Средняя зарплата инженера выросла за год на 19% — до 72 тысяч рублей.
В целом средний доход в промышленности вырос на 20% — до 64 тысяч.
*** Посчитаем, сможет ли взять среднестатистический ипотечный кредит среднестатистический инженер.
Средняя ставка по рыночной ипотеке на вторичном рынке сейчас ~17%, средняя цена кв метра на вторичке в крупных городах РФ составляет 123,5 тыс за кв метр (данные ЦИАН), обычно в расчетах берут для сравнимости площадь 2-х квартиры 54 кв м (и мы же не хотим, чтобы инженер ютился в студии), т.е. цена средней двушки по РФ - ~6,7 млн руб, пусть у инженера есть ~20% цены объекта (не спрашивайте откуда, накопил 1,4 млн), т.е. кредит нужен в сумме 5,3 млн.
Платеж по такому кредиту со ставкой 17% на 30 лет составит чуть более 75 тысяч рублей. При зарплате 72 тысячи. Ну вы поняли.
По семейной ипотеке платеж будет ~32 тыс
По льготной, которую все хотят свернуть - ~39 тыс.
Но это все первичка, пока строят, надо где-то жить.
Как то так.
@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость
В целом средний доход в промышленности вырос на 20% — до 64 тысяч.
*** Посчитаем, сможет ли взять среднестатистический ипотечный кредит среднестатистический инженер.
Средняя ставка по рыночной ипотеке на вторичном рынке сейчас ~17%, средняя цена кв метра на вторичке в крупных городах РФ составляет 123,5 тыс за кв метр (данные ЦИАН), обычно в расчетах берут для сравнимости площадь 2-х квартиры 54 кв м (и мы же не хотим, чтобы инженер ютился в студии), т.е. цена средней двушки по РФ - ~6,7 млн руб, пусть у инженера есть ~20% цены объекта (не спрашивайте откуда, накопил 1,4 млн), т.е. кредит нужен в сумме 5,3 млн.
Платеж по такому кредиту со ставкой 17% на 30 лет составит чуть более 75 тысяч рублей. При зарплате 72 тысячи. Ну вы поняли.
По семейной ипотеке платеж будет ~32 тыс
По льготной, которую все хотят свернуть - ~39 тыс.
Но это все первичка, пока строят, надо где-то жить.
Как то так.
@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость
А вот и Крошка-картошка напоминает о нерешённости квартирного вопроса.
@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость
@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость
Президент поручил установить единый федеральный статус многодетных семей, предусмотрев единообразный для всей страны список льгот, положенных таким семьям.
***
Справедливости ради.
В мае т.г. Минтруд предложил определить единый подход к установлению статуса многодетной семьи и считать семью многодетной, если в ней воспитывается трое и более несовершеннолетних детей (тут, кстати, важно учесть момент и про возраст детей). В июне Президент поручил ускорить этот процесс.
Основная суть предложенных изменений, конечно, же в деньгах, тогда отметили эксперты. Изменения, скорее всего, будут заключаться не только в федеральном статусе, а и в том, что средства на поддержку многодетных пойдут уже из федерального бюджета. Сейчас это зачастую происходит за счет регионов, но не все имеют возможности полноценно помогать многодетным.
Напомним, сейчас действует одна федеральная программа для строго многодетных семей - 450000 рублей на погашение ипотеки. Про текущую проблему в ней рассказывали тут. Ждем изменений в этой части.
#ипотекаинедвижимость
***
Справедливости ради.
В мае т.г. Минтруд предложил определить единый подход к установлению статуса многодетной семьи и считать семью многодетной, если в ней воспитывается трое и более несовершеннолетних детей (тут, кстати, важно учесть момент и про возраст детей). В июне Президент поручил ускорить этот процесс.
Основная суть предложенных изменений, конечно, же в деньгах, тогда отметили эксперты. Изменения, скорее всего, будут заключаться не только в федеральном статусе, а и в том, что средства на поддержку многодетных пойдут уже из федерального бюджета. Сейчас это зачастую происходит за счет регионов, но не все имеют возможности полноценно помогать многодетным.
