Минусы счетов эскроу

Мы недавно писали 12 фактов про счета эскроу. Почитайте тут.

Но просто для сведения, чтобы знали, выделяем МИНУСЫ счета эскроу:

🔹 При банкротстве банка вы получите по страховке от АСВ только 10 млн рублей. Максимум.
🔹 При банкротстве застройщика банк вернет вам только то, что было на счете размещено. Проценты за держание денег на этом вкладе банка не предусмотрены. А значит, вы потеряете, как минимум, на инфляции.
🔹 При банкротстве застройщика, если будет возврат денег, то в случае, если брали ипотеку, заплаченные за все время проценты по ипотеке никто вам не вернет. Это будет ваша плата за участие в долевом строительстве.

@ipotekahouse #полезное

🔥 Вопрос для обсуждения! Эскроу счета

Через наш чат @ipotekagroup выявили проблему с эскроу счетами и проектным финансированием.

Порой дольщиком выступает государство в лице какого-нибудь бюджетного учреждения. Например, по программе переселения граждан из ветхого и аварийного жилья или по программе обеспечения жильем детей-сирот.

Но п.8. статьи 9.2 закона 7-ФЗ позволяет им оперировать денежными средства только через «лицевые счета, открываемые в территориальном органе Федерального казначейства или финансовом органе субъекта Российской Федерации (муниципального образования)».

Получатся, открыть эскроу счет в банке бюджетное или казенное учреждение, он же дольщик, не может.

Как тогда участвовать в новой схеме долевого участия в строительстве? Недоработка или мы что-то не учли?

Если кто знает ответ, напишите нам в чате.

Может быть, нас прочтет @minstroyrf

+Газпромбанк

Альфа-Банк понижает ставки по всем ипотечным программам

С 1 октября минимальная ставка составляет 8,49%. Если смотреть по категориям, то: новостройки – 9,29%, вторичка – 9,99%, рефинансирование – 9,69%.

По условиям – max 50 миллионов рублей, срок – до 30 лет.

Бонусы:

1. Можно получить 0,4% скидки, если приобретать жилье у одного из партнеров Альфа-Банка (а их около 2000).

2. Еще 0,4% скидки представляют тем, кто оформляет сделку в течение месяца после одобрения заявки с первоначальным взносом от 20%.

Альфа-Банк по версии международного журнала Global Finance стал лучшим банком для ипотеки. С начала года ипотечный портфель Альфа-Банка увеличился более чем на 90% и на  сентябрь 2019 года составил более 67 млрд рублей.

Европейские страны с меньшим населением, чем в Москве. От «Интересная Москва»

@ipotekahouse #интересное

Чем отличается бедность от нищеты.

«Бедность – это, когда вы с текущих доходов не можете купить простую бытовую технику, вам для этого нужно залезать в сбережения. А нищета – это, когда не хватает денег на еду», - отметил директор Института проблем глобализации Михаил Делягин.

Те, кого считают бедными, не бедные. Они нищие.

@dengiest7

​​Падающий спрос не дает дорожать вторичной недвижимости, пишет Коммерсант

Вопреки начавшемуся на рынке вторичной недвижимости высокому сезону (осень) заявленные цены на жилье практически перестали расти. Да и годовая динамика существенно замедлилась.

Повышать цены собственникам квартир не дает падающий спрос. Но к реальному снижению стоимости жилья он может привести не раньше начала следующего года.

@ipotekahouse #новости Источник - Коммерсант

Рефинансирование ипотеки (квартиры). Ставки по кредитам. Обновление 01.10.2019

✅ ДОМ РФ - от 8,9%
✅ Юникредитбанк - от 8,9%
✅ Райффайзенбанк - от 8,99%
✅ Газпромбанк - от 9,2%
✅ Россельхозбанк - от 9,2%
✅ ВТБ - от 9,3%.
✅ Сбербанк - от 9,5%
✅ Росбанк ДОМ - от 9,99%

Ставка почти везде учитывает наличие страхования жизни. 🔥 ДОМ РФ не требует личного страхования!

Здесь указаны ставки на погашение только ипотеки. Без всяких легких ипотек (добавят к ставке) и зарплатников (дадут скидку). Вообще некоторые банки дают плюсом и на погашение иных кредитов. Но там ставки повыше.

