимость новостроек снизится после сворачивания госпрограмм и ужесточения условий получения льготной ипотеки.
Но нам такой сценарий кажется маловероятным, как минимум, потому что почти все компании уже перешли на проектное финансирование и зависят от банков и утвержденных ими финмоделей.
❗️Поэтому, скорее всего, в 2024 году рост стоимости «квадрата» на первичном рынке все-таки составит 7-15%.
Добиться этого можно даже на фоне текущего падения спроса, поскольку девелоперы в состоянии отрегулировать, сколько корпусов или лотов им выводить в продажу.
И достаточно сократить объем жилья в экспозиции на 10-15%, затормозив вывод ряда новых проектов.
Это сделает объем предложения более адекватным текущему состоянию рынка.
***А вы что думаете?
Многие считают, что стоимость новостроек снизится после сворачивания госпрограмм и ужесточения условий получения льготной ипотеки.
Но нам такой сценарий кажется маловероятным, как минимум, потому что почти все компании уже перешли на проектное финансирование и зависят от банков и утвержденных ими финмоделей.
❗️Поэтому, скорее всего, в 2024 году рост стоимости «квадрата» на первичном рынке все-таки составит 7-15%.
Добиться этого можно даже на фоне текущего падения спроса, поскольку девелоперы в состоянии отрегулировать, сколько корпусов или лотов им выводить в продажу.
И достаточно сократить объем жилья в экспозиции на 10-15%, затормозив вывод ряда новых проектов.
Это сделает объем предложения более адекватным текущему состоянию рынка.
***А вы что думаете?
С 18 января
Вносятся изменения в условия кредитования:
Первоначальный взнос по ВСЕМ ипотечным программам, в т.ч. по программам с господдержкой, составляет 30,01%.
При этом заявки по господдержке, семейной и ИТ ипотеке согласовываются по обычной схеме, без субсидирования со стороны застройщика и применения дополнительных комиссий.
Важно: Ранее одобренные заявки могут выйти на сделку до 01.03.24 с прежними условиями, если до 18.01 был согласован объект. Иначе новые условия.
#ипотекаинедвижимость #банки #абр
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
В январе 2024 года введен в эксплуатацию новый госпортал - Единая цифровая платформа «Национальная система пространственных данных» (ФГИС ЕЦП НСПД).
Оператором системы является ППК «Роскадастр» (ранее Росреестр).
Портал размещен тут 👉https://nspd.rosreestr.gov.ru
Портал в открытом виде доступен с 01.2024. На нем представлены разделы «Карта», «Сервисы», «Профиль». Тут в едином пространстве консолидируются все пространственные данные о земле и недвижимости.
Вот, например, какие опции декларируются на новом портале. На нем можно:
◾️Выбрать земельный участок, подходящий для строительства, или просто земельный участок в собственность или аренду.
◾️Получить согласования, требуемые для разрешения на строительство.
◾️Подготовить схему строительства для ИЖС. Т.е. можно будет прямо на карте нарисовать контур дома с учетом ограничений и нормативов, отобразить расстояния до границ участка и скачать схему расположения дома для подачи уведомления о начале/окончании строительства/реконструкции.
◾️ Узнать общую информацию по участку и рядом. Например, о градостроительном зонировании, имеющихся пересечениях с другими участками и территориальными зонами и т.п.
Полученную информацию можно будет сохранить в виде PDF-файла и скачать.
Кстати, пишут, что картографический движок портала позволяет отображать на карте объекты недвижимости на всех уровнях увеличения.
◾️Здесь присутствует информация обо всех принадлежащих пользователю объектах недвижимости, права на которые зарегистрированы в ЕГРН. В т.ч. тут можно получить информацию по изменениям объектов.
◾️Сделки. С помощью данного ресурса также возможно создание публичного предложения по сдаче принадлежащего вам объекта в краткосрочную и долгосрочную аренду либо создание публичного объявления о продаже объекта. Предполагается, что можно будет выбирать свободную землю, просматривать всю информацию о ней, отправить заявление на регистрацию покупки или аренды, подписать документы ЭЦП и получить их уже зарегистрированными в электронном виде.