Напомним, сейчас действует одна федеральная программа для строго многодетных семей - 450000 рублей на погашение ипотеки. Про текущую проблему в ней рассказывали тут. Ждем изменений в этой части.
#ипотекаинедвижимость
Хуснуллин: в 2023 году будет введено больше 105 млн кв м жилья, возможно, 107-108 млн кв м. В прошлом году было построено рекордное количество жилья - почти 103 млн кв. м.
С 23 декабря
«Ипотека с господдержкой»
❌Остановлено кредитование по программе Сверхлимит.
❌Классическая "Ипотека с господдержкой" временно на «стопе».
✅«Ипотека с господдержкой» продолжает работать только с опцией Суперстарт (рассрочка оплаты).
«Ипотека для семей с детьми» (Семейная ипотека)
✅Ипотека для семей с детьми продолжает работать только с опцией Суперстарт (рассрочка оплаты) и ❌ в рамках программы Сверхлимит (стоп с 15.02).
❌Классическая «Семейная «ипотека» временно на «стопе».
Важно: Ранее одобренные заявки по остановленным програмамм аннулируются.
Заявки по иным программам принимаются и выдаются в обычном порядке (первичный, вторичный рынок, рефинансирование, под залог целевой и нецелевой, коммерческая недвижимость, госпрограммы с опциями и их комбинациями, указанными выше).
#ипотекаинедвижимость #банки #уралсиб
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
С 23 декабря
🔘Повышаются базовые ставки по всем ипотечным программам.
Теперь так:
Покупка жилья на первичном и вторичном рынках (квартира, апартаменты): 16,6-18,1% (от ПВ)
Покупка коммерческой недвижимости: 16,95-18,3% (от ПВ)
Покупка жилого дома или земельного участка или ИЖС: 16,45%
Рефинансирование: 17,2%
Есть скидки зарплатникам.
*Полная стоимость кредита может быть разная в зависимости от того, какой набор условий выбрал клиент (размер первоначального взноса, к какой категории относится клиент, наличие/отсутствие страховки, набора страховок и т.п.). Обязательно уточняйте в банке.
❌Остановлена программа Комбо ипотека в рамках льготной ипотеки под 8%. При этом Комбо ипотека в рамках Семейной ипотеки действует по-прежнему.
Важно: новые условия применяются и к ранее одобренным кредитам.
#ипотекаинедвижимость #банк #снгб
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Домклик и Росреестр в Москве запустили пилотный проект «Сделка за час», который позволяет оформить право собственности на жильё всего за час (ранее 2 дня).
Все благодаря автоматизации процесса. Робот Росреестра получает все документы и заполняет основные условия сделки в системе, а сотрудник ведомства должен только проверить данные, что намного быстрее, чем вносить их вручную.
Электронная регистрация позволяет отправить документы на государственную регистрацию права собственности онлайн — без посещения МФЦ и Росреестра. Готовые документы участники сделки получают в личном кабинете Домклик и по электронной почте.
#ипотекаинедвижимость #банки #сбер
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Повышены базовые ставки по базовым ипотечным программам:
Первичный / вторичный рынок - 17,49%
«Рефинансирование» - 17,19%
Первоначальный взнос - не менее 20,1%.
В банке можно получить скидки к ставке, если вы зарплатник банка или подаете заявку через партнера банка. Есть опция покупки ставки.
*Полная стоимость кредита может быть разная в зависимости от того, какой набор условий выбрал клиент (размер первоначального взноса, к какой категории относится клиент, наличие/отсутствие страховки, набора страховок и т.п.). Обязательно уточняйте в банке.
Важно:
По ранее одобренным прежние условия сохраняются.
#ипотекаинедвижимость #банки #альфабанк
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🔹 Банк Дом РФ. Новости ипотеки
С 23 декабря
Меняются условия ипотечных программ. Основные изменения:
🔘Госпрограммы (ЛИ, СИ, ДвиАрк, ИТ):
Повышаются ставки до максимальной, предусмотренной соответствующими постановлениями.
Отменяются скидки к ставкам - за проектное финансирование, за лояльность.
