Сегодня, 5 сентября, день рождения у АИЖК (Дом РФ). *25 лет*

5 сентября 1997 года была зарегистрирована государственная компания – ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК). АИЖК впоследствии трансформировался в Дом РФ (который институт развития, а не банк). АИЖК - это для тех, кто помнит.

На наш взгляд, АИЖК (Дом РФ) много сделал, чтобы ипотека «выросла» и вообще появилась. Основная цель АИЖК состояла в том, чтобы способствовать улучшению жилищных условий россиян через совершенно новый для того времени инструмент – ипотечное кредитование. Тогда жилищные кредиты выдавал только Сбербанк. Ставка была не менее 20% годовых, а срок кредита не более 5 лет. Термина «ипотека» еще не было. Жилищные кредиты были скорее "единичными", чем массовыми. Это как сейчас в Беларуси. Закона об ипотеке еще не было.

Именно АИЖК "приложил руку" к созданию закона об ипотеке, катализировал ипотечный рынок и развил конкуренцию на нем, вовлекая новые банки, активно способствовал повышению доступности ипотеки, сформировал принципы и стандарты работы ипотечного рынка, пробудил интерес к этому продукту у всех участников рынка недвижимости, в т.ч. банков. Риэлторы, кстати, тоже не сильно жаловали сначала этот продукт, ипотеку. АИЖК ввел куплю-продажу ипотечных кредитов, начал работать с закладными, генерил разные социальные и просто новые ипотечные программы. Может, не все помнят, но именно АИЖК первый внедрил Военную ипотеку и начал использовать Материнский капитал в ипотеке, постоянно инициировал изменения законодательства, чтобы ипотека была повсеместной. Рынок российских ИЦБ тоже начался с АИЖК.

В общем, поздравляем всех причастных!!! ✌️
И удачи ДОМ РФ во всех начинаниях! @ipotekahouse

#цитата «Даже по самым оптимистичным оценкам минимум 40% семей не имеют возможности никакую ипотеку оформить в силу недостаточности доходов и в силу того, что ипотечная нагрузка для таких семей избыточно велика» (Ольга Баталина, первый замминистра труда и социальной защиты)

Дополняем статистику по ипотеке данными по региональному разрезу на 01.08.2022.

Всего по состоянию в России накоплено ипотечных долгов (не путать с просрочкой, речь об остатке долга по кредиту) на сумму 12,675 трлн рублей

Больше всего банкам за жилье должны вот в этих регионах:

🔹Москва - 1,804 трлн руб
🔹Московская область - 1,116 трлн руб
🔹Санкт-Петербург - 0,850 трлн руб
🔹Тюменская область - 0,589 трлн руб
🔹Краснодарский край - 0,413 трлн руб

Задолженность их жителей — почти 40% ипотечных долгов всего населения России.

Меньше всего накопленная задолженность по ипотеке в Ингушетии - 2,58 млрд руб.

И прилагаем наглядную картинку от Frank RG по накопленным долгам по ипотеке в разрезе регионов.

Про сумму кредита:

Самая большая средняя сумма кредита по ипотеке в новостройках Москвы - 9,18 млн руб, самая маленькая в новостройках Курганской обл - 3,5 млн.руб.

По вторичному жилью суммы ниже. Самая большая средняя сумма, естественно, в Москве - 6,85 млн руб, самая низкая сумма в Чечне - 879 тыс руб.

Про количество кредитов в месяц:

За июль больше всего было выдано кредитов в Москве - 6,74 тыс штук, меньше всего в Ингушетии - 37 штук.

@ipotekahouse #статистика

Сбербанк не намерен расширять временную программу рефинансирования своей ипотеки, которая сейчас действует только для кредитов, взятых этой весной по высоким ставкам, сообщил первый зампред правления банка Кирилл Царев.

Клиенты банка могут снизить ставку по действующему ипотечному кредиту, полученному с 1 марта по 30 мая 2022 года включительно со ставкой от 13,9%, до 15 октября. @rusipoteka

С 1 сентября в России заработал механизм по перерасчету платы за общедомовые нужды (ОДН).