НО! Для работы с ресурсом портала необходима авторизация с помощью учетной записи на Госуслугах.
Опытная эксплуатация вроде как завершена пока только в 4 регионах - Татарстан, Краснодарский и Пермский края, а также Иркутская область. Обещают, что к 2025 году 51 регион полностью передаст свои пространственные данные в новую систему. Данные уже передаются, т.е. можно пробовать юзать. Но пока могут быть и ошибки. Рассказывайте в комментариях, пробовали? Как вам?
#ипотекаинедвижимость
Оператором системы является ППК «Роскадастр» (ранее Росреестр).
Портал размещен тут 👉https://nspd.rosreestr.gov.ru
Портал в открытом виде доступен с 01.2024. На нем представлены разделы «Карта», «Сервисы», «Профиль». Тут в едином пространстве консолидируются все пространственные данные о земле и недвижимости.
Вот, например, какие опции декларируются на новом портале. На нем можно:
◾️Выбрать земельный участок, подходящий для строительства, или просто земельный участок в собственность или аренду.
◾️Получить согласования, требуемые для разрешения на строительство.
◾️Подготовить схему строительства для ИЖС. Т.е. можно будет прямо на карте нарисовать контур дома с учетом ограничений и нормативов, отобразить расстояния до границ участка и скачать схему расположения дома для подачи уведомления о начале/окончании строительства/реконструкции.
◾️ Узнать общую информацию по участку и рядом. Например, о градостроительном зонировании, имеющихся пересечениях с другими участками и территориальными зонами и т.п.
Полученную информацию можно будет сохранить в виде PDF-файла и скачать.
Кстати, пишут, что картографический движок портала позволяет отображать на карте объекты недвижимости на всех уровнях увеличения.
◾️Здесь присутствует информация обо всех принадлежащих пользователю объектах недвижимости, права на которые зарегистрированы в ЕГРН. В т.ч. тут можно получить информацию по изменениям объектов.
◾️Сделки. С помощью данного ресурса также возможно создание публичного предложения по сдаче принадлежащего вам объекта в краткосрочную и долгосрочную аренду либо создание публичного объявления о продаже объекта. Предполагается, что можно будет выбирать свободную землю, просматривать всю информацию о ней, отправить заявление на регистрацию покупки или аренды, подписать документы ЭЦП и получить их уже зарегистрированными в электронном виде.
НО! Для работы с ресурсом портала необходима авторизация с помощью учетной записи на Госуслугах.
Опытная эксплуатация вроде как завершена пока только в 4 регионах - Татарстан, Краснодарский и Пермский края, а также Иркутская область. Обещают, что к 2025 году 51 регион полностью передаст свои пространственные данные в новую систему. Данные уже передаются, т.е. можно пробовать юзать. Но пока могут быть и ошибки. Рассказывайте в комментариях, пробовали? Как вам?
#ипотекаинедвижимость
Ввести льготную ипотеку для молодых семей, которые планируют ребенка, предложил кандидат в президенты РФ от партии «Новые люди» Владислав Даванков.
«Главное — ипотека должна быть в первую очередь для молодых семей, причем тех, у которых еще нет ребенка»
Он также призвал создать льготные ипотеки для молодых врачей и для учителей.
#ипотекаинедвижимость
«Главное — ипотека должна быть в первую очередь для молодых семей, причем тех, у которых еще нет ребенка»
Он также призвал создать льготные ипотеки для молодых врачей и для учителей.
#ипотекаинедвижимость
По итогам 2023 года в России введен рекордный объем жилья — 110,1 млн кв. м.
Более половины из этого объема (59 млн. кв. м) - это ИЖС. То, что россияне построили сами в рамках индивидуального жилищного строительства. И это тоже рекорд.
#ипотекаинедвижимость
Более половины из этого объема (59 млн. кв. м) - это ИЖС. То, что россияне построили сами в рамках индивидуального жилищного строительства. И это тоже рекорд.