Повышается ПВ до 40,01% при неподтвержденном доходе.
Остальные изменения по госипотекам приведены в соответствие постановлению правительства 2166. Что меняется подробно рассказывали тут.
🔘Рыночные программы (Перекредитование, Приобретение строящегося жилья, Приобретение готового жилья, ИЖС):
Снижается ПВ при неподтвержденном доходе до 15,01%
Изменяются надбавки к ставкам, теперь так:
+2 п.п. для машиноместа
+2 п.п. при ПВ менее 20% без подтверждения дохода (NEW)
+1 п.п. при ПВ менее 30% без подтверждения дохода
+1 п.п. при ПВ менее 20% с подтверждением дохода
Важно: к ранее одобренным применяются новые условия.
#ипотекаинедвижимость #банки #банкдомрф
С 23 декабря
Меняются условия ипотечных программ. Основные изменения:
🔘Госпрограммы (ЛИ, СИ, ДвиАрк, ИТ):
Повышаются ставки до максимальной, предусмотренной соответствующими постановлениями.
Отменяются скидки к ставкам - за проектное финансирование, за лояльность.
Повышается ПВ до 40,01% при неподтвержденном доходе.
Остальные изменения по госипотекам приведены в соответствие постановлению правительства 2166. Что меняется подробно рассказывали тут.
🔘Рыночные программы (Перекредитование, Приобретение строящегося жилья, Приобретение готового жилья, ИЖС):
Снижается ПВ при неподтвержденном доходе до 15,01%
Изменяются надбавки к ставкам, теперь так:
+2 п.п. для машиноместа
+2 п.п. при ПВ менее 20% без подтверждения дохода (NEW)
+1 п.п. при ПВ менее 30% без подтверждения дохода
+1 п.п. при ПВ менее 20% с подтверждением дохода
Важно: к ранее одобренным применяются новые условия.
#ипотекаинедвижимость #банки #банкдомрф
Повышены ставки по базовым программам:
Покупка строящейся недвижимости - 18,7% (квартира, апартаменты)
Покупка готовой недвижимости - 18,7% (квартира, апартаменты, дом с землей, комната отдельная или последняя, последняя доля)
Рефинансирование - 18,7% (квартира, комната, апартаменты, дом с землей)
Целевой под залог имеющейся недвижимости - 18,7%
Своя земля - 19,1%
ИЖС - 19,1%
Нецелевой под залог имеющейся недвижимости - 20,95%
Нежилое помещение (коммерческая недвижимость, машиноместо, садовый дом) - 20,7%
Для зарплатников и при подтверждении дохода выпиской из СФР скидка к ставке. Есть скидка при подаче через партнеров банка, но она не суммируется со скидкой выше.
*Полная стоимость кредита может быть разная в зависимости от того, какой набор условий выбрал клиент (размер первоначального взноса, к какой категории относится клиент, наличие/отсутствие страховки, набора страховок и т.п.). Обязательно уточняйте в банке.
Важно: Одобренные ранее заявки действуют до 29.12.2023 (дата сделки).
#ипотекаинедвижимость #банки #примсоцбанк
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
С 22 декабря
Повышены процентные ставки по программам (upd):
«Приобретение недвижимости», «Рефинансирование», «Удобный» и «Приобретение недвижимости с баланса Банка»
Базовая ставка (ставки указаны для клиентов с "улицы" с официальным доходом, для зарплатников и при коллективной страховке есть скидки, есть опция покупки ставки):
Покупка - от 19%
Рефинансирование - от 18,75%
Удобный (под залог) - от 20,25%
*Полная стоимость кредита может быть разная в зависимости от того, какой набор условий выбрал клиент (размер первоначального взноса, к какой категории относится клиент, наличие/отсутствие страховки, набора страховок и т.п.). Обязательно уточняйте в банке.
Важно: Одобренные ранее заявки действуют до 29.12.2023 (дата сделки).
#ипотекаинедвижимость #банки #ткб
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Какие льготные ипотечные программы, по мнению Банка России, нужно оставить обязательно?
