🔹 Льготную ипотеку необходимо модернизировать после 2024 года, заявил зампред правления ВТБ Анатолий Печатников

«После 1 июня 2024 года господдержка должна перейти на новый уровень развития и, с одной стороны, сфокусироваться на поддержке льготных категорий населения – например, врачей, учителей или многодетных семей, а с другой – на развитии стратегически важных для страны регионов, таких как Дальний Восток или моногорода», – сказал Печатников.

В качестве инструментов поддержки, по его словам, можно использовать:

✈️ снижение ставки по семейной ипотеке в зависимости от количества детей и площади приобретаемой квартиры;
✈️ увеличение лимитов по госпрограммам в регионах, где стоимость жилья не позволяет воспользоваться льготной ставкой;
✈️ повышение максимальной суммы налогового вычета при покупке недвижимости;
✈️ внедрение «детских депозитов» или специальных счетов с целью накопления на первое жилье для российских детей и молодежи.

@rusipoteka #мнение

🔹Кстати, ВТБ надеется, что объемы ипотечного кредитования по итогам всего 2023 года будут выше, чем в 2021 году, когда показатель был равен 5,7 трлн рублей, однако все будет зависеть в том числе и от геополитических факторов.

Ранее Дом РФ дал прогноз по объемам ипотеки 2023 в размере 5,5 трлн рублей.

📍 Подготовлен проект изменений в статьи 32 и 57 Жилищного кодекса РФ

Проект разработан Минстроем России из-за постановления Конституционного Суда РФ от 25 апреля 2023 г. № 20-п.

Предполагается, что если дом признан аварийным, а собственники помещений не имеют другого пригодного жилья, являются малоимущими и состоят на учете в качестве нуждающихся в жилых помещениях, то им предоставляются вне очереди по договору социального найма благоустроенные жилые помещения по нормам предоставления площади жилого помещения на собственника и членов его семьи в соответствии со статьями 50, 53, 57 и 58 ЖК РФ, за исключением случая, если собственники выберут возмещение вместо жилья.
До предоставления жилых помещения по договору социального найма предоставляются жилые помещения маневренного фонда.

Напомним, что в Конституционный Суд РФ граждане жаловались на то, что Жилищный кодекс РФ предусматривает внеочередное обеспечение жильем только граждан, занимающих жилые помещения на основании договора социального найма, а собственники помещений, которые были поставлены на жилищный учет вследствие признания этих помещений непригодными для проживания, лишаются такой возможности.
Заявители также были не согласны с практикой, ставящей право граждан, жилое помещение которых признано непригодным для проживания, на внеочередное получение жилья в зависимость от решения органа местного самоуправления об изъятии для муниципальных нужд земельного участка, на котором располагался этот дом, и решения о включении такого дома в региональную программу по переселению граждан из аварийного жилья.

С 1 июня

Ипотечные кредиты с первоначальным взносом ниже 20% сильнозакредитованным заемщикам банкам выдавать будет менее выгодно.

Что изменилось

С 1 июня вступают в силу изменения от ЦБ РФ для банков в части надбавок к коэффициентам риска.
В частности, надбавки НЕ будут применяться по кредитам, в т.ч. на строящееся жилье, выданным заемщикам с ПДН менее 60%:
🔵 в рамках отдельных государственных программ поддержки, в т.ч. «льготной» ипотеки
🔵 при первоначальном взносе не менее 20% с 1 июня 2023 года, не менее 30% — с 1 января 2024 года.

Про коэффициенты риска

Каждый банк формирует резервы на возможные потери по ссудам. Нормы отчислений в резерв зависят от качества кредитов. ЦБ регулирует этот вопрос через коэффициенты риска. Повышение коэффициента риска означает, что банку нужно будет резервировать больше собственных средств на случай невыплат за выдачу рисковых кредитов. Очень грубо говоря, если коэффициент риска =1, то банк один кредит выдал, такую же сумму сразу положил в "банку" на долгий срок. Т.е. вместо того, чтобы эти деньги отправить на новые выдачи, банк блокирует их. А это значит, у банков будет снижена мотивация по наращиванию большого портфеля рискованных кредитов.