Обычно везде на период снятия предыдущей ипотеки добавляется -1-2%.

@ipotekahouse #полезное

Вот какая реклама выходит у меня на сайте при входе на страницу с региональными жилищными программами России… Новый регион 🤷‍♀️ 😂 @ipotekahouse

Самарской области повезло. Она вошла в число приоритетных субъектов страны, которым выделят из федерального бюджета существенные средства на удовлетворение прав обманутых дольщиков и завершение строительства проблемных домов.

По предварительной оценке, на это потребуется 4,8 миллиарда рублей.

Вчера, 1 октября, по этому поводу Губернатор Самарской области Дмитрий Азаров встретился с генеральным директором Фонда защиты прав граждан - участников долевого строительства Олегом Говоруном на предмет федеральных денег.

🙋‍♀️ Вопрос к «залу»: а какие еще регионы вошли в приоритетные? Ну МО то, наверняка. Где список можно почитать. Кто знает, напишите в чат.

@ipotekahouse #новости

Дальневосточная ипотека. Подробности

Минвостокразвития раскрыло условия своей ипотеки

Условия:
Сумма - до 6 млн рублей
Срок - до 20 лет
Ставка - 2% годовых
Программа будет действовать 5 лет.

Участники программы:
Молодые семьи и получатели земли по программе «Дальневосточный гектар».
Молодые семьи – это семьи, в которых супруги имеют гражданство Российской Федерации, состоят в зарегистрированном браке не менее года, и муж и жена должны быть не старше 35 лет (включительно). Важным условием предоставления ипотеки станет регистрация хотя бы одного из супругов по месту жительства на территории субъектов ДФО. Неполные семьи, в которых один родитель до 35 лет и ребенок до 18 лет, также смогут воспользоваться льготным кредитным продуктом.

Где покупать:
Во всех субъектах Дальневосточного федерального округа, без исключений.

Что можно:
Купить квартиру на первичном рынке или самому построить дом.

Ограничения для участников программы «Дальневосточный гектар»:
Участники программы смогут только строить дом на своей земле. Покупать квартиру нельзя.
Земля должна иметь вид разрешенного использования «Для индивидуального жилищного строительства» и (или) «Для ведения личного подсобного хозяйства (приусадебный земельный участок)».

@ipotekahouse #полезное

Росреестром в рамках реализации федерального проекта «Ипотека» выпущено 740 электронных закладных в различных регионах страны, из которых 651 - в сентябре текущего года.

Оооо! И кто же эти банки?

@ipotekahouse

+БЖФ

Какие банки не требуют участия супруга как созаемщика и брачный договор. Только согласие

🔹Банк Возрождение
🔹Газпромбанк
🔹Банк ДОМ РФ
🔹Промсвязьбанк
🔹Банк Санкт-Петербург
🔹Абсолют Банк
🔹Национальная фабрика ипотеки
🔹Связь Банк
🔹Примсоцбанк

@ipotekahouse #полезное

Подробности расчета долговой нагрузки заемщиков

Всем известно, что с 1 октября Центральный банк поменял подход по расчету показателя долговой нагрузки (ПДН). Теперь кредиторам нужно считать отношение среднемесячных платежей по ВСЕМ кредитным долгам к среднемесячному доходу заемщика.

ПДН будет считаться при выдаче кредитов и займов свыше 10 тыс. рублей.

Определять ПДН будут все подконтрольные ЦБ организации - банки, МФО, кооперативы и тп.

Чтобы понять, какие кредиты и платежи по ним брать в расчет ПДН, кредитор запросит информацию в БКИ. Во всех БКИ. Собственно, это делают и сейчас, но не во всех БКИ, и не все учитывают, скорее просто просматривают.

По картам ежемесячного платежа как такового нет, поэтому платеж здесь будут высчитывать. Двумя способами (на выбор банка): 5% от лимита по карте или 10% от фактического долга.
 
Для расчета ПДН теперь у клиентов будут запрашивать доходы за 12 месяцев, а не за 6, как принято сейчас.

Банк России, по сути, включил ограничение по размеру ПДН. Грубо говоря, сумма всех платежей не должна превышать 50% дохода должника. Но там сложная схема размера ПДН, зависящая от нескольких показателей. В т.ч. от ставки. Норматив ПДН в принципе никто не мешает превышать, платя за это повышенными резервами.