#ипотекаинедвижимость
Ипотека и недвижимость
#мнение от редакции @nedvizha Многие считают, что стоимость новостроек снизится после сворачивания госпрограмм и ужесточения условий получения льготной ипотеки. Но нам такой сценарий кажется маловероятным, как минимум, потому что почти все компании уже…
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Полезное из комментариев к нашим постам от неравнодушных и активных читателей. Но мы уточняем табличку.
📝 Если нашли неточность, пишите.
@ipotekahouse
#льготнаяипотека
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Они возвращаются
На днях по телеграмму прокатилась новость про то, что депутаты из ЛДПР намерены внести в Госдуму законопроект, который сформирует правовое поле деятельности риелторов. Мы не могли пройти мимо.
Первый замглавы комитета ГД по ЖКХ Владимир Кошелев из ЛДПР отметил, что сейчас большинство риелторов работают в серой зоне, не имеют официального трудоустройства, не платят налоги, не несут ответственности. Понятия "риелтор", в российском законодательстве нет, а значит, нет профессиональных стандартов и единых требований. И вообще, растет число преступлений в сфере недвижимости и одна из причин этого вроде как кроется в работе риэлторов вне правового поля. В общем, хотят все зарегулировать, всех посчитать, придать ответственности.
📌Напомним, в 2019 году Минтруд утвердил профессиональный стандарт "Специалист по операциям с недвижимостью». Почитать можно тут. А Реестр риэлторов ведет Российская гильдия риэлторов (РГР) тут https://reestr.rgr.ru/ и они даже сформировали некий федеральный стандарт деятельности.
❗️А теперь, как мы любим: из истории вопроса:
Июнь 2023
Те же ЛДПР-вцы хвастались, что подготовили законопроект про лицензирование деятельности риэлторов. И где?..
Май 2023
Президент Ассоциации риэлторов СПБ и ЛО Игорь Горский: «Мы сами выступаем и разработали законопроект о риэлторской деятельности. Совместно с Росреестром готовы вынести его, получили положительные рекомендации от Федеральной нотариальной палате. Нам нужна поддержка Госдумы, госорганов, чтобы наконец решить этот вопрос»
Сентябрь 2022
Член комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Александр Якубовский (ЕР) заявил, что профессиональный риелтор должен нести ответственность за процесс совершения сделки и допускаться к работе только после получения лицензии или аккредитации.
Март 2022
В Госдуме предложили зафиксировать стоимость услуг риэлторов.
Октябрь 2021
Общественная палата озаботилась статусом риэлтора и дала свои идеи.
Июль 2021
РГР подготовила законопроект о деятельности риэлторов.
А вообще самое первое упоминание о регулировании деятельности риэлторов появилось в конце 90-х. В 1997 году был внесен законопроект и отклонен. В 2001 году была вынесена очередная версия законопроекта, тоже отклонена.
🔵К чему мы это все, басню вспомнили, «Лебедь, рак и щука» называется. Все ж читали, наверное, суть знаете.
****
👉Про американских риэлторов (в у них все лицензировано) в 2022 году хорошо рассказала в своем телеграм канале Bezdelka Олеся Бухтоярова, читать тут.
👉А про то, что в Черногории тоже озаботились статусом брокера по недвижимости, рассказал канал Novostroyman
👉Ну и совсем история. Как в России появились риэлторы
❓А вы что думаете, нужно законодательно регулировать деятельность риэлторов?
@ipotekahouse #законопроекты
На днях по телеграмму прокатилась новость про то, что депутаты из ЛДПР намерены внести в Госдуму законопроект, который сформирует правовое поле деятельности риелторов. Мы не могли пройти мимо.
Первый замглавы комитета ГД по ЖКХ Владимир Кошелев из ЛДПР отметил, что сейчас большинство риелторов работают в серой зоне, не имеют официального трудоустройства, не платят налоги, не несут ответственности. Понятия "риелтор", в российском законодательстве нет, а значит, нет профессиональных стандартов и единых требований. И вообще, растет число преступлений в сфере недвижимости и одна из причин этого вроде как кроется в работе риэлторов вне правового поля. В общем, хотят все зарегулировать, всех посчитать, придать ответственности.
