📆 Новости ипотеки за неделю 9-13 января. Если не прочитали, пропустили или просто вспомнить ©ipotekahouse

Цитата недели:
Вице-президент Гильдии риелторов России Константин Апрелев: «Идёт тренд на снижение цен. В этой ситуации торопиться покупать жильё не очень интересно».

☑️ ПРО БАНКИ:

Банки начали поднимать ставки по госипотеке (обычно +1% к текущим ставкам).

Повысили ставки по рыночной ипотеке Сбербанк, Абсолют банк, Альфа-банк, Газпромбанк.

Снизили ставки по рыночной ипотеке МКБ, Уралсиб и Ипотека24 (для отличных заемщиков) [видно, переборщили в прошлый раз].

Газпромбанк также повысил ставки по военной ипотеке, семейной ипотеке (при сумме до 12 млн р) и ИТ-ипотеке.

ПСБ повысил ставку по стандартной Военной ипотеке.

Банк Уралсиб ввел возможность отсрочки оплаты первого взноса по ипотеке на 1 год при покупке новостройки.

Банк Зенит сделал постоянной программу «Переезд» с возможностью отсрочки оплаты основного долга.

ВТБ ввел ПВ 10% для зарплатников (иные 15%) и продлил акцию по опции по 2 документам с ПВ 15% до конца марта.

Ак Барс банк теперь принимает нотариальное согласие супруга, а не только брачный договор.

СМП банк снизил надбавку при рефинансированию и по залоговым объектам на время перезалога.

☑️ АКТУАЛЬНЫЕ СВОДЫ НЕДЕЛИ

🔹Военная ипотека. Ставки
🔹Супруги в ипотечной сделки. Кому из банков достаточно согласия
🔹Госипотека 2020-2024. Ставки

☑️ НОВОСТИ ИПОТЕКИ И НЕДВИЖИМОСТИ КРАТКО

▪️Утверждены законы и нормативные акты:
➖ 6 января вступили в силу Постановление правительства в части изменений госипотеки и семейной ипотеки. Банки начали проводить сделки по новым условиям.

▪️Новые законопроекты и законодательные идеи недели:
➖ Про изменение порядка использования маткапитала в части выделения долей детям.
➖ Про трудовую занятость, в законопроекте закрепляется категории "платформенно занятых", в т.ч. таксистов и курьеров, а также самозанятых, а также понятие нелегальной занятости и меры борьбы с ней.
➖Про понятие «бывший» супруг.
➖Про запрет включения страховки в «тело» кредита без альтернативного варианта.

▪️Другие новости:
➖ Ребенка теперь можно зарегистрировать к родителям полностью онлайн через Госуслуги.
➖ Домклик выпустил альманах самых распространённых многоквартирных домов Москвы с достаточно полным их описанием.

👉 Хотите подробностей, листайте ленту. Или ищите по поиску нужное. А еще в закрепе вверху актуальные своды по ставкам от ведущих банков.

Всем добра!

©ipotekahouse #ипотекаинедвижимость #новости

🛑 Про ипотечный «пузырь»

Сергей Разуваев, директор консалтингового агентства GMK, про ипотечный «пузырь» в сравнении с печально известными событиями 2008 года в США. Наглядно в приложенной табличке.

Что такое ипотечный пузырь? Это ситуация, когда темпы кредитования приводят к росту просрочки, росту доли высокорисковых заемщиков, обесценению ипотечных бумаг и последующему обвалу ипотечного рынка и рынка недвижимости.

Кратко выводы:

Ситуацию с американским кризисом не сравнить – Россия находится в более выгодном положении, потому что регулятор более строго следит за банковским рынком и препятствует бесконтрольной выдаче кредитов. Но если задолженность россиян продолжит расти, проблем не избежать – начнутся просрочки.

Задача регулятора сейчас – ужесточить кредитование, чтобы темпы роста кредитования не превысили возможности населения. Это и делает Центробанк. Чтобы ограничить льготную ипотеку от застройщика, ЦБ планирует повысить уровень резервирования ипотечных кредитов в зависимости от величины эффективной ставки.

Так что и ипотечное, и розничное кредитование в 2023 году будет менее доступным, чем в 2022-м. Но ипотечного пузыря у нас нет❗️[пока...]

GMK #ипотекаинедвижимость

🔹 Ак Барс банк. Новости ипотеки

Изменили процентные ставки на льготные программы по ипотеке.

✅Господдержка2020

Ставка - 7,9%

✅Семейная ипотека

Ставка - 5,8% (теперь не зависит от размера ПВ).

Скидки к ставкам для обоих программ:
−0,1% При согласии на цифровой профиль гражданина в личном кабинете
−0,2% При проведении электронной регистрации сделки в банке

#ипотекаинедвижимость #банки

🔹ВТБ. Новости ипотеки

Уточнение по продукту «Покупка квартир в ипотеку с муниципальных торгов» в отношении перечня документов по квартирам, собственниками которых является г. Москва или Московский фонд реновации жилой застройки, а продавцами выступают определенные балансодержатели.