Т.е. выдавая рисковый кредит, примерно такую же сумму банк «заморозит» на резервы. Грубо говоря, вместо одного кредита банк «выдает» два. Только со «второго» он не получает никакого дохода, кредит лежит в резервах. По некоторым кредитам с высоким ставками при высоком ПДН (более 80%), банку придется «заморозить» более 2х сумм выдаваемого кредита. Получается, в этом случае банк «выдаст» аж 3 кредита, два из которых дохода не принесут. Поэтому банк подумает, прежде чем выдавать рисковые кредиты. Этого и добивается ЦБ.

Тут есть 2 варианта: либо кредиторы не будут выдавать такие кредиты, либо вернут себе доходность, увеличив ставку по реально выданному рискованному кредиту. Чтобы «отбить» те кредиты, что лежат в резерве.

Таким образом, Банк России хочет замедлить рост кредитные долгов.

@ipotekahouse #новости

Ипотечные каникулы не в тренде.

Ведомости опросили несколько банков по статистике обращений граждан с 1 августа за так называемыми "ипотечными каникулами" и вот, что из этого вышло:

Сбербанк - 3000 заявок

ВТБ - 1200 заявок

Альфа-банк - 100 завок

В банке "Санкт-Петербург" попросились отдохнуть 50 человек, что составило 0,14% заемщиков. Остальные по мелочи.

В большинстве банков особого ажиотажа не заметили и связывают это с возможностью реструктуризации долга по старым схемам, которые предлагает банк, т.к. такие программы более гибкие.

Из всех обратившихся за каникулами 70% потеряли работу и временно не могут оплачивать свой долг. Остальные же, как выяснилось при проверке, просто не хотят временно платить банку и им законно отказывают.

Наглядно самые загрязненные города России от @pornstat

@ipotekahouse

Новость дня: В Екатеринбурге Сбербанк выдал Семейную ипотеку под 3,4% годовых

Это покупка новостройки у девелопера Брусника. По новой схеме с эскроу, как я понимаю. Такая ставка говорят, действует в двух ЖК, которые в городе строит Брусника.

Напомним, что стандартно Сбербанк сейчас выдает Семейную ипотеку под 5% годовых.

Кстати, цены на квартиры там начинаются от 4,1 млн рублей за 1-комнатную квартиру. И это Екатеринбург. Совсем недешево. В Москве (которая за МКАД) цены можно словить от 3,2 млн.

Для большой семьи нужна немаленькая квартира. 3-х комнатная квартира в этом ЖК стоит от 6,6 млн. Пусть 7 млн. При ставке в 5% сроке 15 лет и сумме кредита 6 млн (допустим, что 1 млн руб 15% семья набрала сама) семья отдаст всего процентов 3,3 млн. При ставке 3,4% - 2,3 млн. Семья сэкономит на процентах ~ 1 млн. Это где-то 14% от цены квартиры. Разница в месячном платеже по кредиту примерно 5600 рублей.

Кстати, даже при ставке в 3,4% платеж в «нашем» случае будет почти 50 тыс р. Семья должна иметь доход где-то 100 тыс р. (если взять новые правила расчета ПДН). А мы говорим о семье, в которой только родился второй ребенок.

Так откуда же такая щедрость у застройщика? На мой непосвященный в дела Сбербанка и Брусники взгляд это связано с тем, что (просто мнение):
➢ Сбербанк здесь дает кредит застройщику по проектной схеме. Для запуска программы (банку то тоже отчитаться нужно по проектному финансированию) мог дать и по лояльной ставке, да еще и поставить условие по части продаж в рамках Семейной ипотеки.
➢ да и тема для пиара хороша. Девелопер вместо того, чтобы потратить денежку на рекламу и на скидки дает вместе с банком низкую ставку хотя бы для некоторых.

Ставка, кстати, на весь срок такая дается. Но, учитывая цены квартир и размер платежа даже при ставке 3,4%, вряд ли Семейной ипотеки в этом ЖК будет много. Это скорее выставочная ставка.

И еще, зашла на сайт ЖК Южные кварталы от Брусники, где, собственно, и дается эта всеми теперь раскручиваемая ставка, там вообще для всех обещают ставку в 6,7%… При средней почти 10%. Но, правда, только по 6 квартирам. Ну точно скидку по неудобным квартирам зашили в ставку.