📌Напомним, в 2019 году Минтруд утвердил профессиональный стандарт "Специалист по операциям с недвижимостью». Почитать можно тут. А Реестр риэлторов ведет Российская гильдия риэлторов (РГР) тут https://reestr.rgr.ru/ и они даже сформировали некий федеральный стандарт деятельности.
❗️А теперь, как мы любим: из истории вопроса:
Июнь 2023
Те же ЛДПР-вцы хвастались, что подготовили законопроект про лицензирование деятельности риэлторов. И где?..
Май 2023
Президент Ассоциации риэлторов СПБ и ЛО Игорь Горский: «Мы сами выступаем и разработали законопроект о риэлторской деятельности. Совместно с Росреестром готовы вынести его, получили положительные рекомендации от Федеральной нотариальной палате. Нам нужна поддержка Госдумы, госорганов, чтобы наконец решить этот вопрос»
Сентябрь 2022
Член комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Александр Якубовский (ЕР) заявил, что профессиональный риелтор должен нести ответственность за процесс совершения сделки и допускаться к работе только после получения лицензии или аккредитации.
Март 2022
В Госдуме предложили зафиксировать стоимость услуг риэлторов.
Октябрь 2021
Общественная палата озаботилась статусом риэлтора и дала свои идеи.
Июль 2021
РГР подготовила законопроект о деятельности риэлторов.
А вообще самое первое упоминание о регулировании деятельности риэлторов появилось в конце 90-х. В 1997 году был внесен законопроект и отклонен. В 2001 году была вынесена очередная версия законопроекта, тоже отклонена.
🔵К чему мы это все, басню вспомнили, «Лебедь, рак и щука» называется. Все ж читали, наверное, суть знаете.
****
👉Про американских риэлторов (в у них все лицензировано) в 2022 году хорошо рассказала в своем телеграм канале Bezdelka Олеся Бухтоярова, читать тут.
👉А про то, что в Черногории тоже озаботились статусом брокера по недвижимости, рассказал канал Novostroyman
👉Ну и совсем история. Как в России появились риэлторы
❓А вы что думаете, нужно законодательно регулировать деятельность риэлторов?
@ipotekahouse #законопроекты
С 22 января
Приостанавили прием заявок и выдачу кредитов (в том числе по ранее одобренным) по продукту IT-ипотека.
О возобновлении программы информация будет доведена дополнительно.
#ипотекаинедвижимость #банки #бспб
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
С 21 января
Вступают в силу поправки к закону «О потребительском кредите».
Вот какие в т.ч. изменения внесены:
🔘Полная стоимость кредита (ПСК)
Кредиторы при выдаче кредита будут рассчитывать ПСК, включая в нее дополнительные платежи, которые раньше оставались за скобками: страховки, комиссии от продажи прочих услуг и другие.
Если заемщик понес некие расходы за доп услуги при получении кредита, то теперь условия этих услуг должны предусматривать стоимость услуги, право отказаться от них, право требовать возврата денег при отказе (за вычетом фактически выполнены расходов).
Рассчитывается минимально и максимально возможная ПСК.
При изменении ставки, условий по договору или иных случаях, влияющих на условия, кредитор должен направить клиенту новый расчет ПСК и уточненный график платежей.
🔘Период охлаждения
Увеличивается до 30 дней (ранее 14 дней) период охлаждения для дополнительных услуг, оформленных при получении кредита, в т.ч. страховок. Т.е. увеличен срок, в течение которого можно отказаться от доп услуг, например, страховок, и вернуть уплаченный страховой взнос (за вычетом уже понесенных расходов).
Основание: Федеральный закон от 24.07.2023 № 359-ФЗ
Закон вступил в силу по истечении 180 дней после дня официального опубликования (24.07.2023+180), то есть новые правила действуют с 22.01.2024.
@ipotekahouse #законы
Вступают в силу поправки к закону «О потребительском кредите».
Вот какие в т.ч. изменения внесены:
🔘Полная стоимость кредита (ПСК)
Кредиторы при выдаче кредита будут рассчитывать ПСК, включая в нее дополнительные платежи, которые раньше оставались за скобками: страховки, комиссии от продажи прочих услуг и другие.
Если заемщик понес некие расходы за доп услуги при получении кредита, то теперь условия этих услуг должны предусматривать стоимость услуги, право отказаться от них, право требовать возврата денег при отказе (за вычетом фактически выполнены расходов).
Рассчитывается минимально и максимально возможная ПСК.
При изменении ставки, условий по договору или иных случаях, влияющих на условия, кредитор должен направить клиенту новый расчет ПСК и уточненный график платежей.
🔘Период охлаждения
Увеличивается до 30 дней (ранее 14 дней) период охлаждения для дополнительных услуг, оформленных при получении кредита, в т.ч. страховок. Т.е. увеличен срок, в течение которого можно отказаться от доп услуг, например, страховок, и вернуть уплаченный страховой взнос (за вычетом уже понесенных расходов).
Основание: Федеральный закон от 24.07.2023 № 359-ФЗ
Закон вступил в силу по истечении 180 дней после дня официального опубликования (24.07.2023+180), то есть новые правила действуют с 22.01.2024.
@ipotekahouse #законы
С 22 января вводятся изменения по программам с господдержкой. Теперь кредитование возможно по вариантам, которые указаны тут
Важно: Заявки, одобренные до 21.01 (вкл), сохранятся на старых условиях при проведении сделки до 26.01 (вкл). Заявки, принятые и одобренные с 22.01, выдаются на новых условиях.
#ипотекаинедвижимость #банки #абсолют
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Заявление-анкета по ипотеке_new.pdf
418.9 KB
Введена в действие новая версия заявления-анкеты по ипотеке.
Основные изменения в новой форме:
▪️Блок «Страхование» на 1 стр. анкеты расширен информацией об оценкепредмета залога.
▪️Переименован раздел «Сведения о доходах без подтверждения занятости» стр. анкеты: теперь сюда можно указывать доход, заявленный созаёмщиком «с нулевым лимитом» (в анкете созаемщика).
▪️Изменены тексты согласий на 2 стр. анкеты
#ипотекаинедвижимость #банки #уралсиб
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
С 22 января
Прекращается заключение кредитных договоров, предусматривающих выдачу ипотечных кредитов после предоставления в Банк/получения Банком документов, подтверждающих государственную регистрацию ипотеки объекта недвижимости/прав требования на объект недвижимости в пользу Банка (отменяется возможность использования схемы выдачи кредита после регистрации сделки).
Напомним, банк присоединяется к сети ВТБ.
#ипотекаинедвижимость #банки #открытие #втб
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Дом РФ считает, что в РФ должна быть отдельная единая ипотека на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС).
Зам главы ДОМ РФ Алексей Ниденс:
«Мы предлагаем с 1 июля 2024 года реализовать единую ипотечную программу, которая будет отвечать принципам развития сегмента ИЖС"
Говорят, основные принципы программы будут сходны с семейной ипотекой.
Единая ипотека ИЖС должна быть направлена прежде всего на строительство малоэтажных жилых комплексов в рамках федерального закона №214, либо на строительство с договорами подряда с применением эскроу-счетов, утверждает Дом РФ.
Напомним, судя по статистике за 2023 год частных домовладений было введено даже чуть больше, чем многоквартирных домов. Хуснуллин: "у нас произошел «взрыв» по индивидуальному жилью»
#ипотекаинедвижимость
Зам главы ДОМ РФ Алексей Ниденс:
«Мы предлагаем с 1 июля 2024 года реализовать единую ипотечную программу, которая будет отвечать принципам развития сегмента ИЖС"
Говорят, основные принципы программы будут сходны с семейной ипотекой.
Единая ипотека ИЖС должна быть направлена прежде всего на строительство малоэтажных жилых комплексов в рамках федерального закона №214, либо на строительство с договорами подряда с применением эскроу-счетов, утверждает Дом РФ.
Напомним, судя по статистике за 2023 год частных домовладений было введено даже чуть больше, чем многоквартирных домов. Хуснуллин: "у нас произошел «взрыв» по индивидуальному жилью»
#ипотекаинедвижимость