В частности, речь идет о таких юр лицах как:
▪️Казенное предприятие города Москвы «Управление гражданского строительства» (КП «УГС»)
▪️ГУП города Москвы «Центр управления городским имуществом» (ГУП «ЦУГИ»)
▪️ ГУП города Москвы «Московская социальная гарантия» (ГУП «Моссоцгарантия»)
▪️ГУП города Москвы «Центр-Сити» (ГУП «Центр-Сити»)
▪️Московский фонд реновации жилой застройки (Фонд)
▪️Департамент городского имущества города Москвы (ДГИ)

Если продавцом квартиры выступает один из указанных балансодержателей, то можно НЕ предоставлять правоустанавливающие документы по объекту.

#ипотекаинедвижимость #банки

🔹 Ак Барс банк. Новости ипотеки

С 16 января

✅ По программе рефинансирования сторонних ипотечных кредитов, собственных ипотечных кредитов и в том числе по семейной ипотеке исключены надбавки до регистрации ипотеки (ранее было +2)

Ставки:
✅по рефинансированию семейной ипотеки от 5,79%
✅по рефинансированию ипотечных кредитов от 10,9%

✅ По рефинансированию собственных ипотечных кредитов снижена мин.сумма задолженности до 500 тыс рублей.

✅ Выдача по рефинансированию теперь проходит на аккредитивный счет.

✅ По семейной ипотеке возможен выкуп объекта в залоге если объект еще на этапе строительства.

#ипотекаинедвижимость #банки

🔹 Совкомбанк. Новости ипотеки

Изменения в ипотечных программам:

✅ Новостройка, Кредит на приобретение недвижимости, рефинансирование с МСК (маткапитал):

Надбавка к ставке за МСК +1% теперь добавляется через 4 месяца, если не поступил МСК (ранее +1% при выдаче кредита).

✅ Рефинансирование ипотечного кредита (кроме ДКПЗН и случаев если консолидация и/или доп. сумма на ремонт > 50% от общей суммы кредита).

Надбавка к ставке +2% теперь добавляется через 4 месяца, если не было регистрации залога и погашения иных кредитов (для рефа с консолидацией) (ранее +2% при выдаче кредита).

✅ «Новостройка с господдержкой 2020»

Программа продлена до 01.07.2024
Изменен размер базовой процентной ставки – от 7,75%*
Теперь можно оформить только один ипотечный кредит по данной программе. Требование о единственном кредите в рамках программы применяется для кредитных договоров, заключаемых с 06.01.2023

*при использовании карты Халва.

✅ «Субсидия 2018 (детская ипотека)»

Добавлена новая категория заемщиков, семьи с двумя несовершеннолетними детьми (не достигшими 18 лет на дату заключения КД). Для данной категории доступно только приобретение недвижимости (рефинансирование не предусмотрено).

#ипотекаинедвижимость #банки

🔹МКБ. Новости ипотеки.

Запустили акцию "Ставка 10,9%» при выходе на сделку до 31.01.2023 года по Базовым условиям (первичный и вторичный рынок) с ПВ от 20%.

Акция распространяется на новые и на ранее одобренные заявки.

#ипотекаинедвижимость #банки

❓ Могут ли запрашивать кредитную историю без моего согласия?

Без согласия клиента никто кроме него самого запросить информацию в БКИ не может. Центральный банк достаточно много штрафует те же банки за недобросовестные действия в части кредитной истории. Например, некоторые без согласий клиентов запрашивают информацию о них в бюро кредитных историй.

❓ Зачем вообще запрашивают кредитную историю?

Обычно это делается для того, чтобы понять, дать ли этому гражданину еще кредит. Обычно такая оценка делается, когда клиент сам обращается за кредитом в банк. Но порой, чтобы сделать своему клиенту предложение, банки сначала проверяют его КИ. Ну вы же, наверняка, видели в личном кабинете своего банка предложения воспользоваться кредитом. Видели? Вот, значит, скорее всего до этого банк посмотрел вашу актуальную КИ.

По кредитной истории можно оценить, как гражданин исполняет свои обязательства по другим кредитам. Были ли у него проблемы, просрочки. Сколько в конце концов ему другие кредиторы давали денег в долг. Или куда еще обращался данный клиент за кредитом.

Еще раз, закон прямо запрещает запрос кредитной истории без согласия на то гражданина. Кстати, юридические лица тоже имеют кредитную историю и тоже должны давать согласия на запрос информации о них.

Но тут есть "но".

Текст согласия, скорее всего, будет присутствовать в заявлении или анкете, которое вы заполняете в банке при получении финансового продукта. Чаще всего, при заполнении анкеты на кредит или при открытии банковского счета. Вы даже не заметите, как подпишите согласие, поставив «галку» и подпись в нужном месте.
Не хотите подписывать такое согласие? Тогда скорее всего вам откажут в финансовой услуге, которая вам нужна.

Не всегда такое согласие есть и тогда ай-яяяй от ЦБ. И то, если клиент пожалуется, конечно.

Мораль - читайте то, что подписывайте! Отказаться от стандартных условий вряд или сможете, но хотя бы будете в курсе.

📌 Шпаргалка про кредитные истории.

@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость