🏠 Словарь ипотечного кредитования от @ipotekahouse

Зачастую, общаясь с банком или кредитным брокером, клиенты сталкиваются с непонятными терминами. Расшифровываем некоторые из них.

Андеррайтинг (англ. underwriting) - совокупность действий по оценке риска, включающая проверку документов и информации о заемщике и предмете ипотеки. Андеррайтер - специалист, осуществляющий эти действия.

Аннуитет - тип погашения кредита, предполагающий выплату равными платежами через равные промежутки времени. Аннуитетные платежи включают в себя и погашение процентов, и оплату части основного долга. Аннуитет

Дифференцированный платеж - тип погашения кредита, где основной долг делится поровну на весь срок кредита (например, 2 млн на 20 лет, т.е. по 8333р. в месяц), а проценты считаются (как впрочем и везде) от остатка долга на начало периода, количества дней в периоде, процентной ставки. Здесь ежемесячные платежи не равны. В начале срока кредита платежи в данной схеме выше, в аннуитете.

Кто из банков практикует дифференцированные платежи - РСХБ, ГПБ, Энергобанк, Челиндбанк, Банк Санкт-Петербург

👉 Почему аннуитет не хуже дифференцированного платежа

Ипотека (англ. mortgage) - залог недвижимого имущества. Т.е. обеспечение исполнения обязательств по кредиту.

Ипотечный кредит - денежные средства, предоставленные Заемщику под залог недвижимого имущества (ипотеку).

ВАЖНО: «Ипотека» и «Ипотечный кредит» - это совершенно разные термины. Не путайте.

Закладная - именная ценная бумага, удостоверяющая право ее законного владельца на получение исполнения по кредитному договору и право залога на предмет ипотеки, который обеспечивает исполнение этого кредитного договора.

👉 5 фактов о закладной

КЗ - соотношение суммы кредита (остатка долга) (К) к стоимости предмета ипотеки (З). Еще этот показатель обозначают как LTV (англ. loan-to-value).

ПВ - первоначальный взнос, который вносится за счет собственных средств заемщика и/или за счет выплат от государства, например, маткапитала.

ПДН - Показатель Долговой Нагрузки заемщика. В расходы включаются платежи по всем активным кредитам и займам заемщика и эта сумма соотносится с доходом заемщика. Сюда же считаются платежи по кредитным картам. Причем по кредитным картам обязательства могут учитываться даже, если вы не пользуйтесь ими. ЦБ предложил считать эти расходы по картам двумя способами (на выбор банка): 5% от лимита по карте или 10% от фактического долга.

👉 Тут Азбука ипотеки от Сбербанка

👉 И еще вот тут ВТБ собрал самые популярные аббревиатуры по ипотеке и недвижимости

@ipotekahouse #полезное

🔹 Московский кредитный банк (МКБ) с 12 октября снова повышает ставки по стандартным программам ипотечного кредитования. Подробности позже. Заявки, одобренные до 12.10.2023, могут быть выданы по ранее одобренным условиям по 21.10.2023 включительно. Поспешите получить решение @ipotekahouse

🔹Примсоцбанк. Новости ипотеки

С 11 октября

Вводятся следующие изменения по ипотечным программам.

🔘Запускается опция «Быстрый выход на сделку»:

Скидка клиенту 0,3%.при подписании кредитного договора в течение 30 дней с момента одобрения.

🔘До 03.11.2023 запускается акция «Ипотечное землетрясение» в рамках программы «Своя земля»:

Процентная ставка снижается на 0,8%. на приобретение земли/жилого дома/дачного дома без первоначального взноса. Теперь от 15,5%.

🔘Расширяются возможности акции «Ипотечный Бум»:

Добавлена новая категория клиентов, которая может оформить ипотеку по фиксированной ставке 14,6% с разной формой подтверждения дохода (ранее только официальные доходы)

Теперь акция действует для клиентов:
▪️Наемные работники с официальным подтверждением дохода (выписка СФР/выписка с зарплатной счета любого банка) с ПВ от 20%
▪️ИП, самозанятые с ПВ от 20% и более
▪️Клиенты с НЕподтвержденным доходом с ПВ не менее 50%

🔘Повышается первоначальный взнос до 30% по ипотеке по двум документам (паспорту и СНИЛС).

#ипотекаинедвижимость #банки #примсоцбанк

📌 Частный дом и ипотека. Покупка дома с землей на вторичном рынке. Все быстро меняется (upd 13.10.2023)

Ставки для ориентира указаны в прикрепленной табличке. Это база для хороших «белых» клиентов, но нужно понимать, что сейчас банки все активнее применяют индивидуальный подход к установлению ставки в зависимости от общего портрета клиента. У банков для партнеров могут быть еще скидки, и не забываем про скидки для зарплатников. Уточняйте в банке или у своего брокера (если применимо).

Ставка везде учитывает страхование жизни. Если его нет, ставка повышается (везде на разную величину). Состав страхования тоже везде отличается, где-то для более низкой ставки достаточно личного страхования, где-то требуют страхование «титула», страхование фин рисков и тп. Сравнивайте все.

✅ Кто дает по двум документам и какой размер ПВ в этом случае рассказывали тут.

🔹 Выкуп последней доли в доме
Сбербанк, ВТБ, ПСБ, МТС-банк, Примсоцбанк, ТКБ, Ак Барс банк(покупка у близкой родни).

🔹Кто рефинансирует ипотеку на частный дом
Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, АК Барс банк, Альфа-банк, Сургутнефтегазбанк, Совкомбанк, УБРИР, Татсоцбанк, АБ Россия, Росбанк, Кубань кредит, ТКБ.

В т.ч. рефинанс с доп суммой - Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, АК Барс банк, Альфа-банк, Совкомбанк, ТКБ, СНГБ, МТС банк, Росбанк.

Виды разрешенного использования земли, которые обычно рассматривают банки на предмет ипотеки - ИЖС, ЛПХ, СНТ, ДНТ. Что это за аббревиатуры рассказывали тут.

📌Ипотека на строительство частного дома. Кто дает и по каким программам

📝 Нашли неточность, пишите.

©ipotekahouse #свод

🔹 Примсоцбанк. Новости ипотеки

Начали прием заявок на Сельскую ипотеку.

По программе заёмщик может оформить кредит на покупку индивидуального жилого дома с земельным участком или дома блокированной застройки с земельным участком, расположенный на сельских территориях (сельских агломерациях) на новых улучшенных условиях.

Минимальная сумма кредита – 300 тыс рублей, максимальная увеличена с 3 млн до 6 млн рублей. Процентная ставка составляет от 2,8% до 3% годовых. Первоначальный взнос – от 20%. Срок кредитования от 1 года до 25 лет.

Продавцом недвижимости может выступать как физическое, так и юридическое лицо.

#ипотекаинедвижимость #банки #сельскаяипотека #примсоцбанк

🔹 Металлинвестбанк. Новости ипотеки

С 11 октября

Запускается новый кредитный продукт «КОМБО ИПОТЕКА», действующий в рамках программ с государственным субсидированием.

Процентная ставка по «КОМБО ИПОТЕКЕ» рассчитывается как средневзвешенная по всей сумме кредита:

Льготная ипотека

В рамках лимита до 12 млн р. включительно (в Москве и МО)/ 6 млн р. (в региональных филиалах Банка) - 8%

При сумме 12-30 / 6-15 млн - 14,79%

Семейная ипотека

В рамках лимита до 12 млн р. включительно (в Москве и МО)/ 6 млн р. (в региональных филиалах Банка) - 5,8%

При сумме 12-30 / 6-15 млн - 14,79%

ИТ ипотека

В рамках лимита до 18 млн р. включительно (в Москве и МО)/ 9 млн р. (в региональных филиалах Банка) - 4,8%

При сумме 18-30 / 9-15 млн - 14,79%

#ипотекаинедвижимость #банки #металлинвестбанк

❗️ Изменения в свод по комбо ипотеке (сверхлимит по госипотекам) по Металлинвесту внесли. Свод тут

🔹Банк Санкт-Петербург. Новости ипотеки

С 12 октября

Прием заявок по программе "Ипотека в рассрочку" в рамках госпрограмм временно приостановлен.

Как только появится дополнительная информация, расскажем.

"Ипотека в рассрочку" по стандартным рыночным программам (апартаменты, коммерция, машиноместо, квартира) продолжает работать.

Напомним, "Ипотека в рассрочку" позволяет получить низкую ставку от 3% по ипотеке на период строительства без удорожания цены квартиры.

#ипотекаинедвижимость #банки #бспб

🔹 Московский кредитный банк (МКБ). Новости ипотеки

С 12 октября

Снова повышаются ставки по стандартным программам ипотечного кредитования.

Теперь так:

Первичный рынок (квартира/апартаменты)   
ПВ более 30% - 14,4%
ПВ 20-30% - 14,9%
ПВ 15-20% - 15,65%

Вторичный рынок (квартира/апартаменты)   
ПВ более 40% - 14,1%
ПВ 20-40% - 14,3%
ПВ 15-20% - 14,7%

Коммерческая ипотека (первичка/вторичка)
ПВ более 30% - 16,3% (вторичка при ПВ более 40%)
ПВ 20-30% - 16,8% (вторичка при ПВ 20-40%)
ПВ 15-20% - 17,55%

Дом с землей
ПВ более 40% - 17%
ПВ 20-40% - 17,2%

Кредит под залог
КЗ до 60% - 17%
КЗ 60-80% - 17,2%

Рефинансирование - 14,3% ( 14,65% с доп суммой)

Важно: Заявки, одобренные до 12.10.2023, могут быть выданы по ранее одобренным условиям, но строго по 21.10.2023 включительно.

#ипотекаинедвижимость #банки #мкб

🔹Росбанк Дом. Новости ипотеки

Упрощены условия по программе кредитования ИЖС.

Теперь ипотеку можно получить не только на дома со сложной системой отопления, но и на дома с обычными электрическими конвекторами.

Допустима аккредитация подрядчика должна быть на любом из нижеуказанных ресурсов:
▪️строим. дом. рф
▪️дом. рф или
▪️svoe-selo .ru
▪️domclick .ru

ИЖС доступно и для НЕРЕЗИДЕНТОВ.

Строить можно на собственном земельном участке или купить его в кредит. Поручители и дополнительный залог не требуется!

Перечисление 100% кредитных средств подрядчику после государственной регистрации сделки.

Первоначальный взнос можно подтвердить приходно-кассовым ордером или платежным поручением. Размещение ПВ на счете банка не требуется.

#ипотекаинедвижимость #банки #росбанк