Кстати, доля ипотеки с низким первоначальным взносом (ПВ менее 20% от стоимости жилья) по данным ЦБ РФ впервые превысила половину всех выдач жилищных кредитов (53%). Судя по всему, вот это и не нравится ЦБ.

И еще раз, в любом случае НЕТ запрета, но более внимательно смотреть закредитованных заемщиков, тем более с низким ПВ, банки будут. Так то это вообще логично и без особого внимания ЦБ. Могут отказать в выдаче, могут выше сделать ставку. Как посчитают правильным для себя.

@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость

🔹 Россельхозбанк. Новости ипотеки

На период с 1 по 30 июня

Снизили ставки по программам с государственной поддержкой:

Семейная ипотека​ 

В рамках Акции "Счастливое время" с расширенным покрытием (страхования жизни, здоровья и временной утраты трудоспособности) для клиента действуют скидка к ставке до 0,55%.

Ставка - от 4,95% годовых (без субсидии от Застройщика)

Льготная ипотека

В рамках Акции "Выбери свою ставку" с расширенным покрытием (страхования жизни, здоровья и временной утраты трудоспособности) для клиента действует скидка к ставке до 0,6%.

Ставка - от 6,7% годовых (без субсидии от Застройщика)

#ипотекаинедвижимость #банки

Доля населения с ипотекой

🔹 Тут Домклик на одном форуме недвижимости, который сейчас как раз проходит, рассказал про проникновение ипотеки в нашу жизнь.

Любопытно. 22% трудоспособных россиян когда-либо брали ипотеку.

Все на слайде из презентации Алексея Чапика, исполнительного директора Домклик по работе с рынком первичного жилья.

Кстати, доля Сбербанка на апрель 2023 года на первичном рынке составляет 51,9%.

@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость

🔹 Кстати, еще про Домклик.

В конце 2019 года льготная программа с господдержкой «Семейная ипотека» была распространена и на семьи, у которых есть хотя бы один ребёнок с инвалидностью, не достигший 18 лет на момент оформления кредита.

Домклик Сбера изучил спрос на такую особенную «Семейную ипотеку».

Вот что получилось:

В последние 3 года спрос на «Семейную ипотеку» у семей, в которых растут дети с инвалидностью, остаётся стабильным. Если в 2021 году заёмщики получили более 2 тыс. таких кредитов, то в 2022 году — 2,7 тыс., а за 5 месяцев 2023 года — 1,2 тыс.

При этом доля семей с детьми с инвалидностью в общем количестве заёмщиков по этой программе с 2021 года снизилась с 5,5 до 2%. Аналитики Домклик объясняют этот расширением программы, которое в целом увеличило число заёмщиков по программе, при этом количество особенных заемщиков мало изменилось.

Портрет особенного заёмщика за 3 года не сильно изменился. Среди заёмщиков преобладают родители, состоящие в браке (71%). Обычно они воспитывают одного ребёнка (55,3%). Далее идут семьи с двумя детьми с инвалидностью (33,5%). Средний возраст первого ребёнка — 11 лет, а второго — 3 года.

Топ-10 регионов по доле выдач по особенной Семейной ипотеке показан на вложенной рисунке. Аналитики Домклик полагают, что такое распределение выдач обусловлено большей осведомлённостью жителей этих регионов о существующих программах поддержки, ведь и по другим программам льготной ипотеки здесь заключается больше сделок, чем в среднем по стране.

Кстати, по семейной ипотеке семьям с детьми-инвалидами доступна покупка жилья и на вторичном рынке. Правда, только в сельских районах ДФО и там где нет строек. Момент с тем, а где нет стройки, мы разбирали тут.

#ипотекаинедвижимость

🔹 Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРИР). Новости ипотеки

С 1 июня

Возобновляется Акция «Быстрая сделка».

Условия Акции прежние - скидка к процентной ставке -0,35% годовых при условии проведении сделки покупки готового жилья в течении 30 дней с даты одобрения заемщика.

Заявки можно направлять сюда u00031574@ubrr.ru

#ипотекаинедвижимость #банки