Александр Данилов: Это прерогатива правительства. С нашей точки зрения, нужно определиться, кого мы хотим поддерживать. Например, IT-специалистов, жителей сельских районов, опять же семьи с детьми. Причем, может быть, можно рассмотреть возможность установить разные льготы в зависимости от числа детей (чем больше, тем больше льгота), доходов семьи, уже существующей у семьи жилплощади. Все это нужно обсуждать, искать баланс.
Второй уровень вопроса - региональные льготы по ипотеке (сейчас уже есть для жителей Дальнего Востока, есть "Арктическая ипотека"). Но здесь тоже надо быть осторожными: масштабная поддержка программ в регионах, где мало рабочих мест, тоже, наверное, не очень эффективная идея
Источник
@IT_ipoteka
Александр Данилов: Это прерогатива правительства. С нашей точки зрения, нужно определиться, кого мы хотим поддерживать. Например, IT-специалистов, жителей сельских районов, опять же семьи с детьми. Причем, может быть, можно рассмотреть возможность установить разные льготы в зависимости от числа детей (чем больше, тем больше льгота), доходов семьи, уже существующей у семьи жилплощади. Все это нужно обсуждать, искать баланс.
Второй уровень вопроса - региональные льготы по ипотеке (сейчас уже есть для жителей Дальнего Востока, есть "Арктическая ипотека"). Но здесь тоже надо быть осторожными: масштабная поддержка программ в регионах, где мало рабочих мест, тоже, наверное, не очень эффективная идея
Источник
@IT_ipoteka
Цены на жилье повышаются, но это связано с тем, что более 70% ипотеки – это субсидируемая ипотека со стороны государства. Как только субсидии будут сокращены – они постепенно сокращаются, – то и цены будут постепенно падать. Плюс доступность кредита ипотечного сейчас затруднена, поэтому мы тоже увидим падение цен на рынке.
Ключевая ставка Банка России привела к резкому сокращению не только корпоративного кредитования, но и потребительского. Однако рисков, по словам Германа Грефа, ни для кредитного портфеля банков, ни для здоровья банковского сектора в целом нет.
Снижение ключевой ставки Банком России ожидается после первого квартала 2024 года.
Мы не видим перегрева [в ипотеке]. Перегрев рынка – это не только когда цена растет, он должен иметь тенденцию к тому, что он лопнет. Но у нас настолько неудовлетворенный спрос, что пока никаких признаков «пузыря» я не вижу. В ближайшие годы эта проблема точно не актуальна. Объективно – ни одной предпосылки я не могу найти.
Мы считаем, что в следующем году рынок будет расти значительно медленнее... Нам представляется, что мы вряд ли выйдем на те объемы, которые мы выдали в этом году. Наши прогнозы – от 80% до 100% от выдачи этого года.
#ипотекаинедвижимость
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
«Экономически это [разные ставки по льготной ипотеке в зависимости доходов граждан в регионах] противоестественно и неоправданно. Стоимость денег не может быть разной в разных регионах. У нас одна страна, у нас единая инфляция, у нас должна быть единая стоимость денег»
#ипотекаинедвижимость
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Кратко 10 тезисов:
🔘Популярность частного домостроения растет.
🔘Готовые дома продаются быстрее, чем просто земля с ИЖС.
🔘Цена готовых домов за 3 года выросла более, чем на 60%.
🔘Четверть частных домов строится с ипотекой, из них 98% с господдержкой.
🔘Ключевые параметры при выборе дома: инфраструктура и коммуникации.
🔘Большинство потенциальных
покупателей дома / участка с достатком не ниже
среднего
🔘Для продажи земельного участка или дома стало требоваться чуть больше времени, чем годом ранее.
🔘Больше половины покупателей рассматривают покупку дома для постоянного проживания.
🔘Самым большим опасением при строительстве частного дома многие называли увеличение стоимости.
🔘77% выбравших строительство дома готовы привлекать к строительству подрядчиков.
@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🔹 ВТБ. Новости ипотеки
Запустили пилотный проект (пока начало приема заявок, о возможности проведения сделках уведомят отдельно) по программе «Покупка залоговой недвижимости».