Но людям благо. Что и хорошо!

@ipotekahouse

​​В США старинный особняк перевезли по Чесапикскому заливу

В штате Мэриленд старинный особняк постройки XVIII века отправился в путешествие длиной в 80 км по Чесапикскому заливу.

Новый владелец, который приобрел его за полмиллиона долларов, решил перевезти его из города Истон в Квинстаун. Там он планирует восстановить старинное здание и подарить своим родителям.

@ipotekahouse #интересное Источник - Голос Америки

5 фактов о закладной

Факт № 1.
Закладная это ценная бумага. Именная ценная бумага.
По закону закладная составляется заемщиком. Да-да, не банком, а заемщиком. Если недвижимость в залог передало третье лицо, то и оно участвует в составлении закладной. Но фактически все происходит не так. Закладную готовит банк. Заемщику и залогодателю остаётся только подписать готовый документ. Сейчас закладная оформляется в бумажном или в электронном виде. В какой именно форме будет оформлена закладная, решает банк.

Факт № 2.
Закладная не является эмиссионной ценной бумагой.
Несмотря на то, что закладная - ценная бумага, ее нельзя купить на бирже. Как, например, облигации разных публичных предприятий, типа, Сбербанка или Газпрома. Потому что закладная - не эмиссионная бумага. Но купить-продать ее все-равно можно, правда, не в публичном пространстве, а в личной сделке с владельцем закладной.

Факт № 3.
Закладная удостоверяет сразу 2 права ее владельца:
▪️право требования возврата кредита (право кредитора);
▪️право на залог при невозврате долга (право залогодержателя, как правило, кредитор и залогодержатель одно лицо - первичный кредитор).
Поэтому в закладной содержатся условия и кредита, и залога.

Факт № 4.
Чтобы закладная стала ценной бумагой она должна содержать 14 обязательных условий. Перечислять тут не будем, все есть в законе об ипотеке. Кстати, слово “Закладная” тоже обязательное. А еще на закладной госрегистратор должен сделать отметки о зарегистрированных правах на собственность (при ипотеке в силу закона) и о регистрации ипотеки, а также поставить дату выдачи закладной. Регистратор должен сшить закладную (бумажную), заверив своей подписью и печатью. Тогда закладная станет ценной бумагой. Электронная закладная еще должна содержать некоторые сведения по ее учету и хранению.

Факт № 5.
Закладную кредитор может продать другому лицу, НЕ спрашивая согласия заемщика и залогодателя.
Вообще закладная нужна для упрощения «купли-продажи» кредита. Сейчас очень часто кредиты перепродаются.
Если есть закладная (а мы помним, что она удостоверяет сразу 2 (!) права), достаточно на закладной написать «Передаю права тому-то по такому-то договору с такой-то даты». И все! Даже регистрировать нового владельца закладной не нужно. Можно, но не нужно.
Что касается согласия заемщика на продажу закладной - оно действительно не нужно, если закладная продается банку. Если покупает не банк, согласие требуется. Но обычно оно изначально у вас берется при оформлении сделки и «зашито» в кредитный договор или закладную. Вы же внимательно читаете документы?

Погашение кредита
Если заемщик полностью погасил кредит, то владелец закладной делает на закладной отметку, что кредит погашен. Заемщику банк может выдать комплект из оригинала закладной и справки о полном погашении кредита. С этими документами заемщик идет в МФЦ и сам снимает залог. Залог может снять и сам кредитор. Так, например, делает Сбербанк. Все вроде просто, но бывают и проблемы - кредитор может долго искать у себя бумажную закладную. А порой кредиторы закладные банально теряют... Для восстановления нужно время. С электронной закладной все проще, все делает банк и потери документа исключены.

©ipotekahouse #полезное

Покупка квартиры в Москве окупается сдачей в аренду через 21-27 лет

К такому выводу пришла Швейцарская финансовая группа UBS, исследование которой вы найдете тут, а рассказал об этом Варламов.

Лучшая окупаемость квартиры среди исследованных городов у Чикаго - всего 11-13 лет, худшая - в Цюрихе: 35-39 лет.

@novostroyman