половина кредитов российских физлиц в 2023 — ипотека

В ДОМ.PФ посчитали, что в прошлом году 54% кредитного портфеля физлиц и 65% прироста розничных кредитов пришлись на ипотеку. И это очень, очень много. Фактически на фоне высоких ставок именно льготная ипотека стала ключевым драйвером для рынка недвижимости в России.

Ситуация накалялась с 2022 — тогда выдали ₽14,1 трлн, а в прошлом году — ₽18 трлн. При этом в количественном выражении было 2 млн ипотечных кредитов. Это не просто много, это просто грандиозные цифры, причем далеко не в хорошем смысле. Проблемы тут две.

Во-первых, сейчас россияне кошмарно переплачивают за квартиру, даже по льготным программам. За несколько лет ипотечный платеж вырос более чем в два раза, а срок кредита увеличился еще больше. К тому же если раньше ипотечники зачастую гасили ее за 5—7 лет, то сейчас многие россияне рискуют остаться с кредитом на десятилетия. А это риски.

Что делать государству в этой ситуации? Для начала по максимуму сворачивать льготные программы. Окей, семейная ипотека нужна — тут определенный консенсус наметился. IT-ипотека и региональные программы тоже могут быть полезны. Касаемо остальных, все просто — лавочку надо закрывать. Да, стройка будет лить слезы, но девелоперы и так отлично обогатились за прошедшие годы.

Заказчик: злится из-за сорванных сроков строительства и не может понять, что там можно так долго делать.

Тем временем, строительная бригада:

https://t.me/ipoteka_top

С сегодняшнего дня в России изменились правила перепланировки квартир. Они стали более жесткими: теперь любое изменение границ и площади помещения считается перепланировкой. Поэтому согласованию подлежат даже такие небольшие вмешательства, как перенос двери. При этом узаконить перепланировку постфактум больше не получится. Если об изменении узнают, то нарушителя оштрафуют и заставят вернуть все в исходное состояние. Даже если ни у кого нет претензий к перепланировке, а строительно-техническая экспертиза показала, что она допустима.

Больше половины стоимости квартиры нужно внести в качестве первого взноса по льготной ипотеке, чтобы купить двушку в Москве или Санкт-Петербурге. В Казани и Нижнем Новгороде ситуация лучше, однако лимита в ₽6 миллионов не хватит для покупки жилья и в этих городах.

Как менялась цены на недвижимость в сравнении с реальными зарплатами в последние годы.

По словам Эльвиры Набиуллины рост ипотеки на 35% за год — это неблагоприятный фактор, поскольку он ведёт к подорожанию жилья и к повышению закредитованности граждан. По данным регулятора, в четвертом квартале 2023 года 45% заёмщиков получали ипотеку с перспективой, что на платежи придется тратить более 80% доходов.

В России резко вырос спрос на услуги по ремонту квартир — сразу на 19% за год. При этом рынок работает в условиях серьезного дефицита квалифицированных мастеров, поэтому стоимость работы растет даже быстрее. В среднем цены повысились на 20-30%, в зависимости от задачи. И аналитики считают, что это не предел — ситуация с кадрами не станет лучше в ближайшие годы, а спрос, скорее всего, продолжит расти.

https://t.me/ipoteka_top

За год аренда однокомнатных квартир и студий в России подскочила на 32%.

Дефицит доступного жилья и снижение доступности ипотеки только усугубили ситуацию, отмечают в «Этажах».

Лидеры по росту аренды среди городов-миллионников:

- Красноярск: +54%. Цены выросли как на дрожжах.
- Челябинск: +48,7%. Жилье дорожает быстрее, чем металл.
- Пермь: +38,4%. Здесь жилье стало роскошью.

В десятку также вошли: Нижний Новгород (+37,2%), Уфа (+35,7%), Казань (+32%), Ростов-на-Дону (+31,6%), Волгоград (+31,4%), Омск (+31%), Санкт-Петербург (+30,2%) и Новосибирск (+26%).

В Москве аренда подорожала на 22,3%, а самый скромный рост в Воронеже – всего 15%.

https://t.me/ipoteka_top

Разница в цене новостроек и «вторички» достигла 55%

В Московской области она достигла 68%, заявили в Центробанке.
Цена «квадрата» новостроек за первый квартал выросла на 19,4% и составила 167,6 тыс. рублей, сообщили в Центробанке. За год она выросла на 31,7%.

По данным регулятора, разница в стоимости «квадрата» первичного и вторичного жилья стала максимальной — она достигла 55%. ЦБ в расчетах опирается на данные Росстата о ценах сделок, заключенных в конце квартала.

Разрыв в стоимости новостроек и «вторички» продолжает увеличиваться, говорится в докладе ЦБ. Максимальная разница цен отмечена в Астраханской области — 69% и в Московской области — 68%. В четвертом квартале прошлого года показатель в среднем составлял 44%.

Первичное жилье подорожало почти во всех регионах. В Кабардино-Балкарии и Карачаево-Черкесии цена «квадрата» выросла почти вдвое. В Москве в первом квартале новостройки, напротив, подешевели на 1%.

Из-за затянувшейся массовой льготной ипотеки цены на новостройки растут, отметил глава аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости» Олег Репченко. Высокая ключевая ставка и планы по ужесточению выдачи льготных кредитов стали дополнительными стимулами для роста цен. Эксперт добавил, что разрыв в 55% — это разницы в средней стоимости новостроек и «вторички» старого фонда. Он подчеркнул, что такое жилье заметно отличается и по качеству. Эксперт отметил, что такая серьезная разница в ценах — это негативный фактор. Он рассчитывается, что меры, принимаемые правительством и Центробанком, помогут сократить этот разрыв.

Ипотека, Недвижимость, Аренда

Молодым семьям предложили давать беспроцентные займы на жильё со сроком погашения до 25 лет

Законопроект сегодня будет внесён в Госдуму, узнали Известия.

Молодая будет считаться семья с одним или более ребёнком, в которой возраст родителей не превышает 35 лет.

Ипотека, Недвижимость, Аренда