До этой даты собственники помещений платили за ОДН по нормативу. Если в доме стоял общедомовый прибор учёта, то перерасчёт не делался, так как не было специального механизма.

Теперь он есть, и при наличии общих счётчиков плата будет распределяться равномерно среди всех собственников.

P.s. интересно, как это будет выглядеть в платежках за ЖКУ и не повысит ли оплату в целом….

Почта-банк запустил POS-кредиты (беззалоговый кредит) на покупку земельного участка.

Оформление такого кредита быстрее и проще, говорит банк, чем ипотечного кредита, выдаваемого под залог покупаемой недвижимости или под залог иной, имеющейся нерве живости.

В POS-кредите земля не закладывается банку и согласовывать ее дальнейшее использование не нужно.

Купить можно любой участок земли, в т.ч. для ведения сельского хозяйства. Ограничений не строительство или отсутсвие строительства дома на этой земле нет.

Ставку обещают сопоставимую с ипотечной - от 6,9% годовых со страхованием. Если без страховой защиты - от 14,9%.

Максимальный срок кредита - 7 лет, сумма - до 5 млн рублей.

Почта-банк обещает охватить этим продуктом всю Россию.

p.s. проблема тут может быть в том, что срок кредита короткий, значит, платеж будет существенно выше, чем в ипотеке. Страховую сумму, скорее всего, придется оплатить сразу за весь срок кредита.

#банки

Глава Дом РФ Виталий Мутко предложил увеличить кредит по программе Дальневосточная ипотека

Сумму предложено увеличить до 9 млн рублей (сейчас 6 млн) в рамках Восточного экономического форума.

По мнению генерального директора ДОМ.РФ, это дополнительно увеличит выдачу примерно на 5%.

«Повышение цен в 1,5 раза привело к тому, что все больше людей берут кредиты по верхней планке, то есть 5,5-6 млн рублей. Поэтому поднятие до 9 млн рублей, наверное, сегодня было бы уместно. Это дополнительно увеличит выдачи где-то на 5%», — сказал Мутко.

Ранее в Якутске предложили еще другие изменения в программу в части возраста и продления программы до 2030 года. Сумму, кстати, там тоже как раз предложили увеличить и тоже до 9 млн р.

А в июле 2022 года ДВИ распространили на педагогов и медиков, проработавших в ДФО не менее 5 лет.

📌 Дальневосточная ипотека (05.09.2022)

Банки и ставки (квартира):
🔹 АТБ - от 0,8%
🔹 Банк ДОМ РФ - от 1%
🔹 Банк Открытие - от 1,3%
🔹 Газпромбанк - от 1,4%
🔹 Сбербанк - от 1,5%
🔹 ПСБ - от 1,5%
🔹 ВТБ - от 1,7
🔹 Росбанк ДОМ - от 1,7%
🔹 Россельхозбанк - от 2%
🔹 Совкомбанк - от 2%

Мин базовые ставки указаны с учетом официального подтверждения дохода и наличия страхования. В некоторых банках могут быть еще скидки для зарплатников или при расширенной страховке. Также возможны коллаборации с застройщиками, тогда квартира в новостройке обойдется много дешевле.

Программа действует до 31 декабря 2024 г.

Подробнее про программу Дальневосточная ипотека

@ipotekahouse #свод

Фора-банк. Новости ипотеки

Во всех офисах Фора-Банка введена новая расширенная форма договора совместной аренды сейфа.

Новая форма снимает риски (которые не снимает аккредитив и «обычный» сейф):

▪️пропуска срока доступа к сейфу или предъявления документов на раскрытие аккредитива Продавцом

▪️ошибок или утери предоставляемых Продавцом документов

▪️при связках снимает риски некорректного завершения альтернативной сделки (при нерегистрации одного из объектов цепочки).
Например, когда Продавец продал квартиру, альтернативу не купил, а деньги по аккредитиву вернулись Покупателю.

▪️при использовании условия доступа к сейфу Покупателя «Соглашения о расторжении» снимает риск возникновения ситуаций незавершённости сделки в случае приостановки или отказа в регистрации.

#банки