📌 Военная ипотека. Покупка квартиры на вторичном рынке. Все быстро меняется, теперь так (28.04.2023)

Практически все банки совмещают Военную ипотеку (ВИ) с другим программами с господдержкой (Госипотека, Семейная ипотека), ставки и лимиты кредита в этом случае будут ниже.

➡️ Кто кредитует в рамках ВИ покупку частного дома (ПВ в скобках): ВТБ (10%), Сбербанк (15%), Банк Дом РФ (20% от ЮЛ, 40% от ФЛ), РСХБ (25%), Банк Зенит (30%), РНКБ (30%), АБ Россия (30%).

➡️ Кто из банков рефинансирует ВИ: Банк ДОМ РФ, ПСБ, ВТБ, РСХБ, Банк Открытие, Банк Зенит, ГПБ, Банк Россия.

➡️ В каком банке по ВИ в качестве первоначального взноса в т.ч. можно использовать МСК:
Банк Зенит, Банк Дом РФ, РНКБ, Банк Санкт-Петербург, ПСБ. Обычно деньги ждет продавец.

📝 Нашли неточность, пишите.

©ipotekahouse #свод

Теперь официально. Утвержден закон введении штрафов до 400 тысяч рублей за создание сайтов-“двойников” Росреестра и незаконную перепродажу сведений из ЕГРН.

Документ внес изменения в Кодекс об административных правонарушениях (КОАП). Новая норма предусматривает штрафы за перепродажу сведений, содержащихся в ЕГРН, и создание сторонних сайтов.

За что:

Предоставление должностными лицами органов государственной власти, органов местного самоуправления, организациями или гражданами полученных ими сведений, содержащихся в Едином государственном реестре недвижимости, третьим лицам за плату,

либо

создание сайтов в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" и программ для электронных вычислительных машин, в т.ч. мобильных приложений, посредством которых предоставляется доступ к информационным ресурсам и обеспечивается возможность предоставления сведений, содержащихся в ЕГРН,

либо

использование таких сайтов, программ и приложений создавшими их гражданами, организациями или иными лицами в целях предоставления, в том числе организации и (или) обеспечения предоставления, указанных сведений заинтересованным лицам, если эти действия не содержат признаков уголовно наказуемого деяния.

Сколько

🛑Гражданам за такие правонарушения придется заплатить до 15-25 тысяч рублей,
🛑Должностным лицам - 40-50 тысяч рублей,
🛑Индивидуальным предпринимателям - 80-100 тысяч рублей.
🛑Самые крупные штрафы от 350 тысяч до 400 тысяч рублей могут получить юр лица, занимающиеся данным бизнесом.
🛑При повторном привлечении к ответственности штрафы удвоятся.

Так как в законе не указана дата вступления, то Дата вступления в силу = Дата публикации + 10 дней (28.04.2023+10).

#ипотекаинедвижимость #закон

🔹 Росреестр по Москве информирует о режиме работы Управления в праздничные дни:

1 мая – Праздник Весны и Труда (нерабочий день)
2, 3, 4, 5 мая – рабочие дни по графику
6,7, 8 мая – выходные дни
9 мая – День Победы (нерабочий день)
10, 11, 12 мая – рабочие дни по графику

Электронные сервисы и услуги Росреестра продолжат работать в штатном режиме.

📆 Новости ипотеки за неделю 24-28 апреля. Если не прочитали, пропустили или просто вспомнить ©ipotekahouse

Цитата недели:
Зам главы Минстроя Никита Стасишин: «Одним из основных условий [доступности жилья] являются доходы граждан».

✔️ ПРО БАНКИ:

ГПБ ввел возможность покупку у ЗПИФ по госпрограммам.

МКБ начал плотный проект по покупке залогового жилья.

Уралсиб ввел возможность покупки последней доли в квартире/апартаментах.

ВТБ ввел возможность отлагательного условия для погашения действующих обязательств и увеличения суммы кредита и продлил акцию по низкому ПВ (от 10%).

Сбербанк расширил коммерческую ипотеку для физ лиц на первичный рынок.

Банк Зенит приостановил рассмотрение заявок на почти все основные ипотечные программы в связи с обновлением стратегии розничного блок.

✔️ АКТУАЛЬНЫЕ СВОДЫ НЕДЕЛИ
➡️ Военная ипотека. Ставки

✔️ НОВОСТИ ИПОТЕКИ И НЕДВИЖИМОСТИ КРАТКО

▪️Вступили в силу законы и нормативные акты:
➖ ФЗ об ипотечных каникулах для граждан в зоне ЧС

▪️Утверждены законы и нормативные акты:
➖ Про изменения в накопительно-ипотечную систему военнослужащих (военная ипотека)
➖ Про штрафы за незаконную перепродажу сведений из ЕГРН и создание сайтов-двойников ЕГРН

▪️Новые законопроекты и законодательные идеи недели:
➖Про возврат НДС на сделки с продажей апартаментов. Но пока передумали, документ отозвали (законопроект)
➖Про ограничение сроков оформления права на объект ИЖС (идея Росреестра)
➖Про федеральный закон о тишине (законопроект, поддержан СФ)
➖Про возможность строительства в рамках госпрограмм объектов ИЖС хозспособом, но с привлечением подрядчиков и домокомплектов (идея Минстроя)
➖Про увеличением лимитов по госпрограммам там, где это необходимо (идея, ВТБ)
➖Про снижение ставок по семейной ипотеке в зависимости от количества детей (идея, ВТБ)
➖Про продление Семейной ипотеке до 2030 года (идея, Счетная палата)
➖Про то, чтобы дольщики из-за некачественного жилья сначала пытались разобраться с самим застройщикам, а не шли сразу в суд (законопроект, ЕР)

▪️Другие новости (неделя ЦБ😉):
➖ЦБ сохранил ключевую ставку на уровне 7,5%
➖ЦБ хочет, чтобы все кредиторы (и банки, и МФО) синхронизировали реструктуризацию и взыскание долгов
➖А еще МФО теперь обязаны жестче проверять заемщиков
➖ЦБ сказал, что качество ипотечных заемщиков в последнее время ухудшилось.
➖ЦБ считает полезной адресную ипотеку на вторичном рынке жилья.

➡️ Хотите подробностей, листайте ленту. Или ищите по поиску нужное. А еще в закрепе вверху актуальные своды по ставкам от ведущих банков.

Всем добра!

©ipotekahouse #ипотекаинедвижимость #новости

С 1 мая 2023 года

Банк России повышает коэффициент риска по некоторым ипотечным кредитам.

В частности:

Устанавливает надбавки:

✔️ По ипотечным кредитам, обеспеченным правами требований по договорам долевого участия в строительстве. Эти надбавки учитывают завышение стоимости квартир на первичном рынке жилья при  использовании покупателем ипотеки.

Напомним, ранее были введены повышенные резервы по кредитам с экстремально низкими ставками при покупке жилья на первичном рынке.

✔️ По ипотечным кредитам, обеспеченным жилой недвижимостью.  Надбавки для вторичного рынка жилья повышаются только по кредитам с  LTV от 85 до 90%  дифференцированно в зависимости от уровня ПДН.

Справочно: Показатель долговой нагрузки (ПДН) считается как соотношение суммы платежей по кредитам (займам) к ежемесячному доходу заемщика(ов).

Про коэффициенты риска

Каждый банк формирует резервы на возможные потери по ссудам. Нормы отчислений в резерв зависят от качества кредитов. ЦБ регулирует этот вопрос через коэффициенты риска. Повышение коэффициента риска означает, что банку нужно будет резервировать больше собственных средств на случай невыплат за выдачу рисковых кредитов. Грубо говоря, если коэффициент риска =1, то банк один кредит выдал, другой положил в "банку" на долгий срок. Т.е. вместо того, чтобы эти деньги отправить на новые выдачи, банк блокирует их, а значит, денег на новые выдачи любых кредитов будет меньше. А это значит, что банкам нет смысла наращивать большой объем рискованных кредитов.

@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость

❌ Напомним, ранее ЦБ отнес к слишком закредитованным более 40% новых ипотечных заемщиков.

В октябре-декабре 2022 года 44% новых ипотечных кредитов получили те, кто уже тратит на обслуживание долгов более 80% своего дохода.

@ipotekahouse

🔹 МКБ. Новости ипотеки

С 01 мая

Повышаются ставки по ипотеке:

Строящееся жилье (квартира/апартаменты)          
при ПВ от 30% - 11,3%
при ПВ от 20% - 11,5%
при ПВ от 15% - 12%

Готовое жилье (квартира/апартаменты)             
при ПВ от 40% - 10,8%
при ПВ от 20% - 11%
при ПВ от 15% - 11,5%

Готовое жилье (дом)             
при ПВ от 40% - 13,7%
при ПВ от 20% - 13,9%

Коммерческая ипотека (первичка/вторичка)
при ПВ от 40% - 13,2%
при ПВ от 20% - 13,4%
при ПВ от 15% - 13,9%

Кредит под залог             
при КЗ до 60% - 13,7%
при КЗ до 80% - 13,9%

Льготная ипотека
при ПВ от 30% - 7,55%
при ПВ от 20% - 7,7%
при ПВ от 15% - 8%

Семейная ипотека
при ПВ от 30% - 5,55%
при ПВ от 20% - 5,7%
при ПВ от 15% - 6%

ИТ ипотека
при ПВ от 30% - 4,55%
при ПВ от 20% - 4,75%
при ПВ от 15% - 5%

Не изменилось:

Рефинансирование - 11,99%
Рефинансирование с доп суммой - 12,34%       

#ипотекаинедвижимость #банки

🔹Совкомбанк. Новости ипотеки

С 1 мая

🔘 Повысились ставки по следующим ипотечным программам (+0,51% на квартиры и апартаменты, +0,5% для коммерции и жилого дома).

Теперь так:

Новостройка и вторичный рынок (квартира/апартаменты) - от 11,75% с учетом акции «Выгодная с Халвой»

Коммерция и жилые дома с земельными участками - от 12,99%

Рефинансирование:
12,25% квартиры/апартаменты (ставка с учетом акции «Выгодная с Халвой»).
12,99% коммерция и дома с земельными участками

🔘 По квартирам/апартаментам добавлена возможность выбора пониженного тарифа по личному страхованию (0,5% вместо 0,99%), но ставка увеличивается на 0,5% (выше ставки указаны при тарифе 0,99%).

Акция «Выгодная с Халвой» доступна при выполнении условия 5*10 (речь про покупки по карте банка, подробнее можно почитать на сайте банка). Если условия по акции не выполнятся, ставки выше.

Еще банк предлагает акцию «Весенняя», она доступна при сумме кредита от 8 млн рублей (в Москве и МО) / 4 млн рублей (в СПБ и ЛО)  / 3 млн рублей (для других регионов). Ставки будут ниже.

Важно! По всем ранее одобренным клиентам решение не сохраняется, все ставки с 1 мая меняются на новые.

#ипотекаинедвижимость #банки

🔹Совкомбанк. Другие новости ипотеки

По всем кредитам, в которых средства материнского капитала используются в качестве первоначального взноса, Банк теперь самостоятельно (вместо клиента) подает заявление в Социальный Фонд (ПФР).

#ипотекаинедвижимость #банки

🔹 Банк Санкт-Петербург. Новости ипотеки

С 1 мая

✔️ Ипотека в рассрочку на первичном рынке – 1% по госпрограммам, от 3% по стандартным программам

Важно: без удорожания стоимости объекта

Перечень новостроек уточняйте у кураторов

✔️ Повысились ставки по следующим ипотечным программам:

🛑«Господдержка» - 7,65% (было 7,35%)
🛑«Семейная ипотека» - 5,65% (было 5,35%)
🛑«IT-ипотека» - 4,65% (было 4,35%)

✔️ По стандартным программам «Строящаяся недвижимость» (квартира, апартаменты, коммерческая недвижимость, машино-место) появилась градация в зависимости от первоначального взноса:

🛑ПВ от 15,01% - от 12,9%
🛑ПВ от 20,01% - от 11,40%*
🛑ПВ от 30,01% - от 11,15%* (в зависимости от объекта)

*ставка указана с учетом скидки -0,5% для зарплатников/потенциальных зарплатников и для VIP/Premium.

#ипотекаинедвижимость #банки

🔹 Севергазбанк снизил ставки по ипотеке

До 31 мая

В честь Дня Победы клиентам доступна
дополнительная скидка по ипотечным кредитам 0,15%.

Скидка распространяется на следующие программы кредитования:
🔳 «Ипотечный сезон» - приобретение квартиры на вторичном рынке жилья
🔳 «Ипотека по двум документам»
🔳 «Под залог недвижимости»
🔳 «Загородная недвижимость»

#ипотекаинедвижимость #банки