Пилот проводится в городах (УЖЕ НЕ ПИЛОТ):
МиМО (Москва и Московская область),
СЗФО (Санкт-Петербург, Ленинградская область, Великий Новгород, Архангельск, Мурманск, Вологда, Череповец, Петрозаводск, Калининград, Сыктывкар, Псков),
СФО (Красноярск, Барнаул, Иркутск, Новокузнецк, Кемерово, Новосибирск, Томск, Омск, Бийск, Братск, Бердск, Ангарск)
Ставка - соответствует выбранной программе кредитования. Если не оформлен залог в пользу Банка ВТБ по истечении 3 месяцев, то ставка повышается на 6 п.п. Если залог в пользу Банка ВТБ будет оформлен после повышения ставки, то ставка снижается на 6 п.п.
Первоначальный взнос - от 15,1% для готового объекта, от 20,1% для строящегося объекта. МСК не может быть использован в качестве ПВ.
Сумма кредита - до 60 млн руб для МиМО и СПБиЛО; до 30 млн руб — для остальных регионов. До регистрации сделки выдается не более 70% стоимости объекта (ПВ и эта сумма кредита переводится продавцу для погашения кредита), остальное после регистрации и оформления залога в пользу ВТБ.
Продукты - рыночные стандартные программы по покупке готового и строящегося жилья.
Объекты - квартира/апартаменты, находящиеся в залоге другого банка
Требования к продавцу: физ лицо, без текущих просрочек и банкротства, родственные сделки не допустимы.
Преимущества программы:
▪️Без привлечения продавца в качестве поручителя
▪️Без рефинансирования кредита продавца
▪️Без повышения ставки на момент выдачи кредита (ставка повышается только, если не оформлен залог в пользу ВТБ)
#ипотекаинедвижимость #банки #втб
Запустили пилотный проект (пока начало приема заявок, о возможности проведения сделках уведомят отдельно) по программе «Покупка залоговой недвижимости».
СЗФО (Санкт-Петербург, Ленинградская область, Великий Новгород, Архангельск, Мурманск, Вологда, Череповец, Петрозаводск, Калининград, Сыктывкар, Псков),
СФО (Красноярск, Барнаул, Иркутск, Новокузнецк, Кемерово, Новосибирск, Томск, Омск, Бийск, Братск, Бердск, Ангарск)
Ставка - соответствует выбранной программе кредитования. Если не оформлен залог в пользу Банка ВТБ по истечении 3 месяцев, то ставка повышается на 6 п.п. Если залог в пользу Банка ВТБ будет оформлен после повышения ставки, то ставка снижается на 6 п.п.
Первоначальный взнос - от 15,1% для готового объекта, от 20,1% для строящегося объекта. МСК не может быть использован в качестве ПВ.
Сумма кредита - до 60 млн руб для МиМО и СПБиЛО; до 30 млн руб — для остальных регионов. До регистрации сделки выдается не более 70% стоимости объекта (ПВ и эта сумма кредита переводится продавцу для погашения кредита), остальное после регистрации и оформления залога в пользу ВТБ.
Продукты - рыночные стандартные программы по покупке готового и строящегося жилья.
Объекты - квартира/апартаменты, находящиеся в залоге другого банка
Требования к продавцу: физ лицо, без текущих просрочек и банкротства, родственные сделки не допустимы.
Преимущества программы:
▪️Без привлечения продавца в качестве поручителя
▪️Без рефинансирования кредита продавца
▪️Без повышения ставки на момент выдачи кредита (ставка повышается только, если не оформлен залог в пользу ВТБ)
#ипотекаинедвижимость #банки #втб
С 23 декабря
Меняются ставки по ипотечным программам кредитования с госучастием.
Теперь так:
▪️Семейная ипотека - от 5,9% (было 5,7%)
▪️Льготная ипотека - от 7,9% (было 7,8%)
▪️Ит-ипотека - от 4,9% (было 4,7%)
Важно: Для ранее одобренных действуют новые условия.
Остальные изменения по госипотекам приведены в соответствие постановлению правительства 2166. Что меняется подробно рассказывали тут.
#ипотекаинедвижимость #банки #сгб
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM